Решение № 67 от 04.04.2025, Районен съд - Сандански

РЕШЕНИЕ

№ 67 гр. Сандански, 04.04.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – САНДАНСКИ, I ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на единадесети март през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Росица Г. Калугерова при участието на секретаря Спаска Г. Трушева като разгледа докладваното от Росица Г. Калугерова Гражданско дело № 20241250100347 по описа за 2024 година взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба на „Първа инвестиционна банка“-АД, с ЕИК: 831094393, със седалище и адрес на управление-гр.София, район „Младост“, бул.“Цариградско шосе“, № 111П, представлявано от изпълнителните директори Никола Христов Бакалов и Светозар Александров Попов, чрез пълномощника си А. И. М., срещу М. Ф. Т. с ЕГН-**********, с адрес-с.Л****, община С****, област Благоевград, с която е предявен иск за установяване съществуването на вземане по договор № 022LD-R-002364/18.03.2013г. за банков кредит, сключен между „Първа инвестиционна банка“-АД и кредитополучателите М. Ф. Т. и В. Ш. Т., в размер на 8768,25 евро-главница, 5484,02 евро-възнаградителна лихва (лихва за редовен дълг) за периода от 01.01.2016г. до 01.03.2023г.вкл., 6473,52 евро-обезщетение за забава за просрочени плащания (наказателна лихва) за периода от 01.04.2013г. до 12.03.2020г.вкл., 1462,79 евро- обезщетение за забава за просрочени плащания (наказателна лихва) за периода от 14.05.2020г. до 01.03.2023г. вкл., 278,15 евро-законна лихва върху главницата за периода от 02.03.2023г. до 08.06.2023г.вкл, и законната лихва върху главницата от 09.06.2023г. до окончателното изплащане, за което вземане е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК № 336 от 12.06.2023г. и изпълнителен лист по ч.гр.д.№ 626/2023г. по описа на РС-Сандански.

Правно основание- чл.79, ал.1 и чл.86 от ЗЗД във вр. с чл.430 от ТЗ и във вр. с чл.415, ал.1, т.1 от ГПК и чл.417, т.2 от ГПК.

Сочи се в исковата молба, че на основание договор за банков кредит №022LD-R-002364/18.03.2013г., сключен между „Първа инвестиционна банка“-АД и кредитополучателите М. Ф. Т. и В. Ш. Т., Банката е отпуснала кредит в размер на 8770 евро, с краен срок на погасяване на кредита -01.03.2023г. Сочи се още, че договорът е сключен при Общите условия на „Първа инвестиционна банка“-АД за кредити на физически лица (ОУ). Твърди се, че в т.4 на договора е договорено кредитополучателите да заплащат на банката годишна лихва в размер на действащия към датата на начисляване базовия лихвен процент на Банката за евро, увеличен с надбавка от 8,51 пункта, както и че БЛП на Банката за евро към датата на сключване на договора и до датата на падежа на същия е в размерна 7,99%. Твърди се, че съгласно т.1.1 от раздел І от ОУ „базов лихвен процент“ е променлив 1 лихвен индекс, който банката използва като базов при изчисляване на лихвения процент по кредита, както и че БЛП се утвърждава от Управителния съвет на Банката и се изчислява за всеки отделен вид валута по обявена от Банката методика на база на съотношението между планираните разходи по пасива на Банката и пазарните лихви за същата валута, приложими към кредити в национална и чуждестрА. валута. Твърди се, че БЛП се прилага като референтен лихвен процент за договорите за кредит, сключени преди 23.07.2014г. Твърди се, че погасяването на кредита е уговорено на месечни погасителни вноски, по погасителен план, представляващ приложение № 1 към договора за кредит. Твърди се, че годишният процент на разходите към датата на сключване на договора за кредит е посочен в т.5 от раздел ІІ от договора за кредит, като процент и сума, включващ като компоненти и допускания- главница, лихви, такси и комисионни по т.6 и т.7 от същия раздел на договора във връзка с раздел І, т.1.1, б.“б“ от ОУ, препращаща към чл.19 от ЗПК, ведно с приложение № 1 към чл.19, ал.2 от ЗПК. Твърди се, че на основание т.10, раздел ІІ от договора „плащания, дължими, но неизвършени в срок поради недостиг на авоар по разплащателната сметка в Банката, посочена в раздел І, т.1 от договора, се отнасят в просрочие и се олихвяват с договорения в т.4 лихвен процент плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва, считано от деня следващ датата на падежа“. Твърди се, че отпуснатият кредит е изцяло усвоен еднократно на 20.03.2013г. по банкова сметка с IBAN: BG63FINV91501015845945, открита на името на М. Ф. Т. в банката. Твърди се, че кредитът е в просрочие от 01.04.2013г., като са просрочени 120 броя погасителни вноски по главница, считано от 01.04.2013г., в общ размер на 8768,25 евро, както и 87 броя погасителни вноски по договорна лихва, считано от 01.01.2016г., в общ размер на 5484,02 евро. Твърди се, че на основание раздел ІІ, т.10 от договора за кредит са начислени наказателни лихви в общ размер на 7936,31 евро, от които 6473,52 евро за периода от 01.04.2013г. до 12.03.2020г.вкл. и 1462,79 евро за периода от 14.05.2020г. до 01.03.2023г.вкл. Твърди се, че крайният срок на договора-01.03.2023г. е настъпил, поради което сумите по кредита са изискуеми, като кредитополучателите дължат на банката и обезщетение за забава в размер на законната лихва за периода от 02.03.2023г. до 08.06.2023г.вкл. в размер на 278,15 евро. Твърди се, че към 08.06.2023г. вкл. дългът на кредитополучателите е в размер общо на 22466,73 евро. Изтъква се, че на 09.06.2023г. банката е подала до РС-Сандански заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК , по което е образувано ч.гр.д.

