Решение № 15 от 23.01.2023, Районен съд - Троян

РЕШЕНИЕ

№ 15 гр. Троян, 23.01.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ТРОЯН, II-РИ СЪСТАВ - ГРАЖДАНСКИ, в публично заседание на двадесет и първи декември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Светла Ив. И. при участието на секретаря Е.ия П. Петрова като разгледа докладваното от Светла Ив. И. Гражданско дело № 20224340100187 по описа за 2022 година

Производство с правно основание чл.124 ГПК, вр. чл.79 ЗЗД, чл.430 ТЗ и чл.86 ЗЗД

Съдът е сезиран с иск с правно основание чл.124 ГПК, вр. чл.79 ЗЗД,чл.430 ТЗ, предявен от „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ" АД, ЕИК ***, със седалище и адрес на управление: гр. София, бул. „Околовръстен път" № 260, представлявано от изп. директор Д.Ш. и прокурист М.В., чрез пълномощник – Адвокатско дружество „Чаталбашев, Петкова и И." гр. София, Булстат ***, регистрирано с номер в единния регистър 2000045410, представлявано от адв.

Х. Х. И., САК, с per. № от единния адвокатски регистър 1600638810. Съдебен адрес за връчване на книжа: гр. София, ул. Три уши № 8. ет. 4, срещу Е. Й. З., ЕГН **********, с постоянен адрес: ***. Предявена е и акцесорна претенция по чл.86, ал.1 от ЗЗД.

В молбата се твърди, че между страните е сключен Договор за кредит №FL749701 от 27.10.2014г., по силата на който банката предоставила на кредитополучателя сумата от 13038.24 лева, която сума е преведена по разплащателна сметка на ответника. Ищцовото дружество излага, че е изпълнило задълженията си по договора , ответникът не е заплатилдължимитекъм банката месечни вноски, включващи главница, лихва и договорни такси. Сочи се, че поради непогасяване на месечна вноска с падеж 16.11.2019г., ищцовата банка е изпратила нот.покана до длъжинка, с която обявяват предсрочната изискуемост на договора за кредит. Твърди се, чое поканата е връчена при условията на чл. 47 ал.5 ГПК.

В предвидения едномесечен срок по реда на чл. 131 от ГПК ответната Банка е представила писмен отговор, с който счита предявената искова претенция за неоснователна.

1

Направено е искане съдът да постанови решение, с което да осъди Е. Й.

З., ЕГН **********, с адрес: ***, да заплати на "Юробанк България" АД, ЕИК ***, сумата 4526.99 лв.- главница, ведно със законната лихва върху сумата, считано от датата на предявяване на иска – 07.03.2022г. до окончателното й изплащане; сумата 474.25 лв. - договорна лихва за периода 16.11.2019г. до 29.11.2020г.; сумата 31.97 лв. - мораторна лихва за периода 16.11.2019 до 12.03.2020г., сумата 970.21 лв. - мораторна лихва за периода 14.05.2020г. 23.02.2022г.; сумата 57.50 лв. - такси за периода 03.05.2019г. - 23.02.2022г.; сумата 66.00 лв. - такси за уведомяване и сумата 278.17 лв. -застраховки за периода 16.11.2019г. до 23.02.2022г. Претендират се направените в настоящото производство разноски.

Ответникът Е. Й. З. се представлява в производството от назначения му особен представител адв.К. Д. от АК-Ловеч. В представен по реда на чл.131 от отговор, ответникът, чрез назначеният му особен представител адв.К. Д. излага съображения за неоснователност на исковата претенция. Позовава се на неравноправни клаузи, противоречащи с нормите на чл. 11, ал.1, т.12 от ЗЗП и прави искане същият да бъде отхвърлен като неоснователен и недоказан.

В съдебно заседание за ищцовото дружество «ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ" АД, ЕИК ***, редовно призовани, не се явява представител и същото не се представлява от своя процесуален представител адв.Х. И. от САК. От пълномощника е постъпила писмена защита, в която се поддържа исковата молба с искане претенциите да бъдат уважени, както и да бъдат присъдени направените разноски съгласно списък по чл.80 ГПК. В писмената защита адв.И. е изложила и своите доводи и правни аргументи в подкрепа на становището за основателност на иска.

За ответникът Е. Й. З., в съдебно заседание се явява назначения му особен представител адв.К. Д. от АК-Ловеч, който прави искане да бъде отхвърлен предявения иск като неоснователен и недоказан по аргументите, изложени в отговора на ИМ.

