Решение № 112 от 27.03.2024, Софийски окръжен съд

РЕШЕНИЕ

№ 112 гр. София, 27.03.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ОКРЪЖЕН СЪД, III ПЪРВОИНСТАНЦИОНЕН

ТЪРГОВСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и трети февруари през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Г. Д. Чолаков при участието на секретаря Юлиана Д. Божилова като разгледа докладваното от Г. Д. Чолаков Гражданско дело № 20231800100353 по описа за 2023 година

"Ю.Б." АД, ЕИК е предявил срещу М. Г. К. с ЕГН , Г. К. К. с ЕГН, С. Р. К. с ЕГН, и тримата от гр. Е.П., ул. „Никола Й. Вапцаров“ 1, вх.А, ет.4, ап.11 и Н. П. К. с ЕГН от гр.

Е.П., ул. „Хаджи Димитър“ № 38, иск с правно основание чл.124, ал.1 във вр. с чл.422, ал.1 от ГПК – за установяване на съществуването на вземането на ищеца към ответниците за солидарно заплащане на сумата от 56 984.54 лева – сбор от левовата равностойност на 28 890.31 евро и 480 лева, от които:

- 26 705.59 евро – просрочена главница по сключен между страните договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 56287/08.03.2012 год., дължима за периода от 10.06.2022 год. до 21.08.2022 год., ведно със законната лихва върху сумата, считано от 22.08.2022 год. до окончателното й изплащане,

- 1 557.44 евро – дължима на осн. чл.3, ал.1 от договора възнаградителна лихва за периода от 10.06.2022 год. до 24.06.2022 год.,

- 627.28 евро – дължима на осн. чл.3, ал.1 от договора наказателна лихва за просрочие за периода от 24.06.2022 год. до 21.08.2022 год. и

- 480 лева – заплатени от банката на 22.08.2022 год. разходи за уведомяване на длъжниците по договора за предсрочната изискуемост на кредита, за което вземане е издадена заповед за изпълнение в производството по ч.гр.д. № 885/2022 год. на РС – Елин Пелин.

Претендират се и направените по делото разноски, вкл. и произнасяне с нарочен 1 диспозитив на осн. чл.78, ал.1 от ГПК във вр. с т.12 от ТР № 4/18.06.2014 год. на ОСГТК на ВКС по тълк. дело № 4/2013 год. по дължимостта на разноските, направени от ищеца в заповедното производство по ч.гр.д. № 885/2022 год. на РС – Елин Пелин.

Ищецът /с предходно наименование до 11.01.2013 год. "Ю.и еф Д.Б." АД, ЕИК, ЕИК/ твърди, че между него и кредитополучателите М. Г. К., Г. К. К., С. Р. К. и Н. П. К. бил сключен договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 56287/08.03.2012 год. с който банката е предоставила на кредитополучателите кредит в размер на 30 000 евро.

Кредитополучателите отговаряли солидарно за всички задължения по договора. Твърди се, че съгласно чл.3 от договора за усвоения кредит кредитополучателите дължали на банката преференциална годишна лихва в размер на БЛП за жилищни кредити в евро, намален с 1.4 пункта. Към момента на сключване на договора посоченият БЛП бил в размер на 8.45%.

При просрочие на дължимите погасителни вноски лихвата била в размер на сбора от лихвата за редовната главница плюс наказателна надбавка от 10 пункта.

Кредитополучателите декларирали, че са запознати с обстоятелството, че ползват преференциални лихвени условия по договора за кредит, при едновременното наличие на посочените условия в чл.3а, ал.1. Кредитополучателите се съгласили, че прилагането на всички преференциални условия ще бъде преустановено при настъпване на обстоятелствата, посочени в чл.3а, ал.2, като в този случай приложимата годишна лихва се увеличава с 0.7 процентни пункта. Съгласно чл.4 от договора за кредит, кредитополучателите се задължавали да заплащат такси, както следва: 1/ такса за управление – в размер на 1.25% еднократно върху размера на разрешения кредит; 2/ комисионна за управление в размер на 0.06% месечно върху размера на непогасената главница; 3/ комисионна за ангажимент в размер на 0.5% годишно върху неусвоената част от кредита, минимум 10 лева; 3/ месечна такса за администриране на просрочен кредит, съгласно Тарифата на банката. Крайният срок за погасяване на кредита, ведно с дължимите лихви, бил 360 месеца, считано от датата на откриване на заемната сметка. Кредитът се погасявал на равни (анюитетни) месечни вноски, включващи лихва и главница, в размер на 200.60 евро. Съгласно чл. 18 от договора, при непогасяване на която и да е вноска, както и при неизпълнение на което и да е задължение, банката може да направи кредита изцяло или частично предсрочно изискуем.

