Решение № 261546 от 21.05.2021, Районен съд - Пловдив

Р Е Ш Е Н И Е №

261546 гр. Пловдив, 21.05.2021 г.

В ИМЕТО НА

НАРОДА

ПЛОВДИВСКИЯТ РАЙОНЕН СЪД, V-ти гр. с-в, в открито съдебно заседание на десети май две хиляди двадесет и първа година, в състав ПРЕДСЕДАТЕЛ:

ДАФИНА

АРАБАДЖИЕВА секретар: Петя Мутафчиева, като разгледа докладваното от съдията гр. дело № 20482 по описа на съда за 2019 г., за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано въз основа на искова молба от „Мелон България” ЕАД, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление гр. София, бул. „Мария Луиза” 100, ет. 3 против Д.С.Н., ЕГН **********,*** с правно основание чл. 422 ГПК вр. чл. 415 ГПК вр. с чл. 99 от ЗЗД и чл. 240, чл.

86 и чл. 92 от ЗЗД и чл. 9 и чл. 21 от

Закона за потребителския кредит за признаване на установено в отношенията между страните, че ответникът дължи на ищеца сумата от 250 лв. – главница по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № *** г. с „Първа инвестиционна банка“ АД, вземанията по който са прехвърлени с Договор за цесия от 02.04.2018 г., 204,17 лева - част от просрочена наказателна лихва, начислена на основание т. 6 от договора за кредит за тригодишния период от 23.08.2016 г. до 17.06.2019 г.- дата на изискуемост, 4,17 лв.- обезщетение за забава за периода от 17.06.2019 г. до 22.08.2019г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от 23.08.2019 г. до окончателното изплащане на сумата, за които суми е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по ч.гр. д. № 13753/2019 г. по описа на ПРС.Претендират се и разноски.

Ищецът посочва, че на 02.04.2018 г. между „Първа инвестиционна банка“ АД и „Мелон България” ЕАД, е сключен Договор за прехвърляне на вземания (цесия), с който „Първа инвестиционна банка“ АД е прехвърлила своето вземане и права по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта № *** г. в полза на „Мелон България” ЕАД.

Посочва се, че между „Първа инвестиционна банка“ АД в качеството на кредитор и ответника в качеството на кредитополучател е сключен Договор за издаване на кредитна карта, по силата на който Банката е предоставила и Кредитополучателят е усвоил в пълен размер банков кредит тип овърдрафт в размер на

250 лв. Съгласно т. 4 от договора, длъжникът се е задължил да погасява предоставения му овърдрафт в сроковете и по начина, предвиден в Общите условия на банката за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и VISA, приети с Решение на УС на банката от 17.04.2007 г. и изменени и допълнени с решение от 24.07.2007 г. На основание т. 10 от Договора за кредит, длъжникът е декларирал, че са му предоставени и се е запознал с общите условия и е приел прилагането им при уреждане на отношенията между него и банката във връзка със сключване и изпълнение на Договора за кредит. Съгласно т. 18 от общите условия длъжникът се сочи, че е поел задължение всеки месец до датата на падежа или на следващия работен ден, ако падежът е в неработен ден да внася по сметката минималната погасителна вноска, посочена в извлечението.

Посочва се, че съгласно т. 6 от договора, при непогасяване до датата на падежа на пълния размер на дебитното салдо, формирано до края на последния отчетен период, длъжникът заплаща на банката, след изтичане на първите три отчетни периода, ГЛП в размери, както следва: за извършване на безналични плащания на ПОС терминал – 16 % и за всички останали транзакции – 18 %. Сочи се, че на основание т. 6.1. от Анекс от 15.12.2007 г. при неплащане на месечна погасителна вноска или надвишение на разрешения кредитен лимит банката начислява и наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент с надбавка от 12 %. Относно срока на договора се сочи, че съгласно т. 36.1 от ОУ, същият се продължава автоматично за всеки следващ едногодишен период, освен ако не е депозирано 60 дневно предизвестие за прекратяването му, като такова не е депозирано по процесния договор. Ищецът посочва, че считано от 13.08.2008 г. ответникът не извършва плащания по договора за кредит, като договорът за кредит на основание т. 28, б.а от ОУ е обявен за предсрочно изискуем. Ответникът се сочи, че е уведомен за предсрочната изискуемост с връчване на уведомление от ЧСИ по реда на чл. 47 ГПК.

