Решение № 99 от 01.03.2023, Районен съд - Благоевград

РЕШЕНИЕ

№ 99 гр. Благоевград, 01.03.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – БЛАГОЕВГРАД, IV ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и втори февруари през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател:

Атанас И.ов при участието на секретаря Лилия Мл. Дренкарска като разгледа докладваното от Атанас И.ов Гражданско дело № 20221210101857 по описа за 2022 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е образувано по подадена искова молба от „Ю.“, ЕИК, чрез адв. Х.

И., против Д. Я. Т., ЕГН **********.

Навежда се в молбата, че по силата и при условията на Договор за потребителски кредит № FL1130901 от 28.10.2020 г., сключен между „Ю. ”, ЕИК, от една страна и от друга страна - Д. Я. Т., ЕГН: **********, като Кредитополучател и И. М. Б., ЕГН **********, като Кредитополучател, Банката е предоставила на Кредитополучателите кредит в размер на 16512,00 лв. (шестнадесет хиляди петстотин и дванадесет лева), които суми Кредитополучателят се задължава да ползва съгласно условията на чл. 1 от Договора и Кредитополучателите се задължават да върнат ползвания кредит, заедно с дължимите лихви, в срокове и при условията на продесния договор, видно от уговореното в чл. 1 от Договора.

Подържа се, че в съответствие с договора, Кредитополучателите са усвоили предоставените от Банката парични средства в размер 16512,00 лв. (шестнадесет хиляди петстотин и дванадесет лева), от разплащателна сметка: IBAN: BG, разкрита на името на Д. Я. Т. при „Ю.”, като видно от представеното към исковата молба банково бордеро № /28.10.2020 г., средствата по кредита са усвоени на 28.10.2020 г. изцяло.

Навежда се, че по силата на чл. 3, ал. 1, т. 1 от Договора, за усвоения кредит Кредитополучателите дължат на Банката за първите дванадесет месеца от срока на издължаване на договора, лихва изчислена при прилагане на фиксиран годишен лихвен процент в размер на 6.950 % (шест цяло деветстотин и петдесет) процента.

По силата на чл. 3, ал. 1, т.2 от Договора, за усвоения кредит Кредитополучателите дължат на Банката от тринадесетия месец до крайния срока на издължаване на договора, 1 променлива годишна лихва в размер на сбора от Референтния лихвен процент ПРАИМ на Банката плюс фиксирана договорна надбавка. Към момента на сключване на процесния договор Годишният лихвен процент по Договора е в размер на 6.950 % (шест цяло деветстотин и петдесет) процента.

Навежда се, че съгласно договореното в чл. 3, ал. 2 от Договор за потребителски кредит N° от ., референтният лихвен процент ПРАИМ на Банката за необезпечени кредити в лева се определя от Комитета по управление на пасивите и активите на Банката (АЛКО), съгласно Методология на Банката за определяне на референтен лихвен процент ПРАИМ по потребителски и жилищно-ипотечни кредити, публикувана на интернет страницата на Банката — www.postbank.bg и представляваща неразделно приложение към процесния договор, като кредитополучателят е запознат със съдържанието й , за което е положил подписа си върху всяка една от страниците й.

Поддържа се, че дължимите лихви се начисляват от датата на усвояване на кредита по процесния договор, като за начална дата се счита датата на заверяване на банковата сметка, посочена в чл. 2, ал. 1 от Договора за кредит.

Навежда се, че в чл. 2, ал. 2 от Договора за потребителски кредит страните уговарят и дължимостта на такси и комисионни за проучването и отпускането на процесния кредит, както и по отношение на разплащателната сметка, предназначена да обслужва кредита.

С случай, че по време на срока на Договора, обявената стойност на ПРАИМ е отрицателна, то при определяне на Годишния лихвен процент по кредита за съответния период от срока на Договора, през който това обстоятелство е налице, референтният лихвен процент ще се приема и прилага със стойност 0 % (нула процента).

Поддържа се, че съгласно чл. 3, ал. 8 от Договора страните се съгласяват, че Годишният процент на разходите (ГПР) по кредита е в размер на 8.70 %(осем цяло петдесет и пет стотни) процента. Съгласно чл. 2, ал. 2 във връзка с чл. 5 от Договора, Кредитополучателите дължат и такси и комисионни за обслужването и изпълнението на платежни операции от Разплащателната сметка.

