Решение № 261364 от 01.03.2021, Софийски градски съд

Р Е Ш

Е Н И Е гр.София

01.03.2021г.

В

ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИЯТ ГРАДСКИ СЪД, ГРАЖДАНСКО

ОТДЕЛЕНИЕ, I - 22 състав в публичното съдебно заседание на дванадесети декември през две хиляди и двадесета година в състав :

ПРЕДСЕДАТЕЛ:

МИЛЕНА БОГДАНОВА при участието на секретаря Вяра

Баева, като разгледа гр.д. №3623 по описа на СГС за 2017г., за да се произнесе взе предвид следното :

Производството е образувано по искова молба на „Ю.Б.” АД, ЕИК *******със седалище и адрес на управление ***, р-н Витоша, ул.“*******, представлявано от Д.Ш.и П.Д.ИД чрез адв.С.З., с която е предявен иск за осъждане на А.М.В. - С.

ЕГН ********** и С.П.С. ЕГН ********** и двамата с адрес ***, да заплатят на ищеца солидарно и на основание чл.430 ал.1 ТЗ следните суми дължими по договор за кредит за покупка на недвижим имот №HL22416 от 02.08.2007г. и допълнителни споразумения към него: сумата от 137 745,87 швейцарски франка, представляваща част от общо дължимата главница по процесния договор за банков кредит, възлизаща на 215 827,20 швейцарски франка , ведно със законната лихва от 22.03.2017г. до окончателното й заплащане, както и сумата от 729,77 швейцарски франка, неиздължени такси по договора за периода от 10.07.2013г. до 15.02.2017г.

Претендират се разноски в размер на 10 170,32лв. – внесена държавна такса и 7 938,19лв. заплатено адвокатско възнаграждение.

Твърди се, че между страните е бил сключен

Договор за кредит за покупка на недвижим имот №HL22416 от 02.08.2007г. между „Българска Пощенска Банка“ АД / сега „Ю.Б.“ АД за сумата от 122 780евро.

Кредитът е бил усвоен за покупка на поземлен имот заедно с построената в него вилна сграда и за други разплащания. Срокът на договора е бил уговорен за 240месеца.

Кредитът е бил обезпечен с учредяване на договорна ипотека върху закупения имот и върху апартамент, находящ се в гр.София, жк.“Младост 3“. Твърди се, че кредитът е бил усвоен на 02.08.2007г.

С подписано Допълнително споразумение към процесния договор, страните се споразумели да бъде заличена учредената в полза на Банката договорна ипотека върху апартамент №6, находящ се в гр.София, жк.“*******.

С Допълнително споразумение от 07.08.2008г. страните се споразумели да бъде променена валутата по кредита, като същият да бъде превалутиран от евро в швейцарски франкове по курс „купува“ за швейцарския франк към евро на „Юробанк И Еф Джи България“ АД, действащ в деня на превалутиране на кредита. По силата на това споразумение, размерът на превалутирания остатъчен дълг на кредитополучателите възлизал на 202 800 швейцарски франка.

Между „Юробанк И ЕФ ДЖИ България“ АД /сега „Ю.Б.“

АД/ и „Б.Р.С.“ АД бил сключен договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит от 12.06.2008г., с който Банката е прехвърлила вземането си по процесния договор на „Б.Р.С.“ АД.

В последствие с Договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит от 08.12.2014г. „Б.Р.С.“ АД в качеството си на цедент е прехвърлило обратно на „Ю.Б.“ АД в качеството му на цесионер всички вземания срещу ответниците, произтичащи от процесния договор за банков кредит.

Твърди се, че кредитополучателите са били уведомени на 14.06.2015г. с писмени уведомления за извършените прехвърляния на вземанията срещу тях, произтичащи от процесния Договор за кредит за покупка на недвижим имот от 02.08.2007г.

Сочи се в исковата молба, че сключеният договор за кредит, след извършеното превалутиране от 07.05.2008г. е бил преструктуриран неколкократно със сключени между страните допълнителни споразумения, както следва: Допълнително споразумение от 23.04.2009г., Допълнително споразумение от 19.05.2010г., Допълнително споразумение от 27.06.2011г., Допълнително споразумение от 24.01.2012г. и Допълнително споразумение от 30.01.2013г.

