Решение № 4644 от 20.12.2024, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 4644 гр. Варна, 20.12.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 16 СЪСТАВ, в публично заседание на тринадесети ноември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Румяна Христова при участието на секретаря Галя Ж. Дамянова като разгледа докладваното от Румяна Христова Гражданско дело № 20243110104515 по описа за 2024 година за да се произнесе, съобрази следното:

Производството е образувано по предявени искове с правно основание чл.124 от ГПК и чл. 55, ал.1, предложение първо от ЗЗД.

Исковата молба е предявена от М. Д. Д., с ЕГН **********, с постоянен адрес: ***, чрез упълномощения адвокат А. Д., вписана в адвокатска колегия Варна, с адрес за призовки и съобщения: **, с електронен адрес за връчване чрез ЕПЕП: **, с приложено към настоящата искова молба пълномощно срещу: „В.Б." ЕООД, с ЕИК **, със седалище и адрес на управление в **, представлявано от З. С. Р. и А. М.

Ищецът претендира от съда да постанови решени е с което:

1.Да установи, че клаузата от Договор за кредит №

9714785005/01.09.2023 г. установяваща задължение за заплащане на такса за бързо разглеждане, е нищожна на основание чл. 26, ал. 1, предл. първо от ЗЗД, поради противоречие със закона, и под формата на евентуалност, на основание чл. 26, ал. 1, предл трето от ЗЗД, поради накърняване на добрите нрави.

1

2. Да осъди ответника да заплати на ищеца сумата в размер на 39.07 лева с която ответникът се е обогатил неоснователно по чл. 55, ал. 1, предл. 1 от ЗЗД, ведно със законната лихва за забава, считано от датата на подаване на исковата молба в съда до окончателното изплащане на задължението.

Моли съда да осъди ответника да заплати на ищеца всички направени по настоящото производство разноски, включително и адвокатско възнаграждение.

Представя банкова сметка, по която ответникът претендираните от ищеца суми: IBAN: **Титуляр: М. Д. Д.. да заплати

Ищецът аргументира правен интерес от заявения иск, навеждайки следните фактически твърдения:

На дата 01.09.2023 г. между страните е сключен Договор за кредит № 9714785005 /Договора/. По силата на договора е предоставена на кредитополучателя главница в размер на 200 лева.

Съгласно раздел „Условия по кредита", заемателят дължи „Такса за бързо разглеждане" /Таксата/ в размер на 39.07 лева.

I.Счита таксата за нищожна.

Съгласно чл. 10а, ал. 1, кредитор може да събира от потребител такси и комисионни за допълнителни услуги, свързани с договора за потребителски кредит. Но съгласно чл. 10а, ал. 2 от Закона за потребителския кредит /ЗПК/, кредитор не може да изисква заплащане на такси и комисионни за действия, свързани с усвояване и управление на кредита. Смята, че услугата, описана в договора за заем, има характер на действие, свързано с усвояването на кредита, за което разпоредбата на чл. 10а, ал. 2 от ЗПК забранява заплащането на такси. Разглеждането на заявление за предоставяне на заем категорично представлява част от действията по усвояване на кредита.

Противоречието с разпоредбата на чл. 10а, ал. 1 и 2 от ЗПК води до нищожност на клаузата, предвиждаща „такса са бързо разглеждане" съгласно чл. 21, ал. 1 от ЗПК във връзка с чл. 26, ал.1, предложение първо от ЗЗД.

При условията на евентуалност, счита, че самостоятелно основание за нищожност на клаузата е чл. 146, ал. 1 от ЗЗП /Закона за защита на потребителите/ поради противоречие с императивни норми на закона, тъй като същата представлява неравноправна клауза в договор, сключен с 2 потребител.

Договарянето, че кредитополучател ще заплати горепосочената такса противоречи на закона и добрите нрави, внася неравноправие в кредитното правоотношение по смисъла на чл. 143, ал. 2, т. 19 от ЗЗП. Възлагането на потребител да заплаща задължения, които следва да изпълнява кредитор са в изключителен интерес само на търговеца и във вреда на потребителя като послаба икономически страна. Поради горепосоченото е изпълнен общия състав на чл. 143 от ЗЗП и в светлината на неизчерпателното изброяване на предпоставките за неравноправност на договорна уговорка тази клауза следва да бъде квалифицирана като неравноправна, съответно непораждаща правни последици за потребителя.

