Решение № 566 от 01.06.2026, Районен съд - Стара Загора

РЕШЕНИЕ

№ 566 гр. Стара Загора, 01.06.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СТАРА ЗАГОРА, XV-ТИ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на шести март през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Олга Златева при участието на секретаря Невена Иванова като разгледа докладваното от Олга Златева Гражданско дело № 20255530103824 по описа за 2025 година

Предявен е иск от К. Г. С., от ***************** против „Първа инвестиционна банка“ АД – гр. София по чл. 55 ал. 1 от ЗЗД – за сумата от 1 802,95 лв., представляваща получени без основание плащания по договор за банков кредит, ведно със законната лихва от предявяване на иска, претендират се разноски.

Ищцата твърди, че на 19.12.2022г. между съпруга й Е.Г.С. и ответника е сключен Договор № 013LD-R-018493 за банков кредит – за сумата от 38 000 лв., с краен срок на погасяване - 15.06.2035г. Ищцата встъпила в правоотношението – като солидарен длъжник.

За срока на кредита и за дължимата сума банката застраховала кредитополучателя Е.Г.С., за негова сметка и в своя полза, със Застрахователна полица за застраховка „Спокойствие с FiHealth“ № 013LD-R-018493-7601 в Застрахователна Компания „Фи Хелт Застраховане“ АД.

В срока на застрахователното покритие - на *****************, настъпило застрахователно събитие - „смърт“ на Е.Г.С., което представлявало покрит по полицата риск. Е.Г.С. се наследявал от седемте си деца и неговата съпруга - ищцата К. Г. С., всеки от които получавал по 1/8 от наследството.

С писмо изх. № 2883 от 16.08.2023г. Застрахователна Компания „Фи Хелт Застраховане” АД отказала застрахователно плащане.

След отказа ищцата продължила да заплаща вноските по кредита, за да не стане предсрочно изискуем, като направила вноски, както следва: на 15.08.2024г. - 421,53 лв.; на 02.09.2024г. – 168,50 лв.; на 25.09.2024г. – 168,50 лв.; на 15.10.2024г. – 167,73 лв.; на 18.11.2024г. – 167,73 лв.; на 16.12.2024г. – 167,73 лв. и на 26.03.2025г. – 541,23 лв.

/общо 1802,95 лв./.

Ищцата завела дело срещу застрахователя и с Решение № 151 от 19.02.2025г. по гр.д. № 4031/23г. на СтРС застрахователят бил осъден да заплати, на основание чл. 383 1 ал. 3, вр. с ал. 1 от КЗ, на „Първа инвестиционна банка“ АД сумата в размер на 1206,53 лв. - за главница - в размер на наследствения дял на ищцата от неплатеното по сключения със застрахователна полица за спокойствие с FiHealth 013LD-R-018493-7601 застрахователен договор между застрахования й наследодател Е.Г.С. и застрахователя „Фи Хелт Застраховане“ АД, застрахователно обезщетение за непогасената към датата на настъпване със смъртта му част от задължението му по договор № 013LD-R 018493/19.12.2022г. за банков кредит.

След влизане в сила на Решението по гр.д. № 4031/23г. на СтРС, на 01.04.2025г. застрахователното обезщетение било изплатено от застрахователя „Фи Хелт Застраховане“ АД в полза на „Първа инвестиционна банка“ АД, в пълния размер на сумата от 19 304,60 лева, представляваща непогасената към датата на настъпване на смъртта на Е.С. /на *****************/ част от задължението му по договор № 013LD-R-018493/19.12.2022г. за банков кредит.

С оглед на горното и на основание разпоредбата на чл. 55 от ЗЗД - който е получил нещо без основание или с оглед на неосъществено или отпаднало основание, е длъжен да го върне, поради което ищцата многократно посещавала офис на ответната банка, с молба да й бъде възстановена процесната сумата от 1 802,95 лева, тъй като тя се явявала неоснователно обогатяване, с оглед на факта, че кредитът е погасен от застрахователя в пълен размер от датата на настъпване на застрахователното събитие - ***************** Ответникът не уважил това нейно искане и надвнесените суми по кредита не й били възстановени.

В срока по чл. 131 от ГПК е постъпил отговор от ответника, с който искът се оспорва, като неоснователен. Не се оспорва сключването на договора за банков кредит № 013LD-R-018493 от 19.12.2022г. и неговите параметри. Твърди се, че ищцата, като един от солидарноотговорните кредитополучатели, била длъжна да плаща на банката всички погасителни вноски за главница, възнаградителна лихва, наказателна лихва и други парични задължения по кредита.

