Решение № 478 от 21.05.2025, Районен съд - Стара Загора

РЕШЕНИЕ

№ 478 гр. Стара Загора, 21.05.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СТАРА ЗАГОРА, IV-ТИ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и трети април през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Велина Пенева при участието на секретаря Тонка Т. Вълчева като разгледа докладваното от Велина Пенева Гражданско дело № 20245530100961 по описа за 2024 година

Предявени са искове с правно основание чл. 24 ЗКСД и чл. 430, ал. 1 и ал. 2 ТЗ и с правно основание чл. 86, ал. 1 ЗЗД.

Ищецът „Банка ДСК“ АД гр. София твърди в исковата си молба, че на ***г. между банката, в качеството на кредитодател и Ш. Д. Ч., в качеството си на кредитополучател бил сключен Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти, по силата на който банката се задължила да предостави на кредитополучателя кредит в размер на 70 409,88 лева за заплащане на такси за обучение. Към договора за кредит били приложени и общи условия за предоставяне на целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на ЗКСД, които били подписани от кредитополучателя и представлявали неразделна част от сключения договор за кредит. Срокът за издължаване на кредита бил 120 месеца, считано от датата на изтичане на гратисния период, като съгласно чл. 3 от договора, гратисният период за издължаване на главницата и лихвата по кредита обхващал времето от датата на първото усвояване до изтичане на една година от първата дата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа съобразно учебния план за съответната специалност и образователно-квалификационна степен. Съгласно условията на договора кредитът трябвало да бъде усвояван на части чрез преводи по банковата сметка на висшето училище не по-късно от последната дата за заплащане на таксата за обучение за съответния семестър, а всеки превод -в размер на дължимата такса за обучение за съответния семестър и трябвало да бъде извършван по сметка на Тракийски университет - гр. Стара Загора след представяне на документ, издаден от учебното заведение и удостоверяващ качеството на кредитополучателя на студент с право да се запише за следващ семестър, а 1 именно уверение на основание чл.10, ал.3 от Закона за кредитиране на студенти и докторанти (ЗКСД). Единствено първата такса, дължима за първия семестър от първата година на обучението, съгласно чл. 4.2. от договора, била заплатена предварително от кредитополучателя, като след сключването на договора за кредит на ***г. банката превела заплатената от кредитополучателя такса в размер на 5867,49 лева по разплащателната му сметка на ***г. въз основа на представено уверение по чл.10, ал.3 от ЗКСД. На ***г. между “Банка ДСК“ АД и кредитополучателя Ш. Д. Ч. било сключено допълнително споразумение за предоговаряне размера на кредита към договора за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти. В чл. 1 от допълнителното споразумение страните постигнали съгласие договореният с договора размер на кредита да бъде намален от 70 409,88 лева на 5 867,49 лева. Крайният срок за издължаване на кредита, както и останалите условия на договора, запазвали своето действие (чл. 3 и 4 от споразумението). Така целият размер на кредита, редуциран със споразумението от *** г. до 5867,49 лева бил усвоен на ***г. За предоставения кредит кредитополучателят поел ангажимент да заплаща на кредитора фиксирана лихва в размер на 7 % годишно. Лихвата се начислявала върху усвоената част от кредита, включително по време на гратисния период. Съгласно чл. 5 от договора и чл. 3 от споразумението кредитът се погасявал чрез разплащателна сметка на кредитополучателя с равни месечни вноски съгласно погасителен план, който се изготвя и предоставял на кредитополучателя след изтичане на гратисния период. Съгласно чл. 6 от договора падежната дата за издължаване на месечните вноски след изтичане на гратисния период била 28-мо число на месеца. Съгласно приложеното Уверение по чл. 10, ал. 3 от ЗКСД крайният срок за полагане на последния държавен изпит по специалност “Медицина”, в която ответникът се обучавал, бил октомври 2020г. Ето защо, първата падежна дата била ***г., като кредитът следвало да се погасява на 120 равни месечни вноски, всяка в размер на 108,50 лева. Съгласно чл. 17.1. от общите условия към договора за кредит при допусната забава за плащане на вноска на падежна дата, частта от вноската, представляваща главница се олихвявала с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 (десет) процентни пункта. Ищецът изпълнил задълженията си по сключения на ***г. договор за целеви потребителски кредит и допълнително споразумение към него от ***г. и предоставил сумата за заплащане на такса за обучение на кредитополучателя Ш. Д. Ч..

Невнасянето в срок на договорените месечни погасителни вноски от страна на кредитополучателя съставлявало неточно и непълно изпълнение на поетите от последния договорни задължения, а именно кредитът да се погасява с месечни вноски съгласно погасителен план. Към датата на подаване на настоящата искова молба било налице неизпълнение в размер на 26 месечни вноски. Поради непогасяване в срок на месечните погасителни вноски била допусната забава в плащанията над 90 дни, на основание чл. 17.2 от общите условия във връзка с чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции, за банката възникнало договореното потестативно право да обяви вземането си за главница по договора за кредит за предсрочно изискуемо. Доколкото по своята правна същност обявяването на задължението за предсрочно изискуемо е едностранно волеизявление, което съставлявало 2 субективно потестативно право, за да настъпят правните последици, в резултат на упражняването му, било необходимо изявлението да достигне до неизправния длъжник.

