Решение № 15 от 14.01.2019, Апелативен съд - Варна

Р Е Ш Е Н И Е

№15/14.01.19 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ВАРНЕНСКИЯТ АПЕЛАТИВЕН СЪД, ТЪРГОВСКО

ОТДЕЛЕНИЕ в открито заседание на 11.12.2018 год. в състав:

ПРЕДСЕДАТЕЛ: АНЕТА БРАТАНОВА

ЧЛЕНОВЕ: МАГДАЛЕНА НЕДЕВА

ДАРИНА МАРКОВА при секретаря Е.Тодорова като разгледа докладваното от съдията А. БРАТАНОВА в.т.д. № 541 по описа на ВнАпС за 2018 г., за да се произнесе взе предвид следното:

Производството е с правно основание чл. 258 и следв. ГПК.

Образувано е по постъпила въззивна жалба от

„БЛАКСИИ ВЮ“ ЕООД – гр.Балчик против

Решение № 90/21.05.2018 год., постановено по т.д.№ 259/2017 год. по описа на ДОС, поправено с Решение № 136/13.08.2018 год., с което страната е осъдена да заплати на „Банка ДСК“ ЕАД сумата от 44 990 лв. /четиридесет и четири хиляди деветстотин и деветдесет лева/, претърпени вреди вследствие на договорно неизпълнение на Договор за приемане на плащания с банкова карта чрез ПОС ,сключен на 20.04.2016 г., ведно със законна лихва върху главницата, считано от 29.09.2017 г. до окончателното изплащане на задължението, както и сумата от 2 499,60 лв. /две хиляди четиристотин деветдесет и девет лева и шестдесет ст./ - сторени съдебно деловодни разноски и 450 лв. /четиристотин и петдесет лева/ юрисконсултско възнаграждение.

Въззивникът поддържа доводите си за осъществяване на надлежно оторизирана банкова транзакция. Твърди и насрещно неизпълнение на договорни задължения от страна на банката, изразяващо се в бездействие по отношение предварителното обучение на служител/и/ за работа с ПОС – терминала.

Основателността на предявената въззивна жалба се оспорва в писмен отговор на насрещната страна - „Банка ДСК“ ЕАД.

Съдът, след преценка на представените по делото доказателства, доводите и възраженията на страните, намира за установено следното от фактическа и правна страна:

По допустимостта на постановеното решение:

Производството по т.д.№ 259/17 год. по описа на ДОС е образувано по искова молба, обективираща обективно евентуално съединени осъдителни парични претенции с правно основание чл. 79, ал.1 ЗЗД вр. чл. 82 ЗЗД, евентуално – чл. 55, ал.1 ЗЗД.

В предявената искова молба ищецът „Банка „ДСК“ излага, че на 20.04.2016 год. между страните е сключен договор за приемане на плащания с банкова карта чрез ПОС. На 26.05.2016 год. чрез ПОС устройството е осъществена

„авторизация“ за сумата от 10 лева с кредитна карта с картодържател Мирослав Димитров. На 29.05.2016 год. със същата карта и на същото устройство е осъществена операция „приключване на авторизацията“ за сумата от 45 000 лева. Сметката на търговеца – „Блаксии Вю“ ЕООД е заверена чрез превод от Банка ДСК, респ. банка Ibercaja Banco S.A., Испания като банка – издател на кредитната карта е възстановила сумата на платеца Банка

ДСК.

Поддържа се, че банката – издател е оспорила извършената транзакция съобразно Вътрешните правила на МКО /Международна картова организация/ с мотива, че липсва авторизация за сумата от 44 990 лева. Оспорването е прието за основателно от ищеца, респ. оспорената сума е върната на банката – издател.

Твърди се, че осъществената транзакция „приключване на авторизацията“ съставлява неправомерна транзакция с кредитна карта чрез ПОС за сумата от 44 990 лева, осъществена в нарушение на договора, ОУ и Инструкцията за работа с ПОС.

На основание чл. 65 ал.4-6 от ОУ вр. чл. 67 и 68 ОУ ответникът – търговец носи отговорност за всички вреди, произтекли за банката, изразяващи се в претърпяна загуба, равна по размер на платената на търговеца и възстановена на банката – издател транзакция. В съотношение на евентуалност – претендира се връщане на платените по сметка на търговеца парични средства с мотива, че са недължимо платени.