№ 626/2023г. по описа на РС-Сандански. Твърди се, че по последното РС-Сандански е издал в полза на заявителя заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК № 336 от 12.06.2023г. и изпълнителен лист № 302 от 12.06.2023г., ведно с определение № 773 от 06.10.2023г. за сумите както следва: 8768,25 евро-главница, ведно със законната лихва върху нея, считано от 09.06.2023г. до окончателното й изплащане, 5484,02 евро-възнаградителна лихва (лихва за редовен дълг) за периода от 01.01.2016г. до 01.03.2023г.вкл., 6473,52 евро-обезщетение за забава за просрочени плащания (наказателна лихва) за периода от 01.04.2013г. до 12.03.2020г.вкл., 1462,79 евро- обезщетение за забава за просрочени плащания (наказателна лихва) за периода от 14.05.2020г. до 01.03.2023г. вкл. и 278,15 евро-законна лихва върху главницата за периода от 02.03.2023г. до 08.06.2023г.вкл., както и за разноски в размер на 870,82лева-държавна такса и 150лв.-юрисконсултско възнаграждение. Твърди се, че срещу солидарните длъжници е образувано изп.д.

№961/2023г. по описа на ЧСИ Мартин Кацарски с рег.№891. Твърди се, че поради подадено възражение само от М. Ф. Т. срещу издадената заповед за изпълнение заповедният съд е указал на заявителя да предяви иск за установяване съществуването на вземането си, предмет на заявлението, в едномесечен срок от получаване на съобщението. По изложените съображения ищецът предявява настоящия иск, в подкрепа на който представя писмени доказателства.

Ответницата е депозирала отговор на исковата молба, в който оспорва иска като неоснователен. Същата прави възражение за изтекла погасителна давност по отношение на претендираните вземания. Ответницата прави и възражение за недействителност на клаузата на т.5 от раздел 2 на договора за кредит, тъй като ГПР не съответства на чл.11, т.10 от ЗПК и приложение № 1, защото не са включени всички разходи предвидени в договора, сред които и такса комисионна от 2% при неусвояване на кредита-т.8 от договора; наказателни лихви при просрочени задължения-т.10 от договора; такси и разноски, когато банката от името на ответника извърши служебно нареждане на средства от банковата й сметка-т.14 от договора.

Ответницата прави и възражение за недействителност на Общите условия към договора за кредит, поради неспазен размер на шрифта, а именно: не по-малък от 12. Ответницата прави и възражение, че наказателните лихви противоречат на добрите нрави и на ЗПК.

2

Към делото е приложено ч.гр.д.№ 626/2023г. по описа на Районен съд-Сандански.

По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза и съдебно компютърнотехническа експертиза и са приети заключения на вещи лица.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено от фактическа стрА. следното:

На 18.03.2013г. е сключен договор № 022LD-R-002364/18.03.2013г. за банков кредит между „Първа инвестиционна банка“-АД, от една стрА. в качеството на кредитодател, и М.

