Решение № 774 от 04.08.2025, Районен съд - Стара Загора

РЕШЕНИЕ

№ 774 гр. Стара Загора, 04.08.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СТАРА ЗАГОРА, II-РИ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на тринадесети май през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Александър Георгиев при участието на секретаря Невена Иванова като разгледа докладваното от Александър Георгиев Гражданско дело № 20245530102057 по описа за 2024 година

Делото е образувано по иск с правна квалификация чл.422, ал.1 ГПК, във вр. с чл.415, ал.1 ГПК от ищеца „ТИ БИ АЙ Банк” ЕАД против Н. М. Н. за признаване за установено по отношение на ответника вземането, за което са се снабдили със заповед за изпълнение по ч.гр.д.№ *****г. на Старозагорския районен съд - 1693,55 лева главница, 145,72 лева договорна лихва за периода от 05.06.2023г. до 05.10.2023г. (датата, на която договорът е обявен за предсрочно изискуем), 304,94 лева обезщетение за забава върху просрочената главница за периода от 05.06.2023г. до 04.01.2024г. (датата на извлечението от счетоводни книги), ведно със законната лихва върху главницата, считано от подаване на Заявлението по чл. 417 ГПК - 17.01.2024г., произтичащи от договор за потребителски кредит № 720031110684 от 25.08.2022г. Обезщетението за забава е съобразено с направено от ответника доброволно плащане след входиране на заявлението по чл. 417 ГПК в размер на 150 лева. Претендират и за заплащане разноските по двете дела.

Ответникът Н. М. Н. в срока по чл.131, ал.1 ГПК не представя писмен отговор.

В исковата си молба ищецът твърди, че е подал заявление по реда на чл. 417 ГПК срещу Н. М. Н. ЕГН: **********, по което било образувано чгд ***** на PC - Стара Загора.

Със свое разпореждане, получено от ищцовото дружеството на 10.04.2024 г. съдът предоставил едномесечен срок, съгласно чл. 415 от ГПК, за предявяване иск за установяване вземането си.

Ha 25.08.2022 г. „ТИ БИ АЙ Банк” ЕАД сключил Договор за потребителски кредит № 720031110684 (Приложение № 2) с ответника Н. М. Н. ЕГН: **********. На основание така сключения Договор, „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД предоставил сума в общ размер 4437.65 лв.

1

(четири хиляди четиристотин тридесет и седем лева и шейсет и пет стотинки) - ОБЩ размер на кредита. От тази сума: 3970.00 лева са предоставени за общо ползване; 467.65 лева са предоставени в кредит за заплащане на избраната от потребителя допълнителна услуга по смисъла на § 1 ЗПК - застраховка ЗАЩИТА НА КРЕДИТА И СМЕТКИТЕ; При Потребителски кредит за общо ползване - средствата по кредита се превеждали от Кредитора в срок до 3 (три) работни дни, считано от датата на сключване на Договора по сметката на Потребителя, открита в „ТИ БИ АЙ Банк” ЕАД. Кредитът се считал за усвоен от Потребителя, в деня, в който кредитните средства постъпвали по посочената му банкова сметка.

В случаите, когато Потребителят пожелал да сключи някоя от застраховките или да се присъедини към някоя от застрахователните програми, предлагани от Кредитора при условията на чл. 19, частта от средствата по кредита, представляваща дължимата за конкретната застраховка (конкретните застраховки) сума, се превеждала от Кредитора, за сметка на Потребителя по банковата сметка на съответния Застраховател, респективно - по банковата сметка на съответния Застрахователен посредник, за което Потребителят давал изричното си нареждане и съгласие с подписването на Договора. Общата дължима сума на Потребителя била разсрочена на 12 погасителни месечни вноски, 11 вноски по 456.78 лева и последна изравнителна вноска в размер на 456.83 лева. Първата погасителна вноска била дължима на 5/10/2022 г., а последната - на 05/09/2023. Така предоставената сума, кредитополучателят имал задължение да върне на месечни вноски, всяка включваща 2 /два/ компонента: главница и договорна лихва.

Уговореният между страните лихвен процент, с който се олихвявал предоставеният кредит, изразен като годишен лихвен процент, бил в размер на 40.91 % (чл. 9, ал.1 от Договора). Лихвеният процент бил фиксиран, поради което не било приложимо изискването за предоставяне на методика за изчисляването му. Годишният процент на разходите по Договора, съгласно чл. 10 от Договора бил 46.33 %, а общата дължима сума по Договора била в размер на 5481.41 лева. В същия член било упоменато и че при просрочие от страна на Потребителя, дължимата от него сума щяла да се увеличи с дължимите лихви и допълнителни разходи по чл. 15 от Договора. Договорът не бил сключен при Общи условия.

