Решение № 6109 от 07.11.2024, Софийски градски съд

РЕШЕНИЕ

№ 6109 гр. София, 07.11.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ВЪЗЗ. IV-Б СЪСТАВ, в публично заседание на седемнадесети октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Станимира Иванова

Членове:

Райна Мартинова

Евгени Ст. Станоев при участието на секретаря Йорданка В. Петрова като разгледа докладваното от Станимира Иванова Въззивно гражданско дело № 20231100512198 по описа за 2023 година

Производството е по реда на чл. 258 и сл. ГПК.

С Решение № 13408/01.08.2023г. по гр.д. № 34572 по описа за 2022г. на Софийски районен съд, 175-ти състав е признато за установено на основание на чл. 422 вр. с чл. 415, ал.2 и чл. 124 от ГПК вр. с чл. 430 от ТЗ и чл. 9 от Закона за потребителския кредит , чл. 92 и чл. 86 от ЗЗД, че Л. Т. Я., ЕГН ********** дължи на Първа инвестиционна банка”АД, ЕИК ******* заплащане на сумите, както следва: сумата от 3000лв., ведно със законната лихва от подаване на заявлението- 14.04.2021г., до изплащането й, представляваща главница по за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка договор № 000СС-R-020717/03.03.2011г., изменен с анекс от 27.09.2013г; сумата от 3162,84лв., представляващи възнаградителна лихва по договора за периода от 19.03.2016г. до 11.12.2020г; сумата от 696,14лв., представляващи наказателна лихва за забава за периода от 06.04.2016г. до 19.05.2018г; сумата от 6,67лв. представляващи законна лихва за забава за периода от 06.04.2021г. до 13.04.2021г.; сумата от 39лв. представляващи годишна такса за поддръжка; сумата от 60лв., представляващи начислени разноски за връчване на покана 1 за предсрочна изискуемост, за които е издадена заповед за изпълнение по заповедно дело № 21123/2021г. на Софийски районен съд, като Л. Т. Я., ЕГН ********** е осъден да заплати на Първа инвестиционна банка”АД, ЕИК ******* на основание на чл. 78, ал.1 от ГПК съдебни разноски от 187,81лв. по заповедно дело и 430,40лв. по исковото дело, като неоснователен е отхвърлен иска за договорна лихва за горницата над 3162,84лв. до предявен размер от 3375,64лв. и за периода от 12.12.2020г. до 05.04.2021г., като Първа инвестиционна банка”АД, ЕИК ******* е осъдена да заплати на Л. Т. Я., ЕГН ********** на основание на чл. 78, ал. 3 от ГПК сумата от 29,65лв. представляващи съдебни разноски .

Срещу така постановено решение е депозирана въззивна жалба вх.№ 238224/24.08.2023г. по регистъра на СРС от ответника по исковете-Л. Т. Я., ЕГН ********** в частта, в която исковете са уважени. Изложило е съображения, че решението е неправилно. По делото не било установено да е настъпила предсрочна изискуемост на вземанията. В деня, в който било оформено връчването като такова при „отказ” бил на работа и не било възможно да разговаря с връчителя и да му откаже получаването на книжата, не бил разговарял с връчителя и не бил отказвал получаването на такива.

Задълженията били погасени по давност, срок на която бил с начало падеж на всяка вноска. Претендирал е разноски.

Въззиваемият- ищец - Първа инвестиционна банка”АД, ЕИК ******* е оспорило жалбата. Посочило е, че решението в обжалваната част е правилно.

Приетото по делото уведомление и констативен протокол от ЧСИ Я. установявали надлежното връчване на изявлението за предсрочна изискуемост. Отказът да се получат книжата били надлежно оформени по правила на ГПК от настоящия адрес на въззивника. Удостоверението от СО, че в този ден въззивникът не бил ползвал отпуск не можело да обоснове обратен извод. Правилно било прието от СРС, че погасителната давност не била изтекла. Мотивите на СРС били съобразени със спецификата на договора за овърдрафт, че при него задълженията не се погасяват на месечни вноски и погасителен план не се съставя, а потребителят може да усвоява и заплаща суми съобразно кредитните лимити. Минималната вноска покривала само част от договорната лихва, а не погасителни вноски по кредита. Давността за главницата и договорната лихва не течала отделно за всяка погасителна вноска, това били неделими задължения и началния момент на погасителната 2 давност била дата, на която следва да се издължи целия кредит. В този смисъл били решаващите мотиви на ТР ат 21.01.2022г. по т.д. № 5/2019г.

