Решение № 38 от 05.02.2025, Окръжен съд - Монтана

РЕШЕНИЕ

№ 38 гр. Монтана, 05.02.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – МОНТАНА в публично заседание на шестнадесети януари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Таня Живкова при участието на секретаря Соня Д. Г. като разгледа докладваното от Таня Живкова Гражданско дело №

20241600100137 по описа за 2024 година

Образувано е по искова молба на „БАНКА ДСК” АД с ЕИК *със седалище и адрес на управление гр.*, ул.»*» № *, представлявано от представлявано от Изпълнителния директор Д.Н.[1]И. и Изпълнителния директор Б.С., чрез пълномощника им Х. П. Юрисконсулт против С. А., ЕГН **********.

Предявени са обективно съединени искове за установяване съществуването на вземания на банката за следните суми: Главница-30 080,94 лв., Договорна лихва - 1835,50 лв. от 20.10.2020 г. до 03.10.2021 г.; Лихвена надбавка за забава - 129,25 лв. от 20.10.2020 г. до 03.10.2021 г.; Обезщетение след изискуемост - 133,69 лв. от 04.10.2021 г. до 19.10.2021 г.;разходи при изискуем кредит - 120,00лв.,ведно със законна лихва върху главницата от 21.10.2021 г.; , които вземания са присъдени със заповед за изпълнение №706 по чл. 417 от ГПК от 22.10.2021 г., ,издадени по ч.гр.дело № 2433/2021г.

Ищецът твърди, че “Банка ДСК” АД е предоставила на С. А., ЕГН ********** кредит в размер на 35 000.00 лева, съгласно сключен Договор за кредит за текущо потребление от 09.01.2019 г. Определена е падежна дата за плащане на вноските по кредита - 20-то число на месеца и срок на издължаване 120 месеца. Съгласно чл.8 от Договора, кредитът се олихвява с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на Договора е 6,65 % годишно, формиран от стойността на референтен лихвен процент в размер на 0,220% и надбавка в размер на 6,430%. Референтният лихвен процент представлява индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години“, като при отрицателна стойност на референтния лихвен процент ,същата се приема за стойност нула. При погасяване на кредита са допуснати нередовности при плащането на дължими вноски за лихви и/или главници, което е довело до настъпване на предсрочна изискуемост на вземането на 04.10.2021 г., на основание чл.18.2 от Договора за кредит, поради невнасяне на дължимите суми за главници и/или лихва над 90 дни. „Банка ДСК“ АД е уведомила съгласно т. 18 от ТР № 4/2013 на ОСГК на ВКС кредитополучателя за настъпилата предсрочна изискуемост на задължението 1 с Нотариална покана чрез нотариус И.Ф. с изх.№*/04.08.2021г. на „Банка ДСК“ АД.

Изготвен е Констативен протокол от И.Ф.- нотариус с район на действие PC-Монтана, рег.

№*на НК. Съгласно Констативния протокол, връчителят е посетил адреса на 18.08.2021 г. в 19:00 ч.; на 28.08.2021 г. в 12:00 ч. и на 20.09.2021г. в 18:45 ч. При третото посещение, на 20.09.2021г., връчителят е залепил уведомление на входната врата на имота по реда на чл.47, ал.1 от ГПК. След изтичане на двуседмичния срок за явяване на адресата в нотариалната кантората, поканата се счита за редовно връчена при условията на чл. 47, ал.5 от ГПК, което представлява и датата на предсрочна изискуемост на задължението, след което е начислявана единствено законната лихва върху главницата.Ищецът поддържа,че непогасените/частично погасени месечни вноски по лихва и/или главница до датата на изискуемост са 11 бр. вноски, съответно: 1. 20.11.2020г. - 397,30 лв.; 2. 20.12.2020 г. - 397,30 лв.; 3 . 20.01.2021 г.- 397,30 лв.; 4 . 20.02.2021 г. - 397,11 лв.; 5. 20.03.2021 г. - 397,11 лв.; 6.

20.04.2021г. - 397,11 лв.; 7 . 20.05.2021г. - 397,11 лв.; 8. 20.06.2021г. - 397,11 лв.; 9 . 20.07.2021 г.-397,11 лв.; 1 0 . 20.08.2021г. - 397,43 лв.; 11. 20.09.2021 г. - 397,43 лв.

