Решение № 28 от 02.07.2024, Окръжен съд - Силистра

РЕШЕНИЕ

№ 28 гр. Силистра, 02.07.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – СИЛИСТРА в публично заседание на пети юни през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Пламен Н. Димитров при участието на секретаря Антоанета Н. Ценкова като разгледа докладваното от Пламен Н. Димитров Търговско дело № 20223400900078 по описа за 2022 година

Производство по чл. 422 от ГПК

Ищецът – "Банка ДСК" АД, ЕИК 121830616, против Е. Х. С. ЕГН ..........., с адрес обл.

Силистра, община Силистра, с. Айдемир, ж.к. "........", ......, вх. ......., ет. ...., ап. ............ желае съда да се произнесе с решение, с което:

1.

Да установи със сила на пресъдено нещо, съществуването на вземанията на ищеца "Банка ДСК" АД, от ответника Е. Х. С., ЕГН ........, в качеството му на сьдлъжник по Договор за кредит за финансиране на инвестиции ПАРТНЬОР № 2017876 от 20.09.2017 г., съгласно издадената по ч.гр.д. № 836/2022 г. по описа на Районен съд - гр. Силистра Заповед за изпълнение, а именно:

- Неплатена главница: 100 363,53 лева;

- Неплатена договорна (възнаградителна лихва): 12 040,91 лева за периода от 15.12.2020 г. до датата на настъпване на изискуемост 15.04.2022 г.;

- Обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) след датата на настъпване на изискуемост: 495,74 лева за периода от 16.04.2022 г. до 06.06.2022 г.;

- Дължими заемни такси: 1 003,63 лева за периода от 18.10.2021г. до 06.06.2022г.;

- Дължими такси: 120,00 лева за периода от 26.04.2022 г. до 06.06.2022 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от 06.06.2022 г. (датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение) до окончателното й изплащане.

2.

Да осъди ответника Е. Х. С., да заплати на "Банка ДСК" АД, всички направени по настоящото и в заповедното дело разноски.

За да обоснове претенциите си ищецът се позовава на следните твърдени от него фактически обстоятелства:

На 20.09.2017 г. между кредитора „СОСИЕТЕ ЖЕНЕРАЛ ЕКСПРЕСБАНК" АД, 1 чийто универсален правоприемник е "Банка ДСК" АД ("Банката"), кредитополучателя "СИТРАНС 2000" ЕООД, и съдлъжника Е. Х. С., е сключен Договор за кредит за финансиране на инвестиции ПАРТНЬОР № 2017876. По силата на договора за кредит банката е предоставила на нредитополучателя банков кредит за закупуване на влекач за основната му дейност в размер на 150 600 лева (сто и петдесет хиляди и шестстотин лева), с краен срок за усвояване на кредита 31.12.2017г. и срок за погасяване до 15.09.2023 г.

Съгласно погасителния план кредитът следвало да се погасява с шестдесет и девет вноски, дължими от 15.01.2018 г. до 15.09.2023 г. включително. Съгласно Анекс № 1 от 12.08.2019 г. към Договора за кредит е изменен погасителния план, като е уговорен срок за погасяване до 15.03.2024 г. С Анекс № 2 от 06.08.2020 г. е уговорен гратисен период във връзка с обявеното в страната извънредно положение и е удължен крайният срок за погасяване на дължимите по кредита суми до 15.09.2024 г.

Ищецът твърди, че за предоставения кредит, кредитополучателят е поел ангажимент да заплаща на кредитора възнаградителна лихва, формирана от референтен лихвен процент ЗМ SOFIBOR плюс договорена надбавка в размер на 4,845 % (четири цяло и осемстотин четиридесет и пет хилядни процента) годишно съгласно чл. 9 от Част I от Договора.

В чл. 10 от Част I от Договора, страните уговорили, че при забава в плащането на вноска от деня, следващ падежната дата, определена в Договора за кредит, частта от вноската, представляваща главница се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с наказателна надбавка за забава в размер на 3% (три процента).

Ищецът твърди, че цялата сума по кредита е преведена по сметката на кредитополучателя, но последният не изпълнил задължението си за плащане на седемнадесет вноски за погасяване на кредита - от 15.12.2020 г. до 15.04.2022 г. което мотивирало кредитора да приема задължението по процесния договор за кредит за предсрочно изискуемо, за което твърди,у че длъжника и сьдлъжника са надлежно уведомени чрез ЧСИ Георги Георгиев съгласно чл. 18, ал. 5 от ЗЧСИ.