Претендирало е разноски. Оспорило е поради прекомерност претенцията на въззивника за разноски за горницата над установения минимум.

Съдът, след като обсъди доводите на страните и събраните по делото доказателства, намира за установено от фактическа страна следното:

Първоинстанционният съд е сезиран с искова молба вх. № 133328/28.06.2022г. по регистъра на СРС на Първа инвестиционна банка”АД, ЕИК ******* срещу Л. Т. Я., ЕГН ********** , с която е поискало от съда да признае за установено на основание на чл. 422 вр. с чл. 415, ал.2 и чл. 124 от ГПК вр. с чл. 430 от ТЗ и чл. 9 от Закона за потребителския кредит , чл. 92 и чл. 86 от ЗЗД, че Л. Т. Я., ЕГН ********** дължи на Първа инвестиционна банка”АД, ЕИК ******* заплащане на сумите, както следва: сумата от 3000лв., ведно със законната лихва от подаване на заявлението14.04.2021г., до изплащането й, представляваща главница по договор от 03.03.2011г. за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 000СС-R-020717, изменен с анекс от 27.09.2013г; сумата от 3375,64лв., представляващи възнаградителна лихва по договора за периода от 19.03.2016г. до 05.04.2021г; сумата от 696,14лв., представляващи наказателна лихва по т. 5 от анекса за забава за периода от 06.04.2016г. до 19.05.2018г; сумата от 6,67лв. представляващи законна лихва за забава за периода от 06.04.2021г. до 13.04.2021г.; сумата от 39лв. представляващи годишна такса за поддръжка; сумата от 60лв., представляващи начислени разноски за връчване на покана за предсрочна изискуемост, за които е издадена заповед за изпълнение по заповедно дело № 21123/2021г. на Софийски районен съд, като му се присъдят разноски. Навело е твърдения, че с с ответника сключили договора за кредит и му бил предоставен кредит от 3000лв., който се усвоявал с кредитна карта.

Кредитът бил изцяло усвоен от ответника, усвояванията били многократни в периода от 19.05.2011г. до11.06.2015г. Срок на договора бил уговорен да е до 03.03.2013г., но било уговорено и автоматичното му подновяване при условията на договора и Общите условия. Погасявания на задължения по договора били извършвани многократно до 05.01.2016, като считано то 19.03.2016г. бил в просрочие, към 13.04.2021г. просрочието било 1852 дни. С връчена на 02.12.2020г. чрез ЧСИ покана банката обявила задълженията за 3 предсрочно изискуеми съгласно ОУ, същите не били погасени.

Ответникът Л. Т. Я., ЕГН ********** в предоставения му срок е оспорил исковете. Посочил е, че задълженията били погасени по давност, защото за период от повече от 5 години от просрочието не били предприемани действия по събиране на задълженията. Претенцията за лихви се погасявала с 3 годишна погасителна давност и на още по-силно основание не се дължала поради погасяването й по давност. Не бил получил изявление за обявяване на задълженията за предсрочно изискуеми Книжата изготвени от ЧСИ и негови служители не били верни, в посочения ден бил на работа, не бил виждал връчителя Т. и не бил отказвал получаване на книжа. Договорът съдържал неравноправни клаузи – т. 8 от договора, т. 4, т. 5 и т. 6 от анекса; т. 8.1.2.; т.

8.1.3.; т. 8.1.4 от ОУ. Тези клаузи нарушавали равновесието между правата на страните по договора, противоречали на чл. 143 от ЗЗП Базов лихвен процент се сочел в чл. 8 от договора и чл. 4 от анекса , това било неопределено понятие и навеждало на мисълта, че се определя от банката едностранно Лихвата била определя от банката на непосочени в договора основания., не били уговорени конкретни условия за промяна на лихвата. Не била уговорена възможност да се откаже от договора при промяна на условията от банката.

Претендирал е разноски.