По силата на т.IV от

Допълнително споразумение от 23.04.2009г., чл.3 ал.1 от ДС от 19.05.2010г., чл.3 ал.1 от ДС от 27.06.2011г., чл.3 ал.1 от ДС от 24.01.2012г. и чл.3 ал.1 от ДС от 30.01.2013г., главницата по кредита била преоформена от 202 800 швейцарски франка на 225 007,06 швейцарски франка.

Ищецът твърди, че към 28.09.2015г. по процесния договор за банков кредит е било налице сериозно забавяне в плащането на дължимите погасителни вноски, считано от 16.03.2013г. Банката се възползвала от правото си, регламентирано в договора, да обяви кредита за предсрочно изискуем, за което на 27.10.2015г. е уведомила кредитополучателите чрез нотариални покани, връчени им чрез нотариус В.М.рег.№053 и район на действие Софийски районен съд.

С оглед настъпилата предсрочна изискуемост на целия кредит ответниците дължат солидарно на банката главница в размер на 215 827,20 швейцарски франка. Дължат солидарно и такси за администриране на кредита за периода 10.07.2013г. до 15.02.2017г. в размер на 729,77 шв.франка.

Сочи се, че предвид изложеното и неплащането и към настоящия момент на изискуемия дълг, за банката се поражда правен интерес от предявяване на иска.

В законоустановения срок по делото е постъпил писмен отговор от ответниците.

Оспорват иска като неоснователен. Оспорват датата на настъпилата предсрочна изискуемост на процесния кредит, като твърдят, че не е настъпила на 27.10.2015г., а на 10.03.2013г., когато са спрели плащанията по кредита.

Правят възражение за изтекла погасителна давност на претендираното вземане, тъй като искът е предявен на 22.03.2017г.

Оспорват Допълнителното споразумение от

30.01.2013г. като нищожно, поради това, че нямало действителен погасителен план, а представеният по делото не бил подписан от тях и бил създаден за нуждите на делото.

Правят възражение за нищожност на договорните клаузи от всяко от Допълнителните споразумения, уреждащи извършените преструктурирания на процесния кредит, представляващи капитализация на дължимите суми.

Правят възражение за нищожност на неравноправните клаузи, създаващи възможност на Банката – кредитор да променя едностранно лихвата, която е начислена върху отпуснатия кредит посредством едностранна промяна на Базовия лихвен процент на Банката.

Ищецът е депозирал допълнителна искова молба, в която оспорва твърденията на ответниците като неоснователни.

Сочи, че кредитът е обявен за предсрочно изискуем по надлежен ред и при съобразяване с ТР №4/2013г. от 18.06.2014г.

ОСГТК на ВКС.

Твърди, че не е налице изтекла погасителна давност на вземането, тъй като предсрочната изискуемост е настъпила на 27.10.2015г., а искът е предявена на 22.03.2017г., а ответниците са спрели да плащат вноските на 10.06.2013г. Освен изложеното ищецът твърди, че не претендира договорни и възнаградителни лихви, които се погасяват с кратката три годишна давност, а претендира частичен размер на главницата, която се погасява с изтичането на пет годишна давност.

Ищецът оспорва твърденията на ответниците за нищожност на клаузи от договора за кредит. Сочи, че подписаните допълнителни споразумения изцяло преуреждат с нови погасителни планове начина на плащане и следва да се тълкуват като индивидуално договорени. Като всяко от допълнителните споразумения е било предхождано от писмена молба на кредитополучателите за преструктуриране и предоговаряне на кредита чрез намаляване на месечната погасителна вноска за определен период.

От своя страна ответниците са оспорили доводите на ищеца. Поддържат направените възражения с писмения отговор на исковата молба.

След преценка на събраните по делото доказателства, съдът приема за установено следното:

Видно от представения по делото писмен

Договор за кредит за покупка на недвижим имот №HL22416/02.08.2007г., същият е бил сключен между „Българска пощенска банка“ АД /понастоящем "Ю.Б." АД ***/ от една страна, като кредитор и от друга: ответниците А.М.В. – С. и С.П.С. като кредитополучатели.