Въз основа на т. 23 от договора за банков кредит Е.Г.С. сключил със застрахователя „Фи Хелт Застраховане“ АД застраховка „Спокойствие с FiHealth“ върху живота, здравето, телесната цялост и работоспособността си за своя сметка и в полза на банката. В т. 23.6 от договора за банков кредит била предвидена поредността на погасяване на задълженията на кредитополучателите при получаване от банката на застрахователно обезщетение. Ето защо, била налице по смисъла на чл. 383 от КЗ застраховка в полза на кредитор, сключена от длъжник. Единият от солидарно отговорните кредитополучатели - Е.Г., починал на ***************** Това обстоятелство обаче не освобождавало другия солидарно отговорен кредитополучател - ищцата, от задължението й да плаща месечните погасителни вноски по кредита.

Нито в ЗЗД, нито в ТЗ и ЗКИ имало правило, според което при смърт на единия от солидарно отговорните кредитополучатели другият солидарно отговорен кредитополучател се освобождава от задължението си за погасяване на задължнията по банковия кредит.

Следователно и след смъртта на Е.Г.С. ищцата, като солидарно отговорен кредитополучател, продължавала да дължи на банката плащането на предвидените в погасителния план вноски за главница и възнаградителна лихва, както и на начислените наказателна лихва и други парични задължения по кредита.

Ето защо и след *****************, когато настъпила смъртта на Е.Г.С., банковият кредит не бил предсрочно изискуем, като за банката било налично правно 2 основание за начисляване и събиране от ищцата, в качеството й на солидарно отговорен кредитополучател, на възнаградителна и наказателна лихва и други парични задължения по кредита. В чл. 383 ал. 1 от КЗ се ограничавала единствено отговорността на застрахователя към кредитора до размера на непогасената част от задължението, включващо главниците, лихвите и разноските към датата на настъпване на застрахователното събитие, но не било предвидено нито че от датата на настъпване на застрахователното събитие обезпеченото със застраховката задължение се превръща в предсрочно изискуемо, нито че от датата на настъпване на застрахователното събитие живият солидарно отговорен длъжник /кредитополучател/ се освобождава от плащането към кредитора на лихви и разноски по обезпеченото със застраховката задължение. Това било така, защото било напълно възможно застрахователят да откаже да плати на кредитора застрахователното обезщетение или пък да го плати, но след изтичане на продължителен срок. Следователно обезпеченото със застраховка по чл. 383 КЗ задължение се превръщало в предсрочно изискуемо и се прекратявало начисляването на възнаградителна и наказателна лихва и на разноски едва от датата, на която кредиторът получи плащане от застрахователя на застрахователното обезщетение.

С писмо изх. № 2883/16.08.2023г. застрахователят „Фи Хелт Застраховане“ АД уведомил банката, че отказва да й изплати застрахователно обезщетение по повод на смъртта на Е.Г.С.. Това писмо било получено в банката на 22.08.2023г. Щом като застрахователят отказал да изплати на банката застрахователно обезщетение по повод на смъртта на Е.Г.С., то за банката съществувало правно основание за получаване на плащането на погасителните вноски за главница и възнаградителна лихва по кредита и на начислените наказателна лихва и други парични задължения по кредита, защото банката не можела да погаси обезпечения със застраховката кредит чрез застрахователното обезщетение, което застрахователят отказвал да й изплати.

На 01.04.2025г. от застрахователя „Фи Хелт Застраховане“ АД било преведено по сметка на банката застрахователно обезщетение в размер на 19304,60 лв. по повод на смъртта на Е.Г.С. и на 07.04.2025г. банката извършила с това преведено й застрахователно обезщетение пълно погасяване на задълженията по договора за банков кредит. Останалата след пълното погасяване на кредита част от полученото застрахователно обезщетение в размер на 1909,94 лв. банката превела на 07.04.2025г. по сметка на Е.Г.С. в банката с IBAN *****************, като от същата тази банкова сметка на 25.07.2025г. ищцата, в качеството си на наследник на Е.Г.С. извършила следните платежни операции: теглене в брой на сума в размер на 1973,42 лв.; нареждане на превод на сума в размер на 612,10 лв. по сметка на Е.Е. С. в банката.

