Решение № 260036 от 23.02.2021, Окръжен съд - Ловеч

Р Е Ш Е Н И Е № гр. Ловеч, 23.02.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

Ловешкият окръжен съд, в публично заседание на петнадесети януари две хиляди двадесет и първа година в състав:

ПРЕДСЕДАТЕЛ:

ЕВГЕНИЯ ПАВЛОВА

ЧЛЕНОВЕ:

ИВАНИЧКА КОНСТАНТИНОВА

ПЛАМЕН ПЕНОВ при секретаря Марина Филипова, като разгледа докладваното от съдия Пенов в.гр.д. № 656 по описа на съда за 2020 г. и за да се произнесе, съобрази:

Производството е по реда на чл. 258 -273 ГПК.

Образувано е по въззивна жалба от „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД против решение № 264/22.07.2020 г., постановено по гр.д. № 681/2019 г. на РС – Троян, с което е отхвърлен иск за установяване на вземания по заповед за изпълнение, предявен по реда на чл. 422 ГПК.

Във въззивната жалба се оправят оплаквания за неправилност на обжалваното решение, свеждащи се до необоснованост, съществено нарушение на съдопроизводствените правила и противоречие с материалния закон, в следните направления: неправилно приемане от районния съд, че не е налице надлежно уведомяване на ответника за извършената цесия; неоснователно приемане от съда, че цесията не е произвела действие между длъжника и новия кредитор, поради липса на лично уведомяване на длъжника; игнориране от съда на осъщественото прехвърляне на вземането и получаване на уведомлението в рамките на съдебното производство от особения представител на длъжника. Във въззивната жалба е направено искане за отмяна на ожалваното решение, за уважаване предявените искове и за присъждане на разноските за двете инстанции.

В срока по чл. 263, ал. 1 ГПК от въззиваемия е постъпил писмен отговор, подаден от особения представител адв. А.Ч., назначен в хипотезата на чл. 47 ГПК, в който се дава становище за неоснователност на оплакванията във въззивната жалба и се предлага тя да се остави без уважение.

Въззивникът „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД не взема участие в съдебното заседание, но в писмена молба по делото поддържа въззивната жалба и моли съда да постанови решение, с което отмени решението на РС Троян и се произнесе по същество, признавайки съществуването на вземанията по заповедта, като претендира и присъждане на сторените по делото разноски, вкл. юрисконсултско възнагаждение.

Въззиваемият

С.Г.Б. взема участие по делото чрез особения представител адв. А.Ч., който дава становище за неоснователност на въззивната жалба, респ. за правилност на обжалваното решение, като прави искане за неговото потвърждаване.

Ловешкият окръжен съд, след като прецени доводите на страните и извърши самостоятелна преценка на събраните по делото доказателства, приема следното:

Обжалваното първоинстанционно решение е валидно, а в атакуваната част и допустимо, поради което настоящият състав следва да обсъди неговата правилност по оплакванията, посочени във въззивната жалба (чл. 269 ГПК).

Първоинстанционното производство е образувано по иск от „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД против С.Г.Б., предявен по реда на чл. 422, ал. 1 ГПК за установяване съществуването на следните вземания: 4440,32 лв. – неизплатена главница по договор за потребителски кредит PLUS № 13463430/06.06.2016 г.; 1253,74 лв. – договорна лихва за периода от 21.01.2017 г. до 05.03.2019 г. (подаване на заявлението); 1038,85 лв. – лихва за забава по договора за потребителски кредит за периода от 21.01.2017 г. до 05.03.2019 г. (подаване на заявлението); за законната лихва върху главницата, начиная от датата на подаване на заявлението до окончателното изплащане на вземането, за които по ч.гр.д. № 164/2019 г. на РС Троян е издадена заповед за изпълнение. От приложеното ч.гр.д.