Ответникът чрез особен представител

– *** С.Н. оспорва, като неоснователни предявените искове по чл. 422 ГПК. Прави възражение за недействителност на договора поради наличие на неравноправни клаузи, които не отговарят на изискванията за добросъвестност и водят до значителна неравнопоставеност между правата и задълженията на потребителя, както и задължават потребителя при неизпълнение на неговите задължения да изплати необосновано високи лихвени проценти. Оспорва клаузите, уреждащи заплащане на такси и комисионни, като нищожни поради противоречие с чл.10а, ал.

4 във вр. с чл.12, ал.1, т.12 ЗПК.

Оспорва цесията да е породила действие спрямо длъжника- ответник по делото. Оспорва да е връчено уведомление за предсрочна изискуемост пред подаване на заявление за издаване на заповед за изпълнение, както и такова да може да се връчи на особения представител и да породи действие спрямо длъжника. Моли исковете да се отхвърлят на основание подробно изложените в отговора възражения, като претендира разноски.

Съдът, след като обсъди събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, и с оглед изявленията на страните, намира следното:

На 30.12.2005 г. между „Първа инвестиционна банка“ АД в качеството на кредитор и ответника в качеството на кредитополучател е сключен Договор за издаване на кредитна карта № № *** г., по силата на който Банката е предоставила на кредитополучателя банков кредит тип овърдрафт в размер на 250 лв. Съгласно т. 4 от договора, длъжникът се е задължил да погасява предоставения му овърдрафт в сроковете и по начина, предвиден в Общите условия. За обезпечаване на срочното погасяване на предоставения овърдрафт банката приема запис на запис на заповед за сумата от 250 лв. В чл. 3 е уговорено, че кредитната карта е със срок на валидност до 30.12.2007 г., който е и краен срок за погасяване на предоставения овърдрафт, освен ако срокът на договора не бъде продължен.

В чл. 10 от договора за кредит ответникът е декларирал, че са му предоставени и се е запознал с общите условия и е приел прилагането им при уреждане на отношенията между него и банката във връзка със сключване и изпълнение на Договора за кредит.

В т. 7 от договора е уговорено, че за ползвания овърдрафт титулярът ползва гратисен период със срок до 45 дни. В случай, че до датата на падежа титулярът погаси изцяло дебитното салдо по картовата си разплащателна сметка, формирана до края на последния отчетен период, то банката не начислява лихва върху дебитното салдо.

В т. 6 е посочено, че за предоставения овърдрафт картодържателят заплаща на банката промоционален фиксиран лихвен процент за първите 3 отчетни периода в размер на 075 % на месец и за остатъка от срока на договора в размер на 1,5 % на месец, който се начислява еднократно на датата, следващ датата на падежа върху дебитните остатъци по картовата разплащателна сметка, формирани до края на предходния отчетен период. Лихвеният процент, начисляван съгласно договора се равнява на годишна лихва в размер на 15,75 % за първата година и 18 % за следващата. За ползване на кредитната карта е посочено, че се заплащат такси и комисионни, съгласно действащата Тарифа за такси и комисиони на банката, неразделна част от договора.

Приети са като писмени доказателства приложимите общи условия, в които е посочено, че „дата на падеж“ е датата, до която картодържателят е длъжен да погаси изцяло задълженията си по сметката или минималната погасителна вноска; за дата на падежа се счита всяка 5-то число от месеца, а ако то е неработен ден, дата на падежа е първият следващ работен ден.

