Решение № 18449 от 14.10.2024, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 18449 гр. София, 14.10.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 58 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и четвърти януари през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: СВЕТЛАНА Й. БЪЧЕВА при участието на секретаря МАГДАЛЕНА ИВ. РАНГЕЛОВА като разгледа докладваното от СВЕТЛАНА Й. БЪЧЕВА Гражданско дело № 20211110153037 по описа за 2021 година

Производството по делото е образувано по предявени от „Аг*************** АД срещу П. В. П. искове – за установяване по реда на чл. 422 вр. чл. 415, ал.

1, т. 2 ГПК на парични задължения с правно основание чл. 79, ал. 1, предл първо ЗЗД във връзка с чл. 240, ал. 1 и ал. 2 ЗЗД във връзка с чл. 99 ЗЗД, за които по ч.гр.д. № 6495/2021 г. по описа на Софийски районен съд, 58 състав е издадена Заповед по чл. 410 ГПК - в размер на 1200 лева - главница, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение – 03.02.2021 г. до окончателното плащане, и 100,32 лева - договорна лихва за периода 29.10.2019 г. – 08.01.2020 г., които суми се претендират като дължими по Договор за кредит „Бяла карта“ № ////// г., сключен между ответника и „Аксес Файненс“ ООД, вземанията по който договор срещу ответника са прехвърлени на ищеца с договор за цесия.

Ищецът твърди, че на 10.10.2019 г. между „А***************с“ ООД като кредитодател и П. В. П. като кредитополучател е сключен Договор за кредит „Бяла карта“ № 805150, съгласно който „А***************с" ООД, се е задължил да предостави на П. В. П. револвиращ кредит в максимален размер на 1200 лева - главница, под формата на разрешен кредитен лимит, който се усвоява чрез международна кредитна карта Access Finance/iCard/Visa, a кредитополучателят се задължава да го ползва и върне съгласно условията на сключения договор. Заедно с подписване на договора за кредит, кредитодателят е предоставил на кредитополучателя платежен инструмент кредитна карта, издадена от „Интеркарт Файнанс" АД, ведно със запечатан 1 плик, съдържащ ПИН кода за ползване на картата, като кредитополучателят може да усвои изцяло максималния размер на кредита веднага след активиране на картата и влизане в сила на договора за кредит, което съставлява изпълнение на задължението на кредитодателя да предостави заемната сума. Поддържа, че ответникът П. В. П. е усвоил сума в общ размер на 1200 лева от предоставения максимален кредитен лимит, като вследствие на извършените операции по картата, дължимата към настоящия момент непогасена главница е в размер на 1200 лева. Ищецът поддържа, че съгласно чл. 4, ал. 1, т. 2, чл. 8 и чл. 22, ал. 2 от договора върху усвоената и непогасена главница кредитополучателят дължи дневен лихвен процент в размер на 0,12%, представляващ възнаградителна лихва за периода от 29.10.2019 г. датата на първата транзакция по кредитната карта до 08.01.2020 г. - датата на настъпване на предсрочна изискуемост, като предпоставките за настъпване на същата са визирани в чл. 22, ал. 1 от договора, и в случая лихвата възлиза на 100,32 лева. Поради трайната забава и виновното неизпълнение на договорните задължения от страна на ответника, цялото му задължение е станало предсрочно изискуемо, като предсрочната изискуемост е обявена на 08.01.2020 г. По силата на Рамков договор за прехвърляне на парични задължения (цесия) от 11.11. 2016 г. и Приложение № 1, сключени между „А***************с“ ООД и „Агенция за контрол на просрочени задължения" ЕООД към него от 27.05.2020 г. вземането срещу ответника е прехвърлено на ищеца с всички привилегии, обезпечения и принадлежности.

Претендира разноски.

От страна на ответника, уведомен за исковата молба по реда на чл. 47, ал. 6 ГПК правото на отговор е упражнено чрез назначения от съда особен представител. Поддържа, че процесният договор за кредит „Бяла карта“ от 10.10.2019 г. е нищожен, тъй като текстът на договора е изписан на шрифт с размер по-малък от 12. Твърди, че по делото не са налице доказателства, че ищецът е реално е условил суми по отпуснатия му кредит.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност намира от фактическа и правна страна следното:

Съгласно представения по делото документ на договор за кредит „бяла карта“ (л.8-13) на 10.10.2019 г. между „Алкес Файненс“ като кредитодател и П. В. П. като кредитополучател е сключен договор за кредит, по силата на който кредитодателят се задължава да предостави на кредитополучателя револвиращ кредит в максимален размер от 1200 лева под формата на разрешен кредитен лимит, който се усвоява чрез международна платежна карта бяла карта, а кредитополучателят се задължава да го ползва и върне 2 съгласно условията на договора.

