Решение № 286 от 18.12.2024, Окръжен съд - Габрово

РЕШЕНИЕ

№ 286 гр. Габрово, 18.12.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на деветнадесети ноември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Симона Миланези при участието на секретаря Весела Хр. Килифарева като разгледа докладваното от Симона Миланези Гражданско дело № 20244200100080 по описа за 2024 година

Производството по делото е образувано по искова молба с вх. № 781/16.02.2024 г. от „Банка ДСК“ АД, чрез юр. П. Т. против Г. Б. Б., въз основа на която е образувано настоящото гражданско дело № 80/24 г. по описа на ГбОС.

В исковата молба се излага, че в полза на ищеца е издадена заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК по ч. гр. д. № 1029/2023 г. по описа на СвРС, по силата на която длъжникът Г. Б. Б. е осъден да заплати на "Банка ДСК“ АД дължимите суми по договор за потребителски кредит от 17.11.2021 г., а именно: сумата от 5 8 517, 78лв. - главница по Договор за кредит за текущо потребление от 17.11.2021 г. ведно със законната лихва от 29.09.2023 г. до изплащане на вземането; сумата от 4 613,50 лв. договорна лихва за периода от 10.03.2022 г. до 12.09.2023 г.; сумата от 547,04 лв. лихвена надбавка за забава за периода от 10.12.2021 г. до 12.09.2023 г.; сумата от 319, 90 лв. законна лихва (обезщетение за забава) за периода от 13.09.2023 г. до 27.09.2023 г., сумата от 120 лв. представляваща дължими разходи за изискуем кредит. Длъжникът не е намерен на известен адрес и на осн. чл. 416, ал. 1, т. 2 от ГПК заповедният съд му е указал да предяви установителен иск за вземането си по издадената заповед за изпълнение, което обосновава и правният му интерес от предявяване на настоящия иск.

Твърди се, че с договор за потребителски кредит от 17.11.2021 година (наричан по- нататък „договора"/"договора за кредит") „Банка ДСК“ АД е предоставила на кредитополучателя Г. Б. Б., ЕГН **********, кредит за текущо потребление в размер на 60 000 лева, със срок за издължаване на кредита от 1 2 0 месеца, считано от датата на неговото усвояване.

Кредитополучателят се е задължил да погасяват кредита на равни месечни вноски на 10-то число от месеца. Съгласно подписания договор, кредитът се 1 олихвява с променлив лихвен процент в размер на 5,25 % годишно, формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години" в размер на 0,090 %, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана преференциална надбавка в размер на 5,160 % при изпълнение на Условията по Програма ДСК Престиж Плюс, подробно описани в Приложение № 2 към договора (наричани „Условията"). Уговорено е, че при неизпълнение на Условията преференциите на фиксираната надбавка се отнемат, поради което лихвения процент може да търпи увеличение. Максималният размер, който може да достигне лихвеният процент в резултат от неизпълнение на Условията е променливия лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити, в размер на референтния лихвен процент към съответната дата и фиксираната стандартна надбавка в размер на 9,41 %. Съгласно Общите условия е уговорено, че променливата величина на лихвения процент - референтният лихвен процент се изменя 2 пъти в годината - на 15 януари и 15 юли вследствие котировките му публикувани на интернет страницата на БНБ.

Договорът е сключен в писмена форма, на хартиен носител, по ясен и разбираем начин, като всички негови елементи са представени с еднакъв по вид, формат и размер шрифт в два еднообразни екземпляра - по един за всяка от страните по договора като са спазени изискванията на чл. 11 от ЗПК. На ответника е предоставена преддоговорна информация за вземане на информирано решение преди сключване на процесния договор за кредит и е декларирал обстоятелството чрез нарочна декларация и в подписания договор за кредит. Кредитът е усвоен на 17.11.2021 г. чрез банков превод на сумата по разплащателната сметка на ответника.

