Решение № 17259 от 08.09.2026, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 17259 гр. София, 08.09.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 140 СЪСТАВ, в публично заседание на осми април през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: ИЛИНА ЛЮБ. ГАЧЕВА при участието на секретаря СОФИЯ Г. РАЙКОВА като разгледа докладваното от ИЛИНА ЛЮБ. ГАЧЕВА Гражданско дело № 20241110148671 по описа за 2024 година

Производствотo е по реда на Част втора, Дял първи от ГПК.

Предявени са от „П и б“ АД с ЕИК *****, срещу В. А. Т - Ш с ЕГН **********, обективно кумулативно съединени осъдителни искове с правно основание чл.430, ал.1 и ал.2 ТЗ, вр. чл.79, ал.1 ЗЗД, за сумата от 2028,56 лв., главница по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ по разплащателна сметка № 000CC-R-084905 от 30.09.2015г., ведно със законна лихва за периода от 15.08.2024 г. до изплащане на вземането, договорна лихва в размер на 595,21 лв. за периода от 19.12.2022 г. до 12.05.2024 г., наказателна лихва в размер на 101,48 лв. за периода от 06.12.2022 г. до 12.05.2024 г., законна лихва, начислена за периода 13.05.2024г. 14.08.2024г., в размер на 72,64 лв., годишна такса за поддръжка за 2023г. в размер на 45 лв., както и разноски за връчване на обявление за настъпила предсрочна изискуемост в размер на 60 лв.

Ищецът твърди, че с договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ по разплащателна сметка № 000CC-R 084905 от 30.09.2015г., отпуснал на кредитополучателя В. А. Т, сума в размер на 3000лв., като страните уговорили, че усвояването на кредита следвало да се осъществява чрез овърдрафт. Срокът за ползване и погасяване на отпуснатия кредитен лимит /овърдрафта/ бил до 30.09.2016г., акто същият се подновявал автоматично, съгласно посоченото в Общите условия /ОУ/. Ищецът твърди, че отпуснатият лимит е бил усвояван от ответницата, на посочените в исковата молба, дати и за посочените суми, като ответницата изпаднала в просрочие, считано от 06.12.2022г. Поради неплащане в срок на задълженията и съгласно посочените разпоредби в ОУ, ищецът обявил кредита за изцяло предсрочно изискуем, считано от 13.05.2024г. Ищецът изпратил до ответницата уведомление за настъпилата предсрочна изискуемост, за което се твърди, че било редовно връчено на 29.04.2024г., по реда на чл.47 ГПК, като плащания на дължимите суми по кредита не са постъпили.

Претендират се и разноските по производството.

Ответницата е депозирала отговор на исковата молба в срока по чл.131 ГПК. Същата сочи, че оспорва автентичността на договора за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ по разплащателна сметка № 000CC-R-084905 от 30.09.2015г., както и на ОУ към същия. При условията на евентуалност 1 сочи, подробни съображения за нищожност на процесния договор. Предявява и изрично възражение за настъпила погасителна давност по отношение на претендираните вземания от ищеца. С оглед на изложеното, счита че исковите претенции са изцяло неоснователни и недоказани и като такива следва да се отхвърлят в цялост. Отправя и искане за присъждане на разноски по делото.

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, като взе предвид доводите на страните и прецени събраните по делото доказателства по реда на чл. 235 от ГПК, приема за установено от фактическа и правна страна следното:

За да се произнесе по основателността на исковите претенции, съдът следва да разгледа предварително въпроса относно наличието на твърдяното като валидно възникнало и обвързващо страните по делото, облигационно правоотношение по договора за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ по разплащателна сметка № 000CC-R-084905 от 30.09.2015г. С оглед изричното оспорване на автентичността на договора, както и на ОУ към същия, съдът е открил производство по реда на чл.193, ал.1 от ГПК, като е допуснал и приел съдебнографологическа експертиза. От заключението на вещото лице - графолог, изготвено при използване на оригиналите на процесния договор и ОУ към същия, както и на сравнителни образци от почерка на ответницата, съхранявани в системата от бази данни на МВР - БДС, се установява, че подписите върху оригиналите на договора, както и на ОУ към същия са положени от ответницата. Съдът изцяло кредитира заключението на вещото лице, като в протоколното си определение от о.с.з., проведено на 08.06.2026г., подробно е изложил своите съображения за това, които не намира за необходимо да преповтаря отново. В тази връзка следва да бъде посочено и че от заключението по допуснатата и приета без възражение и от двете страни съдебно-счетоводна експертиза, се установи по безспорен начин и че ответницата е погасявала суми по процесния договор, което изпълнение на задължения по процесния договор представлява недвусмислено признание на съществуването на облигационното правоотношение, със съдържанието посочено в исковата молба.

