Решение № 2426 от 29.06.2025, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 2426 гр. Варна, 29.06.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 48 СЪСТАВ, в публично заседание на единадесети юни през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Добрина Петрова при участието на секретаря Антоанета М. Атанасова като разгледа докладваното от Добрина Петрова Гражданско дело № 20243110113364 по описа за 2024 година

Предявени са искове от “Ю.Б“ АД срещу С. А. А. с настоящ адрес в гр. Варна, за приемане на установено в отношенията между страните, на осн.чл.422 от ГПК вр. с чл. 79, ал.1, пр.1, от ЗЗД и чл. 86, ал.1 от ЗЗД, че ответника дължи сумата от 1817,78 лева, представляваща главница по Договор за издаване на кредитна карта №МК74010 от 08.05.2018г., ведно със законната лихва върху главницата считано от депозиране на заявлението в съда - 19.04.2024г. до окончателно изплащане на задължението, сумата от 480,53 лева, представляваща възнаградителна лихва за периода 29.11.2022г. до 13.03.2024г., сумата от 436,71 лв. , представляваща мораторна лихва за периода 29.11.2022г. до 09.04.2024г. за което вземане е издадена Заповед № 2128 за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК от 22.04.2024 г. и изпълнителен лист по ч.гр.д. № 4763/2024 г. по описа на ВРС.

Ищецът твърди, че с ответника е сключен Договор за издаване на кредитна карта № МК74010. Съгласно същия договор, на кредитополучателя му е предоставен кредитен лимит в размер на 2 300 лв., с който същият е можел да борави чрез издадената му кредитна картапластика. Използването на кредитния лимит се извършва чрез банкови транзакции и теглене на суми от банкомат. Съгласно общите условия, когато длъжникът превиши предоставения му кредитен лимит, без предварителното съгласие на кредитора за това, същото представлява нарушаване на задълженията по договора и е основание за обявяването на договора за предсрочно изискуем. Длъжникът е извършил редица транзакции в общ размер на 2 572.26 лв., като по този начин нерегламентирано е превишил предоставения му кредитен лимит, с оглед на което са били налице предпоставките за обявяване на договора за предсрочно изискуем. На следващо място след използването на кредитния лимит, Банката предоставя кредитно извлечение на кредитополучателя ежемесечно, като в рамките на същото му се съобщава каква сума е използвана и по какъв начин и срок следва същата да бъде върната, както и каква е минималната месечна сума, която следва да бъде заплатена, за да няма просрочия по кредита. На дата 29.11.2022 г. кредитополучателят е преустановил плащане на дължимите вноски за главница и за лихва, като е изпаднал в забава.

Ищецът сочи, че съгласно чл.10 от ОУ на Банката, ответникът дължи 1 възнаградителна лихва, определен по размер в Приложение №1 към сключения между страните договор. След изпадане в просрочие от длъжника, считано от 29.11.22г. е започнало начисляване на договорна лихва до 13.02.24г., когато кредита е обявен за предсрочно изискуем.

Твърди се, че поради просрочие Банката е направила кредита изцяло и предсрочно изискуем на дата 13.03.2024 г. с връчена Покана до длъжника. С поканата е даден срок и възможност на длъжника за доброволно изпълнение на задължението по кредита. Освен задълженията, произтичащи от посочения договор, длъжникът дължи и законната лихва за забава от момента на подаване на заявлението до окончателното изплащане на сумите, както и направените съдебни разноски, включително и адвокатски хонорар с начислен върху него дължим ДЦС, поради това, че пълномощникът е регистрирано по ДДС лице.

С исковата молба ищецът се позовава на предсрочната изискуемост на кредита, като изрично изразява волята за обявяване на вземанията по Договор за издаване на кредитна карта № МК74010 за изцяло и предсрочно изискуеми.

Счита, че с оглед гореизложеното, ответникът се явява неизправна страна по договорното правоотношение, тъй като не е погасила в уговорения срок дължимите суми поради което ищецът предявява претенцията си.

Ищецът претендира съдебно-деловодни разноски.

В едномесечния срок за отговор ответникът, чрез назначения от съда особен представител изразява становище, като оспорва исковете. Оспорва ответникът да е извършил транзакции за сумата от 2 572,26 лв. Оспорва да е предоставяна на кредитора банкова карта.

