Решение № 18 от 18.06.2020, Окръжен съд - Ямбол

Р Е Ш Е Н И Е

№ 18.06.2020г. гр.Ямбол

В

ИМЕТО НА НАРОДА

Ямболският окръжен съд ­І-ви граждански състав

На 08 юни 2020 година

В открито заседание в следния състав:

ПРЕДСЕДАТЕЛ: НИКОЛАЙ ИВАНОВ

Секретар

И. З.

Като разгледа докладваното от съдия Н.Иванов търг.дело

№70 по описа на 2018 година за да се произнесе взе в предвид следното:

Производството е образувано по искова молба на "ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА" АД, -правоприемник на „СИБАНК" ЕАД, ЕИК: *********, гр. София против Р.И.Д. *** и П.Г.С. ***, с която се претендира да бъде постановено решение, с което да се приеме за установено, че ответниците, на основание Договор за банков кредит обезпечен с ипотека на недвижим имот № 12227709 от 03.06.2014г., предоговорен и измемен с Анекс №1 от 07.07.2014г., и Анекс №2 от 13.07.2016г., дължат солидарно на „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА" АД (като правоприемник на „СИБАНК" ЕАД), следните суми /съгласно доп. молба уточнение/:

-

203

104,41 лв. - просрочена главница;

-

7

549,95 лв. - договорна лихва за периода 15.07.2016г., до 25.08.2017г.;

-

7

198,54 лв. - наказателна лихва за периода 26.05.2017г., до 09.11.2017г., вкл.

-

1042,17 лв. - просрочени такси;

- законна лихва върху главницата от 10.11.2017 г., до окончателното изплащане на задължението за главница, за които суми е издадена Заповед за незабавно изпълнение на парично задължение въз основа на документ по 417 ГПК от 14.11.2017г., постановена по ч.гр.д.

№4290/2017г. на Районен съд Ямбол.

Твърди се, че в ЯРС е било образувано ч.гр.д. №4290/2017г., по заявление на „СИБАНК" ЕАД гр.София /на която ищеца е правоприемник/ за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 т.2 ГПК срещу Р.И.Д. *** и П.Г.С. ***, за заплащане на горепосочените суми, което задължение произтича от Договор за банков кредит обезпечен с ипотека на недвижим имот № 12227709 от 03.06.2014г., предоговорен и изменен с Анекс №1 от 07.07.2014г., и Анекс №2 от 13.07.2016г., както и разноските в заповедното производство. По това заявление ЯРС е издал Заповед за незабавно изпълнение и ИЛ, с която е разпоредено длъжниците да заплатят посочените в заявлението суми.

Твърди се, че тъй като ответниците са възразили срещу издадената Заповед за изпълнение, за ищеца е налице правен интерес от предявяване на иска.

Ищецът твърди, че съгласно

Договор за банков кредит обезпечен с ипотека на недвижим имот №12227709 от 03.06.2014г., предоговорен и изменен с Анекс №1 от 07.07.2014г., и Анекс №2 от 13.07.2016г. „СИБАНК" ЕАД (понастоящем „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА" АД) е предоставила на кредитополучателя Р.И.Д. и П.Г.С. с ЕГН ********** - съдлъжник, банков кредит в размер на 240 000 лева, със срок на издължаване 120 месеца от датата на усвояването му, като кредита е изцяло усвоен. Твърди се, че съгласно договора кредитополучателят се е задължил да го издължава в срокове и условия, подробно описани в разпоредбите на чл. 2, 3, 4, 5, 6, 8 и 9 от договора за банков кредит, като на основание чл.17.1 и чл.17.1.1 от Договора за кредит, банката имала право едностранно, без да дължи уведомление или покана до длъжника да обяви кредита за предсрочно изискуем и да пристъпи към принудително събиране на целия дълг, ако длъжникът не издължи частично или напълно която и да е анюитетна погасителна вноска (лихва и главница), както и при неизпълнение на което и да е от задълженията или условията по договора за кредит. Сочи се, че поради неплащане на 3 бр., месечни погасителни вноски в общ размер на 8472,44 лева, а именно 2539,35 лв., частично с падеж 25.04.2017г., 2953,95 лв., изцяло с падеж 25.05.2017г., 2979,14 лв., изцяло с падеж 25.06.2017г., описани в извлечението от счетоводните книги на Банката приложено към Заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК, кредитът е бил обявен за предсрочно изискуем на 20.07.2017г. Банката изпратила до длъжниците уведомление писмо - покана за доброволно изпълнение, по пощата с обратна разписка, с която ги е уведомила за датата на предсрочната изискуемост, като е предоставила на длъжниците 14-дневен срок за доброволно изпълнение. Поканите били получени на 09.08.2017г., лично от длъжника. Кредитът бил осчетоводен като предсрочно изискуем на 24.08.2017г., след изтичане на четиринадесетдневния срок от получаването на поканата за доброволно изпълнение.