Съдът, след като обсъди доводите на страните и събраните по делото доказателства по реда на чл.235, ал.2 ГПК във връзка с чл. 12 ГПК, намира за установено следното:

По силата на сключен между страните Договор за потребителски кредит № FL749701 от 27.10.2014 г., Банката е предоставила на кредит в размер на 13038,24 лв. (тринадесет хиляди тридесет и осем лева и двадесет и четири ст.), като Кредитополучателят се задължава да върне ползвания кредит, заедно с дължимите лихви, в срокове и при условията на процесния договор, видно от уговореното в чл. 1 от Договора.

В съответствие с договора, Кредитополучателя е усвоил предоставените от Банката парични средства в размер 13038,24 лв. (тринадесет хиляди тридесет и осем лева и двадесет и четири ст.), от разплащателна сметка:

IBAN: BG 91 B P B I ***, разкрита на името на Е. Й. З. при „Юробанк България" АД. Видно от представените от ищеца доказателства - банково бордеро №1932775/27.10.2014г., средствата по кредита са усвоени изцяло на 27.10.2014 година.

На основание чл. 14 от Договор за потребителски кредит № FL749701 от 27.10.2014г., поради непогасяване на 2 месечна вноска с падеж 16.11.2019 г. , Банката е изпратила покана до Кредитополучателя за обявяване на задължението по Договор за потребителски кредит № FL944532 от 22.10.2018 г. за изцяло предсрочно изискуемо и дължимо с Нотариална покана с per. № 4182. том 2 У акт № 73 чрез Нотариус Борис Тодоров Кожухаров с p e r № 337 на НК и район на действие РС-Троян, изпратена на посочения в договора адрес, връчена на 29.11.2020 г., при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК. По силата на чл. 3, ал. 1 от Договора, за усвоения кредит Кредитополучателят дължи на Банката за срока на издължаване на кредита, променлива годишна лихва в размер на сбора от Референтния лихвен процент ПРАИМ на Банката, за съответния период на начисляване на лихвата, плюс договорна надбавка в размер на 5.40 % (пет цяло и четиридесет процентни пункта), като към момента на сключване на процесния договор, референтният лихвен процент ПРАИМ на Банката е в размер на 5.05 % (пет цяло и нула пет процентни пункта). Съгласно договореното в чл. 3, ал. 5 от Договор за потребителски кредит № FL749701 от 27.10.2014 г., референтният лихвен процент ПРАИМ на Банката за необезпечени кредити в лева се определя от Комитета по управление на пасивите и активите на Банката (АЛКО), съгласно Методология на Банката за определяне на референтен лихвен процент ПРАИМ по потребителски и жилищно-ипотечни кредити, публикувана на интернет страницата на Банката — www.postbank.bg и представляваща неразделно приложение към процесния договор.

По искане на ищцовата страна, съдът е допуснал съдебно-счетоводна експертиза, чието заключение кредитира като обосновано и компетентно изготвено, прието като доказателство по делото и неоспорено от страните. От същото се установява, че общият размер на платената главница по погасителния план е 8511.25 лв., че описаните плащания по договорната връзка в частта – главница, погасяват изцяло вноски от № 1 до № 60 от погасителния план включително, като остатъкът на неплатената главница е 4526.99 лв. / 13038.24 лв. - 8511.25 лв. /. Експерта е установи, че общият размер на платената договорна лихва по погасителния план е 3863.08 лв., като описаните плащания в частта – „лихва“ по плана, погасяват изцяло вноски от № 1 до № 60 включително, като остатъкът от неплатената възнаградителна лихва възлиза на 474.25 лв.

Експертизата сочи, че размерът на възнаградителната лихва при ищеца е формиран по алгоритъм, описан в констативно-съобразителната част, който се базира на олихвяване на всяка една месечна вноска /главница и лихва / до следващата падежна дата.

Установено е, че припадащата се част на главницата е олихвена с 16.05 % , а лихвата с 10 % -законната лихва за забава и възлиза на 1017.25 лв. Според експерта, олихвявайки просрочените суми със законната лихва за забава, прилагайки чл.9 от договора, стойността на размера на мораторна лихва е 720.62 лв.

Установено е, че д ължимите такси за поддържане на разплащателна сметка от м. 12.2019 г. до м. 10.2021 г. са 57.50 лв., а в заключение е посочено, че направените от ответника плащания в размер на 12374.33 лв. не са достатъчни да погасят чистата стойност на кредита.