Съдът, след преценка на представените по делото доказателства, доводите и възраженията на страните, намира следното от фактическа и правна страна и прави следните правни изводи:

По частно гражданско дело № 4763/2024 г. на ВРС са издадени Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК С. А. А., ЕГН **********, с настоящ адрес в гр. В., ДА ЗАПЛАТИ на кредитора “Ю.Б“ АД, ЕИК **, със седалище и адрес на управление гр. С., сумата от 1817,78 лева (хиляда осемстотин и седемнадесет лева и седемдесет и осем стотинки), представляваща главница по Договор за издаване на кредитна карта №МК74010 от 08.05.2018г., ведно със законната лихва върху главницата считано от депозиране на заявлението в съда - 19.04.2024г. до окончателно изплащане на задължението, сумата от 480,53 лева (четиристотин и осемдесет лева и петдесет и три стотинки), представляваща възнаградителна лихва за периода 29.11.2022г. до 13.03.2024г., сумата от 436,71 лв. (четиристотин тридесет и шест лева и седемдесет и една стотинки), представляваща мораторна лихва за периода 29.11.2022г. до 09.04.2024г., както и сумата от 54,70 лева (петдесет и четири лева и седемдесет стотинки) заплатена държавна такса и 524,10 лева (петстотин двадесет и четири лева и десет стотинки) заплатено адв. възнаграждение.

С. А. А. е депозирал пред "Ю.Б" АД Заявление № МК74010 от дата 13.04.2018 година с искане за издаване на кредитна карта. Заявлението е подписано от двете страни на дата 13.04.2018 година. В т. 2 Декларация 13.04.2018 година е декларирал, че е запознат с Общите условия на "Ю.Б" АД за издаване и използване на кредитна карта Visa, Mastercard и American Express и ги приема.

От представения по делото и по заповедното производство Договор за кредитен лимит за издаване на кредитна карта № МК74010 от 08.05.2018 година, се установява, че същият е сключен между 13.04.2018 година и "Ю.Б" АД, по силата на който "Ю.Б" АД е предоставила на 13.04.2018 година револвиращ потребителски кредит под формата на кредитен лимит в размер на 2300. Съгласно чл. 1 от договора, банката предоставя на картодържателя револвиращ потребителски кредит под формата на кредитен лимит, който 2 се използва за извършване на платежни операции /трансакции/ с персонална кредитна карта Mastercard Cash на картодържателя. Съгласно чл. 3 от договора разрешеният кредитен лимит към датата на сключване на настоящия договор е в размер на 2300 лв.

Според чл. 2 от Договора за кредитен лимит неразделна част от него са Общите условия за издаване и използване на кредитни карти.Съгласно чл. 7. 6 ОУ надвишение на кредитния лимит е налице в случай, че общата дължима сума, определена по реда на чл. 7. 2, възлезе на в по-голям размер от размера на отпуснатия кредитен лимит. Надвишението на кредитния лимит се счита за нарушение на договора и картодържателят дължи на банката обезщетение за надвишен кредитен лимит в размер, посочен в приложение № 1 към ОУ, всеки път, когато към датата на издаване на съответното месечно извлечение е налице надвишение на кредитния лимит.

Съгласно чл. 8, т. 1 от Общите условия на "Ю.Б" АД страните са уговорили банката картоиздател да изпраща всеки месец на картодържателя месечни извлечения, в които се отразяват всички операции и сделки, извършвани с картата, както и задълженията на картодържателя във връзка с ползваната от него карта.

Съгласно чл. 10. 1 и чл. 10. 6 възнаградителната лихва и ГПР се определят в Приложение № 1 към ОУ, като в приложението е посочено, че годишният лихвен процент при покупки, теглене на пари в брой и преводи е 17, 9%, а ГПР е 41, 65%, като, видно от посочените допускания за начисления, в ГПР не е включена застрахователна премия.

В Приложение I към Общите условия към Договора са уговорени таксите ,които картодържателят дължи на Банката за издаване и използване на кредитната карта.

Договорена е минимална месечна вноска: 3% от общо дължимата сума. мин. 15. 00 лв.: при годишен лихвен процент: 19. 9%; обезщетение за забава върху дължимите плащания на г. база: осн. лихвен процент на БНБ + 10%.

