Решение № 261535 от 22.11.2021, Софийски градски съд

Р Е Ш Е Н И Е гр. София, 22.11.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ

ГРАДСКИ СЪД, ТЪРГОВСКО ОТДЕЛЕНИЕ, VІ-9 СЪСТАВ, в публичното заседание на двадесети октомври две хиляди двадесет и първа година, в състав:

ПРЕДСЕДАТЕЛ:

ЖАКЛИН КОМИТОВА при секретаря Славка Димитрова, като изслуша докладваното от Председателя т.д. № 2571 по описа за 2019 г., И ЗА ДА СЕ

ПРОИЗНЕСЕ, ВЗЕ ПРЕДВИД СЛЕДНОТО

ПРЕДЯВЕН Е ИСК С ПРАВНО ОСНОВАНИЕ ЧЛ.

55, АЛ. 1, ПРЕДЛ. ПЪРВО ОТ ЗЗД.

Ищецът ФОНД З.Г.Н.В.В Б.

БУЛСТАТ *******, със седалище и адрес на управление:***, представляван от М.В.М.- председател на Управителния съвет, е предявил на 29.11.2019 г. искова молба срещу „А.“ АД с ЕИК ********, в качеството му на правоприемник на „Е.П.Е.ООД, гр. София -

Заличен търговец, със седалище:***, ПК 1756; р-н Студентски; Бул. „********, представлявано от А.И.П..

В исковата молба се твърди, че Фондът за гарантиране на влоговете в банките (наричан за краткост ФГВБ или Фонда) има парично вземане към ответника „А.“ АД, в качеството му на правоприемник на „Е.П.Е.ООД, гр. София - заличен търговец, произтичащо от заплатена без правно основание от ФГВБ на „Е.П.Е.ООД сума, като гаранция по влог на „Е.П.Е.ООД в „К.т.б.” АД /н/, който не подлежи на гарантиране. Посоченото парично вземане произтича от следните обстоятелства:

ФГВБ е юридическо лице, създадено по силата на член 7, ал.1 от Закона за гарантиране на влоговете в банките (ЗГВБ (отм.) - обн. ДВ, бр. 49 от

29.04.1998 г, отм., бр. 62 от 14.08.2015 г., в сила от 14.08.2015 г. Съгласно член 4, ал.1 от ЗГВБ (отм.), Фондът гарантира пълно изплащане на сумите по влоговете на едно лице в една банка, независимо от броя и размера им до 196 000 лв. Съгласно чл. 23, ал.1 от ЗГВБ (отм.), Фондът изплаща задължения на съответната банка към нейни вложители до гарантираните размери когато Българската народна банка е отнела издадената лицензия за банкова дейност на търговската банка. Съгласно член 8, т.3 на същия закон, една от основните функции на ФГВБ е да изплаща гарантираните размери на влоговете.

С Решение № 73 от

20.06.2014 г. на Управителният съвет на Българска народна б. „К.т.б.”АД (КТБ) е поставена под специален надзор за срок от три месеца и за този срок е спряно изпълнението на всички задължения на банката, съответно й е забранено да извършва дейности съгласно лиценз за извършване на банкова дейност, а членовете на Управителния и Надзорния съвет на банката са отстранени от длъжност.

С Решение № 82 от

30.06.2014 г. на Управителния съвет на Българска народна банка, с цел оптимизиране на разходите на банката по привличените средства, БНБ е намалила лихвените проценти по депозити на КТБ до средния им пазарен размер за банковата система по видове, матуритет и валути.

С Решение № 23 от

16.09.2014 г. на УС на БНБ се удължава до 20.11.2014 г. срока, за който КТБ е поставена под специален надзор, като е постановено до 20.11.2014 г. да се прилагат мерките, съгласно т. 2-7 от Решение № 73 от 20.06.2014 г. на УС на БНБ, както и по Решение № 82 от 30.06.2014 г. на УС на БНБ.

С Решение № 138 от

06.11.2014 г. на УС на БНБ, обективирано в Протокол №

27 от същата дата, е отнет лиценза за извършване на банкова дейност на КТБ.

Предвид отнемането на лиценза за извършване на банкова дейност на КТБ на 06.11.2014г., отношенията, във връзка с изплащането на гаранция по влоговете на вложителите в тази банка се уреждат от правилата на ЗГВБ (отм.).