На 06.06.2022г. кредиторът подал Заявление за издаване на Заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 от ГПК пред PC – Силистра приемайки, че към тази дата е налице неизпълнение на 17 месечни вноски, като общата дължима сума по кредита към 06.06.2022 г. е в размер на 114 023,81 лева, от които - Неплатена главница: 100 363,53 лева;

Неплатена договорна (възнаградителна лихва): 12 040,91 лева за периода от 15.12.2020 г. до датата на настъпване на изискуемост 15.04.2022 г.; Обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) след датата на настъпване на изискуемост: 495,74 лева за периода от 16.04.2022 г. до 06.06.2022 г.; Дължими заемни такси: 1 003,63 лева за периода от 18.10.2021 г. до 06.06.2022 г.; и Дължими такси: 120,00 лева за периода от 26.04.2022 г. до 06.06.2022 г.

Ищецът счита, че претендираната договорна лихва е дължима на основание чл. 9 от Част I от Договора за кредит и в тази връзка началният момент на претендираната договорна лихва - 15.12.2020 г. е моментът от който съгласно договора и погасителния план към него е налице начисляване на възнаградителна лихва, която не е платена от ответника. Твърди се още, че посоченият краен момент - 15.04.2022 г. е датата, до която банката е начислявала възнаградителна лихва, т.е настъпването на предсрочната изискуемост.

След като по образуваното ч.гр.д. № 836/2022 г. по описа на Районен съд - гр.

Силистра на банката са издадени Заповед № 364/08.06.2022 г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК, и Изпълнителен лист № 475/08.06.2022 г. срещу солидарните длъжници "СИТРАНС 2000" ЕООД и Е. Х. С., ищецът инициирал образуването на изпълнително дело № 482/2022 по описа на ЧСИ Георги Георгиев, peг. № 767 в КЧСИ.

Ответникът – Е. Х. С., ЕГН ......, чрез назначения от служебно от съда особен представител адв. Д. от АК – Силистра, оспорва изцяло исковите претенции излагайки конкретни аргументи.

2

Ответникът оспорва сключването на процесния договор за банков кредит № 2017876 от 20,09.2017 год. от ответника Е. Х. С., включително и двата анекса към същия., оспорват се изложените от страна на ищеца обстоятелства в исковата молба, включително, че кредитополучателят или ответникът са извършвали частични погасявания на задължения по договора за банков кредит, както и дължимостта на претендираните суми, а също така и размера на отделните претендирани задължения от Е. Х. С.. Представителят на ответника приема, че ищеца не е доказал, че е носител на претендираното от него материално право, не е налице валиден погасителен план, подписан от страните, както и липсват всички предвидени части на договора за кредит. Приема, че обявяването на процесния кредит за предсрочно изискуем не е извършено законосъобразно и е в нарушение на специфичните разпоредби на Закона за защита на потребителите и на Закона за потребителския В този смисъл прави възражение, че част от претендираните суми са изчислени въз основа на клаузи, които са неравноправни по смисъла на чл. 143 от Закона за защита на потребителите. Приема, че по отношение на Е. Х. С. договорът е недействителен (нищожен) и на основание чл. 21 и чл. 22, във вр. с чл. 11, ал. 1 и ал. 2 от Закона за потребителския кредит.

Прави и възражение за погасяване на задължението на Е. Х. С. по реда на чл. 147 от ЗЗД, тъй като по отношение на него договорът следва да отговаря и на условията на чл. 138чл. 148 от ЗЗД.

След, като се запозна с материалите по делото и обсъди становищата на страните съдът прие за установено следното от фактическа страна

Страните са били в облигационни отношения възникнали във връзка със сключен на 20.09.2017 г. между кредитора „СОСИЕТЕ ЖЕНЕРАЛ ЕКСПРЕСБАНК" АД, чийто универсален правоприемник е "Банка ДСК" АД ("Банката"), кредитополучателя "СИТРАНС 2000" ЕООД, и съдлъжника Е. Х. С. Договор за кредит за финансиране на инвестиции ПАРТНЬОР № 2017876 от 20.09.2017г.

По силата на Договора за кредит Банката е предоставила на Кредитополучателя банков кредит за закупуване на влекач за основната му дейност в размер на 150 600 лева (сто и петдесет хиляди и шестстотин лева), с краен срок за усвояване на кредита 31.12.2017 г. и срок за погасяване до 15.09.2023 г. (съгл. чл. 7 и 8 от Част I от Договора за кредит).