ДОС е приел за основателна главната осъдителна претенция за вреди от виновно неизпълнение на Договор за приемане на плащания с банкова карта чрез ПОС с квалификация чл. 79, ал.1 вр. чл. 82 ЗЗД. Следователно – обжалваният акт е постановен в съответствие със заявеното спорно право и избраната от ищеца поредност на обективно съединяване. Постановеното решение съставлява допустим съдебен акт и следва да бъде ревизиран по същество.

По съществото на спора:

Между страните е сключен Договор за приемане на плащания с банкова карта чрез ПОС от 20.04.2016 г., по силата на който търговецът приема да извършва плащания на стоки и/или услуги с банкови карти през ПОС на Банка ДСК ЕАД. Договорът е сключен в изпълнение на чл. 31 НАРЕДБА № 3 от 16.07.2009 г. за условията и реда за изпълнение на платежни операции и за използване на платежни инструменти / в сила до 08.05.2018 год./, предвиждащ, че когато терминалните устройства ПОС се намират при търговец, различен от доставчика на платежни услуги, взаимоотношенията между тях се уреждат с договор, който осигурява спазването на Закона за платежните услуги и платежните системи и подзаконовите нормативни актове по неговото прилагане. Сключеният договор обективира минималното изискуемо съдържание по чл. 31, ал.2 Наредба № 3/2009 год, а именно: видовете платежни карти, с които може да се извършват операции с търговеца, приложимите процедури и задължения, вкл. процедурите за сигурност; срок и начин на плащане от доставчика на платежни услуги.

Неразделна част от договорното съдържание са и ОУ по договор за приемане на плащания с банкови карти чрез ПОС, за което ответникът е изразил изрично писмено съгласие, обективирано в договора по реда, изискуем в чл. 298, ал.1, т.1 ТЗ.

По делото е представен двустранно подписан приемо-предавателен протокол от 19.05.2016 год. , удостоверяващ инсталирането на ПОС, обучението на двама служители на търговеца и предаването на ръководство на потребителя, ведно с отличителни знаци за кредитните карти, правила и процедури за приемане на плащания с банкови карти.

Видно от сключения договор, на търговеца е предоставено ползването на допълнителна услуга „авторизация“ /блокиране на сума/ за карти с логото на Maestro, VisaElectron, Visa, MasterCard.

Анализът на сключения договор, ОУ, приложимото национално законодателство, вкл. утвърдените процедурни правила на МКО /организация по смисъла на пар.1, б.“е“ ДР на ОУ/ обуславят следните правни изводи относно предоставената допълнителна услуга „авторизация“ на търговеца:

Допълнителната услута „Авторизация“ се предоставя единствено на търговци със специфичен предмет на търговска дейност като туристически агенции и хотели. При този тип операция търговецът блокира сума по картата на клиента, с цел гаранция за бъдещо плащане. Авторизацията

/идентично с преавторизация/ е процес, при който в момента на извършване на транзакция с картата се проверява възможността за нейното одобрение от банката-издател. Искането за авторизация се одобрява или отхвърля след автоматична проверка на набор от данни за картата: разрешен кредитен лимит при кредитните карти, размер на разрешените за дадена карта дневни и седмични транзакционни лимити, валидност на картата, валидност на ПИН кода - ако се изисква въвеждане на ПИН код. При успешна /одобрена/ авторизацията средствата само се блокират по картата и намаляват оставащата разполагаема наличност по нея. Авторизацията има охранителна функция /осигурява високо ниво на сигурност на транзакцията/ и същевременно има обезпечителна функция /дава възможност на търговеца да осигури средства за бъдещо плащане в прогнозиран от него размер/.

Приключването на авторизация /т.н.клиринг/ е извършване на плащане с предварително блокираната сума. С приключването на авторизацията съответната сума по картата се превежда на търговеца. В случай че окончателната сума, която трябва да се задължи картата е

ПО-ГОЛЯМА с повече от 15% от предварително блокираната сума, следва да се извърши нова авторизация и нова транзация за разликата между двете суми. Новата авторизация и приключването й е с нов авторизационен код.

В този смисъл чл. 29 от Наредба

№ 3/2009 год., чл.5, ал.3, т.2 и чл.36 ОУ; Глава 2.6 от Инструкцията за работа с ПОС. Дадените процедурни разрешения и изискуеми стъпки съответстват на Оперативните правила на Виза /Visa Europe Operating Regulations, приложими, считано от 15.11.2015 год./ - чл.6.3.D .