Предвид изложеното, поради наличие на неизпълнение на договорните задължения от страна на кредитополучателя и на основание чл. 17.2 от общите условия към договора за кредит, с предявяване на настоящата искова молба “Банка ДСК” АД обявявала кредита за предсрочно изискуем в размер на пълния му неизплатен остатък. Съобразно трайно установената съдебна практика исковата молба по естеството си представлявала покана за плащане, като с нея могли да се упражняват и преобразуващи права, каквото било правото на банката-кредитор да обяви предсрочна изискуемост на цялото задължение. Моли да се приеме, че предсрочната изискуемост по процесния договор за кредит е надлежно обявена най-късно от момента на получаване на препис от настоящата искова молба от кредитополучателя, като на основание чл. 235, ал. 3 от ГПК се вземе предвид това обстоятелство при постановяване на решението по делото. За „Банка ДСК“ бил налице правен интерес да предяви настоящите обективно съединени искове за осъждане на ответника да заплати дължимите и неизплатени суми, предвид следните обстоятелства:

Съгласно чл. 8 от договора за кредит, кредитът бил обезпечен с държавна гаранция по ЗКСД.

Кредитополучателят или други лица не дължат обезпечение по договора за кредит. По силата на чл. 14 от ЗКСД: (1) Ако кредитополучателите по кредити по реда на закона не изпълнят задълженията си по договора за кредит, банките имат право да претендират изпълнение от държавата при условията и по реда, предвидени в типовия договор по чл. 7;

(2) Банките са длъжни да положат грижа на добър търговец за събиране на своите вземания.

Те могат да претендират от държавата да заплати неизпълнената част от задължението на кредитополучателите само след като представят доказателства, че са претендирали дължимата сума първо от кредитополучателя. Конкретните условия, редът и необходимите документи за претендиране на дължимата сума от държавата се уреждат в типовия договор по чл. 7. Типовият договор, визиран в ЗКСД бил сключен на ***. между Министъра на образованието, младежта и науката от една страна и Банка ДСК от другата страна и предвиждал условие за претендиране на плащане от държавата - представяне на издаден в полза на банката изпълнителен лист срещу длъжника. С оглед на цитираните законови разпоредби и заложените клаузи в цитирания типов договор, за да претендира плащане от държавата, гарантирала предоставения студентски кредит на ответника Ш. Д. Ч., Банка ДСК следвало да осъди длъжника и да представи на МОН изпълнителен лист.

Искането до съда е да постанови решение, с което да осъди ответника Ш. Д. Ч. (S= J.

C., GB**********) да заплати на ищеца “Банка ДСК” АД дължимите суми по Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на ЗКСД от *** г. и Допълнително споразумение от *** г. към него, както следва:

- главница в размер на 9290,87лева, ведно със законната лихва върху нея, считано от датата на подаване на исковата молба (27.02.2024г.) до окончателното й изплащане;

- 1462,58лева - договорна (възнаградителна) лихва за периода от 28.12.2021г. до 25.02.2024г.;

3

- 159,28лева - лихва за забава за периода от 28.12.2021г. до 25.02.2024г. Претендират се разноски.

В законоустановения срок по чл. 131 ГПК ответникът не е представил отговор на исковата молба.

В съдебно заседание ищеца се представлява от процесуален представител, ответника не се представлява.

От фактическа страна:

Приложено по делото е копие от Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти от ***г., ведно с Общи условия за предоставяне на целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти, погасителен план и ГПР.

Приложено по делото е искане от ответника за предоговаряне на студентски кредит от ***г. и допълнително споразумение за предоговаряне размера на кредита от ***г.

Приложено по делото е Извлечение счетоводни книги от 26.02.2024г. за размер на парично задължение за кредитна сметка №*** по договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти от ***г. и допълнително споразумение за промяна размер от ***г.

Приложено по делото е удостоверение изх. №465/09.10.2014г. издадено от Тракийски университет Ст. Загора, Медицински факултет, на ответника, в същото се сочи факултетен номер ***, година на обучение- първа, срок на обучение -6 години, срок за полагане на последен държавен изпит-м. октомври 2020г.

Налице по делото е Удостоверение Изх. №3874/13.11.2014г.

Видно от заключението по изготвената съдебно-счетоводна експертиза е, че договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти от ***г. с кредитор „Банка ДСК“ АД и кредитополучател ответника е за заплащане на такси за обучение в Медицински факултет на Тракийски университет- Ст. Загора, за сумата 70409,88лв, редуциран до 5867,49лв с допълнително споразумение от ***г. Семестриалните такси се заплащали след предоставяне на документ от Висшите училища удостоверяващ качеството на конкретно лице на студент, или докторант с право да се запише за следващ семестър Сумата 5867,49лв била изтеглена от Ш. Д. Ч. на ***г. Срока на издължаване на кредита е 120 месеца считано от дата на изтичане на гратисния период, който е периода от сключване на договора до изтичане на една година от първата дата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа. За първа падежна дата банката приела да се счита ***г. Видно от извлечението от счетоводната система общия размер на кредита съгласно клаузите на договора, допълнителното споразумение и общите условия към ***г. според вещото лице, е 9344,86лв формиран от 5867,49лв-реално усвоена сума +3477,37 капитализирана лихва, ведно с лихва върху главницата за периода от 28.10.2021г. до ***г. в размер на 54,51лв. Дължимите към 4 банката суми към 27.02.2024г. също и към дата на връчване на исковата молба са общо 10 906,15: 9290,87 лв главница в това число:5867,87лв усвоена сума 3477,37 капитализирана лихва към главницата за период 12.12.2015г. до 28.10.2021г. като са приспаднати 53,99лв платена главница от първа погасителна вноска, 1457,16лв договорна възнаградителна лихва за периода28.12.2021г. до 26.02.2024г., 158,12лв лихва за забава от 28.12.2021г. до 26.02.2024г. Нямало направени погасителни вноски след датата на исковата молба.