Решение № 664 от 05.08.2026, Районен съд - Шумен

РЕШЕНИЕ

№ 664 гр. Шумен, 05.08.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ШУМЕН, III-И СЪСТАВ, в публично заседание на шести юли през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Петина Кр. Н. при участието на секретаря Мариана Любч. Митева като разгледа докладваното от Петина Кр. Н. Гражданско дело № 20253630101713 по описа за 2025 година

Подаденият иск е с правно основание чл. 422, ал. 1 от ГПК, във вр. с чл. 430 от ТЗ.

Делото е образувано по искова молба, подадена от „Юробанк България” АД, гр.

София, Столична община, район Витоша, ул. „Околовръстен път“ № 260, ЕИК: 000694749, представлявано от изп. директор Д.Ш. и прокуристът М.В., с пълномощник по делото адв.

Христина Иванова от САК, срещу К. Н. Н. с ЕГН ********** от гр. Шумен, ж.к. „Южен бряг” № 3, ет. 3, ап. 24. В исковата молба се твърди, че ищецът е подал заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение на парично вземане по реда на чл. 417, т. 2 от ГПК, за което е образувано ч.гр.д. № 2040 по описа на ШРС за 2024 г. Вземането на банката касаело неплатени главница, договорна лихва, такси и мораторна лихва, както и лихва за забава по сключен от ответника с банката Договор за потребителски кредит № FL1342170 от 21.12.2022 г. Съдът издал заповедта за незабавно изпълнение и изпълнителен лист, но заповедта била връчена на длъжника по реда на чл. 47, ал. 5 от ГПК. На основание чл. 415 от ГПК съдът дал на заявителя едномесечен срок за предявяване на иск за установяване на вземането по извлечението от счетоводните книги на банката. Ищецът изрично сочи, че подава настоящата искова молба във връзка с указанията на съда и в дадения му едномесечен срок. Иска от съда да признае за установено спрямо ответника, че му дължи сумата ….. издадената заповед за незабавно изпълнение. Иска се заплащане на разноските и по настоящото исково производство.

В съдебно заседание процесуален представител на ищеца не се явява. Оспорени са всички възражения и се твърди, че договорът отговаря на всички изисквания на закона, поради което е действителен. Моли съда да уважи предявените искове.

В предоставения на ответника едномесечен срок е постъпил отговор от особения 1 представител, назначен от съда на основание чл. 47, ал. 6 от ГПК. С отговора е направено възражение срещу основателността на исковете. На първо място се оспорва, че ответникът е получил сумата по договора за кредит. Твърди, че договорът за кредит е нищожен поради наличие на неравноправни клаузи и противоречие с разпоредбите на чл. 10, ал. 1 от ЗПК.

Твърди, че методиката за опреД.е на референтния лихвен процент съдържа неясни информация за начина, по който се определя годишния лихвен процент и липсвало конкретика относно отделните компоненти, използвани при изчисляването му. Поддържа се още, че в договора е предоставена възможност на банката едностранно да променя условията въз основа на непредвидено в договора основание или едностранно без основание да променя характеристиките на услугата – в случая да променя едностранно годишния лихвен процент. Счита, че не всички елементи от договора отговарят на изискването за размер на шрифта. По посочените причини моли съда да отхвърли исковете изцяло.

В съдебно заседание особеният представител на ответника поддържа възраженията направени с отговора, включително тази за несъответствие на договора с изискванията на ЗПК за размер на шрифта като се позовава на заключението на СТЕ, че част от приложенията към договора са с шрифт по-малък от 12. Моли съда да отхвърли исковете.