В срока за издължаване на кредита от 120 месеца, считано от датата на усвояването му е допуснато забавяне при връщането на кредита определените падежи и размер. До датата на предсрочна изискуемост на кредита не са платени 1 9 броя месечни вноски, които подробно са изброени и описани по размер и падеж. Неплатените вноски за периода на забавяне - 10.03.2022 г. 10.09.2023 г. е в размер на 11 677, 0 2 лв. представляващи главница и договорни лихви. Неизпълнението на договорните задължения за заплащане на месечните вноски е довело до санкцията на 16.1 от ОУ към договора и върху просрочените погасителни вноски за главница е начислена лихвена надбавка за периода от 10.12.2021 г. до 12.09.2023 г. в размер на 547,04 лв.

След датата, на която е обявена предсрочната изискуемост на кредита13.09.2023 г., до изготвяне на документа по чл . 417 ГПК -подаване на заявлението за издаване на ЗНИ и ИЛ, е начислена законна лихва върху изискуемата главница от 58 517, 78 лв. в размер на 319, 90 лв. Неизпълнението е продължило до датата на подаване на заявлението за издаване на Заповед за изпълнение и изп. лист.

Във връзка с неплащане на вноските по кредита банката е изпратила Покана-уведомление до кредитополучателя Изх. №01-20-18468/28.07.2023 г. чрез ЧСИ З. В., per. № *** ОС Габрово връчена на постоянни адрес на ответника по реда на чл. 4 6 от ГПК. За извършените действия ЧСИ З. В. е 2 издала Фактура №0300000855/14.09.2023 г., съгласно която „Банка ДСК“ АД е заплатила разходи в размер на 6 0 лв. Същите представляват разходи за обявяване на предсрочната изискуемост на кредита, направени са реално от страна на банката-кредитор по вина на длъжника и са присъдени от заповедния съд. Предсрочната изискуемост е настъпила на 13.09.2023 г.

В случай, че съдът приеме, че предсрочната изискуемост на кредита не е настъпила на основание представената покана- уведомление, получена от длъжника на 13.09.2023 г., ищецът прави изявление, че с предявяването на настоящата искова молба, „Банка ДСК" АД обявява предсрочната изискуемост по Договор за кредит за текущо потребление от 17.11.2021 г. на ответника, в размер на пълния му неизплатен остатък.

Моли се, да се приеме за установено, че ответникът Г. Б. Б. дължи на „Банка ДСК“ АД сумите, за които е издадена Заповедта за изпълнение и изп.лист по ч.гр.д. №1029/2023 г. на PC- Габрово, а именно: сумата от 58 517, 78лв. - главница по Договор за кредит за текущо потребление от 17.11.2021 г. ведно със законната лихва от 29.09.2023 г. до изплащане на вземането; сумата от 4 613,50 лв. договорна лихва за периода от 10.03.2022 г. до 12.09.2023 г.; сумата от 547,04 лв. лихвена надбавка за забава за периода от 10.12.2021 г. до 12.09.2023 г.; сумата от 319, 90 лв. законна лихва (обезщетение за забава) за периода от 13.09.2023 г. до 27.09.2023 г., сумата от 120 лв. представляваща дължими разходи за изискуем кредит.

Претендират се разноските по делото.

В постъпилия отговор от насрещната страна, чрез особения представител адв. Р. Н.- Ц., така предявения иск се оспорва, като неоснователен. Оспорва се настъпването на предсрочната изискуемост на кредита. Оспорва се размера на претендираното вземане по подробно изложени доводи – за лихвената надбавка, както се оспорва и вземането за застраховки.

В проведеното открито съдебно заседание по делото процесуалният представител на ищеца „Банка ДСК“ АД, поддържа предявената искова молба, моли същата да бъде уважена, в размерите, така както са заявени и уважени от заповедния съд, както и да им се присъдят разноските по делото. Ответникът не се явява, за него особения представител адв. Р. Н. оспорва предявения иск по основание и размер, претендира да й бъде заплатено по – виско възнаграждение от определеното от съда в началото на производството.