Съгласно чл. 2, ал. 2 от договора заедно с подписването на договора кредитодателят предоставя на кредитополучателя следния платежен инструмент – платежна карта № 805150. Съгласно чл. 2, ал. 3 кредитополучателят удостоверява, че заедно с картата е получил отделен запечатан плик, който съдържа ПИН-код за ползване на картата.

Съгласно чл. 3, ал. 1 кредитополуателят може по всяко време да усвоява суми по главницата до максималния размер на кредитния лимит.

Съгласно чл. 3, ал. 2 от договора през целия срок на валидност на този договор, кредитополучателят се задължава да заплаща текущото си задължение до всяко 2-ро число на текущия месец. Съгласно чл. 3, ал. 3 от договора текущото задължение на кредитополучателя към всяко последно число на месеца се определя от сбора на следните суми: 1. усвоена и непогасена главница между 01 и 19 –то число на текущия месец; 2. усвоена и непогасена главница между 20-то число и последно число на предходния месец; 3. начислена и непогасена договорна лихва върху сумите по т. 1 и т. 2 в настоящата алинея на основата на посочения в този договор ГПР; 4. неустойка за неизпълнение, лихва за забава и разходи за събиране, в случай, че такива са начислени през текущия месец.

Съгласно чл. 4, ал. 1 кредитодателят предоставя на кредитополучателя кредит за неопределен срок; при фиксиран годишен лихвен процент /ГЛП/ по заема – 43,2 %, като върху усвоения размер на кредита кредитополучателят дължи дневен лихвен процент в размер на 0,12 %. Лихвата се начислява всеки ден върху усвоената непогасена главница, като за изчисляването й се приема, че календарният месец е с продължителност от 30 дни. Съгласно чл. 4, ал. 1, т.

4 от договора годишният процент на разходите /ГПР/ по кредита е в размер на 45,9 %.

Съгласно чл. 12, ал. 1 от договора в случай, че кредитополучателят не погаси текущото си задължение на посочения в този договор падеж, същият е длъжен да предостави на кредитодателя обезпечение по чл. 15 от договора, както и да заплати сума в размер на 15 % от максималния кредитен лимит, която да служи за частично погасяване на задълженията му в срока по чл. 15 от договора, а именно 3 дни след датата на падежа за заплащане на текущото си задължение.

Съгласно чл. 15, ал. 1 от договора в случай, че кредитополучателят не заплати текущото си задължение на падежа, същият се задължава в срок от 03 дни след падежа, да предостави на кредитодателя допълнително обезпечение поръчител, който да отговаря едновременно на следните условия: 1. лице над 21 години с минимален осигурителен доход от 1500 лева; 2. да работи от минимум 06 месеца по трудово правоотношение по силата на безсрочен 3 трудов договор; 3. да няма кредитна история в ЦКР към БНБ или да има кредитна история със статус „период на просрочие от 0 до 30 дни“; 4. да представи служебна бележка от настоящия работодател на поръчителя; 5. лицето да не е поръчител или кредитополучател по друг активен договор за паричен заем с „А***************с“ ООД. Съгласно чл. 15, ал. 2 от договора относно отговорността на поръчителя между кредитора и поръчителя се подписва договор за поръчителство със срок от 30 дни. Съгласно чл. 15, ал. 4 задължението за предоставяне на допълнително обезпечение възниква при всеки отделен случай на забава за плащане на текущото задължение на падежа.

Съгласно чл. 20 от договора в случай, че кредитополучателят не предостави допълнително обезпечение в посочения срок по чл. 15 от настоящия договор, последният дължи на кредитодателя неустойка в размер на 10 % от усвоената и непогасена главница, която е включена в текущото задължение за настоящия месец. Неустойката се начислява за всяко отделно неизпълнение на задължението. Неустойката се начислява на шесто число на месеца, в който кредитополучателят не е погасил текущото си задължение по договора в срок до 2-ро число на текущия месец, като не е предоставил и допълнително обезпечение в срока по чл. 15, ал. 1, т.е до 5-то число на месеца, без междувременно да е погасил текущото си задължение.

