Решение № 521 от 27.07.2023, Районен съд - Горна Оряховица

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 521 гр. Горна Оряховица, 27.07.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГОРНА ОРЯХОВИЦА, VI СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и трети юни през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Красимира Ив. Николова-Петрова при участието на секретаря Милена Гр. Димитрова като разгледа докладваното от Красимира Ив. Николова-Петрова

Гражданско дело № 20224120100375 по описа за 2022 година за да се произнесе, взе предвид следното :

Предявени са искове с правно основание чл.456,ал.1 от КЗ и чл.86 от ЗЗД.

Ищецът Д. Д. Т. с ЕГН **********, с настоящ адрес : село ***, общ. ***, ул. ***, чрез пълномощника си – адвокат И. Х. от АК - Шумен, твърди в исковата си молба, че е наследник по закон на Д. *** Т. с ЕГН **********, починал на 03.06.2019г. в 22,55 ч. /негов баща/. Твърди, че на 28.06.2018г. наследодателят му е сключил договор за кредит за текущо потребление, с който „Банка ДСК“ЕАД - Филиал гр.*** му е предоставила кредит в размер на 11 300,00 лв., със срок за погасяване 96 месеца от датата на неговото усвояване. Посочва, че на същата дата - 28.06.2018г., е сключен и договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит под формата на кредитен лимит в размер на 1000,00 лв., с общо дължима сума съгласно чл.1,ал.3 от договора в размер на 1 122,84 лв. Заявява, че породените на основание сключените договори задължения са погасявани от наследодателя му редовно до смъртта на същия, като към датата на смъртта - 03.06.2019г., непогасените главници са, както следва: 1/ 10297,13 лв. - остатък по главницата по договор за кредит за текущо потребление; 2/ 940,79 лв. - остатък по главницата по договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица, т.е. общо непогасена главница в размер на 11 237.92 лв.

Сочи, че след смъртта на наследодателя си, на основание подадено заявление за поемане на дълг, Д. Д. Т. е започнал издължаването на горепосочените задължения чрез разкрита на негово име разплащателна сметка в Банка ,,ДСК“ ЕАД с вътрешно банков номер *** с IBAN: BG18STSA93000026248742. Твърди, че на 16.01.2020г. чрез заемни 1 средства, отпуснати по силата на сключен договор за текущо потребление с Банка „ДСК“ ЕАД – Клон Горна Оряховица, е погасил изцяло задълженията на баща си Д. *** Т. - негов наследодател, по горепосочените договори, като към момента на отпускането на новия договор дължимата сума по главници е в размер общо на 10800,00 лв. Сочи, че съгласно договора, кредитът е усвоен еднократно до 16.02.2020г. Заявява, че така непогасената главница по договорите, сключени от наследодателя му към датата на неговата смърт, в размер на общо 11237,92 лв., ищецът е погасил изцяло за периода от настъпването на смъртта /03.06.2019г./ до 16.02.2020г.

Твърди, че баща му Д. *** Т., в качеството си на кредитополучател, е бил включен в групата на застрахованите лица по групов застрахователен договор по застраховка „Живот, свързана с банков кредит“ със застраховател „Групама Животозастраховане“ ЕАД гр.

София, сключен между „Банка ДСК“ ЕАД - застраховащ и Д. ***, с издаден сертификат № В0004037708180628. Сочи, че измежду покритите рискове е и „смърт на застрахованото лице през срока на индивидуалното застрахователно покритие“. Твърди, че застрахователната сума е била размерът на отпуснатия кредит за текущо потребление, а именно: 11300,00 лв. Заявява, че съгласно условията на застрахователния договор, при настъпила смърт застрахователят следва да заплати на банката остатъка по кредита към датата на смъртта на застрахования, а на законните наследници на кредитополучателя разликата между застрахователната сума и остатъка по кредита към датата на смъртта на застрахования, като когато законните наследници са повече от едно лице, дължимото от застрахователя застрахователно плащане се разпределя по равно между тях. Пояснява, че към датата на смъртта на наследодателя му /03.06.2019г./ изплатената от него сума /главница/ е била в размер на 1002,87 лв., при което оставала дължима главница по кредита за текущо потребление в размер на 10 297,13 лв.