Съдът, като съобрази твърденията на страните и представените по делото доказателства, установи следното от фактическа страна:

От представените по делото като писмени доказателства се установява, че К. Н. Н. е сключила с „Юробанк България” АД Договор за потребителски кредит № № FL1342170 от 21.12.2022 г. Параметрите на договора се съдържат в цитирания договор, в Общите условия на „Юробанк България” АД за откриване, водене и закриване на банкови сметки на физически лица, Методология за опреД.е на референтен лихвен процент по потребителски и жилищно-ипотечни кредити, Тарифа за таксите и комисионните, които „Юробанк България” АД прилага по извършване на услуги на клиенти – физически лица. От съдържанието на договора става ясно, че банката е отпуснала на кредитополучателката потребителски кредит в размер на 25 000 лв. (12 782,30 евро), а тя се е задължила да го върне в срок до 21.12.2030 г. на 96 месечни вноски, от които 95 вноски по 315,31 лв. и една последна вноска от 315,91 лв.

Съгласно чл. 3, ал. 1 – ал. 3 от договора се прилагала годишна възнаградителна лихва, за целия срок на издължаване на кредита, изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент, който представлявал сбор от референтен лихвен процент, плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 4,250 %. За референтен лихвен процент по настоящия договор се ползвал референтният лихвен процент ПРАЙМ на „Юробанк България“ АД за необезпечени кредити, в съответната валута лева или евро (наричан за краткост само „ПРАЙМ“), приложим за съответния период на начисляване на лихвата. Референтният лихвен процент ПРАЙМ на „Юробанк България“ АД за необезпечени кредити се определял от Комитета по управление на активите и пасивите – ALCO (Assets and Liability Committee) съгласно Методологията на Банката за опреД.е на референтен лихвен процент ПРАЙМ по потребителски и жилищно-ипотечни кредити, публикувана на интернет страницата на 2

Банката и приложена към договора за кредит. ПРАЙМ подлежал на преразглеждане на тримесечна база, при спазване на условията, описани в Методологията. Към датата на първоначалното опреД.е на годишния лихвен процент по кредита се използвал последно публикуваната на интернет страницата на Банката стойност на ПРАЙМ за необезпечени кредити в лева в размер на 0,650 %. В случай, че в срока на договора, съгласно Методологията е налице основание за промяна на стойността на ПРАЙМ, новата актуална стойност на ПРАЙМ, както и датата, на която тя е публикувана, се обявявали на интернет страницата на Банката, като обявление за промяната се поставяло и на видно място в офисите на Банката, с указание за датата на публикуване на новата стойност на ПРАЙМ.

Съгласно чл. 3, ал. 9 от договора годишният процент на разходите (ГПР) по отпуснатия кредит бил 7,760 % процента, а общата сума, дължима от Кредитополучателя, била 33179,07 лв., изчислени към момента на сключване на договора. В чл. 3, ал. 10 от договора са посочени всички допускания, при изчисляване на ГПР.

В чл. 3, ал. 11 от договора страните договорили, че кредитополучателят бил запознат с обстоятелството, че по настоящия договор се ползват преференциални лихвени условия (спрямо стандартните лихвени условия на банката приложими към момента на сключването му), при наличието на следните условия: 1. кредитополучателят се съгласявал да осигурява всеки месец постъпването на средства в размер на цялото свое месечно трудово възнаграждение (възнаграждение по трудов договор, респ. служебно възнаграждение, възнаграждение на самоосигуряващо се лице или пенсия), по сметка с IBANBG94BPBI81701076448602, открита при Банката. Кредитополучателят се съгласявал да осигурява ежемесечен кредитен оборот (входящи преводи) по посочената сметка в размер не по-малък от 1500 лева (или равностойността във валута), като в този размер се отчитали постъпленията по предходното изречение, както и постъпления от други източници. За кредитен оборот по сметка не се зачитали вътрешнобанкови преводи между собствени сметки на Кредитополучателя. 2. Подписано от кредитополучателя съгласие за приемане на застраховане по Групов застрахователен договор за застраховка „Защита на плащанията“ по потребителски кредити на „Юробанк България“ АД, както и на Общите условия за застраховка „Защита на плащанията“, с ползващо се лице „Юробанк България” АД и със застраховател, посочен от Банката, и поддържане на застрахователното покритие по застраховка „Защита на плащанията“ за срока на настоящия договор за кредит.

Кредитополучателят дължал застрахователни премии, съгласно договорната документация за приемане на застраховане за застраховка „Защита на плащанията“.