С оглед липсата на плащане от страна на длъжниците и направеното оспорване на издадената срещу тях Заповед по чл.417 ГПК, ищецът счита, че за него е налице правен интерес от предявяване на иска. Претендират се и направените по делото разноски, както и разноските в заповедното производство.

В срока за отговор на

ИМ такъв не е бил представен от ответниците.

В с.з. исковата претенция се поддържа.

Ответниците, чрез своя пълномощник, в писмено становище по делото оспорват исковата претенция и претендирта отхвърлянето й, както и присъждане на направените по делото разноски.

След преценка на събраните по делото доказателства, съдът приема за установено следното:

Видно от ч.гр.д. №4290/2017г. на ЯРС, същото е образувано по заявление на „СИБАНК"

ЕАД (понастоящем „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА" АД), за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 ГПК против Р.И.Д. *** и П.Г.С. ***. Към заявлението са били представени извлечение от счетоводните книги на банката към 10.11.2017г., касаещи задълженията на ответниците, както и Договор за банков кредит обезпечен с ипотека на недвижим имот №12227709 от 03.06.2014г., Анекс №1 от 07.07.2014г. и Анекс №2 от 13.07.2016г., 2бр. уведомление писмо - покана за доброволно изпълнение от длъжниците, и 2бр. разписки за получаването им от последните.

Заявлението е било уважено от съда, като с разпореждане от 14.11.2017г. е била издадена Заповед за изпълнение №2795/14.11.2017г., с която съдът е разпоредил длъжниците Р.И.Д. и П.Г.С. да заплатят на кредитора: сумата 203

104,41 лв. - просрочена главница; сумата 7 549,95 лв. - договорна лихва за периода 15.07.2016г., до 25.08.2017г.; сумата 7 198,54 лв. - наказателна лихва за периода 26.05.2017г., до 09.11.2017г., вкл.; сумата 1042,17 лв. - просрочени такси; законна лихва върху главницата от 10.11.2017 г., до окончателното изплащане на задължението за главница, както и разноски, от които 4377,90лв. заплатена ДТ и 50лв. юрисконсултско възнаграждение. Допуснато е незабавното изпълнение на Заповедта и е разпоредено издаването на изпълнителен лист. Срещу заповедта ответниците са подали възражения по чл.414 ГПК на 28.05.2018г., че не дължат присъдените суми. С оглед на това, ЯРС е разпоредил на 10.08.2018г., да бъде уведомен заявителя, че следва да предяви иск по чл.415 ГПК в едномесечен срок, срещу възразилите длъжници.

Видно от представения по делото писмен Договор за банков кредит обезпечен с ипотека на недвижим имот №12227709 от 03.06.2014г., същият е бил сключен между „СИБАНК" ЕАД (понастоящем- ищеца „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА" АД) от една страна, като кредитор и от друга – Р.И.Д., като длъжник и П.Г.С., като съдлъжник. С Договора

Банката е предоставила на кредитополучателите ипотечен кредит „Реалност" в лева, за довършителни работи, подобрения, ремонт, преустройство на имотите по т. 10.1 от договора. Размера на договорения кредит е бил 240000лв., Срокът за усвояване е посочен до

30.06.2014 г., след изпълняване на условията по т.12.1, като кредитът да се погасява на 120 анюитетни месечни погасителни вноски, включващи главница и лихва, дължими съгласно погасителен план, считано от датата на първото усвояване на суми. В т.8.2 от договора е договорено, че за кредита се дължи плаващ годишен лихвен процент по редовен дълг в размер на 6,45%, равен на сбора от Базов лихвен процент /БЛП/, който може да се променя при условията на т. 13.3.2. и който към датата на сключване на договора е 6,40 %, плюс надбавка 0,05%. Според т.8.3. просроченият дълг се олихвява с годишен лихвен процент, равен на сбора от лихвата по т.8.2. и обезщетение за забава в размер на законната лихва ( ОЛП плюс 10 пункта). Съгласно т.9 по кредита се дължат следните такси и комисионни: Такса за разглеждане - 60 лв.;

Комисион за обработка - 1,50% върху размера на разрешения кредит; Такса за управление - 0,30

% върху остатъка по кредита; Такса за оценка/преоценка на имота, предложен за обезпечение - по тарифа на оценителя; Комисионна за ангажимент - 0,50% годишно върху неусвоената част от кредита след първия месец; и Такса за предоговаряне на условията по кредита, такса за заличаване на ипотека, такса за промяна на датата за погасяване на месечна вноска, такса за промяна на учреден залог - съгласно Тарифата на СИБАНК;

В т.

