Решение № 125 от 29.04.2025, Районен съд - Димитровград

РЕШЕНИЕ

№ 125 гр. гр. Димитровград, 29.04.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ДИМИТРОВГРАД в публично заседание на единадесети март през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Петър Вл. Петров при участието на секретаря П.а Ст. Дянкова като разгледа докладваното от Петър Вл. Петров Гражданско дело № 20245610101113 по описа за 2024 година

1. Предявен е иск по чл. 422 от ГПК.

2. ИЩЕЦЪТ- „ЕОС МАТРИКС” ЕООД, със седалище и адрес на управление: гр.

София, район Витоша, ж.к. Малинова Долина, ул.”Рачо Петков-Казанджията” № 4-6, с ЕИК 131001375, моли съдът да се произнесе с решение, с което да се признае за установено, че П. С. И. с ЕГН ********** дължи на „ЕОС МАТРИКС” ЕООД ЕИК 131001375 - гр. София, сумата от 8 312,11лв.(осем хиляди триста и дванадесет лева и единадесет стотинки), от които:

5 000,00лв., представляваща част от останалата несъдебна главница в размер на 29 245,92лв.;1

686,68лв., договорна лихва за периода от 25.04.2021 г. до 19.01.2024г./дата на получено уведомление за предсрочна изискуемост/; 1 625,43лв., лихва за забава /дължима за претендираната главница/, за периода от 25.04.2021 г. до дата на подаване на заявлението в съда, считано от датата на подаване на Заявлението по чл.410 от ГПК в съда до окончателното изплащане на сумата.

3. Не праща представител, със становище поддържа исковата молба и моли за разноски.

4. ОТВЕТНИКЪТ- П. С. И., чрез особен представител по реда на чл. 47, ал.5 от ГПК оспорва в писмен отговор на различни основания, моли претенцията да бъде отхвърлена.

Съдът намира:

1

Приложим закон.

5. Закон за потребителския кредит(ЗПК)

Чл. 19. (1) Годишният процент на разходите по кредита изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи (лихви, други преки или косвени разходи, комисиони, възнаграждения от всякакъв вид, в т.ч. тези, дължими на посредниците за сключване на договора), изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит.

(4) (Нова – ДВ, бр. 35 от 2014 г., в сила от 23.07.2014 г.) Годишният процент на разходите не може да бъде по-висок от пет пъти размера на законната лихва по просрочени задължения в левове и във валута, определена с постановление на Министерския съвет на Република България.

(5) (Нова – ДВ, бр. 35 от 2014 г., в сила от 23.07.2014 г.) Клаузи в договор, надвишаващи определените по ал. 4, се считат за нищожни.

Чл. 22. (Доп. – ДВ, бр. 35 от 2014 г., в сила от 23.07.2014 г.) Когато не са спазени изискванията на чл. 10, ал. 1, чл. 11, ал. 1, т. 7 - 12 и 20 и ал. 2 и чл. 12, ал. 1, т. 7 - 9, договорът за потребителски кредит е недействителен

ДР§ 1. По смисъла на този закон:т.1. "Общ разход по кредита за потребителя" са всички разходи по кредита, включително лихви, комисиони, такси, възнаграждение за кредитни посредници и всички други видове разходи, пряко свързани с договора за потребителски кредит, които са известни на кредитора и които потребителят трябва да заплати, включително разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, и по-специално застрахователните премии в случаите, когато сключването на договора за услуга е задължително условие за получаване на кредита, или в случаите, когато предоставянето на кредита е в резултат на прилагането на търговски клаузи и условия. Общият разход по кредита за потребителя не включва нотариалните такси.

6. ЗАКОН за защита на потребителите(ЗЗП)

Чл. 143. (Доп. – ДВ, бр. 57 от 2015 г., изм., бр. 100 от 2019 г.) (1)Неравноправна клауза в договор, сключван с потребител, е уговорка във вреда на потребителя, която не отговаря на изискването за добросъвестност и води до значително неравновесие между правата и задълженията на търговеца или доставчика и потребителя.

7. Закон за задълженията и договорите(ЗЗД)

79. Ако длъжникът не изпълни точно задължението си, кредиторът има право да иска изпълнението заедно с обезщетение за забавата или да иска обезщетение за неизпълнение.

99. Кредиторът може да прехвърли своето вземане, освен ако законът, договорът или естеството на вземането не допускат това.