Сочи, че с писмо рег. № 02-20-04061/11.06.2019г., Банка ДСК ЕАД е уведомила законните наследници на Д. *** Т., а именно - ищеца, сестра му П. Д.а Т.а и майка му Й. Т.а, за наличието на задължение на общия им наследодател по кредит за текущо потребление № 25393792 и застраховка „живот“, свързана с банков кредит, като им е указана възможността да посетят офиса на банката и да попълнят „Заявление за извършване на застрахователно плащане“ по образец. Заявява, че са извършили гореупоменатите действия, в резултат на което по заведената претенция с № 4008190107/18.06.2019г. получили с изх. № 20-04415/17.07.2019г. решение от „Групама Животозастраховане“ за отказ от заплащане на застрахователна претенция, тъй като се приема, че няма основание за извършване на застрахователно плащане, защото се касае за застрахователно събитие в резултат на непокрит по Общи условия риск.

Счита, че отказът на застрахователя е неоснователен. Твърди, че баща му не е бил непосредствено преди смъртта си в болница или под наблюдение на лекар, което да даде информация за симптомите и непосредствени обективни факти от изследвания относно състоянието му преди смъртта и с какви признаци е настъпила тя. Сочи, че съгласно издадения документ (съобщение за смърт) от личния лекар д. М., непосредствена причина за 2 смъртта е хипертонична болест на сърцето, но тази диагноза ищецът възприема не като категорично окончателна, а само като вероятна, тъй като в медицината е доказано, че категоричната причина може да се установи само по два начина - чрез компютьртомографска ангиография антемортем (преди смъртта) или чрез аутопсия, какъвто не е настоящият случай. Пояснява, че смъртта е установена от екип от МЗ-ЦСМП, повикан на адреса в дома на баща му; установено е, че липсва спонтанна сърдечна дейност, без спонтанно дишане и трайно разширени зеници. Твърди, че преди настъпването на внезапната смърт, за продължителен период от време баща му не се е оплаквал и не е страдал от главоболие, причинено от високо кръвно, от наличие на високо кръвно или някакъв болков синдром в областта на сърцето.

С оглед на гореизложеното счита, че не е налице изключен риск от Общите условия по застраховка „Живот“ на кредитополучателя Д. *** Т.. Счита, че е налице настъпило застрахователно събитие по покрит риск, а именно - смъртта на застрахованото лице Д.М.

Т., в срока на действие на застрахователния договор - на 03.06.2019г., както и това, че към датата на настъпване на събитието редовно платена главница е била в размер на 1002,87 лв., а неизплатеният остатък по главницата е в размер на 10297,13 лв., като застрахователната сума е по-голяма от непогасената част от задължението. Счита, че е налице основание в негова полза, в качеството му на ползващо се лице, да се присъди уговорената като застрахователно обезщетение сума, представляваща разликата между застрахователната сума и остатъка по кредита за текущо потребление, която към датата на смъртта е в общ размер на 1002,87 лв., или (1/3 /една трета/ съобразно броя на наследниците), т.е. сумата от 334,29 лв., както и има правото да получи обратно извършените от него погасителни плащания на остатъка по кредита, чиято сума по главницата е в размер на 10297,13 лв. или (1/3 съобразно броя на наследниците), т.е. сумата от 3432.38 лв.

Моли съда да осъди ответника „Групама Животозастраховане“ ЕАД гр. София да заплати на ищеца Д. Д. Т., както следва : 1/ Сума в размер на 334,29 лв. (1/3 от 1002,87 лв.), представляваща главница - разликата между застрахователната сума по договора за кредит за текущо потребление и остатъка по кредита към датата на смъртта на застрахования (11 300,00 лв. - 10297,13 лв.), ведно със законната лихва, считано от датата на завеждане на исковата молба до окончателното погасяване на задължението; 2/ Лихва за забава върху главницата от 334,29 лв. в размер на 89,15 за периода от 15.07.2019г. до датата на предявяване на настоящата искова молба; 3/ Сума в размер на 3432,38 лв. (1/3 от 10297,13 лв.), представляваща главница - остатък по договора за кредит за текущо потребление към датата на смъртта на застрахования, погасен от ищеца на „Банка ДСК“ ЕАД след смъртта на наследодателя му, ведно със законната лихва считано от датата на завеждане на исковата молба до окончателното погасяване на задължението; 4/ Лихва за забава върху главницата от 3432,38 лв. в размер на 915,37 лв. за периода от 15.07.2019г. до датата на предявяване на настоящата искова молба. Моли съда да му бъдат присъдени сторените в настоящото производство разноски, за което ще представи списък по чл.80 от ГПК.