Съгласно чл. 20, ал. 1 от процесния договор „Юробанк България” АД имала право да промени прилагането на преференциалните лихвени условия при настъпването на някое от следните обстоятелства: 1. Преустановяване на постъпването на средства в размер по-нисък от 1500 лева (или равностойността във валута), представляващи цялото месечно трудово възнаграждение на кредитополучателя (респ. служебното възнаграждение, възнаграждение на самоосигуряващо се лице или пенсия) по сметката, посочена в чл. 3, ал. 11, т. 1 от Договора за период, надвишаващ 3 последователни месеца, считано от датата, на която 3 сметката, посочена в чл. 3, ал. 11, т. 1 от Договора е била последно заверена със средства в размер по-нисък от 1500 лева (или равностойността във валута), представляващи цялото месечно трудово възнаграждение на кредитополучателя (респ. служебното възнаграждение, възнаграждение на самоосигуряващо се лице или пенсия); 2. Прекратяване ползването на избраната от Кредитополучателя пакетна програма за банкови продукти и сметки на „Юробанк България“ АД, от посочените в чл. 3, ал. 11, т. 1 за три последователни месеца; 3.

При неплащане в срок на повече от една дължима месечна застрахователна премия по застраховка „Защита на плащанията“ (в случай, че застрахователната премия се заплаща на месечни вноски) или ако кредитополучателят прекрати или престане да поддържа по какъвто и да е друг начин застрахователното покритие по застраховката.

Във връзка с изпълнение на задълженията си по договора за кредит К. Н. Н. се присъединила към Групов застрахователен договор за застраховка „Защита на плащанията“ по потребителски кредити на „Юробанк България“ АД, както и на Общите условия за застраховка „Защита на плащанията“, с ползващо се лице „Юробанк България” АД и със застраховател „Кардиф Животозастраховане, Клон България“ КЧТ, с ЕИК 175190059, със седалище в Република България и адрес на управление: гр. София, ул. Христо Белчев № 29, вх. А, ет. 1-3, извършващ застрахователна дейност на територията на Република България като клон на чуждестранното застрахователно дружество CARDIF ASSURANCES VIE SA, FRANCE, с адрес: 8 Rue Du Port, 92728 Nanterre Cedex, Paris, за което е издаден сертификат № FL1342170 от 21.12.2022 г. Застрахователната премия по застраховката се дължала на равни части, ведно с вноските по кредита – общо 96 застрахователни вноски, от които 95 бр. по 18,29 лв. и една последна от 18,28 лв.

По този начин ведно със застрахователната премия, договорната лихва и другите плащания, ищцата дължала в края на периода сумата в размер на 32025,47 лв., според погасителния план. Тази сума се различава от сумата, посочена в договора, която е 33179,07 лв.

От назначената и изцяло кредитирана ССчЕ се установява, че ответницата К. Н. Н. погасила своевременно първата и втората вноска, както и частично третата вноска по погасителния план – в общ размер на 486,30 лв. (248,64 евро). След това плащанията по договора за кредит били преустановени. Посочената в договора банкова сметка останала с нулева наличност от 21.03.2023 г. По тази причина на 25.03.2024 г. банката обявила договора за кредит за предсрочно изискуем. Неплатени към тази дата според банката били следните суми – 24513,70 лв. (12533,66 евро) – главница, 2129,51 лв. (1088,88 евро) – договорна лихва за периода 21.04.2023 г. – 25.03.2024 г. Лихвата за забава върху главницата за периода от 21.03.2023 г. – 27.05.2024 г. (за този период е претендирана мораторна лихва) възлизала на 1017,89 лв. (520,43 евро). Банката начислила по договора и такса за обработка на документи при усвояване на кредита в размер на 390 лв. (199,40 евро), която била заплатена от потребителя още при усвояване на кредита, както и такса за ограничаване на негативните последици при просрочие в размер на 64 лв. (32,73 евро), които останали неплатени.

Отделно банката е направила разход за уведомяване на длъжника за настъпване на 4 предсрочната изискуемост на кредита в размер на 174 лв. (88,96 евро).