Решение № 140 от 03.04.2026, Окръжен съд - Стара Загора

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 140 гр. С.З., 03.04.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – С.З. в публично заседание на девети март през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Иванела Ат. Караджова при участието на секретаря Стефани Хр. Чапанова като разгледа докладваното от Иванела Ат. Караджова Търговско дело № 20245500900566 по описа за 2024 година

Предявени искове по чл. 422 ал. 1 от ГПК вр. чл. 415 ал. 1 т. 1 от ГПК.

В исковата молба се посочва, че на 11.07.2022 г. в гр. С.З. между кредитодателя „П.И.Б.“ АД („Банката“) и кредитополучателя Г. Т. Ж. е сключен договор № 013LD-R-017547/11.07.2022г. за банков кредит („договор за банков кредит“), по силата на който Банката е предоставила на кредитополучателя банков кредит в размер на 79 500 лв. за погасяване на задължения и за текущи нужди (т. 1 от договора за банков кредит). Сочи се, че неразделни части от договора за банков кредит са погасителният план, общите условия за кредити на физически лица („общи условия“) и методиката за определяне на референтен лихвен процент. Крайният срок за погасяване на кредита е 10.07.2032 г. (т. 3 от договора за банков кредит). Посочено е, че при изпълнение на всички условия по т. 4 от договора за банков кредит, кредитополучателят дължи на Банката годишна възнаградителна лихва в размер на Лихвения процент, базиран на спестяванията (СЛП) за лева, увеличен с надбавка от 4,9205 пункта (т. 4 от договора за банков кредит). Към датата на сключване на договора за банков кредит СЛП за лева е в размер на 0,0695% годишно (т. 6 от договора за банков кредит) и годишният процент на разходите е в размер на 6,09% (т. 9 от договора за банков кредит). Сочи, че наказателната лихва за забава на кредитополучателя е в размер на 1 възнаградителната лихва плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва (т. 15 от договора за банков кредит). Заявено е, че Банката има право да обяви кредита за изцяло и предсрочно изискуем с писмено предизвестие до кредитополучателя със срок, определен от Банката, в случай че кредитополучателят не извърши което и да е плащане по договора за банков кредит (не осигури авоар по разплащателната сметка) повече от 5 работни дни след датата, на която плащането е станало изискуемо (т. 10.1.2, б. „а“ от общите условия).

Твърди, че на 11.07.2022г. банковият кредит е усвоен чрез заверяване със сумата от 79 500 лв. на разплащателната сметка на кредитополучателя в Банката с IBAN BG47FINV915****.

Сочи, че от 10.05.2024г. кредитополучателят е в забава на плащанията по договора за банков кредит, поради което не са издължени 2 вноски по погасителния план със следните падежи и размери: 10.05.2024 г. (267,37 лв.) и 10.06.2024 г. (892,93 лв.), като на датата на предсрочна изискуемост 25.06.2024 г. са дължими и възнаградителната лихва от 11.06.2024г. до 24.06.2024г. и предсрочно изискуемият остатък от главницата. Твърди, че освен горепосочените вноски по погасителния план кредитополучателят не е платил и начислената наказателна лихва за забава.

Посочено е, че по силата на т. 10.1.2, б. „а“ от общите условия, Банката е обявила на кредитополучателя предсрочната изискуемост на банковия кредит чрез писмено предизвестие с изх. № 231-174/29.03.2024 г. и банковият кредит е направен предсрочно изискуем на 25.06.2024 г.

Сочи, че при настъпване на предсрочната изискуемост на банковия кредит на 25.06.2024 г., кредитополучателят не е погасил всички свои задължения по договора за банков кредит и към 04.07.2024 г. общият размер на просрочената и непогасена сума по договора за банков кредит възлиза на 69 181,68 лв., от които: 68 378,21 лв. - главница, 561,44 лв. - възнаградителна лихва от 11.05.2024г. до 24.06.2024г., 7,21 лв. - наказателна лихва за забава от 06.06.2024 г. до 24.06.2024 г., и 234,82 лв. - законна лихва от 25.06.2024 г. до 03.07.2024 г.

Изложено е, че на 04.07.2024 г. Банката е подала заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК срещу кредитополучателя въз основа на извлечение от счетоводните си книги. По заявлението на Банката е 2 образувано ч.гр.д. № 628/2024 г. на Районния съд - Ч. и е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК № 417/10.07.2024 г., с която е разпоредено кредитополучателят да заплати на Банката следните суми: 68 378,21 лв. - главница, ведно със законната лихва върху главницата от 04.07.2024 г. до изплащане на вземането, 561,44 лв. възнаградителна лихва от 11.05.2024 г. до 24.06.2024 г., 7,21 лв. - наказателна лихва за забава от 06.06.2024 г. до 24.06.2024 г., 234,82 лв. - законна лихва от 25.06.2024 г. до 03.07.2024 г., 1176,09 лв. - държавна такса, и 50 лв. юрисконсултско възнаграждение.