В т. 16 е предвидено, че на 20-то число всеки месец (ако е неработен – на следващия работен ден) банката изготвя и изпраща на картодържателя извлечение за движението по картовата му разплащателна сметка за изтеклия отчетен период и за дължимите суми за извършени операции с картата, лихви, такси и комисиони. В извлечението банката посочва и минималната погасителна вноска, която е 5% от дебитното салдо по сметката към последния ден от отчетния период, но не по – малко от 10 лева или целия размер на усвоения кредитен лимит, ако е по – малък от 10 лева. Съгласно т. 18 от общите условия титулярът се задължава всеки месец до датата на падежа или на следващия работен ден, ако падежът е в неработен ден да внася по сметката минималната погасителна вноска, посочена в извлечението.

В т. 28, б.а) от ОУ е посочено, че банката има право да обяви ползвания овърдрафт за изцяло и предсрочно изискуем, след писмено предизвестие до титуляра, за срок определен от банката, в случай, че титулярът не извърши, което и да е плащане по договора и общите условия повече от 5 работни дни след датата, на която такова плащане е станало изискуемо.

На 12.12.2007 г. (т.е. преди изтичане срока на договора за кредитна карта) е подписан Анекс към договора за издаване на кредитна карта от 30.12.2005 г., с който е издадена нова кредитна карта. Предвидено е автоматично подновяване на договора за кредитна карта. Променени са т.4, т.5 и т. 6 от договора за кредит, като е предвидено, че при непогасяване до датата на падежа на пълния размер на дебитното салдо, формирано до края на последния отчетен период, титулярът заплаща на банката, след изтичане на първите 3 отчетни периода, ГЛП в размери, както следва: за извършване на безналични плащания на ПОС терминал – 16 %, за всички останали транзакции- 18 %, а при неплащане на месечна погасителна вноски или надвишение на разрешения кредитен лимит банката начислява наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент с надбавка от 12 %.

Т. 7 се изменя в следния смисъл: за предоставения овърдрафт титулярът ползва гратисен период със срок до 45 дни. В случай, че до датата на падежа титулярът погаси изцяло дебитното салдо по картовата си разплащателна сметка, формирана до края на последния отчетен период, то банката не начислява лихва върху дебитното салдо. Освен това думата „картодържател“ и „оправомощен държател“ се заменя с „титуляр“.

Приети са като писмено доказателство приложимите към процесния анекс към договор за кредит общи условия. В р.І, т.1, б. з) е предвидено, че „падеж“ е датата, до която титулярът е длъжен да погаси изцяло задълженията си по сметката или минималната погасителна вноска; за дата на падежа се счита всяка 5-то число от месеца, а ако тое неработен ден, дата на падежа е първият следващ работен ден. В т. 16 е предвидено, че на 20-то число всеки месец (ако е неработен – на следващия работен ден) банката изготвя и изпраща на титулярав писмена или електронна форма отчет по сметка, съдържащ извлечение по всяка от издадените по сметката карти за изтеклия отчетен период и за дължимите суми за извършени операции с картите, както и за дължимите лихви, такси и комисионни. В извлечението банката посочва и минималната погасителна вноска и другите изискуеми суми и техния падеж. Данни за дължимите суми могат да се предоставят и с обаждане или СМС известие, за което титулярът е дал съгласие. Съгласно т. 18 от общите условия титулярът се задължава всеки месец до датата на падежа или на следващия работен ден, ако падежът е в неработен ден да внася по сметката минималната погасителна вноска, посочена в извлечението. Обстоятелството, че титулярът не е получил извлечението, не го освобождава от задължението да внесе в срок до падежа минималната погасителна вноска, която съгласно общите условия е 5 % от дебитното салдо по сметката, но не по – малко от 10 лв. или целия размер на усвоения кредитен лимит, ако е по – малък от 10 лева.

В т. 28, б.а) от ОУ, на която се позовава ищецът е посочено, че банката има право да обяви ползвания овърдрафт за изцяло и предсрочно изискуем, след писмено предизвестие до титуляра, за срок определен от банката, в случай, че титулярът не извърши, което и да е плащане по договора и общите условия повече от 5 работни дни след датата, на която такова плащане е станало изискуемо.