Решение № 437 от 28.05.2025, Районен съд - Добрич

РЕШЕНИЕ

№ 437 гр. Добрич, 28.05.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ДОБРИЧ, XIX СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и четвърти април през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Деница Б. Петкова при участието на секретаря Геновева Ст. Димитрова като разгледа докладваното от Деница Б. Петкова Гражданско дело № 20243230103092 по описа за 2024 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е образувано по предявени от „Агенция за събиране на вземания”ЕАД, установителни искове по чл. 422, ал.1 във вр. с чл. 415, ал.1 от ГПК срещу К. П. Т.. ЕГН **********, с настоящ адрес: общ. Д., гр. Д., кв. ***, бл. ***, ех. ****, ет. ****, ап. **** , за признаване за установено, че ответникът дължи на ищеца сумите, предмет на издадената по ч.гр.д.

№2020/2023г. на ДРС заповед по чл. 410 от ГПК №1006 от 02.07.2024г., а именно: -3133.28 лв. (три хиляди сто тридесет и три лева и двадесет и осем стотинки) - представляваща главница за периода от 20.04.2022 г. до 20.07.2024 г. по сключен на 08.07.2019 г. между БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон България, като Кредитор и К. П. Т. като Кредитополучател договор за потребителски кредит с № PLUS- 17143534, вземанията по който са прехвърлени на ищеца с Приложение № 1 от 29.06.2023 г.към Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания от дата 15.02.2022 г., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението в районен съд 27.06.2024 г. до окончателното изплащане на задължението; -725.32 лв.

(седемстотин двадесет и пет лева и тридесет и две стотинки) - представляваща 1 договорна лихва за периода от 20.04.2022 г. (падеж на първа неплатена погасителна вноска) до 11.06.2024 г. - датата на получаване на уведомлението за предсрочна изискуемост; -630.93 лв. (шестстотин и тридесет лева и 93 стотинки) - представляваща обезщетение за забава, считано от 21.04.2022 г. до датата на подаване на заявлението в съда; - Претендират се сторените по делото разноски.

В условията на евентуалност, при отхвърляне изцяло или частично на предявените установителни искове, се предявяват осъдителни искове за горепосочените суми по вид и размер.

В исковата молба се твърди, че процесните вземания произтичат от договор за кредит № PLUS-17143534/08.07.2019г., сключен между К. П. Т. и дружеството "БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А., клон България" .

Посочва се, че кредитополучател и кредитодател са договорили параметрите на договора , като в заем на кредитополучателя е отпусната сумата от 6 000 лева. Посочва се, че лихвеният процент за договорната възнаградителна лихва по кредита е фиксиран за срока на договора, като кредитополучателят се е задължил да погаси кредита на 60 равни месечни погасителни вноски, включващи част от предоставената главница и част от договорната лихва.

Общата стойност на плащанията по кредита е в размер на 12 987 лева, а договорната възнаградителна лихва за срока на кредита е 4971,00 лева. В общата стойност на кредита е включена и застрахователна премия от 2016,00 лева

На следващо място се твърди, че процесните вземания се прехвърлени на дружеството ищец чрез приложение № 1 от 29.06.2023 г. към договор за прехвърляне на вземания от 15.02.2022 г. Уточнява се, че длъжникът е уведомен за прехвърляне на вземането с уведомително писмо с обратна разписка, но в случай, че съдът прецени противното се прави искане длъжникът да се счита уведомен за цесията с получаване на препис от исковата молба.

Посочва се, че ответникът е спрял да изпълнява задълженията си по договора за кредит, който е с краен падеж 20.07.2024 г. Твърди се, че съгласно чл. 5 от условията по договора за кредит е уговорено между страните, че при просрочване на две и повече месечни погасителни вноски, считано от падежната дата на втората непогасена вноска, вземането на кредитора става предсрочно изискуемо в целия му размер, включително всички разноски за 2 събиране на вземането и всички определени в договора надбавки, без да е необходимо изпращане на уведомление от страна на кредитора за настъпване на предсрочната изискуемост. Допълнително, от страна на "Агенция за събиране на вземания" ЕАД е изпратено уведомление до кредитополучателя с уведомително писмо изх.№ УПЦ/УПИ-С-БНП/PLUS - 17143534, С тези аргументи се иска предявените искове да бъдат уважени.