На 20.10.2021 г., „Банка ДСК“ АД, в качеството си на кредитор е подала в Районен съд - гр. Монтана Заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК и изпълнителен лист, въз основа на документ по чл. 417, ал. 1, т. 2 - извлечение от счетоводните книги на „Банка ДСК“ АД. Образувано е ЧГД № 2433 по описа за 2021 г. на Районен съд - гр. Монтана срещу С.А., ЕГН **********,по което е издадена и Заповед за изпълнение по реда на чл.417 ГПК . На 22.01.2024 г. „Банка ДСК“ АД е получила Разпореждане №3490 от 29.12.2023 г. на Районен съд - гр. Монтана, постановено по ч.гр.д.

№2433/2021 г., с което съдът е указал, че следва да предявят иск за установяване на вземането си в едномесечен срок от получаване на съобщението срещу длъжника.Предвид гореизложеното моли съда да постанови решение,с което да признае по отношение на С.А., ЕГН **********,че същата дължи на ищеца посочените по-горе суми. Като алтернативно искане е посочено,че в случай,че съдът не приеме настъпила предсрочна изискуемост на твърдяната дата и на основание представената покана-уведомление,същата да се счита за обявена с настоящата искова молба .

Ответникът С. А.,представляван от назначения особен представител адв.К. ,е представил писмен отговор, в който са направени няколко основни възражения:

На първо място се твърди,че нe е налице валидно сключен договор между страните,като в тази насока са развити подробни съображения .Поддържа също така,че предсрочната изискуемост на задължението по договора не е обявена надлежно.Твърди,че липсват данни и кредитът да е усвоен . Сочи се също така,че същият съдържа неравноправни клаузи ,с оглед на което и на основание чл.22 ЗПК същият е недействителен.

Направено е възражение за погасяване по давност на исковете. Предвид гореизложеното моли съда да отхвърли исковата претенция.

По делото са събрани писмени доказателства и са назначени и изслушани съдебноикономическа експертиза и графологическа . Приложено е и ч.гр.д № 2433/2021 г. по описа на РС-Монтана.

Съдът, като взе предвид събраните по делото доказателства във връзка със становищата на страните, приема следното от фактическа страна:

Въз основа на извлечение от счетоводните книги „БАНКА ДСК“ е подала заявление до РС-Монтана за издаване на Заповед за изпълнение по чл.417 ГПК за дължимите суми по Договор за кредит за текущо потребление от 09.01.2019 г. с кредитополучателя С. А. .

Въз основа на така подаденото заявление РС-Монтана е издал Заповед за изпълнение по реда на чл.417 ГПК от 22.10.21 г. по ч. гр. д. № 2433/2021 г., с която е

2 разпоредено длъжникът С. А. да заплати на кредитора „БАНКА ДСК“ следните суми :

Главница - 30 080,94 лв., Договорна лихва - 1835,50 лв. от 20.10.2020 г. до 03.10.2021 г.;

Лихвена надбавка за забава - 129,25 лв. от 20.10.2020 г. до 03.10.2021 г.; Обезщетение след изискуемост - 133,69 лв. от 04.10.2021 г. до 19.10.2021 г.; разходи при изискуем кредит 120,00лв.,ведно със законна лихва върху главницата от 21.10.2021 г., както и сумата 645,99 лева държавна такса и 50,00 лева юрисконсултско възнаграждение.

Въз основа на Заповедта за незабавно изпълнение и Изпълнителния лист „БАНКА ДСК“ е подала молба до ЧСИ М. И. за образуване на изпълнително дело. Поканата за доброволно изпълнение е връчена на С. А. по реда на чл.47 ГПК, поради което районен съд Монтана с Разпореждане № 3490 от 29.12.2023 г. е спрял изпълнението на Заповедта за незабавно изпълнение и указал на Заявителя, че може да предяви иск относно вземането си в едномесечен срок.

В законоустановения едномесечен срок ищецът „БАНКА ДСК“ предявил претенцията си - исковата молба е заведена в деловодството на МРС , като впоследствие образуваното дело е изпратено по компетентност на Окръжен съд-Монтана.