Към 06.11.2014 г. условията и реда за изплащане на суми по влогове в банка с отнет лиценз до гарантирания размер са се уреждали от Наредба № 23 за условията и реда за изплащане на суми по влогове в банка с отнет лиценз до гарантирания размер (Обн., ДВ, бр. 12 от 12.02.1999 г., в сила от 12.02.1999 г., попр., бр. 15 от 19.02.1999 г., изм. и доп. бр. 63 от 7.08.2009 г., отм., бр. 103 от 27.12.2016 г.), приета на основание член 23, ал. 10 от ЗГВБ (отм.) - по-нататък, наричана Наредба № 23 на БНБ.

По силата на член 4, ал.1 от Наредба № 23 на БНБ, в срока по чл. 23, ал. 3 от ЗГВБ(отм.) назначените квестори, ликвидатори или синдици, след като установят размера на задълженията на банката към отделния вложител и размера на гаранцията, са длъжни да предоставят на хартиен носител и в електронна форма на Управителния съвет на Фонда за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ) подписана и подпечатана информация за всеки един вложител в банката. Съгласно член 7, ал.1 от Наредба № 23 на БНБ, до началния ден за изплащане назначените квестори, ликвидатори или синдици или друго изрично упълномощено от тях лице подготвят информация на хартиен носител и в електронна форма, в която посочват дължимата за изплащане сума, съгласно гарантирания размер по влоговете на съответния вложител, индивидуализиращи данни за вложителя и други данни според сключения договор с обслужващата банка, както и общата сума на подлежащите на изплащане гарантирани влогове.

Според представената информация от квесторите на КТБ на ФГВБ, по реда и при условията на чл.4 и чл. 7 от Наредба № 23 на БНБ, ответникът притежава влог в КТБ, по депозитна сметка в ЕВРО с IBAN ***, с наличност в размер на левовата равностойност от 149 106,22 лева, като гореописаният влог е означен от квесторите като непривилегирован/непреференциален.

Съгласно Решение № 61 от 18.11.2014 г. на УС на ФГВБ, началната дата на изплащане на гаранция по влоговете в КТБ е 04.12.2014 г.

На 08.12.2014 г., на базата на получената по реда на Наредба № 23 на БНБ информация от квесторите на КТБ, ФГВБ е изплатил чрез обслужващата банка – „П.И.Б.“ АД на „Е.П.Е.ООД сумата 149 106,22 лева, като гаранция по влоговете на това дружество в КТБ.

Впоследствие, с Писмо изх. № 20-7-0014 от 25.05.2015 г., председателят на ФГВБ е поискал от синдика на КТБ информация за влоговете с привилегировани лихвени условия. На базата на получената информация от КТБ и извършената проверка е установено, че по влога на „Е.П.Е.ООД по депозитна сметка с IBAN ***, са предоставени привилегировани лихвени условия, в отклонение от обявените от банката условия, които тя е длъжна да прилага към своите вложители и поради това същият влог не подлежи на гарантиране от ФГВБ.

Съгласно член 57, ал.1 от ЗКИ банката може да приема пари на влог само при обявени условия, които е длъжна да прилага към всички клиенти вложители. Твърдението на ищеца за предоставяне за привилегировани лихвени условия на ответника, в отклонение от обявените от КТБ условия, които тя е длъжна да прилага към своите вложители, произтича от следните обстоятелства, установени след изплащането на гаранция на „Е.П.Е.ООД, според получени от КТБ информация и документи, а именно, че на 19.05.2009 г. между „Е.П.Е.ООД, в качеството му на вложител и „К.т.б.“ АД е сключен Договор № 9228 за индивидуален срочен депозит, по силата на който вложителят депозира за съхранение, а Банката приема сумата 143 000 евро по сметка с IBAN ***, за срок от 3 месеца, който срок започва да тече от датата на внасяне и изтича в 00 часа на 19.08.2009 г.

Съгласно член 2 от договор за индивидуален срочен депозит № 9228 от 19.05.2009 г., Банката начислява лихва върху сумата с текущ годишен лихвен процент в размер на 6.5000 %. Към датата на сключване на договора за индивидуален срочен депозит № 9228 от 19.05.2009 г. обявените от КТБ лихвени условия, които тя е била длъжна да прилага към своите вложители, са били установени в Скала на стандартните лихвени проценти, които КТБ АД прилага към привлечени средства от клиенти в сила от 19.01.2009 г. и съгласно тази Скала, стандартният годишен лихвен процент за 3-месечен срочен депозит в Евро за юридически лица, обявен от КТБ е в размер на 3.50%.