Съгласно чл. 11, ал. 1, т. 10 от ЗПК, договорът следва да съдържа ГПР по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, като се посочат взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на ГПР. В случая кредиторът се задоволява с посочване на размер на ГПР без да пояснява как е определен този размер и какви допускания съдържа. В случая събраната такса представлява разход, който следва да бъде включен при изчисляване на годишния процент на разходите по кредита /ГПР/, което не е сторено. При положение че таксата бе включена от кредитора в ГПР, то нормативно установения в чл. 19, ал. 4 от ЗПК максимален размер на ГПР ще бъде надвишен.

Също при условията на евентуалност, счита процесната клауза за нищожна, поради противоречие с добрите нрави. Възлагането на потребител да заплаща задължения, които следва да изпълнява кредитор са в изключителен интерес само на търговеца и във вреда на потребителя като послаба икономически страна.

II.Общата дължима сума от заемателя за погасяване на заема е в размер на 242.42 лева. Сумата е изцяло заплатена на 11.09.2023 г. Приложено представя платежно нареждане за извършеното плащане.

В общата дължима сума е включена и таксата, която счита за нищожна.

С оглед на нищожността на горепосочената клауза, кредиторът се е обогатил неоснователно, събирайки таксата, съответно дължи нейното връщане на кредитополучателя на основание чл. 55, ал. 1, предл. 1 от Закона за 3 задълженията на договорите /ЗЗД/.

Всички горепосочени обстоятелства обуславят правния интерес на ищеца за предявяване на настоящите два иска срещу ответника, а именно установителен иск за прогласяване на нищожността на таксата за бързо разглеждане от договора и осъдителен иск за връщане на недължимо платената такса за бързо разглеждане в размер на 39.07 лева, ведно със законната лихва за забава, считано от датата на подаване на исковата молба в съда до окончателното изплащане на задължението.

В срока за отговор по реда на чл.131 от ГПК, ответникът "В..Б." ЕООД, ЕИК: ** със седалище и адрес на управление: **, представлявано от З.

С. Р. - управител, чрез пълномощника И. И. – юрисконсулт, електронен адрес за връчване при условията на чл. 38 и 38а ГПК: **, чрез ЕПЕП,депозира отговор на исковата молба.

Не оспорва, че на 01.09.2023 г. между „В..Б." ЕООД, с ЕИК ** като Кредитодател и М. Д. Д. като Кредитополучател, е сключен Договор за кредит № 9714785005 в съответствие с разпоредбите на Закона за потребителския кредит и Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние. С подписването на процесния Договор, Кредитодателят предоставя на Кредитополучателя сума в размер на 200 (двеста) лева, представляваща главница по кредита. Кредитът е за период от 1 5 дни и е с падежна дата 16.09.2023 г. Начислените такси и лихви по кредита са: договорна лихва в размер на 3.35 лева (три лева и тридесет и пет стотинки) и такса за допълнителна незадължителна услуга за Бързо разглеждане в размер на 39.07 лева (тридесет и девет лева и седем стотинки). Така общият размер на кредита, който Кредитополучателят е трябвало да погаси на падежната дата, е бил на стойност 242.42 лева.

Редът и условията, по които на Кредитополучателят е отпуснат кредита, се уреждат в Договор за кредит № 9714785005 и Общите условия към него.

Запознаването с последните е задължителен етап от кандидатстването за кредит, императивно поставен от ЗПФУР. Като задължителна стъпка в процеса по кандидатстване и за да бъде завършена заявката за кредит, кредитоискателят задължително се запознава с избраните специални параметри и Общите условия по кредита. Предоставянето в собственост на посочената в Договора сума, от Кредитодателя на Кредитополучателя, 4 съставлява изпълнение на задължението на Кредитодателя - да предостави поисканата от Кредитополучателя сума и създава задължение на същата - да заплати на Кредитодателя посоченото в Договор за кредит № 9714785005 задължение така, както е уговорено между страните и спрямо формалната природа и задължителни реквизити на договора за потребителски кредит.