№ 164/2019 г. на РС Троян се установява, че издадената заповед за изпълнение е връчена чрез залепване на уведомление на адреса на С.Г.Б.. Искът за установяване на вземанията по заповедта е допустим, с оглед връчване на заповедта при условията на чл. 47 ГПК.

В писмения отговор на исковата молба, подаден от особения представител на ответника се дава становище за допустимост на иска и за неговата неоснователност.

Като обсъди събраните пред първата инстанция доказателства по отделно в тяхната съвкупност и взаимовръзка и като съобрази становищата на страните, съдът приема за установено следното от фактическа страна:

От договор за потребителски кредит PLUS № 13463430/06.06.2016 г. се установява, че на 06.06.2016 г. между „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД (кредитор) и С.Г.Б. (кредитополучател) е постигнато съгласие, при което кредиторът предоставил на кредитополучателя сумата от 5 200 лв., а последният се задължил да я върне на 24 месечни погасителни вноски, всяка в размер на 335,75 лв., при фиксиран ГЛП – 34,38%, ГПР – 45,65 %, като общият размер на подлежащата на връщане сума е 8058 лв. Установява се от договора, че кредитополучателят поел задължение да заплати на кредитора такса ангажимент в размер на 182 лв., платена с одържане на сумата при усвояване на кредита, че в размера на погасителните вноски се включва главницата по кредита, надбавка, покриваща разходите на кредитора по подготовка и обслужване на заема и определена добавка, съставляваща печалбата на кредитора (чл. 3), вкл. посочената в договора сума от 698,88 лв. (застрахователна премия, разпределена по равно във всяка от вноските). В погасителния план от договора са означени датите на плащане на всички месечни вноски, като денят на първата е 20.07.2016 г., а на последната – 20.06.2016 г. В договора е установена уговорка, според която с подписването му заемателят удостоверява, че е получил от заемодателя изцяло заетата сума, чрез превеждането ѝ по посочената в чл. 1 от договора банкова сметка. ***, за титул кредитополучател е положен подпис, като собственоръчно са изписани имената С.Г.Б. и датата 06.06.2016 г.

От сертификат №

PLUS 13463430/06.06.2016 г. се установява, че означените в него застрахователи „Кардиф Животозастраховане България” и „Кардиф Общо България” срещу заплащане на застрахователна премия се съгласяват да застраховат съгласно приложените общи условия на застраховка „Защита на плащанията” по пакет „Защита на плащанията” и „Злополука” С.Г.Б.. От съдържанието на сертификата се установява застрахователните покрития по пакетите на застрахователната услуга, декларативно изявление на застрахования С.Г.Б. за липса на съответните обстоятелства относно здравословното му състояние и съгласието му при настъпване на застрахователно събитие „защита на плащанията” и „защита на плащанията по кредитни карти” застрахователното плащане на бъде извършено в полза на „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД.

На 27.07.2017 г. между „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД, от една страна като продавач, и „Агенция за събиране на вземания“ ООД, от друга като купувач, е постигнато съгласие по силата на което продавачът се задължава да прехвърля и продава на купувача ежемесечно за срока на договора определено портфолио от вземания, произтичащи от договори за потребителски кредит, сключени от продавача с длъжници, неизпълняващи задълженията си по тях, а купувачът купува и придобива вземанията, определение всеки месец в приложение № 1 срещу заплащане на покупната цена. От договора е видно, че вземанията ще се индивидуализират по основание, размер и страни в опис, означен като Приложение № 1, съставащо неразделна част от договора, което ще се съставя във форма на хартиен носител. Такова приложение е прието по делото (Приложение № 1/27.07.2017 г.) и от него се установява, че на 27.07.2017 г. вземанията на „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД към С.Г.Б. по договор за потребителски кредит PLUS № 13463430/06.06.2016 г. са прехвърлени на ищеца с всички привилегии и обезпечения и принадлежности, вкл. и лихви, че размерът на отпуснатата главница (без включена застраховка) е 5 200 лв., че към 27.07.2017 г. остатъкът от главницата е 4 440,32 лв., остатъкът от договорната лихва е 1 253,74 лв., остатъкът от лихвата за просрочие 174,61 лв., а от общо дължимото вземане - 5 886,67 лв. С договора е установена уговорка, според която с неговото подписване продавачът упълномощава купувача с правата за уведомяване на длъжниците за извършената цесия (§ 7, ал. 8).