Съгласно чл.1 ал.1 от този Договор, банката е предоставила на кредитополучателите кредит в размер на 122 780 евро за покупка на недвижим имот, подробно описан в договора.

Сумата по разрешения кредит е следвало да се усвоява по сметка с титуляр А.М.В. - С., след представяне подробно описани в чл.2, ал.1 документи. Съгласно чл.3, ал.1 от договора за усвоеният кредит се дължи годишна лихва в размер на сбора от Базовия лихвен процент на Банката за жилищни кредити в евро /БЛП/, валиден за съответния период на начисляване на лихвата плюс договорна надбавка от 3,95 /три цяло деветдесет и пет стотни/ пункта. Към момента на сключване на договора БЛП за жилищни кредити в евро е в размер на 6%, като дължимите лихви се начисляват от датата на първото усвояване на суми по кредита. Според чл.3, ал.3 при просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита, се дължи лихва в размер на сбора от лихвата за редовна главница плюс наказателна надбавка от 10 пункта.

Според чл.4 кредитополучателят следва да заплаща на Банката следните такси: годишна такса за управление в размер на 0,1% върху размера на непогасената главница към същата дата.

В чл.5 е уговорено кредитът да бъде издължен за 240месеца, считано от датата на откриване на заемната сметка.

Съгласно чл.6 кредитът се погасява на равни месечни вноски, включващи главница и лихва, с размер на всяка вноска – 1180,79 евро. Погасяването на кредита се извършва във валутата, в която същият е разрешен. Ако по време на действието на договора БЛП се промени, размерът на погасителните вноски, определени в ал.1, се променя автоматично.

Съгласно чл.18 ал.2 при неиздължаване на три последователни месечни вноски изцяло или частично, целия остатък по кредита се превръща в предсрочно и изцяло изискуем, считано от датата на падежа на последната вноска.

Съгласно чл. 24, ал. 1 от договора, Банката и

Кредитополучателите са се съгласили, че във всеки един момент от действието на договора за кредит, Банката има право едностранно да прехвърли вземанията си, произтичащи от настоящия договор, на дружества или институции от групата на EUROBANK EFG GROUP, вкл. на „Б.Р.С." АД или на други финансови или нефинансови институции или дружества включително такива, чиято дейност включва секюритизация.

На 12.06.2008г. между „ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ

БЪЛГАРИЯ" АД и "Б.Р.С." АД е бил сключен Договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит, по силата на който "Б.Р.С."АД встъпва в правата на удовлетворения кредитор „ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ БЪЛГАРИЯ" АД по Договор за банков кредит №HL22416/02.08.2007г.

С Договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит от 08.12.2014г. "Б.Р.С."АД в качеството си на цедент прехвърля обратно на „Ю.Б.“ АД всички вземания срещу ответниците, произтичащи от процесния договор.

Длъжниците са били уведомени за извършеното прехвърляне на 14.06.2015г. с писмени уведомления чрез нотариални покани.

Съгласно Допълнително споразумение от 07.05.2008г. към договор за кредит за покупка на недвижим имот HL22416, страните са се споразумели да бъде променена валутата по кредита, като същият да бъде превалутиран от евро в швейцарски франкове по курс купува на швейцарски франк към евро на Ю.Б. АД, действащ към деня на превалутиране.

Курс „купува“ на швейцарският франк към евро банката се формира от официалният курс „продава“ на евро към лева на банката, разделен на официалният курс „купува“ на швейцарският франк към лева на банката. За усвоеният кредит е отразено, че кредитополучателите дължат на банката годишна лихва в размер на сбора на Базисен лихвен процент /БЛП/ на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове, валиден за съответният период на начисляване на лихвата, възлизащ на 4,5% плюс договорна надбавка от 1,75 пункта, валиден към датата на сключване на договора. Кредитоискателите дължат такса за предоговаряне на кредита в размер на 1% върху предоговорената сума.

Съгласно Приложение