2

Прехвърленото вземане преминава върху новия кредитор с привилегиите, обезпеченията и другите му принадлежности, включително с изтеклите лихви, ако не е уговорено противното.

Предишният кредитор е длъжен да съобщи на длъжника прехвърлянето и да предаде на новия кредитор намиращите се у него документи, които установяват вземането, както и да му потвърди писмено станалото прехвърляне.

Прехвърлянето има действие спрямо третите лица и спрямо длъжника от деня, когато то бъде съобщено на последния от предишния кредитор.

110. С изтичане на петгодишна давност се погасяват всички вземания, за които законът не предвижда друг срок.

111. С изтичане на тригодишна давност се погасяват: а) вземанията за възнаграждение за труд, за които не е предвидена друга давност; б) (изм. - ДВ, бр. 12 от 1993 г.) вземанията за обезщетения и неустойки от неизпълнен договор; в) вземанията за наем, за лихви и за други периодични плащания;

8. Граждански процесуален кодекс(ГПК)

Чл. 422. (1) (Изм. – ДВ, бр. 86 от 2017 г.) Искът за съществуване на вземането се смята предявен от момента на подаването на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, когато е спазен срокът по чл. 415, ал. 4.

По фактите

9. На 26.02.2015г. е сключен Договор за потребителски кредит №RK15-056054 между между „СиБанк" ЕАД и П. С. И., по силата на който Кредиторът е предоставил на длъжника кредит в размер на 35 000,00лв. (тридесет и пет хиляди лева). Кредитополучателят се е задължил да погаси задължението си на 120 месечни анюитетни вноски, с краен срок за погасяване - 27.02.2025г. След усвояване на Кредита, кредитополучателят е погасил част от месечните си вноски, след което е преустановил плащанията си. След преустановяване на плащанията остана непогасено задължение по кредита в размер на 36 709,04лв.

(тридесет и шест хиляди седемстотин и девет лева и четири стотинки), от които: главница- 31 343,24лв. и договорна лихва - 5 365,80лв. Длъжникът бил уведомен с нарочно уведомление за предсрочната изискуемост на задължението на 19.01.2024г.

3

10. Междувременно, през 02.2018г. „СиБанк“ ЕАД и „ОББ“ АД се обединяват в едно, като „СИБАНК“ ЕАД престава да съществува като отделно юридическо лице.

Наименованието на двете обединени банки остава

„ОББ“

АД.

Кредитополучателите са уведомени за вливането на -Сибанк“ ЕАД в ..ОББ“ АД.

11. На 25.06.2019г. съответно, бил сключен договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) между „Обединена Българска Банка” АД, с ЕИК 000694959 /правоприемник на „СиБанк“ ЕАД/ и „ЕОС Матрикс” ЕООД, с ЕИК 131001375, по силата на който задължението на П. С. И., произтичащо от Договор за потребителски кредит № РК15-056054 от 26.02.2015г., било изкупено от „ЕОС МАТРИКС” ЕООД.

12. Длъжникът бил уведомен, че считано от датата на получаване на Уведомлението за цесия Кредитор спрямо него по отношение гореописаното парично вземане е „ЕОС МАТРИКС" ЕООД. На 19.01.2024г. уведомлението за цесия и уведомление по чл.60 ЗКИ е връчено чрез ЧСИ Николета Кавакова (рег.929) на посочения в договора адрес. Писмото се връчено на майката на ответника.

13. По подадено на 20.03. 2024 г. заявление от ищеца била издадена била заповед за изпълнение на чл.410 от ГПК № 220/ 21.03.24 г. по г.д.№ 450/24 г. по описа на РС- Димитровград против ответника , с която е било постановено да заплати на ищеца сумите в размер и валута: Главница: 5 000,00лв.(пет хиляди лева) частично дължими по Договор за потребителски кредит №RK15-056054 от 26.02.2015г., частично от общата останала несъдебна главница за плащане в размер на 29 245,92лв., Договорка лихва: 1686,68лв./хиляда шестотин осемдесет и шест лева и шестдесет и осем стотинки/, от 25.04.2021 г. до 19.01.2024г.-Дата на уведомяване за предсрочна изискуемост Лихва за забава - 1625,4Злв./хиляда шестотин двадесет и пет лева и четиридесет и три стотинки/-за претендиравата главница от 25.04.2021г. до 20.03.2024 г. ведно със законната лихва върху главницата, считано от 20.03.2024 г. до изплащане на вземането, както и деловодни разноски за платена държавна такса в размер на 166,24лв.