Съгласно чл. 21, ал. 3 при забава в плащането на което и да е парично задължение по настоящия договор, кредитополучателят дължи законна лихва за забава за всеки ден забава. Съгласно чл. 21, ал. 4 при забава за плащане текущото задължение или на сумата по чл. 12, ал. 1 кредитополучателят дължи на кредитодателя разходи за действия по събиране на задълженията в размер на 2,50 лева за всеки ден до заплащане на съответното текущо задължение или на сумата по чл. 12, ал. 1. В случай, че кредитополучателят не предостави допълнителното обезпечение по чл. 15 от договора, но заплати 15 % от кредитния лимит съгласно чл. 12, ал. 1, същият не дължи разходи за действия по събиране на задълженията по настоящата алинея, но дължи неустойка по чл. 20 от договора в размер на 10 %. Съгласно чл. 21, ал. 5 след настъпване на предсрочната изискуемост кредитополучателят дължи еднократно заплащане на такса в размер на 120 лева, включваща разходите на кредитодателя за дейността на лице/служител, което осъществява и администрира дейността по извънсъдебно събиране на задължението на кредитополучателя.

Съгласно представения на л.20-24 по делото Рамков договор за прехвърляне на парични задължения (цесия) от 11.11.2016 г., сключен между „А***************с“ ООД като продавач/цедент и „Аг*************** ООД, като купувач, страните изразяват воля да прехвърлят вземания при 4 спазване условията на този договор на месечна база за срока на действие на договора. Всяка една партида от вземания се индивидуализира от страните в ново Приложение № 1 със съответна нова дата, като с неговото съставяне, подписване и подпечатване, то става неразделна част от договора. За целите на този рамков договор всяко поредно Приложение № 1 ще има силата и значението на допълнително споразумение към него, изменящо го съответно.

Съгласно § 1, т. 2 от Рамковия договор вземания са всички вземания по сключени между продавача и неговите клиенти договори за потребителски кредити „Бяла карта“.

Съгласно Приложение № 1, представено по делото (л.26) вземането на „А***************с“ ООД срещу ответника П. В. П. по договора от 10.10.2019 г. е прехвърлено на „Агенция за контрол на просрочените задължения“ ООД на 27.05.2020 г.

Съгласно представеното на л.30 по делото пълномощно цедентър „Аксек Файнанс“ ООД е упълномощило цесионера „Аг*************** ООД да уведоми от негово име всички длъжници по всички вземания на дружеството, които то е прехвърлило на ищеца.

Съгласно заключението на изслушаната по делото съдебно-счетоводна експертиза (л.88-91) въз основа на Договор за кредит „Бяла карта“ № ////// г. между „А***************с“ ООД като кредитор и П. В. П. като кредитополучател е предоставен револвиращ кредит с максимален размер от 1200 лева, под формата на разрешен кредитен лимит, който се усвоява чрез международна кредитна карта Access Finance / iCard /Visa. Отпуснатият лимит от 1 200,00 лева е усвоен ,чрез теглене както следва: на 29.10.19 г. – 400,00 лева, на 30.10.2019 г. – 400,00 лева и на 01.11.2019 г. – 400 лева. За периода м.Януари 2020 г. - м.Ноември 2020 г. от кредитополучателя не са постъпвали суми за погасяване на усвоения лимит. Задължението по кредита към 27.11.2020 г. възлиза на 1 408,65 лева, от които главница 1 200,00 лева, договорена лихва от 30.10.2019 г.до 8.01.2020 г. – 102,32 лева и лихва за забава от 9.01.2020 г. до 27.11.2020 г. върху сумата 1 200.00 лева – 106,33 лева.

Доколкото процесният договор за заем е сключен с потребител по смисъла на § 13, т. 1 ЗЗП (физическо лице, което придобива стоки или ползва услуги, които не са предназначени за извършване на търговска или професионална дейност, и всяко физическо лице, което като страна по договор действа извън рамките на своята търговска или професионална дейност), то същият има характер на договор за потребителски кредит. Предвид датата на сключването му (10.10.2019 г.) приложение по отношение на него намират разпоредбите на Закона за потребителския кредит (Обн., ДВ, бр. 18 от 05.03.2010 г., в сила от 12.05.2010 г.).