Процесните, осъществени от търговеца фактически действия са както следва:

Съобразно заключението на СТЕ, изготвено въз основа на предоставен достъп до картовата система на банката, на 26.05.2016 год. търговецъг „Блаксии Вю“ ЕООД е осъществил авторизация за сумата от 10 лева, извършена с кредитна карта, издадена от банка IBERCAJA BANCO S.A, Испания с картодържател Мирослав Димитров. След осъществяване на горното от ПОС – терминала е разпечатана бележка с изписване на транзакцията - ПРЕАВТ./PRE AUTH/. Бележката удостоверява осъществяване на първа стъпка от авторизационния процес – т.н. авторизация или преавторизация.

На 29.05.2016 год. ответникът е осъществил „приключване на авторизацията“ за сумата от 45 000 лева, използвайки предходно генерирания авторизационен код.

Не се спори, че транзакцията е осъществена със знанието и съгласието на картодържателя, който е разписал и двете отпечатани от ПОС бележки по чл. 51, ал.1 т.11 ОУ.

Не се спори и относно обстоятелството, че сумата по транзакцията съответства на уговорен като авансово дължим наемен дълг по договор за наем от 25.05.2016 год.

Последният не се оспорва във вътрешните отношения между търговеца /наемодател/ и картодържателя /наемател/.

Заключението на СТЕ, изготвено въз основа на специални технически познания и достъп до картовата система на Банка ДСК, се кредитира изцяло от съда в частта, касаеща последователността на осъществените действия и техния вид. Даденото заключение съответства на писмените доказателства по делото и в частност – на разпечатаните бележки от ПОС, удостоверяващи вида на операциите, техния размер и код. Съответствието на сочените действия с предписанията на договора е правен въпрос, по който произнасяне дължи съдът.

Осъществената от търговеца транзация съставлява грубо нарушение на описаните от съда договорно въведени правила и процедури за използване на допълнителната услуга „авторизация“. Търговецът е приключил същата чрез въвеждане на задължение, което надвишава в пъти сумата по авторизацията.

Разликата между блокирания и одобрен размер на транзакцията и окончателния такъв възлиза на 44990 лева.

Транзакцията за посочената сума съставлява неавторизирана /неодобрена/ такава.

За посочената разлика търговецът е следвало да извърши нова авторизация /одобрение/, респ. да използва генерирания нов код за приключване на транзакцията.

Осъществени плащания по транзакцията:

Осъществената платежна операция има характеристиките на „презгранична платежна операция“, тъй като е свързана с карта, при която издателят и приемащият субект се намират в различни държави членки или платежният инструмент, свързан с карта, е издаден от издател, установен в държава членка, различна от държавата членка на мястото на продажбата /РЕГЛАМЕНТ (ЕС) 2015/751 НА ЕВРОПЕЙСКИЯ ПАРЛАМЕНТ И НА СЪВЕТА от

29 април 2015 год./. Сочената платежна операция се осъществява чрез „четиристранна платежна картова схема“ (картодържател — банка издател — приемаща плащането банка — търговец) – така чл.2, ал.17 от Регламента.

Сочената платежна картова схема се осъществява чрез платежната система на Международната картова организация – дружество, организиращо и управляващо международна система за картови плащания.

Като следствие от процесната транзакция „приключена авторизация“, сетълмент сметката на Банка ДСК в МКО автоматично се кредитира със сумата от 45 000 лева, сетълмент сметката на издателя IBERCAJA BANCO S.A, Испания в МКО бива задължена, а сметката на търговеца „Блаксии Вю“ ЕООД - заверена със същата сума.

Не се спори между страните, че на 30.05.2016 год. по разплащателната сметка с титуляр „Блаксии Вю“ ЕООД е постъпила сумата от 45 000 лева в изпълнение на чл.18, ал.1 от ОУ към договора.

Оспорване на транзакцията: Съобразно Вътрешните правила на Visa оспорването на транзакция, осъществена през нейната платежна система, се основава на няколко последователни стъпки: оспорване на плащане, предварителен арбитраж и арбитраж пред Visa International Arbitration Comitee. Активното легитимирана да предяви оспорването е Банката – Издател, пасивно легитимирана да отговаря по оспорването е Банката на търговеца.

Разпечатката съдържа 54 от 93 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/c4bbef08-53c5-48a6-8f06-a0756c144026