Навежда се че претендираната сума от Ищеца в общ размер на 7,00 лева (седем лева ) — такси за периода от 07.01.2022 г. до 06.02.2022 г. представлява сбор от: 1 бр. такси за действия по ограничаване на негативните последици при просрочие, начислени съгласно чл.

2, ал. 2 от Договора и Тарифа за таксите и комисионните на Банката, раздел XV, б. В, т. 10.

Навежда се, че в чл. 7 страните договарят, че процесният кредит се погасява на анюитетни месечни вноски, включващи лихва и главница и посочени като брой, размер и падеж в нарочен погасителен план, представляващ неразделна част от договора за кредит.

Съгласно чл. 4, погасителните вноски се заплащат на съответната падежна дата от съответния месец, посочена в погасителния план, а ако падежът на погасителната вноска съвпадне с неприсъствен ден, тя следва да бъде направена в последния работен ден преди падежа.

Съгласно чл. 6 във вр. с чл. 7 и чл. 8 от Договора за потребителски кредит и видно от 2 представения като доказателство погасителен план, погасителните вноски се изплащат до 17-то число на месеца, като крайния срок за погасяване на кредита, включително дължимите лихви е до 17.10.2027 г. Общият брои на погасителните вноски е 52, като погасителният план е подписан от страните но Договора за потребителски кредит и е неразделна част от него.

Твърди се, че при просрочие на дължимите месечни погасителни вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита, Кредитополучателят дължи лихва за времето на забава (мораторна лихва) върху просрочените суми в размер на законната лихва за забава, чийто размер се определя от Министерски съвет (по арг. от чл. 9 от Договора за потребителски кредит).

Длъжниците не са изпълнили договорните си задължения за заплащане на дължините погасителни вноски съгласно чл. 3 до чл. 8 от Договор за потребителски кредит № от 28.10.2020 г., а именно: - Не са заплатили на „Ю.” всички месечни вноски, включващи лихва и главница, с размер и падеж — съгласно погасителния план към процесния договор; - Не са заплатили дължимите на Банката по настоящия договор лихви (неустойки) за времето на забава върху просрочените суми в размер на законната лихва за забава, съгласно чл. 9; - Не са заплатили дължимите на Банката по процесния договор такси.

Навежда се, че съгласно договореното в чл. 19 от процесния Договор, всички уведомления и изявления във връзка с договора трябва да бъдат направени в писмена форма и ще се считат получени, ако по факс, чрез лично доставяне или чрез изпращане по пощата с обратна разписка или с препоръчана поща, с куриер или по електронна поща достигнат до адресите на страните, посочени в началото на договора.

Твърди се, че длъжниците не изпълнили договорните си задължения, относно погасяване на дължимите вноски по погасителния план, представляващ неразделна част от Договора за потребителски кредит. На основание чл. 14 от Договора, поради неплащане в уговорения срок на погасителна вноска с падеж 17.06.2021 г., съгласно погасителния план, Банката е обявила предсрочната изискуемост по кредита, без да се прекратява действието на договора, след писмено уведомяване на длъжника. Изявлението на кредитора за отнемане на преимуществото на срока е обективирано в Покана чрез ЧСИ М. К. с № 891 в регистъра на КЧСИ и район на действие ОС-Благоевграл. В случая се касае за т.нар. фингирано връчване, като доколкото адресата на поканата не е открит на посочения в договор адрес, съвпадащ с регистрираните такива, въпреки усилията на връчителя и направените няколко посещения, поканата е счетена за връчена при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК на 21.12.2021г., като това е и датата, която ищеца счита за обявяване на предсрочна изискуемост на задължението.

Възможността за фингирано връчване изрично е договорено между страните и в чл. 19 от процесния договор.

Твърди се, че за обявяването на предсрочна изискуемост на кредита е уведомен и съкредитополучателя И. М. Б. с Покана чрез ЧСИ М. К. с № 891 в регистъра на КЧСИ и район на действие ОС- Благоевград.

3

Навежда се, че претендираната от заявителя сума в общ размер на 120,00 лв. — обезщетение за уведомяване, представлява сбор от разходите на Банката, във връзка с връчване на покана/ни до длъжниците за обявяване предсрочната изискуемост на кредитното задължение, приложена/ни като доказателство към заявлението, подлежащи на обезщетяване, съгласно чл. 309а, ал. 1, предл. 2 от ТЗ. Сумите са действително заплатени от Банката, като към заявлението са приложени доказателства, удостоверяващи извършените плащания към връчителя.