По делото е приложено заповедно дело № 21123/2021г на СРС, съгласно което по заявление вх.№ 23027308/14.04.2021г. е издадена заповед за изпълнение, с която е разпоредено Л. Т. Я., ЕГН ********** да заплати на Първа инвестиционна банка”АД, ЕИК ******* заплащане на сумите, както следва: сумата от 3000лв., ведно със законната лихва от подаване на заявлението- 14.04.2021г., до изплащането й, представляваща главница по договор

№ 000СС-R-020717/03.03.2011г. за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка, изменен с анекс от 27.09.2013г; сумата от 3375,64лв., представляващи възнаградителна лихва по договора за периода от 19.03.2016г. до 05.04.2021г; сумата от 696,14лв., представляващи наказателна лихва за забава за периода от 06.04.2016г. до 19.05.2018г; сумата от 6,67лв. представляващи законна лихва за забава за периода от 06.04.2021г. до 13.04.2021г.; сумата от 39лв. представляващи годишна такса за поддръжка; сумата от 60лв., представляващи начислени разноски за връчване на покана за 4 предсрочна изискуемост, сумата от 193,55лв. съдебни разноски, за така издадена заповед длъжникът е уведомен на 17.01.2022г., на 15.12.2021г. длъжникът е подал възражение срещу задълженията по заповедта, сочейки, че задълженията са погасени по давност, не е настъпила предсрочна изискуемост на същите, договора съдържал неравноправни клаузи, претендирал е разноски за възнаграждение за адвокат, на 31.05.2022г. заявителят е уведомен за необходимостта да представи в едномесечен срок от съобщението доказателства, че е предявил иск за установяване на вземанията по заповедта и такива е представил на 28.06.2022г.

По делото е приет договор от 03.03.2011г. за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ по разплащателна сметка№

000СС-R-020717, анекс от

27.09.2013г., носещи подпис за страните по него, съгласно който Първа инвестиционна банка”АД се е задължило да предостави на Л. Т. Я. кредитовърдрафт, усвояван чрез кредитна карта с кредитен лимит от 2000лв. , а считано от 27.09.2013г. – 3000лв. , който може да бъде усвояван до определения лимит с използване на издадената карта при Общи условия, с които кредитополучателя е съгласен. Съгласно чл. 3 от договора срокът за ползване на овърдрафта е 03.03.2013г., но същият се подновява автоматично при условията на Общите условия на банката за револвиращи международни карти. Съгласно чл. 5 от договора задълженията се погасяват съобразно Общите условия. Съгласно чл. 7 от договора титулярът ползва гратисен период за ползвания овърдрафт при условията на ОУ, като в случай че на падежа погаси изцяло дебитното салдо по сметката до края на отчетния период, то не се начислява възнаградителна лихва. Съгласно чл. 8 от договора при непогасяване на дебитното салдо в гратисния период се заплаща възнаградителна лихва съобразно ОУ, която към сключване на договора е БЛП + 10,91% за кредитна салда формирани в резултат на ПОС-транзакции и БЛП + 12,71% за всички останали дебитни салда по сметката. Съгласно чл. 9 от договора при неплащане на минималната месечна вноска или при надвишаване на кредитния лимит, върху неплатената част от минималната вноска се заплаща наказателна лихва по действащата Тарифа на банката, така се начислява и върху неразрешения овърдрафт, към подписване на договора наказателната лихва за забава е договраната лихва увеличена с 1/12 от наказателната надбавка за надвишение на кредитния 5 лимит, последната е 10,02 пункта към сключване на анекса. Съгласно чл. 5 от анекса от 2013г. при забава на плащанията на минималната месечна вноска върху неплатената част от нея се начислява наказателна лихва за забава по Тарифата. Посочено е в договора, че общата сума към сключване на договора е 2823,68лв. , ГПР е 22,88%, изчислен при хипотеза, че цялата сума е изтеглена от ПОС терминал, включена такса за поддържане на първа карта към сметката. Съгласно чл. 13 от договора за ползването на кредитната карта се заплащат такси и комисионни по тарифата на банката, таксата към сключване на договора за поддържане на първа карта е 39лв. Базов лихвен процент към сключване на анекса е 7,73%, толкова е бил и към сключване на договора

Разпечатката съдържа 26 от 89 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/ba14912c-2102-40c1-a643-67c507e5ba0e