Длъжникът преустановил плащанията по договора и допуснал просрочие при изплащането на дължимите вноски, а на 05/09/2023 договорът падежирал (т.е. изтекъл е крайният му срок), с което била настъпила изискуемост на цялото задължение по него.

Към дата на входиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл. 417 от ГПК (17/01/2024), задължението на ответника към „ТИ БИ АЙ Банк” ЕАД по Договора било в размер на 2293,76 лева, от които: 1693,55 лева главница; 145,72 договорна лихва; 454,94 лева обезщетение за забава.

След входирането на заявлението по чл. 417 ГПК ответникът извършил доброволно плащане в размер на 150 лева, чрез което било намалено обезщетението за забава и останали 304,94 лева неплатен остатък от задължението му за обезщетение за забава (в първоначален размер по извлечение 454,49 лева).

2

Моли съдът да постанови решение, с което да признае за установено, че лицето Н. М.

Н. ЕГН: **********, в качеството си на Кредитополучател по Договор за потребителски кредит № 720031110684 от 25.8.2022 г., дължи изпълнение на парично задължение към „ТИ БИ АЙ Банк” ЕАД, в качеството му на Кредитодател по същия договор, за сума в общ размер на 2143,76 лева, от които: 1693,55 лева главница; 145,72 лева договорна лихва за периода от 5.6.2023 до 5.10.2023 (датата, на която договорът е обявен за предсрочно изискуем); 304,94 лева обезщетение за забава върху просрочената главница за периода от 5.16.2023 до 4.01.2024 (датата на извлечението от счетоводни книги). Обезщетението за забава е съобразено с направено от ответника доброволно плащане след входиране на заявлението по чл. 417 ГПК в размер на 150 лева, ведно със законната лихва върху главницата, считано от подаване на Заявлението по чл. 417 ГПК (17/01/2024) до окончателното изплащане на задължението. Моли, да бъдат разпределени отговорността за разноските в заповедното производство по чгд ***** на PC - Стара Загора, съобразно изхода от спора, и да му бъдат присъдени направените разноски в заповедното производство.

Претендира и разноските в настоящия исковия процес съгласно приложен списък по чл. 80 от ГПК. Предоставя банкова сметка № BG 27 TBIB 9310 10 00000109 в „ТИ БИ АЙ Банк” ЕАД, по която може да се заплати задължението.

Ответникът Н. М. Н. в срока по чл.131, ал.1 ГПК не представя писмен отговор.

В съдебно заседание ищцовото дружество - редовно призовани не изпращат представител.

В съдебно заседание ответникът Н. М. Н. - редовно призован, не се явява и не изпраща представител.

Съдът, като обсъди събраните по делото доказателства, преценени поотделно и в тяхната съвкупност съобразно чл.235 от ГПК, намери за установено следното:

Видно от приложеното ч. гр. д. № *****г., по описа на Районен съд - Стара Загора, се установява, че по подадено от „Ти Би Ай Банк“ ЕАД заявление по чл. 417 от ГПК, е издадена Заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист срещу длъжника Н. М. Н., за сумите: 1693,55 лева за главница, представляваща изискуемо вземане по Договор за потребителски кредит № 720031110684 от 25.08.2022 г., със 145,72 лева договорна лихва за периода от 05.06.2023г. до 05.10.2023г., с 454,49 лева обезщетение за забава върху просрочената главница за периода от 05.06.2023г. до 04.01.2024г., ведно със законната лихва върху главницата от 17.01.2024г. до окончателното изплащане на задължението, както и разноски по делото в размер на 120,88 лева.

Длъжникът Н. М. Н. е депозирал възражение срещу заповедта в срока по чл. 414 от ГПК, като на заявителя е указана възможността да предяви иск за установяване на вземането си.

В законоустановения едномесечен срок, заявителят – ищецът по настоящото дело, предявява настоящия установителен иск срещу длъжника – ответника по настоящото дело.

3

По делото не се спори и се установява от представените писмени доказателства, че между ищеца „Ти Би Ай Банк“ ЕАД гр. София, в качеството на кредитодател и ответника Н.

М. Н., в качеството му на кредитополучател, е сключен Договор за потребителски кредит № 720031110684 от 25.08.2022г., по силата на който кредитодателят е предоставил на кредитополучателя кредит в размер на 3970 лева. В чл.7.1 от процесния договор за кредит е посочено, че се дължи и застрахователна премия от 467,65 лева, като общият размер на кредита с нея възлиза на сумата от 4437,65 лева, със срок за погасяване до 05.09.2023г. В чл.9.1 е предвидено, че лихвеният процент, изчислен на годишна база, възлиза на 40,91 %. В чл.10 е уговорено, че годишният процент на разходите по кредита възлиза на 46,33 %, а общата дължима сума от потребителя на 5481,41 лева. В чл.11.2 е инкорпориран погасителен план, включващ падеж и размер на вноската, сумите, които се погасяват, и дължим остатък.