Ф. Т. с ЕГН-********** и В. Ш. Т., от друга стрА. в качеството им на кредитополучатели, по силата на който банката предоставя на кредитополучателите банков кредит в размер на 8770евро по разплащателна сметка с IBAN: BG63FINV91501015845945, водена на името на М. Ф. Т., за погасяване на съществуващи задължения по договор за кредит с № 41КР-АА0386/09.07.2007г. на М. Ф. Т., а кредитополучателите са се задължили да върнат кредита, заедно с дължимите лихви, такси и комисионни, уговорени в договора, в срок до 01.03.2023г. Договорът е сключен при Общи условия на „ПИБ“-АД за кредити на физически лица, в сила от 05.10.2012г. В т.4, раздел ІІ на договора е договорено кредитополучателите да заплащат на банката годишна лихва в размер на базовия лихвен процент на Банката за евро, увеличен с надбавка от 8,51 пункта, както и че БЛП на Банката за евро е в размерна 7,99%. Съгласно т.1.1, б.”а” от раздел І от ОУ „базов лихвен процент“ е променлив лихвен индекс, утвърждаван от управителния съвет на Банката и изчисляван за всеки отделен вид валута на база на съотношението между планираните разходи по пасива на Банката и пазарните лихви за същата валута, приложим към кредити в чуждестрА. и национална валута, а съгласно т.1.1, б.”б” от раздел І от ОУ, ГПР по кредита изразява общите разходи по кредита за кредитополучателя, включващи всички разходи по кредита (лихви, такси, комисионни и други разходи съгласно закона за потребителския кредит), свързани с договора за потребителски кредит, които кредитополучателят трябва да заплати, изразени като годишен процент от общия размер на кредита. На заседание на УС на ПИБ-АД от 13.05.2008г. е одобрена методика на Първа инвестиционна банка за изчисляване на базисен лихвен процент за кредити на ФЛ, приложена по делото, а на заседание от 30.04.2010г. е взето решение БЛП да е в размер на 7,9900% при евро, считано от 01.05.2010г.

Съгласно т.6 от договора, кредитополучателите заплащат на банката еднократна такса за разглеждане на искането за кредит в размер на 25 лева, а съгласно т.7 от договора, Банката събира комисионна за отпускане на кредита в размер на 2% от разрешения кредит в деня на усвояване на кредита. Страните са уговорили кредитът да бъде усвоен в срок до 21.03.2013г.

/т.2 от договора/, като в случай, че кредитополучателите не усвоят цялата сума по кредита в уговорения срок, същите дължат на банката комисионна за ангажимент в размер на 2% върху неусвоената част от кредита /т.8 от договора/. Към договора е изготвен погасителен план (приложение № 1), съгласно който кредитът се издължава чрез 120 месечни вноски, с падеж на първата месечна вноска-01.04.2013г., и падеж на последната месечна вноска01.03.2023г., при ГПР в размер на 18,78%. и общо дължима сума в размер на 18148,56 евро.

Съгласно т.10, раздел ІІ от договора, дължимите, но неизвършени в срок плащания се отнасят в просрочие и се олихвяват с договорения в т.4, раздел ІІ от договора лихвен процент плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва, считано от деня следващ датата на падежа на съответната вноска.

Видно от заключението на съдебно компютърно-техническата експертиза е, че договорът за банков кредит, погасителният план и Общите условия по договора са с различен шрифт и размер на шрифта, а именно: договорът за кредит е изписан с шрифт „Times New Roman”, размер 12,0 пункта; погасителният план-шрифт „Arial/Calibri”, размер 11,0 пункта, а ОУ към договора за кредит са с шрифт „Garamond RAW”, размер 09,0 пункта.

Предоставеният кредит е усвоен еднократно на 30.03.2013г. по банкова сметка посочена в договора и открита на името на М. Ф. Т., като от получената сума по договора служебно е удържА. такса за проучване на кредита в размер на 179,67 евро и са погасени съществуващи задължения по стар договор за кредит на М. Ф. Т. с № 41КР-АА0386/09.07.2007г. с общ остатък от 8590,33 евро (заключението на вещото лице Ю.).

Разпечатката съдържа 23 от 58 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/bd547e68-c269-490f-af02-a6b0563250d5