Редовно уведомен, в срока по чл. 131 от ГПК ответникът не е депозирал отговор. В открито съдебно заседание не взема участие.

С протоколно определение от 10.03.2025 г. съдът е оставил без уважения искането на ищцовото дружество за постановяване на неприсъствено решение с оглед задължението на съда да следи за наличието на неравноправни клаузи в процесния Договор за кредит, доколкото ответникът има качеството на потребител.

Добричкият районен съд, след като прецени събраните по делото доказателства и взе предвид доводите и възраженията на страните, приема за установено от фактическа страна следното:

С издадената по ч.гр.д. №2020/2023г. на ДРС заповед по чл. 410 от ГПК №1006 от 02.07.2024г. е разпоредено К. П. Т.. ЕГН **********, с настоящ адрес: общ. Д., гр. Д., кв. ****, бл. ****, ех. ****, ет. ****, ап. **** да заплати на „Агенция за събиране на вземания”ЕАД следните суми, а именно: -3133.28 лв. (три хиляди сто тридесет и три лева и двадесет и осем стотинки) представляваща главница за периода от 20.04.2022 г. до 20.07.2024 г. по сключен на 08.07.2019 г. между БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон България, като Кредитор и К. П. Т. като Кредитополучател договор за потребителски кредит с № PLUS- 17143534, вземанията по който са прехвърлени на ищеца с Приложение № 1 от 29.06.2023 г.към Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания от дата 15.02.2022 г., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението в районен съд 27.06.2024 г. до окончателното изплащане на задължението; -725.32 лв.

(седемстотин двадесет и пет лева и тридесет и две стотинки) - представляваща договорна лихва за периода от 20.04.2022 г. (падеж на първа неплатена погасителна вноска) до 11.06.2024 г. - датата на получаване на уведомлението за предсрочна изискуемост; -630.93 лв. (шестстотин и тридесет лева и 93 стотинки) - представляваща обезщетение за забава, считано от 21.04.2022 г. до датата на подаване на заявлението в съда.

3

В срока по чл. 414от ГПК е постъпило възражение от длъжника, поради което на основание чл. 415 ал. 1 от ГПК са дадени указания на ищеца в едномесечен срок от връчването да предяви иск за установяване на вземането си. Искът е предявен в преклузивния едномесечен срок, поради което е допустим и подлежи на разглеждане по същество.

От представения по делото препис на договор за потребителски кредит № PLUS-17143534/08.07.2019 г. и погасителен план към него се установява, че на 08.07.2019 г. между дружеството "БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А. клон България", с ЕИК: 204915054 като заемодател и ответника като заемополучател, е сключен договор за паричен заем при следните параметри: размер на кредита за потребителски цели - 6 000 лева, застрахователна премия - 2016,00 лева, срок на кредита 60 месеца /5 години/ - с падеж на първа вноска 20.08.2019г. г. и с падеж на последна вноска – 20.05.2024 г., годишен процент на разходите /ГПР/ 32,21 % и лихвен процент /ЛП/ 26,45 %. При тези параметри общото задължение по кредита е в размер на 12987,00 лева при ежемесечна погасителна вноска в размер на 216,45 лева.

От приложени по делото сертификат № PLUS-19031163 и договор за застрахователно посредничество се установява, че ответникът е посочен като застраховано лице.

Между страните липсва спор, че договорът за кредит и за застрахователна услуга са подписани от ответника – кредитополучател.