Посочено е, че на 22.10.2024 г. в Банката е получено съобщение от Районния съд - Ч., с което на Банката се указва в едномесечен срок от получаване на съобщението да предяви иск за установяване на вземането по издадената заповед за изпълнение по ч.гр.д. № 628/2024 г. на Районния съд - Ч. поради подадено възражение от длъжника по чл. 414, ал. 1 ГПК.

Заявено е, че предвид на изложените обстоятелства за Банката е наличен правен интерес да предяви срещу кредитополучателя Г. Т. Ж. при кумулативно съединяване искове по чл. 422, ал. 1 ГПК за установяване на вземанията на Банката, за които е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК № 417/10.07.2024 г. по ч.гр.д. № 628/2024 г. на Районния съд - Ч., поради което:

Моли, да се постанови решение за установяване на вземанията на ищеца „П.И.Б.” АД като кредитодател от ответника Г. Т. Ж. като кредитополучател по договор № 013LD-R-017547/11.07.2022 г. за банков кредит относно следните суми: 68 378,21 лв. (шестдесет и осем хиляди триста седемдесет и осем лева и двадесет и една стотинки) - главница, 561,44 лв. (петстотин шестдесет и един лева и четиридесет и четири стотинки) - възнаградителна лихва от 11.05.2024 г. до 24.06.2024 г., 7,21 лв. (седем лева и двадесет и една стотинки) - наказателна лихва за забава от 06.06.2024 г. до 24.06.2024 г., и 234,82 лв. (двеста тридесет и четири лева и осемдесет и две стотинки) законна лихва от 25.06.2024 г. до 03.07.2024 г., ведно със законната лихва върху главницата от 04.07.2024 г. до погасяване на олихвяемото вземане, за които е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК № 417/10.07.2024 г. по ч.гр.д. № 628/2024 г. на Районния съд - Ч..

3

Моли, в полза на Банката да бъдат присъдени:

- законната лихва върху главницата от 04.07.2024 г. до погасяване на олихвяемото вземане,

- разноските за заповедното производство по ч.гр.д. № 628/2024 г. на Районния съд - Ч.: държавна такса в размер на 1176,09 лв. (хиляда сто седемдесет и шест лева и девет стотинки) и юрисконсултско възнаграждение в размер на 50 лв. (петдесет лева) и

- разноските за настоящото исково производство, за които ще се представи списък по чл. 80 ГПК.

В законния срок е постъпил отговор на исковата молба, с който ответницата взема становище, че исковата молба е нередовна, поради липсата на императивно установено от закона приложение, а именно справка по смисъла на чл. 366 от ТПК. Заявява, че към исковата молба за парично вземане страната е длъжна да представи справка, която съдържа необходимите изчисления за определяне на неговия размер. Твърди, че в приложените към исковата молба документи не фигурира подобна справка. В този смисъл смята, че от страна на ищеца е допуснато процесуално нарушение, поради което исковата молба следва да бъде оставена без движение, съответно - на ищеца да бъдат дадени задължителни указания за отстраняване на нередовностите.

Излага доводи, че съгласно разпоредбите на чл. 377 от ГПК във вр. с чл. 129 от ГПК в случай на неизпълнение от страна на ищеца на задължителните указания на съда, исковата молба следва да бъде върната като нередовна, а настоящото производство - прекратено.

Взема следното становище по допустимостта и основателността на иска:

Смята, че предявеният иск е допустим, но го оспорва изцяло по основание и по размер.

Становище на обстоятелствата, на които се основава иска:

Посочва, че ответницата е получила банков кредит от „П.И.Б.“ АД в размер на 79500 лева съгласно Договор № 013LD-R-017547/11.07.2022 г., като дължимите погасителни вноски са погасявани периодично.

Заявява, че в исковата молба правилно са изложени обстоятелствата за отпускане и усвояване на кредита и договорените условия - срок и лихви.

4

Сочи, че искът се основава на обявена предсрочна изискуемост на получения кредит от страна на банката на 25.06.2024 г. поради неплащане в срок на част от погасителната вноска, дължима на 10.05.2024 г. и на погасителната вноска, дължима на 10.06.2024 г. Смята, че ищецът е нямал основание да обявява предсрочна изискуемост на кредита и за нея ответникът не е бил уведомен надлежно поради следното:

На 22.05.2024 г. ответницата е получила писмо изх.№ 231174/29.03.2024 г., изпратено от ищеца, в което са посочени просрочени задължения към банката, както следва:

- Просрочена главница 1664.67 лева;

- Просрочена лихва 1180.95 лева;

- Просрочени разноски, комисионни др. 93.15 лева.