От заключението по назначената и приета от съда, неоспорена от страните ССЕ се установява, че общото задължение по кредитната карта е в размер на 2 735.02 лева, като по отделни елементи данните са следните: Главница – 1 817.78 лева; Възнаградителна лихва за периода от 10.10.2022 г. до 07.12.2023 г. – 480.53 лева; Мораторна лихва за периода от 10.10.2022 г. до 07.12.2023 г. – 286.71 лева; Такса администриране на просрочен кредит от 09.01.2024 г. – 30.00 лева; Такса съдебно събиране от 23.02.2024 г. – 60.00 лева; Връчване на уведомление от ЧСИ от 01.04.2024 г. – 60.00 лева. С исковата молба се претендира възнаградителна лихва за периода от 29.11.2022 г. до 13.03.2024 г. и мораторна лихва за периода от 29.11.2022 г. до 09.04.2024 г. Само за посочения в исковата молба период общото задължение е в размер на 2 667.31 лева, като по отделни компоненти данните са следните:

Главница – 1 817.78 лева; Възнаградителна лихва за периода от 29.11.2022 г. до 07.12.2023 г.

– 427.83 лева; Мораторна лихва за периода от 29.11.2022 г. до 07.12.2023 г. – 271.70 лева;Такса администриране на просрочен кредит от 09.01.2024 г. – 30.00 лева; Такса съдебно събиране от 23.02.2024 г. – 60.00 лева; Връчване на уведомление от ЧСИ от 01.04.2024 г. – 60.00 лева.Дължимата главница е в размер на 1 817.78 лева, като сумата е дължима към 18.10.2022 г. Непогасената възнаградителна лихва е в размер на 480.53 лева. Непогасената мораторна лихва е в размер на 286.71 лева. Няма данни за извършени погасявания след 09.04.2024 г., Дължимото обезщетение за забава е 286.71 лева. Обезщетение е начислявано до 07.12.2023 г. От 29.11.2022 г. до 07.12.2023 г. обезщетението за забава е в размер на 271.70 лева.

При така установената фактическа обстановка, съдът намира от правна страна следното:

Предявеният иск с правно основание чл.422 вр. чл.417от ГПК и има за предмет да се установи съществуване на вземането, за което е издадена заповед за изпълнение по реда на чл.417 и сл. от ГПК. За успешното провеждане на установителен иск в тежест на ищеца е да докаже твърдението си, че ответника му дължи сумите за които е издадена заповедта за 3 изпълнение.

Доказателствената тежест при исковете по чл.422 от ГПК вр. с чл. 79, ал. 1 ЗЗД, е в тежест на ищеца да докаже, наличието на валиден договорно правоотношение между него и ответника, изпълнение на задълженията поети с договора – предоставяне на кредитна карта и отпускане на сумата по кредита в посочения размер, настъпване на предсрочна изискуемост на кредита, размер на задълженията. Ответникът следва да докаже, че е извършено цялостно или частично плащане.

С доклада по делото съдът изрично е указал на ищеца, че в негова доказателствена тежест е да установи твърденията си в исковата молба, че между ответника и "Ю.Б" АД е бил сключен Договор за издаване и използване на кредитна карта Mastercard Cash, както и размерите на претендираните суми за главница и за мораторни лихви съгласно клаузите на същия, както и тяхната изискуемост.

Договор за издаване на кредитна карта №МК74010 от 08.05.2018г., сключен между "Ю.Б" АД и С. А. по съществото си представлява договор за банков кредит по смисъла на чл. 430 от ТЗ, с който банката се задължава да отпусне средства в определен размер на клиента, при лихва и условия, определени в договора, а клиента се задължава да върне всички суми (главница, възнаградителна лихва и други разноски) в определения в договора срок при месечни вноски, съгласно посочените в договора параметри. Особеното при договорите за използване на кредитна карта е, че клиентът може да тегли суми и да ги погасява непрестанно през целия период на действие на договора, стига общият размер на задължението по главницата във всеки един момент да не надхвърля посочения в договора лимит. Същевременно, форма на реално усвояване на договорения кредитен лимит от страна на кредитополучателя е посредством използване на кредитна карта - вид платежна карта, чието издаване представлява платежна услуга по см. на чл. 4, т. 5 ЗПУПС, предоставяна по силата на договор за издаване на кредитна карта.