Страните договорили кредита да се погасява с шестдесет и девет вноски, дължими от 15.01.2018г. до 15.09.2023г. включително. На 12.08.2019г. с Анекс № към Договора за кредит е изменен погасителния план, като е уговорен срок за погасяване до 15.03.2024г. а с Анекс № 2 от 06.08.2020г. е уговорен гратисен период във връзка с обявеното в страната извънредно положение и е удължен крайният срок за погасяване на дължимите по кредита суми до 15.09.2024г.

По силата на чл. 10 от Част I от Договора, при забава в плащането на вноска от деня, следващ падежната дата, определена в Договора за кредит, частта от вноската, представляваща главница се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с наказателна надбавка за забава в размер на 3% (три процента).

Задължението по процесния договор за кредит било обявено за предсрочно изискуемо на основание чл. XVII.1. от Част III от Договора за кредит, за което длъжникът и сьдлъжникът били надлежно уведомени чрез ЧСИ Георги Георгиев съгласно чл. 18, ал. 5 от ЗЧСИ.

Сумата по отпуснатия кредит била усвоена от кредитополучателя. След подписването на Анекс № 2 неплатени са останали седемнадесет вноски за погасяване на кредита - от 15.12.2020г. до 15.04.2022г. включително преди обявяване на предсрочната изискуемост.

Поради неизпълнение на договорните задължения от страна на кредитополучателя 3 кредиторът на 06.06.2022 г. подал Заявление за издаване на Заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 от ГПК, пред PC - Силистра. В образуваното заповедно производство са претендирани общо 114 023,81 лева, от които:

- Неплатена главница: 100 363,53 лева;

- Неплатена договорна (възнаградителна лихва): 12 040,91 лева за периода от 15.12.2020г. до датата на настъпване на изискуемост 15.04.2022 г.;

- Обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) след датата на настъпване на изискуемост: 495,74 лева за периода от 16.04.2022 г. до 06.06.2022 г.;

- Дължими заемни такси: 1 003,63 лева за периода от 18.10.2021г. до 06.06.2022 г.;

- Дължими такси: 120,00 лева за периода от 26.04.2022 г. до 06.06.2022 г.

По образуваното ч.гр.д. № 836/2022 г. по описа на Районен съд - гр. Силистра сбили издадени Заповед № 364/08.06.2022 г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК и Изпълнителен лист № 475/08.06.2022 г. срещу солидарните длъжници "СИТРАНС 2000" ЕООД и Е. Х. С., по които ищецът образувал изпълнително дело № 482/2022 по описа на ЧСИ Георги Георгиев, peг. № 767 в КЧСИ.

Тъй като Заповедта да изпълнение била връчена на Е. Х. С. по реда на чл. 47, ал. 5 от ГПК, заповедният съд указал на ищеца да предяви настоящия иск за да установи вземането си по отношение на този длъжник.

От заключението на вещото лице изготвило назначената от съда СИЕ може да се установи, че съгласно процесният договор кредитът следвало да се усвои по разплащателна сметка на дружеството кредитополучател "СИТРАНС 2000" ЕООД, в „СОСИЕТЕ ЖЕНЕРАЛ ЕКСПРЕСБАНК" АД, с IBAN: ........... в срок до 31.12.2017г. На 19.10.2017г. по същата банкова сметка ............, в лева са постъпила 150600.00лв., с основание „УСВОЯВАНЕ ПА КРЕДИТ“.

На 20.10.2017г. от същата банкова сметка BG63T ГВВ94001526626089, по която е усвоен кредита, е нареден превод в размер на 150600.00лв.. към банкова сметка ........с получател "СИТРАНС 2000" ЕООД, основанието за превода е „ПРЕВОД КЛОН“, с което усвоените средства са прехвърлени по друга банкова сметка на дружеството "СИТРАНС 2000" ЕООД в „СОСИЕТЕ ЖЕНЕРАЛ ЕКСПРЕСБАНК" АД.

По тези данни експерта приема, че кредитополучателя е усвоил изцяло договорената кредитна сума.

Вещото лице е установило също, че размерът на непогасените задължения на ответника по договора за кредит към датата на подаване на заявление за издаване на заповед за изпълнение /06.06.2022г./ е бил как то следва:

- главница в размер па 100363,53лв.:

- наказателна лихва в размер на 1785,64лв.. дължима от 15.05.2021 г. до 15.04.2022г.;