Посочва, че ответницата е поканена със същото писмо в едномесечен срок от получаване на писмото да заплати доброволно всички просрочени и изискуеми към датата на получаване на поканата задължения.

Сочи, че в писмото е отбелязано, че в случай на неплащане в дадения срок на просрочените задължения, на основание т. 10.1.2 б.“а“ от Общите условия на „П.И.Б.“ АД, обявяват за предсрочно изискуеми всички задължения по Договора за кредит. В писмото е посочено, че за допълнителна информация относно точния размер на задълженията може да се свърже със Специалист от Дирекция „Проблемни активи“ при П. АД телефон за контакт *** И.Д.Д..

Твърди, че още на 10.04.2024 г., много преди получаване на писмото, ответницата е заплатила сумата от 2700 лева за погасяване на задълженията си.

След като получила цитираното по-горе писмо, в началото на м.юни 2024 г. ответницата се е обадила в Банката и е било съобщено, че текущото й задължение е в размер на 2000 лева, които трябва да внесе. Сочи, че ответницата е сторила това на 06.06.2024 г. и е приела, че е изпълнила всичко, което банката е поискала от нея, за да не се стигне до обявяване на кредита за предсрочно изискуем.

Твърди, че на 05.07.2024 г. ответницата е заплатила на Банката още 2000 лева и се обадила на специалиста от Дирекция „Проблемни активи“ при П. АД 5

И.Д.Д. да го уведоми за извършеното плащане. От последния получила съвет да спре да плаща, защото кредитът е вече съдебен и сумите ще ги събира частен съдебен изпълнител.

Изложени са възражения срещу иска и обстоятелствата, на които те се основават:

Сочи, че ответницата е майка, която сама отглежда малолетното си дете на 7 години и е потребител по смисъла на Закона за защита на потребителите.

Като такъв се ползва от допълнителна закрила, която съдът следва да провери дали е съобразена от страна на банката, преди да инициира обявяването на кредита за предсрочно изискуем и да подаде заявлението по чл. 417 ГПК в съда.

Смята, че заложеното в общите условия на банката условие за обявяване на предсрочна изискуемост на кредита е тълкувано едностранно и неправилно от служителите в банката. Твърди, че ответницата е заплатила в срок всички просрочени задължения, за които е била поканена с изпратеното писмо изх. № 231-174/29.03.2024 г. Заявено е, че да се твърди, че банката още на 29.03.2024 г. е знаела, че ответницата ще забави две вноски - дължими на 10.05.2024 г. и на 10.06.2024 г., поради което е изпратила писмото с предупреждение за предсрочна изискуемост, е в сферата на фантастиката. Посочено е, че ответницата се е доверила на информацията, дадена й от банката за текущото й задължение по договора за кредит в началото на м.юни и е заплатила посочената като дължима към този момент сума от 2000 лева. Сочи, че законодателно е предвидена възможност за договаряне между кредитора и потребителя, преди пристъпване към принудително изпълнение в нормата на чл. 46, ал. 4 ЗКНИП чрез предприемане на различни мерки, включително промяна на сроковете и условията на договора за кредит. Счита, че в случая банката е пренебрегнала всички тези обстоятелства - платените от ответницата в срок просрочени вноски, описани в писмото - покана, и не е уведомила своевременно преди обявяването на предсрочната изискуемост потребителя на основание чл. 46 ал. 3 ЗКНИП на броя на плащанията, които са просрочени или частично погасени, и общия размер на просрочената сума. По тази причина смята, че банката неправилно е обявила на 25.06.2024 г. предсрочната изискуемост на кредита, без да са налице съответните основания. Заявява, че дори формално да е имало закъснение от 5 работни дни 6 в плащане на вноска, то с оглед текущото издължаване на кредита с извършваните плащания и положението й на самотна майка, отглеждаща детето си, от страна на банката е следвало да се прояви разбиране и да не се пристъпва към тези действия. Сочи, че в резултат на предприетите мерки, върху цялата главница по кредита се начисляват лихви в размер над 13% годишно, допълнително са начислени държавни такси за издаване на заповед за незабавно изпълнение и разноски по принудителното изпълнение и е реална опасността ответницата да остане без единственото си жилище, в което живее и отглежда малолетното си дете, обявено на публична продан с начална дата 20.12.2024 г. при цена 48 000 лева.