С оглед на гореизложеното, съдът намира, че следва да остави без уважение оспорването на автентичността на договора за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ по разплащателна сметка № 000CC-R-084905 от 30.09.2015г., както и на ОУ към същия, като неоснователно и недоказано.

По -нататък, с отговора на исковата молба, ответницата е навела съображения за недействителност на процесния договор, поради противоречието му с разпоредби на ЗЗПотр., като е посочила, че от съдържанието на договора и ОУ не ставало ясно как се формирала лихвата. Посочила е и че незаконосъобразно били определени различни лихвени проценти, като не ставало ясно коя лихва върху кое вземане се начислявала. Оспорила е и твърдението, че е осъществявала транзакции с процесната карта, както и е навела твърдения, че издадената банкова карта била служебно преиздавана без наличието на правно основание за това.

От събраните по делото писмени доказателства, както и от заключението на вещото лице по съдебно-счетоводната експертиза, което съдът кредитира изцяло, се установява, че съгласно сключения договор, ответницата имала правото да ползва кредитен лимит от 3000 лв.

Съгласно ОУ на банката, ако клиенът погаси изцяло задължението си за последния отчетен период /от 20 до 19 число/ до 5 число на следващия месец /падеж/, то върху усвоената част от кредитния лимит не се начислява договорна лихва. Ако клиентът погаси частично задължението си - начислява се договорна лихва от 18 % при теглене на пари от АТМ или 16 % при безкасово плащане в търговски обекти. Съгласно чл.10.1 от ОУ на падежа /5 - то число/ титулярът се задължава да заплати поне минимална погасителна вноска в размер на 3 % от дебитното салдо за отчетния период, като в чл.11.1 от ОУ е предвидено, че при просрочие на минималната погасителна вноска за времето на просрочието се начислява лихва за забава, равна на сбора от договорната лихва и наказателната надбавка.

Установява се още и че в периода 12.09.2016г. - 13.05.2024г., са извършени усвоявания на 2 суми в общ размер на 6119,28 лв. /дължима главница/, които са подробно посочени в констативно - съобразителната част на заключението на вещото лице, в Таблица 1, Колона 3 и 4 /стр. 2 от заключението/, като усвояване на суми е имало до 30.09.2021г., т.е. дължала се е главница по договора, а след тази дата - са начислявани само договорна и наказателна лихви за неплащане на минимална погасителна вноска, както и годишни такси за обслужване.

Общата погасена сума по процесния договор е в размер на 6495,46 лв., от която е погасена главница в размер на 4090,72 лв., договорна лихва в размер на 2018,60 лв., наказателна лихва за неплащане на минимална погасителна вноска в размер на 33,70 лв., както и такси в размер на 352,44 лв. Последното извършено плащане от ответницата по процесния договор е постъпило на 03.11.2022г.

Във връзка с установеното, настоящия съдебен състав намира, че възраженията на ответницата за недействителност на процесния договор и ОУ към същия, са изцяло неоснователни. В посочените разпоредби на ОУ, приложими при подписване на договора е посочено по какъв начин следва да се извършва погасяването на усвоените суми, предвидено е че се дължи заплащане на минимална погасителна вноска, посочен е падеж на задължението, подробно е разяснено какви лихви се дължат и как се изчисляват. С подписването на процесния договор, както и на приложимите ОУ - неразделна част от същия, ответницата доброволно се е съгласила с условията на банката, в т.ч. с индивидуално уговорените клаузи в договора, в т.ч. и тези за дължимите лихви.