При така установеното от фактическа страна, съдът от правна страна намира следното:

Съществуването на процесното притезателно материално право и 3 респективно основателността на предявения иск са обусловени от наличието на следните подлежащи на установяване, при условията на пълно доказване факти, относно съществуване на облигационно правоотношение по договор за банков кредит и дадена въз основа на него парична сума, както и поето насрещно задължение на ответника да върне предоставената сума.

Съдът счита, че по делото се доказаха твърденията, изложени в исковата молба, че страните са установили помежду си облигационни правоотношения, произтичащи от сключения между тях договор за кредит № FL749701 от 27.10.2014 г., по силата на който Банката – ищец е предоставила на ответникът- кредитополучател кредит ,в размер на 13038,24 лв.

(тринадесет хиляди тридесет и осем лева и двадесет и четири ст.), като кредитополучателят се задължава да върне ползвания кредит, заедно с дължимите лихви, в срокове и при условията на процесния договор.

От изготвеното по делото заключение от вещото лице, по допуснатата ССчЕ, неоспорено от страните и прието като доказателство поделото се установява, че остатъкът на неплатената главница е 4526.99 лв., а остатъкът от неплатената възнаградителна лихва възлиза на 474.25 лв. за периода 16.11.2019г. до 29.11.2020г. , претендираната мораторна лихва следва да се уважи в претендираният размер от 1017.25 лева. Предвид изложеното, съдът приема, че искът е основателен и доказан и следва да се уважи, ведно с акцесорната претенция за законна лихва от датата на предявяване на иска 04.03.2022г. до окончателното изплащане на задължението. Ответникът следва да бъде осъден да заплати и дължимите такси за поддържане на разплащателна сметка от м. 12.2019 г. до м. 10.2021 г. в размер на 57.50 лв.

Особеният представител на ответника оспорва, че предсрочна изискуемост на задължението не е обявена по надлежния ред. Съдът счита, че това възражение е неоснователно. Съгласно чл. 14 от Договор за потребителски кредит № FL749701 от 27.10.2014г., поради непогасяване на месечна вноска с падеж 16.11.2019 г. , Банката е изпратила покана до Кредитополучателя за обявяване на задължението по Договор за потребителски кредит № FL944532 от 22.10.2018 г. за изцяло предсрочно изискуемо и дължимо с Нотариална покана с per. № 4182. том 2 У акт № 73 чрез Нотариус Борис Тодоров Кожухаров с p e r № 337 на НК и район на действие РС-Троян, изпратена на посочения в договора адрес, връчена на 29.11.2020 г., при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК. Последователно в практиката на ВКС /Решение № 148/02.12.2016 г. по т.д. № 2072/2015 г. на ВКС, I т.о., Решение № 25/03.05.2017 г. по гр.д. № 60208/2016 г. на ВКС, II г.о. и др./ се застъпва становище, че банката, ако не е уговорено друго, може да избере начин за връчване на горепосоченото изявление на длъжника, вкл. и чрез нотариална покана и той ще е редовно осъществен, ако е била проведена процедура по чл. 50 ЗННД вр. чл. 47 ГПК, ал.1-5 - отсъствието от адреса по чл. 47 ГПК се удостовери от длъжностното лице, а съобщенията се считат за връчени, т.е. и без да е необходимо назначаване на особен представител в нотариалното производство.

По отношение на възражението на ответната страна, че по 4 кредитната сделка не е използван фиксиран лихвен процент: Съдът намира възражението за неоснователно, тъй като съгласно чл. 3, ал. 1 от Договора, за усвоения кредит , Кредитополучателят дължи на Банката за срока на издължаване на кредита, променлива годишна лихва в размер на сбора от Референтния лихвен процент ПРАИМ на Банката, за съответния период на начисляване на лихвата, плюс договорна надбавка в размер на 5.40 % (пет цяло и четиридесет процентни пункта). Към момента на сключване на процесния договор, Референтният лихвен процент ПРАИМ на Банката е в размер на 5.05 % (пет цяло и нула пет процентни пункта), което обстоятелство е установено от вещото лице. Съгласно договореното в чл. 3, ал. 5 от Договор за потребителски кредит № FL749701 от 27.10.2014 г., референтният лихвен процент ПРАИМ на Банката за необезпечени кредити в лева се определя от Комитета по управление на пасивите и активите на Банката (АЛКО), съгласно Методология на Банката за определяне на референтен лихвен процент ПРАИМ по потребителски и жилищно-ипотечни кредити, публикувана на интернет страницата на Банката — www.postbank.bg и представляваща неразделно приложение към процесния договор, като кредитополучателят е запознат със съдържанието, за което е положил подписа си върху всяка една от страниците.