В исковата си молба ищцата пропуснала да посочи обстоятелствата, че: на 07.04.2025г. банката превела по сметка на Е.Г.С. сумата от 1909,94 лв., представляваща частта от платеното от застрахователя „Фи Хелт Застраховане“ застрахователно обезщетение в общ размер на 19 304,60 лв., която е останала след пълното погасяване на задълженията по договора за банков кредит; на 25.07.2025г. от сметката на Е.Г.С. в банката ищцата, като негов наследник, изтеглила в брой сума в размер на 1973,42 лв. и е наредила превод на сума в размер на 612,10 лв. по сметка на Е.Е. С. в банката.

Следователно на 07.04.2025г. банката е възстановила по сметка на Е.Г.С. в банката с сума в размер на 1909,94 лв., представляваща частта от платеното на 01.04.2025г. от застрахователя „Фи Хелт Застраховане“ АД застрахователно обезщетение в общ размер на 19 304,60 лв., която е останало след пълното погасяване на задълженията към банката по договора за банков кредит, поради което не било 3 налично твърдяното в исковата молба неоснователно обогатяване на банката със сума в размер на 1802,95 лв.

Оспорва обстоятелството, че на 16.12.2024г. по сметка на банката от страна на ищцата в брой е внесена сума в размер на 167,73 лв. за погасяване на задълженията й по договора за банков кредит. Действително на 16.12.2024г. по сметка на банката в брой била внесена сума в размер на 167,73 лв. за погасяване на задълженията по договора за банков кредит, но вносител не била ищцата, а Т.Е. С.. Не оспорва обстоятелствата, че от ищцата са внесени суми за погасяване задълженията й по договора за банков кредит, както следва:

- на 15.08.2024г. - 421,53 лв.;

- на 02.09.2024г. - 168,50 лв.;

- на 25.09.2024г. - 168,50 лв.

- на 15.10.2024г. - 167,73 лв.;

- на 18.11.2024г. - 167,73 лв.;

- на 16.12.2024г. – 167,73 лв.;

- на 26.03.2025г. - 541,23 лв.

Поради гореизложеното обаче, за банката, като кредитодател по договора за банков кредит, било налично правно основание към 15.08.2024г., 02.09.2024г., 25.09.2024г., 15.10.2024г., 18.11.2024г., 16.12.2024г. и 26.03.2025г. за получаване на всички суми, които са внесени в брой по сметка на банката за погасяване на задълженията по договора за банков кредит.

В съдебно заседание ищцата не се явява и не изпраща представител.

Пълномощникът на ответника моли искът да се отхвърли, претендира разноски.

Съдът, като прецени събраните по делото доказателства, както и доводите на страните, намери за установено следното:

Не е спорно по делото, а и от представените писмени доказателства и приложеното гр.д. № 4031/2023г. по описа на Старозагорския районен съд се установява, че 19.12.2022г. между ответната банка /като кредитор/, ищцата К. С. и съпругът й Е.С. – като кредитополучатели и солидарни длъжници, е сключен Договор № 013LD-R-018493 за банков кредит – за сумата от 38 000 лв. - за покупка на недвижим имот, с краен срок на погасяване - 15.06.2035г.

Съгласно чл. 23 от договора за банков кредит е сключена застраховка между съпруга на ищцата - Е.С. и Застрахователна Компания „Фи Хелт Застраховане“ АД – за срока на кредита и за дължимата сума, със Застрахователна полица за застраховка „Спокойствие с FiHealth“ № 013LD-R-018493-7601.

На ***************** е починал съпругът на ищцата – Е.С..

С писмо изх. № 2883 от 16.08.2023г. Застрахователна Компания „Фи Хелт Застраховане” АД е отказала застрахователно плащане, като ищцата – солидарен длъжник по кредита е продължила да плаща вноски по кредита.

С влязло в законна сила Решение по приложеното гр.д. № 4031/2023г. по описа на СтРС е осъден застрахователят "Фи Хелт Застраховане" АД да заплати на ищцата К.

С. сумата от 1206,53 лв. - наследствения й дял от неплатеното по сключения със застрахователна полица за застраховка спокойствие с FiHealth 013LD-R-018493-7601 застрахователен договор между застрахованият й наследодател Е.Г.С. и застрахователя застрахователно обезщетение - за непогасената към датата на настъпване със смъртта 4 му - на ***************** част от задължението му по договор № 013LD-R018493/19.12.2022г. за банков кредит.