Неоснователни са твърденията на ответната страна, че по процесния договор не са усвоявани суми, като противното се установи от извлеченията на банката, като това се потвърждава и от приетото заключение на вещото лице по ССчЕ. Видно е и че ответницата е извършвала плащания на дължими суми по процесния договор в посочения от вещото лице размер, като последното плащане е било извършено на 03.11.2022г.

В тази връзка неоснователни се явяват и възраженията на ответната страна за настъпила погасителна давност за вземанията по договора. В периода от 12.09.2016г. - 03.11.2022г. с усвояването на лимит по процесния договор, както и с постъпване на плащания от ответницата, давността за отделните вземания се счита прекъсвана, респ. от прекъсването й е започвало да тече нова такава.

В периода от последното постъпило плащане /03.11.2022г./ до обявяването на вземанията по договора за предсрочно изискуеми с уведомление, връчено на ответницата по реда на чл.47, ал.1 от ГПК, чрез ЧСИ на 13.05.2024г., давността за процесните вземания /дори най-кратката тригодишна такава/ не е изтекла. Настоящият съдебен състав намира, че ответницата е била редовно уведомена за обявената предсрочна изискуемост на дължимите вземания по процесния договор, поради което правните последици на същата следва да се приложат.

От обявяването на вземанията по процесния договор за кредит за предсрочно изискуеми на 13.05.2024г., е започнала да тече пет годишна давност, прекъсната с подаването на исковата молба, по която е образувано настоящото производство на 15.08.2024г.

С оглед на гореизложеното, от приетите за установени факти и обстоятелства, след осъществения анализ поотделно и в съвкупност на събраните по делото писмени доказателства и заключения на вещите лица, се налага правния извод за наличието на валидно облигационно правоотношение по процесния договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ по разплащателна сметка № 000CC-R-084905 от 30.09.2015г., както и на ОУ към същия, със съдържанието посочено в исковата молба. Доказа се по безспорен начин, че клаузите на същия са валидни и индивидуално уговорени, поради което обвързват страните по правоотношението.

Установи се по безспорен начин и че по договора са усвоени суми в посочените по-горе размери, както и са извършвани плащания, с които частично са погасени вземания за главница, лихви и такси, като са останали дължими сумите, посочени от ищеца в исковата молба, в т.ч. и разноските сторени за уведомяването на ответницата за обявената предсрочна 3 изискуемост на дъмжимите вземания по договора по реда на чл.47, ал.1 от ГПК., поради което предявените искове следва да бъдат уважени в тяхната цялост.

По разноските.

С оглед изхода на настоящия правен спор на основание чл.78, ал.1 от ГПК, в полза на ищеца следва да се присъдят сторените в производството разноски в общ размер на 481,18 евро.

Ответницата следва да бъде осъдена да заплати по депозитна сметка на Софийския районен съд сумата в размер на 12,78 евро/25 лв. - незаплатен депозит за вещо лице по СГрЕ.

Водим от горното, съдът

РЕШИ:

ОСЪЖДА В. А. Т - Ш с ЕГН **********, да заплати на „П и б“ АД с ЕИК *****, по предявените обективно кумулативно съединени осъдителни искове с правно основание чл.430, ал.1 и ал.2 ТЗ, вр. чл.79, ал.1 ЗЗД, за сумата от 1037,19 евро/2028,56 лв., главница по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ по разплащателна сметка № 000CC-R-084905 от 30.09.2015г., ведно със законна лихва за периода от 15.08.2024 г. до изплащане на вземането, договорна лихва в размер на 304,33 евро/595,21 лв. за периода от 19.12.2022 г. до 12.05.2024 г., наказателна лихва в размер на 51,89 евро/ 101,48 лв. за периода от 06.12.2022 г. до 12.05.2024 г., законна лихва, начислена за периода 13.05.2024г. - 14.08.2024г., в размер на 37,14 евро/ 72,64 лв., годишна такса за поддръжка за 2023г. в размер на 23,01 евро/45 лв., както и разноски за връчване на обявление за настъпила предсрочна изискуемост в размер на 30,68 евро/60 лв.