14. Вземането произтичало от: Неизпълнение на парично задължение по Договор за потребителски кредит №RK15-056054 от 26.02.2015 г.

15. По делото бе назначена ССчЕ, в отговор на поставените въпроси, вещото лице депозира заключение , неоспорено от страните и прието от този съд. Според същото Кредитополучателят е усвоил 35000 лв. по Договор за потребителски кредит

№ R K 1 5 - 0 5 6 0 5 4 от

26.02.20215г. по б.сметка с IBAN:

BG53UBBS8881000802569 на 27.02.20215г. Платените суми са в общ размер на 4

7089,66 лв., а разбити по пера са, както следва:-за главница - 3646,76 лв.; -за договорна лихва - 3240,82 лв.,-за нак. лихва - 2,08 лв. и -за банкови такси - 200 лв. Получените от цесионера плащания са тези по изп. лист №26/ 18.01.2022г. на РС Димитровград в размер на общо 3853,40 лв., в т.ч.: на 26.04.2023г. - 998,63 лв.; на 12.07.2023г. - 2778,60 лв.; на 14.09.2023г. -76,17 лв. От получените плащания погасените задължения по кредита, според ИЛ и Протоколите за разпределение на суми при ЧСИ Н. Кавакова, са следните: главница - 2097,32 лв. дог. лихва - 769,43 лв. лихва за забава върху главницата за периода 25.12.2018г.07.10.2021г. - 525,49 лв.

16. Съгласно чл.21.1 от Договора за кредит, „Банката има право едностранно...да обяви кредита за предсрочно изискуем и да пристъпи към принудително изпълнение на целия дълг, при наличие та което и да е от следните основания:

21.1.1 Длъжникът не издължи на съответния падеж частично или напълно която и да е договорена анюитетна вноска, вноска по главницата, дължима месечна лихва, такса или комисион...“. Видно от представената от страна на ОББ справка за движението по погасителна сметка /Приложение № 1/ и изготвената от експертизата таблица в отговора на въпрос 2, някои от платените вноски са плащани след падежа. На 04.08.2016г. са платени полагащите се вноски за м.06 и 07.2016г., а последващите не са плащани. Т.е., датата на изпадане в забава е 25.08.2016г., на която не е платена първата от неплатените последващи вноски по погасителния план. Неиздължената сума за главница към датата на подаване на заявление по чл.410 ГПК /20.03.2024г./ е в размер на 29245,92 лв. и е получена по следния начин:прехвърлени от цедента вземания за главница - 31343,24 лв.; погасени вземания за главница по ИЛ съгл. т.2 - 2097,32 лв.; разлика между предходните два реда - 29245,92 лв. Размерът на неиздължената договорна лихва за периода от 25.04.2021г. до 19.01.2024г. /дата на получено уведомление за предсрочна изискуемост/ е в размер на 4596,37 лв. и е получена по следния начин:прехвърлени от цедента вземания за дог. лихва - 5365,80 лв.; погасени вземания за дог. лихва по ИЛ съгл. т.2 - 769,43 лв.; и разлика между предходните два реда - 4596,37 лв.

17. Съгласно чл.15.5.2 от Договора за кредит, „При обявяване на кредита за предсрочно изискуем в пълен размер, Банката събира върху непогасения дълг по кредита за времето за забава годишен лихвен процент по просрочен дълг в размер, посочен в чл.6.2“, а именно „... равен на сбора от годишния лихвен процент по редовен дълг и обезщетение за забава в размер на законната лихва“.

Първоначално определеният лихвен процент е посочен в чл.6.1.1 от Договора за кредит и е в размер на 7,45 %.. Ако се изхожда от горепосочената формулировка за изчисляване, лихвата за забава върху главницата за периода от 25.04.2021г. до 5 датата на подаване на заявлението в съда - 20.03.2024г. е в общ размер на 16787,65 лв.

18. Размерът на дължимата по погасителния план главница, обхващаща вноските от 25.07.2017г.до 25.03.2019г. е 5502,96 лв. Размерът на дължимата по погасителния план; договорна лихва, обхващаща вноските от 25.07.2017 до 03.2021г. е 2578,48 лв.

19. Горното се установи от приетите по делото писмени доказателства ,които са непротиворечиви е взаимнодопълващи се.

По процеса.

20. Предявеният иск е установителен и допустим, подаден е пред компетентен съд, в сроковете по чл. 415 от ГПК и при условията на чл. 415, ал.3, пр. І- во от ГПК.