Поддържа се, че предвид разрешението, дадено в т. 18 на Тълкувателно решение № 4 от 18.06.2014 г. на ВКС по тълк. д. № 4/2013 г., ОСГТК, а именно, че предсрочната изискуемост на вземането, произтичащо от договор за банков кредит настъпва, след като банката е упражнила правото си да направи кредита предсрочно изискуем и е обявила това на длъжника, за което заявителят трябва да представи доказателства заедно с извлечението от сметка, се прави довод, че съобщаването на длъжника за обявяване на предсрочната изискуемост е необходимо условие за защита правата на кредитора и стартиране на настоящото съдебно производство по издаване заповед за изпълнение. Предвид това, намираме че разходите по това необходимо уведомяване на длъжника за обявяването на изискуемостта следва да са в тежест на неизправната страна, т.е. на длъжника, поради което същите се претендират в депозираното от заявителя заявление по чл. 417 ГПК.

Твърди се, че на 17.02.2022 г. „Ю.” подава заявление за издаване на заповед за изпълнение въз основа на документ по чл. 417, т. 2 от ГПК, допускане на незабавното Й изпълнение и издаване на изпълнителен лист срещу Длъжниците, по което е образувано ч. гр. д. № 20221210100409/2022 г.. по описа на Районен съд — Благоевград. ГК. 1 състав.

По подаденото заявление е подадено възражение по чл. 414 ГПК от страна на длъжниците.

Поради неизплатеното задължение от Кредитополучателите, и с оглед на обстоятелството, че е подадено възражение от страна на длъжника Д. Я. Т., и на основание чл. 422, вр. чл. 414 ГПК, вр. с чл. 79 и чл. 86 от ЗЗД за доверителя ми „Ю.” се поражда правен интерес от предявяване на настоящия иск.

Прави искане пред съда да бъде установено спрямо ответника, че съществува вземането в размер на 13 865.17 ав. (тринадесет хиляди осемстотин шестдесет и пет лева и седемнадесет ст.) от които: 13 369,59 лв. (тринадесет хиляди триста шестдесет и девет лева и петдесет и девет ст.) — главница; 368,58 лв. (триста шестдесет и осем лева и петдесет и осем ст.) — мораторна лихва за периода от 21.12.2021 г. до 06.02.2022 г.; 7,00 лв.

(деветнадесет лева и петдесет и пет ст.) — такси за периода от 07.01.2022 г. до 06.02.2022 г.;

120,00 лв. (сто и двадесет лв.) — обезщетение за периода за периода от 05.01.2022 г. до 07.01.2022 г., ведно със законната лихва върху главницата считано от датата на подаване на заявлението в съда — 17.02.2022 г., до окончателното плащане, както и претендира ищеца заплащане на сторените по делото разноски.

Ответникът, в срока за подаване на отговор на исковата молба, е подал такъв, в който оспорва исковете. Навежда се, че договорът е недействителен, нищожен.

4

Навежда се, че за периода от юли 2021г. до началото на април 2022 г., от страна на банката ищец, са удържани от личната сметка на ответника суми в размер на над 8000 / осем хиляди / лева от получаваното месечно трудово възнаграждение, които са прехвърлени в сметката по която погасява ответника взетият кредит, както и суми в размер на 760 лева, внесени на каса в офис на банката.

Прави се довод, че това „изчезване“ на сумите от личната сметка и прехвърляне на същите по сметката, по която обслужва ответника кредита си, то ответника е проверил какво се случва. Така на 12.04.2022 г., след проверка в РС - Благоевград, узнал за издадената срещу ответника заповед за изпълнение и изпълнителен лист по ч.гр.д.№ 409/2022г. в полза на банката ищец.

Оспорва се твърдението на ищеца за настъпила предсрочна изискуемост, тоъй като много преди датата на подаване на заявлението пред РС – Благоевград - 17.02.2022г., банката ищец се е удовлетворила със сума в размер на 5597 лева, а след това и със сума в размер на около 3200 лева. Въпреки това, обаче, банката е подала заявление за издаване на заповед за изпълнение и ИЛ и по никакъв начин не е уведомила ответника нито че е настъпила предсрочна изискуемост, нито че има издадени Заповед и ИЛ.