По делото са представени още Извлечение от счетоводните книги на ищеца от 04.01.2024г., Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителски кредити от страна на ищеца, Заявление-декларация за установяване на договорни отношения, Декларация по чл.42, ал.2, т.2 от ЗМИП от 25.08.2022г., Декларация от страна на ищеца за определяне на изискванията и потребностите и за присъединяване на застраховано лице към застрахователна програма „Защита на кредита“ за кредитополучателите на потребителски кредит, предоставени от „ТИ БИ АЙ БАНК“ ЕАД, и допълнителна медицинска услуга „Второ медицинско мнение“, предоставена от Mediguide International. Представен е също и сертификат № 17200311106842022 за застраховане на ищеца по застрахователна програма „Защита на кредита“ и допълнителна медицинска услуга „Второ медицинско мнение“. В него е посочено, че срокът на застраховката е равен на срока на договора за потребителски кредит. Предвидено е, че общата еднократна дължима сума възлиза на 467,65 лева. Отбелязано е, че застраховката е сключена със застрахователното посредничество на „ТИ БИ АЙ БАНК“ ЕАД. Както договорът за кредит, така и застраховката са подписани на 25.08.2022г., тоест едновременно, което показва тяхната свързаност и взаимна зависимост.

За изясняване на обстоятелствата по делото съдът е назначил съдебно-счетоводна експертиза, чието заключение е прието изцяло като компетентно и добросъвестно изготвено, отговарящо на поставените задачи и неоспорено от страните. Вещото лице посочва в заключението си, че за периода 26.05.2022г. - 27.02.2025г., към 17.01.2024г. от страна на ответника Н. М. Н. има направени вноски по кредита, с общо платена сума от 3666.82лв., с които са погасени: 2744,10 лева – главница, 898,03 лева – договорна лихва и 24,69 лева – обезщетение за забавено плащане. Съгласно извлечението от счетоводната система на ищеца, към 17.01.2024г, останалите незаплатени от ответника задължения по процесния договора за кредит са в размер на 2293,76лв., от които: 1693,55лв. – за главница /4437,65лв. главница по погасителен план минус 2744,10лв. погасена главница/; 145,72лв. – договорна лихва за периода от 05.06.2023г. до 05.10.2023г. /1043,75 – договорена лихва по пог. план минус 898,03лв. погасена дог. лихва/; 454,49лв. – обезщетение за забавено плащане за 4 периода от 05.06.2023г. до 04.01.2024г. /Таблица 2/. Съгласно извлечението от счетоводната система на ищеца, към 01.03.2025г. /датата на изготвяне на заключението/ останалите незаплатени задължения по процесния договора за кредит са в размер на 2413,77лв., от които: 1693,55лв. – за главница; 145,72лв. – договорна лихва за периода от 05.06.2023г. до 05.10.2023г.; 304,49лв. – обезщетение за забавено плащане за периода от 05.06.2023г. до 04.01.2024г. /454,49лв. - по данни от банката в таблица 2 минус платени от кредитополучателя 150,00лв. на 22.01.2024г., съгл. извлечението от разпл. сметка/; 270,01лв.

– обезщетение за забавено плащане за периода от 05.01.2024г. до 01.03.2025г., равно на законната лихва за периода, съгл. т.9.4 от процесния договор за кредит при главница 1693,55лв. Според вещото лице сумата от 4437,65лв. е усвоена на 25.08.2022г., като същата е равна на общия размер на кредита. Усвоената сума е разходвана на същата дата: 3970,00лв. – изплатени на каса на Н. М. Н., като с 467,65лв. е платена застрахователна премия. Вещото лице сочи, че банката е изпълнила задължението си да преведе сумата по сключените застраховки към застрахователя. Предоставени са платежни документи за извършени групови плащания до двете застрахователни компании за месеца, в който е преведена застрахователната вноска на кредитополучателя: преводно нареждане от банката до Кардиф - Животозастраховане, с дата: 20.09.2022г., на сумата 537 485,06лв. с основание за превод информация за получателя: премия и прекратени полици - 08.2022, Протокол за прихващане 15.09.2022, в която е включена сумата 347,77лв.; преводно нареждане от банката до Кардиф Общо Застраховане, с дата: 20.09.2022г., на сумата 308 681,29лв. с основание за превод информация за получателя: премия и прекратени полици - 08.2022, Протокол за прихващане 15.09.2022, в която е включена сумата 119,88лв.