Габровският окръжен съд като изслуша твърденията на страните и като прецени събраните по делото доказателства, а именно: извлечение от счетоводни книги на „Банка ДСК” АД от 28.09.2023 година; Договор за кредит за текущо потребление от 17.11.2021 година; Общи условия за предоставяне на кредити за текущо потребление; Договор за залог на вземане от 17.11.2021 година; Погасителен план и ГПР; Заявка за ползване на преференциален лихвен процент; Условия по кредитна програма „ДСК Престиж Плюс”; Такси по кредити за текущо потребление; Декларация от 17.11.2021 година; Искане за кредит от 16.11.2021 година; Приложение № 2 от 17.11.2021 година; информация относно обработване на лични данни на физически лица от 3

„Банка ДСК” АД и съгласие за обработване на лични данни; резултат от обработка на кредитното предложение от 16.11.2021 година; 2 броя Кредитно предложение вх. № 5241850 от 16.11.2021 година; Декларация от 17.11.2021 година; извадка от ГПР Калкулатор от 16.11.2021 година; ЦКР – Удостоверение за кредитна задлъжнялост на кредитополучател от 16.11.2021 година; Проучване за разрешаване на кредит от 16.11.2021година; Проверка на лични документи от 16.11.2021 година; копие от лична карта на Г. Б.; Справка от НОИ – регистър на трудовите договори от 15.11.2021 година;, Съгласие за присъединяване към групата на застрахованите лица по групов договор за застраховка „Кредитна защита”; Сертификат на застраховано лице по Групов договор за застраховка „Кредитна защита”; Нареждане за периодични преводи с бъдеща дата на изпълнение, Покана – уведомление от „Банка ДСК” АД;

Фактура от 14.09.2023 година; Изпълнителен лист № 503 от 03.10.2023 г.;

Заповед за изпълнение на парично задължение № 580 от 03.10.2023 г., приложеното ч.гр.д. № 1029/2023 на РС- Севлиево и приетата по делото съдебно – счетоводна експертиза, по отделно и в тяхната съвкупност, приема за установено следното от фактическа страна:

Между страните по делото е възникнало валидно правоотношение по договор за потребителски кредит от 17.11.2021 г., по смисъла на чл. 430 и сл. от ТЗ във вр. чл. 5 8 и сл. от ЗКИ, с който Банката – кредитор е отпуснал кредит на ответника в размер на 60 000 лева, с цел потребителски нужди, като срокът за издължаване е уговорен за 120 месеца, считано от неговото усвояване. Договорът за кредит е сключен при Общи условия, подписани от двете страни. Падежът на вноските е уговорен на 10 – то число от месеца и същата е в размер на 643, 75 лв. - главница и възнаградителна лихва. Лихвата по договора е уговорена като променлива и съгласно чл. 8, същата е в размер на 5, 25 % годишно, като максималния размер който може да достигне е в размер на 9, 41 %. Съгласно т. 16.1 от Общите условия от договора при неплащане на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, частта от вноската, представляваща главница се олихвява с договорния лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 % пункта. Според чл. 16.2 от ОУ при допусната забава в плащанията на главницата и/или лихвата над 90 дни целият остатък от кредита става предсрочно изискуем.

От покана уведомление с изх. № 01-20-18468/28.07.2023 г. от „Банка ДСК“ АД до Г. Б. Б., се установява, че връчителят на ЧСИ З. В., е отбелязал дата на получаване на поканата на 13.09.2023 г. от Бисер Б., баща на адресата установен на адреса в гр. Севлиево, ул. *****. С поканата кредиторът е уведомил длъжника за забава в погасяването на вноските по договора за банков кредит и е отправила изявление, че обявява кредита за предсрочно изискуем – цялата главница по договора и съответно начисляване на законната лихва.

Не е спорно, че по ч.гр.д. № 1029/2023 г. на PC -Севлиево е издадена заповед за изпълнение и изпълнителен лист, срещу ответника Г. Б. Б., в качеството му на длъжник по сумата от 58 517, 78 лв. - главница по Договор за кредит за текущо потребление от 17.11.2021 г. ведно със законната лихва от 29.09.2023 г. до изплащане на вземането; сумата от 4 613,50 лв. договорна 4 лихва за периода от 10.03.2022 г. до 12.09.2023 г.; сумата от 547,04 лв. лихвена надбавка за забава за периода от 10.12.2021 г. до 12.09.2023 г.; сумата от 319, 9 0 лв. законна лихва (обезщетение за забава) за периода от 13.09.2023 г. до 27.09.2023 г., сумата от 120 лв. представляваща дължими разходи за изискуем кредит. Длъжникът е уведомен за заповедното производството по реда на чл.