От потвърждение за сключена цесия на основание чл. 99, ал. 3 ЗЗД се установява изявление на прокуристите на „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД, с което от името на дружеството се потвърждава извършеното прехвърляне на всички вземания, цедирани от „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД към 27.07.2017 г., индивидуализирани в Приложение № 1/27.07.2017 г., представляващо неразделна част от Рамковия договор за продажба и прехвърляне на вземания от 27.07.2017 г.

„Агенция за събиране на вземания“АД е овластено с писмено пълномощно от „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон България” с правата да уведоми длъжниците по всички вземания на последното дружество, възникнали по сключени договори за кредит, които са обект на Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания от 27.07.2017 г, както и да извършва всички необходими правни и фактически действия с оглед надлежното уведомяване на длъжниците по вземанията.

С писмо изх. №

УПЦ-П-БНП/PLUS-13463430 от 01.08.2017 г. на „Агенция за събиране на вземания“АД, действайки като пълномощник на „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД, дружеството е направило изявление до С.Г.Б., от чието съдържание е видно, че въз основа приложение № 1/27.07.2017 г. към Рамков договор за прехвърляне на вземания от 27.07.2017 г. „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД е прехвърлило на „Агенция за събиране на вземания”ЕАД (правоприемник на „Агенция за събиране на вземания”ООД) вземането, произтичащо от договор за потребителски кредит PLUS № 13463430/06.06.2016 г., чиито размер към 01.08.2017 г. възлиза на 5 876,47 лв., вкл. начислената лихва за просрочие. С писмото ответникът е поканен да заплати сумата в 5-денвен срок от получаване на поканата по посочената сметка или в офис и каса на ИзиПей. Уведомителното писмо е изпратено чрез Български пощи, но е върнато като невръчено с отбелязване върху известието за доставяне, че „пратката не е потърсена”. Впоследствие до ответника са адресирани две нови уведомителни писма (от 15.02.2019 г. и от 08.07.2019 г.), за чието изпращане не са ангажирани доказателства (приетите разписки удостоверяват получаване на пратката от куриера, но не и връчването ѝ на адресата).

От заключението на съдебно-икономическата експертиза, допусната на първа инстанция, което съдът също приема, като пълно и научно обосновано, се установява, че е осчетоводено усвояването на сумата от 5 200 лв., че по сметката на кредитополучателя е преведена сумата 5 018 лв. (с нареждане за кредитен превод от 07.06.2016 г.), а от одобрения размер на кредита (5 200 лв.) е кредиторът е удържал сумата от 182 лв. (такса ангажимент). Установява се от заключението, че в периода 18.07.2016 г. – 27.12.2016 г., кредитополучателят е внесъл общо 2 014,50 лв. за погасяване на задълженията по договора потребителски кредит PLUS № 13463430/06.06.2016 г., като предложените плащания са шест на брой, всяко от по 335,75 лв., направени на 18.07.2016 г., на 18.08.2016 г., на 19.09.2016 г., на 20.10.2016 г., на 21.11.2016 г. и на 27.12.2016 г., като с тях кредитодателят е погасил в пълния им размер първите шест месечни вноски по договора и е осчетоводил погасяване на следните пера от дълга: главница - 934,40 лв.; договорна лихва – 905,38 лв. и главница застраховка на кредит – 174,72 лв. Други суми не са внасяни от ответника по сметки на „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД, а след датата на цесията и по сметки на ищеца „Агенция за събиране на вземания“АД, в чието счетоводство не са записвани постъпили от ответника плащания. От заключението се установява, че в периода 20.01.2017 г. – 20.06.2017 г. „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД заплатило шест броя погасителни вноски по застраховката на кредита, всяка от по 29,12 лв. (общо 174,72 лв.). Установява се от заключението на експертизата, че общият размер на непогасените задължения по договора е 5 694,06 лв., а по пера е както следва: 4 440,32 лв. – главница, 1 253,74 лв.