Съгласно член 4 от договор за индивидуален срочен депозит № 10401 от 15.06.2010г., при изтичане на договорения срок в случай, че страните нямат писмени възражения по условията на договора и депозантът не даде други писмени инструкции, но не по- късно от един работен ден преди падежа, договорът за депозит се подновява за същия срок и при същите условия. По силата на цитираната клауза, Договорът за депозит е бил постоянно подновяван при лихвени условия, които през целия период до 19.05.2013 г. са били по- благоприятни от обявените от банката условия.

На 19.05.2013 г. между „Е.П.Е.ООД, в качеството му на вложител, и „К.т.б.“ АД е сключен нов Договор № 9228 за индивидуален срочен депозит, по силата на който вложителят депозира за съхранение, а БАНКАТА приема сумата от 71 249,35 евро по сметка с IBAN ***, за срок от 12 месеца, който срок започва да тече от датата на внасяне и изтича в 00 часа на 19.05.2014 г. Съгласно член 2 от договор за индивидуален срочен депозит № 9228 от

19.05.2009 г. Банката начислява лихва върху сумата с текущ годишен лихвен процент в размер на 7.000 %.

Към датата на сключване на договор за индивидуален срочен депозит № 9228 от 19.05.2013 г., обявените от КТБ лихвени условия, които тя е била длъжна да прилага към своите вложители, са били установени в Скала на стандартните лихвени проценти, които КТБ АД прилага към привлечени средства от клиенти в сила от 19.01.2009 г. и съгласно тази Скала, стандартният годишен лихвен процент за 12-месечен срочен депозит в Евро, за юридически лица, обявен от КТБ, е бил в размер на 4.50%.

Съгласно член 4 от договор за индивидуален срочен депозит № 9228 от 19.05.2013 г., при изтичане на договорения срок в случай, че страните нямат постигната различна писмена договореност не по-късно един работен ден преди падежа, действието на настоящия договор се прекратява, при което лихвата се прибавя (капитализира) по депозитната сметка.

Влогът по депозитна сметка с IBAN *** „Е.П.Е.ООД е бил олихвяван с лихвен процент в размер на 6,5000 %, а впоследствие със 7.0000%, представляващи преференциални лихвени проценти в отклонение от обявените от КТБ условия, които тя е длъжна да прилага към своите вложители - юридически лица, притежаващи 3-месечни депозити в евро, респективно 12 - месечни депозити в евро.

Според чл. 5, ал. 1, т. 1 от ЗГВБ (отм.) не се изплащат гарантираните размери на влоговете в банката на лицата, на които са били предоставени привилегировани лихвени условия в отклонение от обявените от банката условия, които тя е длъжна да прилага към своите вложители.

В писмо, с което са дадени съвместни указания на БНБ и ФГВБ до квесторите на КТБ с вх. № 11806 от 13.11.2014 г. се сочи, че по време на специалния надзор „разпоредителни сделки, извършени с вземания по влог над гарантирания от закона размер от 196 хил. лева, водещи до прехвърляне на суми на други лица с цел получаване на допълнителни гаранции от Фонда, са по същество сделки, извършени с цел заобикаляне на закона. По същия начин следва да се третират и разпоредителни действия, извършени с вземания по влог от лица, на които не се дължи изплащане на гарантирания размер на влога, поради това, че попадат в изключенията по чл.5, ал.1, т.1 от ЗГВБ. Разпоредителни действия с посочените категории вземания, извършени в периода на специалния надзор, не следва да се покриват от гаранцията по чл.4, ал.1 от ЗГВБ и не се включват в списъка на вложителите по чл. 7, ал. 3 от Наредба № 23.”

С оглед на изложените обстоятелства, във връзка с депозита на ответника по банкова сметка *** ***авени привилегировани лихвени условия в отклонение от обявените от „КТБ“ АД условия, които тя е длъжна да прилага към своите вложители. Обявените условия, които тя е длъжна да прилага към своите вложители са предвиждали лихвен процент в размер на 3,50% за 3-месечен срочен депозит в Евро, за юридически лица и 4.50% за 12-месечен срочен депозит в Евро, за юридически лица, докато на ответника е предоставен лихвен процент в размер съответно на 6,5000% и на 7,0000%. Поради това, сумите по този депозит попадат в изключението на чл.

5, ал. 1, т. 1 от ЗГВБ (отм.) и не подлежат на гарантиране от ФГВБ. Във връзка с уговорените по-високи лихвени проценти за гореописания депозит на ответника, „КТБ“ АД е заплатила по-високи лихви от тези които стандартно е заплащала на свои вложители и по този начин е понесла по-високи разходи от обичайните си лихвени разходи. Заплащането на по-високи лихви от тези, които КТБ обичайно е заплащала на своите вложители, е спомогнало за влошаване на финансовото състояние на банката.