13.3.2. е посочено, че промяната в размера на действащия към датата на сключване на БЛП може да бъде извършена при изменение на който и да е от следните параметри и фактори: средно претеглена стойност / в процент / на привлечения от банката паричен ресурс в съответната валута, цена на новия паричен ресурс, който банката може да привлече в даден момент, пазарните лихвени индекси ОЛП, СОФИБОР, EURIBOR,

LIBOR, директните нелихвени разходи по привлечения паричен ресурс - минимални задължителни резерви, размер на вноската към Фонда за гарантиране на влоговете в банките, нормативната база и/или регулациите на БНБ. Съгласно т.13.5. начисляването на дължимата лихва започва от датата на първото усвояване по кредита, месецът се брои за 30 дни, а годината за 360 дни. Според т.13.7. при забава в плащането на месечните вноски върху просрочените суми се дължи годишен лихвен процент по т.8.3.. При обявяване на кредита за предсрочно изискуем върху целият дълг се начислява годишния лихвен процент по т.8.3.

С подписването на Анекс №1 от 07.07.2014г. към договор за банков кредит, срокът за усвояване на кредита е бил удължен до

30.08.2014 г., като всички непроменени клаузи от договора остават в сила.

С подписването на Анекс №2 от 13.07.2016г. страните са се съгласили, че към датата на подписване на анекса остатъкът по дълга е: Редовна главница - 205223,15 лв.; Просрочена главница- 3212 лв. и Просрочена лихва- 3233,07 лв./ чл.1/. Съгласно чл.2, ал.1, 2 и 3 просрочената главница се връща в редовен дълг, считано от датата на подписване и ще бъде издължавана съгласно погасителен план, неразделна част от анекса. Просрочената лихва ще бъде дължима с последните 3 вноски по кредита, която се дължи в пълен размер и в случай на пълно предсрочно погасяване или предсрочна изискуемост. Според чл.3 от 25.07.2016 г., за период от 9 месеца се дължи вноска в размер на 1500 лв., включваща дължимата лихва и част от дължимата главница, на дата, определена в нов погасителен план, неразделна част от настоящия анекс, отменящ досега действащия. След изтичане на 9-месечния период, оставащата главница по кредита се издължава на месечни анюитетни вноски, включващи главница и лихва, съгласно погасителния план към анекса. Съгласно чл.7, ал.1 се дължи комисион за предоговаряне в размер на 0,5% върху оставащата главница по кредита, който ще бъде събран разсрочено с последните 3 вноски.

Като доказателство по делото ищецът е представил Справки за задълженията по Договор за банков кредит обезпечен с ипотека на недвижим имот №12227709 от 03.06.2014г.

Видно от представените 2бр. Уведомителни писма рег.

№ИД-6933-2017–27.07.2017г. и рег. №ИД-6934-2017–27.07.2017г. изпратени от банката до двамата длъжници, със същите длъжниците са уведомени, за размера на редовния дълг, както и за просрочените им задължения към банката, от които 5511,69лв.- просрочена главница и 7341,26лв.- просрочени лихви. Банката е уведомила ответниците, че поради нередовно погасяване на дължимите вноски е взето решение кредитът да бъде обявен за предсрочно изискуем в пълен размер, в случай че в 14 дневен срок от получаването на поканите не бъдат погасени просрочените задължения, както и начислените междувременно лихви за забава. На длъжниците е съобщено, че след изтичане на срока при неплащане на всички просрочени суми банката ще пристъпи към принудително събиране на сумите по кредита, без да изпраща следващи уведомления или покани. От представените 2бр. обратни разписки е видно, че поканите са били връчени и получени на адреса на длъжниците от Р.Д. на 09.08.2017г.

По искане на ищеца по делото е назначена и изслушана съдебно-счетоводна експертиза. От заключението на ВЛ от 30.11.2018г. се установява, че общия размер на предоставените суми от банката кредитор са били усвоени на 22.07.2014 г. изцяло, в размер на 240 000 лв.