– възнаградителна лихва за периода 20.01.2017 г. до 20.06.2018 г., 1 038,85 лв. – обезщетение за забава за периода от 21.07.2017 г. до датата на подаване на заявлението (05.03.2019 г.). При изслушване от районния съд, вещото лице е разяснило, че в счетоводството на „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД има записано плащане на сумата 174,72 лв., представляваща застрахователна премия в полза на застрахователя по договор за застраховка неплатежоспособност на длъжника, че тази сума е добавена към салдото от главницата в размер на 4 265,60 лв., получено след плащане на шестте месечни погасителни вноски (5 200 лв. – 934,40 лв.), при което салдото на главницата е увеличено на 4 440,32 лв. От вещото лице е уточнено, че в счетоводството на ищеца не е установено основание за присъединяване на сумата от 174,72 лв. към главницата и че тя е записана в счетоводните книги на „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД, за да се възстанови плащането ѝ. Освен това, вещото лице уточнява, че изчисленият размер на законната лихва от 1 103,06 лв. за периода от 27.07.2017 г. до датата на подаване на заявлението (05.03.2019 г.), съставлява сбор от придобитото от ищеца вземане законната лихва от 174,61 лв., начислена до 27.07.2017 г., и лихвата за забава в размер на 928,45 лв. за заключението се установява, че размерът на законната лихва периода от 27.07.2017 г. до 05.03.2017 г. Установява се след направено изчисление, ползвайки ЕПИ on-line калкулатор, че размерът на обезщетението за забавено изпълнение (законната лихва) върху неизплатените вноски (с падеж след 20.01.2017г.) всяка в размер от по 306,63 лв. (получен след приспадане на сумата от 29,12 лв. - калкулираната застрахователна премия), изчислен от падежа на всяка от вноските до подаване на заявлението за забавено изпълнение, е както следва: 66,01 лв. - за периода от 20.01.2017 г. до 05.03.2019 г.; 63,37 лв.- за периода от 20.02.2017 г. до 05.03.2019 г.; 60,98 лв. - за периода от 20.03.2017 г. до 05.03.2019 г.; 58,34 лв. - за периода от 20.04.2017 г. до 05.03.2019 г.; 55,79 лв. - за периода от 20.05.2017 г. до 05.03.2019 г.; 53,15 лв. - за периода от 20.06.2017 г. до 05.03.2019 г.; 50,59 лв. - за периода от 20.07.2017 г. до 05.03.2019 г.; 47,95 лв. - за периода от 20.08.2017 г. до 05.03.2019 г.; 45,31 лв. - за периода от 20.09.2017 г. до 05.03.2019 г.; 42,76 лв. - за периода от 20.10.2017 г. до 05.03.2019 г.; 40,12 лв. - за периода от 20.11.2017 г. до 05.03.2019 г.; 37,56 лв. - за периода от 20.12.2017 г. до 05.03.2019 г.; 34,92 лв. - за периода от 20.01.2018 г. до 05.03.2019 г.; 32,28 лв. - за периода от 20.02.2018 г. до 05.03.2019 г.; 29,89 лв. - за периода от 20.03.2018 г. до 05.03.2019 г.; 27,25 лв. - за периода от 20.04.2018 г. до 05.03.2019 г.; 24,70 лв. - за периода от 20.05.2018 г. до 05.03.2019 г.; 22,06 лв. - за периода от 20.06.2018 г. до 05.03.2019 г., а като сбор от всички тях, общият размер на обезщетението за забавено изпълнение е 793,03 лв.