Още в начален етап от процеса по кандидатстване и одобрение, а именно на етап посочени от кредитоискателя конкретни параметри, се предоставя Стандартен европейски формуляр (СЕФ). Това се случва в момента, в който Кредитоискателят е влязъл в личния си профил на сайта ** и е избрал сумата и срока, за които кандидатства. След което е предоставен СЕФ на Кредитоискателя, който отговаря на всички изисквания относно информацията, която трябва да съдържа.

След сключването на Договора за кредит вътрешната система на Дружеството автоматично изпаща в PDF формат Договора за кредит заедно с общите условия към него на посочената от Кредитополучателя e-mail поща за контакт, а именно: **.

Кредиторът предоставя възможност на Кредитополучателя да заяви изрично допълнителна услуга бързо разглеждане на подаденото Искане за отпускане на кредит. Услугата бързо разглеждане е допълнителна и незадължителна услуга, която се предоставя при изрично искане от страна на Кредитополучателя и гарантира обработка на Искането и предоставяне на отговор до 15 (петнадесет) минути от изпращането му. За заявката на допълнителната незадължителна услуга за бързо разглеждане на Искането за кредит, Кредитополучателят дължи такса за бързо разглеждане. Последната се изчислява спрямо сумата на Кредита и срока на Договора за кредит, съгласно Тарифа на Кредитора, налична на Началната страница на **.

В стандартния случай и когато не е заявена допълнителната услуга за бързо разглеждане, съгласно т. 4 от Общите условия към процесния Договор, Кредиторът се задължава да даде отговор на Кредитополучателя дали Искането за отпускане на кредит, изпратено от Кредитополучателя е одобрено в срок от 7 (седем) календарни дни, считано от получаването му като се свърже с Кредитополучателя и му даде изричен отговор. Преди да бъде одобрена заявката за кредит, дружеството извършва оценка на кредитоспособността на заявителя, в това число съответните справки в 5 регистрите на БНБ, проверка на ЦКР, справки в НОИ, НАП, МВР и други.

В случая изрично заявената услуга за Бързо разглеждане гарантира обработка на Искането и получаването на отговор в рамките на до 15 (петнадесет) минути, което ангажира допълнителен финансов и човешки ресурс. Именно този факт обуславя начисляване на процесната такса.

Съгласно допустимата възможност, М. Д. се е възползвал от правото си и е заявил получаването на допълнителна незадължителна услуга за Бързо разглеждане на искането за отпускане на кредит, за която е начислена горепосочената такса. Услугата е предоставена изцяло и без забавяне, веднага след постъпването на Искането за отпускане на кредит в системата на Дружеството. Дължимата сума за тази допълнителна незадължителна услуга е посочена както на етап преддоговорна информация (обективирана в СЕФ), така и в Специалните условия на Договора за кредит. Именно поради тази изначално ясна и за двете страни насрещна престация при и по повод на изрично заявената и предоставена допълнителна незадължителна услуга, ищецът е бил обвързан със заплащането й. Допълнителната услуга за Бързо разглеждане не е задължително условие за получаване на заявената сума и не повишава шансовете на Кредитополучателя да получи Кредит.

Заявената и отпусната сума по Договор за кредит № 9714785005 е преведени от „В..Б." ЕООД на М. Д. Д. по банкова сметка с IBAN ** към „Банка ДСК" АД. Кредитополучателят е избрал този начин на получаване на заявените от него суми. В основанието за преводите е записан номера на кредита, както и ЕГН-то на клиента.

На 11.09.2023 г. М. Д. е погасил задължението по Договор за кредит № 9714785005 / 01.09.2023 г., като е внесла по сметка на Дружеството сума в размер на 242.42 лева, която е осчетоводена като пълно погасяване и разпределена по пера както следва:

- 200 лева – главница;

- 3.35 лева - договорна лихва;

- 39.07 лева - такса за заявена и използвана допълнителна услуга бързо разглеждане.