От представените писмени доказателства се установява, че на 09.01.2019 г. между страните е сключен Договор за кредит за текущо потребление ,с който на ответника е отпуснат кредит в размер на 35 000 лв. Определена е падежна дата за плащане на вноските по кредита - 20-то число на месеца и срок на издължаване 120 месеца. Съгласно чл.8 от Договора, кредитът се олихвява с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на Договора е 6,65 % годишно, формиран от стойността на референтен лихвен процент в размер на 0,220% и надбавка в размер на 6,430%. Референтният лихвен процент представлява индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години“, като при отрицателна стойност на референтния лихвен процент ,същата се приема за стойност нула.Посочен е и ГПР в размер на 7,95%,като същият може да бъде променян при предпоставките, посочени в Общите условия .Кредитът е обезпечен със залог на вземания в лева .Към договора е изготвен и погасителен план,който е подписан от двете страни.

В договора е посочен адрес за кореспонденция на длъжника гр.*,а именно гр.*,ул.*№ *В т.16 е посочено,че всички съобщения ,уведомления и покани във връзка с договора се считат за получени ,ако са изпратени на посочения адрес за кореспонденция ,ако кредитополучателят не е уведомил кредитора за промяна на адреса и опитът за доставяне на съобщението е удостоверен от пощенската служба.В общите условия, които са неразделна част от договора съгласно т.19 ,са посочени :усвояването на кредита, олихвяване и разходи ,погасяване, задължения на страните,отговорност и санкции,други уговорки ,право на отказ и прекратяване на договора.

На 18.08.2021 г.в нотариалната кантора на И.Ф.е приета нотариална покана, която ДСК е обявила кредита за предсрочно изискуем поради забавяне в плащанията . Тази покана е връчена при условията на чл.47,ал.1 ГПК,като е съставен и констативен протокол.

При така изложената фактическа обстановка съдът достигна до следните правни изводи:

Предявеният иск е с правно основание чл.422 ГПК във вр. чл.415 ГПК, чл. 9 ЗПК, чл.240 ЗЗД, чл.79 ЗЗД и чл.86 ЗЗД.

Разпоредбата на чл.422, ал.1 ГПК предоставя на кредитора възможност да предяви иск за съществуване на вземането си, предявено в заповедното производство.

Предпоставките за предявяването му са нормативно установени в разпоредбата на чл.415 ГПК, която съдържа три различни хипотези, като в случая е налице втората, а именно:

3 заповедта за изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл.47, ал.5 ГПК. Районен съд Монтана е указал на кредитора да предяви иск за вземането си в едномесечен срок, като видно от датата на входиране на исковата молба този срок е спазен, поради което предявеният иск е допустим.

На следващо място, за да се уважи предявеният иск, ищецът следва да докаже съществуването на валидно договорно правоотношение, размерът на неизплатеното задължение, както и настъпилата предсрочна изискуемост.

В отговора на исковата молба се твърди,че не е налице облигационно отношение между страните, като договорът не е подписан от ответника.С оглед изясняване на този въпрос е назначена и извършена съдебно-почеркова експертиза, от която се установява,че всички документи във връзка с отпускането и усвояването на кредита са подписани от ответника.

Процесуалният представител на С. А. оспорва и факта,че отпуснатата сума е получена от ответника. От заключението на вещото лице, извършило съдебно-счетоводната експертиза, се установява,че усвояването на отпуснатия кредит е на 09.01.2019г.,на която дата по сметка на ответника е преведена сумата 35000лв.

По делото е направена и възражение,че кредитът не е обявен за предсрочно изискуем по надлежния ред.

За да е налице предсрочна изискуемост , е необходимо да са налице две предпоставки,а именно обективният факт на неплащането и упражненото от кредитора право да обяви кредита за предсрочно изискуем.

От заключението на вещото лице по икономическата експертиза се установява,че последното плащане по договора е направено на 22.12.2020 г.,но към този момент вече ответницата е била в забава, тъй като не е платила своевременно всички дължими вноски.Към датата на подаване на заявлението общото незаплатена задължение е в размер на 4 369,42лв./ неплатени вноски за 11 месеца/С оглед горното е установен обективния факт на неплащането по кредита.

Съдът намира,че в случая кредиторът е изпълнил задължението си да обяви кредита за предсрочно изискуем на длъжника.

Както бе изложено по-горе, в т.16 от договора е посочено,че всички съобщения ,уведомления и покани се считат за получени ,ако са изпратени на посочения адрес за кореспонденция ,ако кредитополучателят не е уведомил кредитора за промяна на адреса и опитът за доставяне на съобщението е удостоверен от пощенската служба.