В съдебно заседание, ищецът лично и чрез пълномощника си – адв. И. Х. от АК-Шумен, 3 поддържа изцяло исковата молба. Излага съображения. Моли съда да уважи предявените искове и да му присъди направените по делото разноски.

Ответникът ЗК „ГРУПАМА ЖИВОТОЗАСТРАХОВАНЕ” ЕАД с ЕИК 131272330, със седалище и адрес на управление : град София, *** А, бл. В, ет.3, представлявано от изпълнителния директор С. Б., чрез пълномощника си – юрисконсулт Д.

Д., депозира отговор на исковата молба в срока по чл.131 от ГПК. Ответникът оспорва предявените от ищеца искове по основание и размер. Счита същите за неоснователни и моли съда да бъдат отхвърлени.

Не оспорва, че на 26.06.2018г. Д. *** Т. е включен в групата на застрахованите лица по групов договор за застраховка „Живот, свързана с банков кредит“ с подписания от него Сертификат № В00040377008180628 с „Групама Животозастраховане“ ЕАД. Посочва, че предварително съществуващо заболяване, което впоследствие е в причинна връзка със смъртта на застрахования, обаче представлява изключен застрахователен риск. В тази връзка твърди, че отказът на ответника да изплати застрахователна сума намира своето основание в Раздел III, чл.12.4 от Общите условия на групова застраховка „Кредитна защита“ (ОУ), която разпоредба гласи : „Отговорността на застрахователя по застрахователния договор не включва смърт, когато тя е в причинно-следствена връзка с предварително съществуващо заболяване и/или с неговите усложнения и рецидиви, за което застрахованият е получил медицинско консултиране, диагностициране и/или лечение в 5годишен период преди датата на сключване на застраховката. Заявява, че съгласно съобщение за смърт № 20/04.06.2019г., причина за смъртта на застрахования е внезапно спиране на сърцето, хипертонична болест на сърцето, стенокардия.

Сочи, че след смъртта на Д. *** Т. наследниците му са предявили претенция за изплащане на застрахователна сума пред „Групама Животозастраховане“ ЕАД и пред застрахователя са представени медицински документи, сред които : амбулаторни листи № 8004/25.06.2018 г., № 1936/07.02.2018 г., № 1622/01.02.2018 г., № 406/11.01.2016 г., № 10443/15.09.2015 г., № 7172/25.06.2015 г., № 5010/04.05.2015 г., № 4829/28.04.2015 г., № 4828/28.04.2015 г., издадени от д. М., от които е видно, че същият е диагностициран с хипертонично сърце без (застойна) сърдечна недостатъчност, световъртеж от централен произход. Твърди, че част от прегледите са контролни към диспансерна дейност във връзка с установено високо кръвно налягане, измерено 160/100 mmHg, като в амбулаторен лист № 5010/04.05.2015г. е измерена стойност на кръвно налягане от 240/130 mmHg. Заявява, че според представената справка за ползвани медицинска помощ и медико-диагностични дейности и предписани лекарствени продукти, Д. *** Т. е посещавал многократно консултативни прегледи за диагностицираното му хипертонично сърце без (застойна) сърдечна недостатъчност. Поради това счита за безспорно обстоятелството, че Д. *** Т. е получавал медицинско консултиране и лечение във връзка с диагностицираното заболяване „артериална хипертония“ в 5-годишен период преди датата на сключване на застраховката. Твърди, че първата предпоставка за възникване на правото на застрахователя да откаже изплащане на застрахователна сума е налице.

4

По отношение на втората предпоставка, а именно : смъртта на застрахования да е пряко или косвено последствие и резултат от предварително съществуващи заболявания или болестни състояния, счита, че следва да бъде изслушано заключение на вещо лице с познания в областта на медицината - патоанатом, който да даде отговор на въпроса дали установените заболявания се намират в причинна връзка със смъртта на Д. *** Т..

Разпечатката съдържа 23 от 86 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/c83c8843-6fd0-42ca-9c3b-b45a69291beb