На следващо място от представен рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания от 15.02.2022 г. и приложение № 1 към него от 11.04.2023 г., се установява, че "БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А., клон България", с ЕИК: 204915054 е прехвърлило на ищцовата страна "Агенция за събиране на вземания" ЕАД вземания към М. М. М., произтичащи от договор № PLUS-19031163 - отпусната главница /без застраховка/ - 80 000 лева; остатък главница - 76 527.82 лева /към 11.04.2023 г./, остатък договорна лихва - 22 397.18 лева /към 11.04.2023 г./ и остатък лихва за просрочие - 3318.97 лева. Съгласно дефиницията, дадена в рамковия договор, "вземания" представляват всички суми по договори за кредит, сключени с ФЛ, които включват, но не се ограничават до: главница, лихва, просрочена лихва, неустойки, такси и разноски - като тези вземания се определят именно в приложение № 1 към договора.

По делото е приложено и пълномощно, от което се установява, че "БНП 4

Париба Пърсънъл Файненс С. А., клон България", с ЕИК: 204915054 е упълномощило ищцовото дружество да извърши всички действия по уведомяване на длъжниците за сключения договор за цесия. Видно от уведомително писмо "Агенция за събиране на вземания" ЕАД, в качеството си на пълномощник на "БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А., клон България" е отправила уведомления до ответника за извършената цесия. Уведомлението е изпратено до ответника по пощата, като е върнато на подателя като непотърсено. Исковата молба и приложенията към нея в това число уведомление за цесията, са връчени на ответника лично на 07.11.2024 г.

Ищецът признава, че от страна на ответника са извършени плащания по процесния договор за кредит в общ размер от 8658 лева, с която сума са погасени следните задължения: главница в размер на 3068,32 лева, договорна лихва в размер на 4245,68 лева и застраховка в размер на 1344 лева.

Така установената фактическа обстановка налага следните изводи от правна страна:

Исковете са с правно основание по чл. 240 от ЗЗД вр. с чл. 9 от Закона за потребителския кредит /ЗПК/ вр. с чл. 79, ал. 1 и чл. 86, ал. 1от ЗЗД вр. с чл.

124, ал. 1 вр. с чл. 415 от ГПК .

Предвид изложеното от фактическа страна, то не е налице съмнение, че между "БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А., клон България", като заемодател и ответника е възникнало правоотношение по повод предоставянето на паричен заем в размер от 6000 лева. Ответникът е физическо лице, което при сключване на договора е действало именно като такова, т. е. страните имат качествата на потребител по смисъла на чл. 9 ал. 3 от ЗПК и на кредитор съгласно чл. 9 ал. 4 от ЗПК. Сключеният договор по своята правна характеристика и съдържание представлява такъв за потребителски кредит, поради което за неговата валидност и последици важат изискванията на специалния закон- ЗПК.

Съгласно чл. 22 от ЗПК, когато не са спазени изискванията на чл. 10 ал. 1, чл. 11 ал. 1 т. 7- 12 и т. 20, чл. 12 ал. 1 т. 7- 9 от ЗПК, договорът за потребителски кредит е недействителен и липсата на всяко едно от тези императивни изисквания води до настъпването на тази недействителност.

Същата има характер на изначална недействителност, защото последиците й са възникнали при самото сключване на договора и когато той бъде обявен за недействителен, заемателят дължи връщане единствено на чистата стойност 5 на кредита, но не и връщане на лихвата и другите разходи. Съгласно чл. 22 ЗПК, във вр. чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК договорът за потребителски кредит е недействителен, ако в същия не е посочен годишен процент на разходите и общата сума, дължима от потребителя. Съгласно чл. 19, ал. 1 ЗПК годишният процент на разходите по кредита изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи (лихви, други преки или косвени разходи, комисиони, възнаграждения от всякакъв вид, в т. ч. тези, дължими на посредниците за сключване на договора), изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит.

Съдът намира, че предвид съдържанието на сключения договор за потребителски кредит между "БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А., клон България" и ответника в настоящия случай не са спазени изискванията на чл.

11, ал. 1, т. 7,8, 10,11 от ЗПК, а именно: В раздел "параметри и условия" по договора не е посочено как се формира главницата по същия - т. е. дали същата включва само чиститата стойност на кредита или включва и таксата ангажимент и застрахователната премия.

В процесния договор е посочена абсолютна стойност на лихвения процент – 26,45 %., като липсват каквито и да било условия за прилагането му.