Твърди се, че заемната сметка по кредита била открита на 14.03.2012 год.

Твърди се, че с допълнително споразумение от 09.02.2015 год. страните по договора за кредит предоговорили съществуващите задължения на кредитополучателите, като се договорили, че последните дължат и редовна лихва, която ще бъде начислена за периода от датата на падежа, предхождащ датата на допълнителното споразумение, до датата на падежа, следващ датата на допълнителното споразумение, но към датата на допълнителното споразумение все още не е изискуема. Страните се съгласили изрично, че всички плащания във връзка с кредита по чл.2 от споразумението се преоформят едностранно от банката чрез натрупване към редовната усвоена и непогасена част от главницата по първоначално предоставения кредит. Страните се съгласили, че кредитополучателите ще ползват облекчен ред за погасяване за период от 12 месеца, а след изтичането му върху дълга се натрупва 2 начислената, но непогасена през периода лихва, за което, с подписване на споразумението, кредитополучателите дават своето изрично съгласие. През периода на облекчено погасяване върху дълга се начислявала годишна лихва в размер, равен на сбора от референтен лихвен процент плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 4.644 процентни пункта, като месечните вноски били в размер на 120 евро. За референтен лихвен процент се ползвал 6месечен EURIBOR, приложим за съответния период на начисляване на лихвата. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху общия размер на дълга след натрупването на лихвата, съгласно чл.4 от споразумението, се начислявала годишна лихва в размер, равен на сбора от референтен лихвен процент плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 6.854 процентни пункта. За референтен лихвен процент се ползвал 6-месечен EURIBOR, приложим за съответния период на начисляване на лихвата, по методика, определена съгласно ал.2 и следващите на чл.5. В случай, че в периода на облекчено погасяване кредитополучателите не заплатят изцяло или частично две последователни вноски, страните се договорили, че губят преференциалните условия за плащане.

Твърди се, че с допълнително споразумение от 18.12.2017 год. страните констатирали размера на задължението на кредитополучателите към тази дата и се съгласили просрочените суми да бъдат преоформени чрез натрупване на задълженията към редовната главница. Кредитополучателите ползвали 12-месечен период на облекчено погасяване, като вноските били в размер на 150 евро месечно. След изтичане на периода кредитополучателите следвало да погасяват дълга на равни месечни погасителни вноски /главница и лихва/, определени спрямо остатъчния размер на дълга, размера на приложимия лихвен процент и срока на кредита. Срокът на договора се запазил – 21.03.2042 год., като на тази дата кредитополучателите се задължавали да погасят всички суми по кредита /главница, лихви, такси, комисионни, разноски/. За първите 12 месеца от деня на подписване на допълнителното споразумение се начислявала годишна лихва, изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент, който се определял като сбор от референтен лихвен процент плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 6.09%. За периода от 13-ия месец до пълно издължаване на кредита се начислявала годишна лихва, изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 6.64%. За референтен лихвен процент се ползва лихвеният индекс 6-месечен EURIBOR, приложим за съответния период на начисляване на лихвата.

Твърди се, че с допълнително споразумение от 21.08.2019 год. страните констатирали, че към датата на сключването му задълженията на кредитополучателите са в размерите, посочени в чл.1, ал.1 от същото. Страните се съгласили посочените суми да бъдат преоформени чрез натрупването им към редовната главница. Просрочените суми в чл.1, ал.1, т.5 и т.6 следвало да се погасяват на равни месечни погасителни вноски.

Кредитополучателите ползвали 27-месечен период на облекчено погасяване на кредита, като заплащали на банката ежемесечно по 155 евро. След изтичане на този период кредитополучателите следвало да погасяват дълга на равни месечни погасителни вноски, определени спрямо остатъчния размер на дълга, размера на приложимия лихвен процент и 3 срока на кредита. Крайният срок за издължаване на кредита – 21.03.2042 год. се запазвал. За първите 27 месеца от подписване на споразумението се начислявала годишна лихва, изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент, който се определял като сбор от референтен лихвен процент плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 2.12%.

За периода от 28-ия месец до пълно издължаване на кредита се начислявала годишна лихва, изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент, който се определял като сбор от референтен лихвен процент плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 3.92%.

За референтен лихвен процент се ползвал ПРАЙМ ЖК обезпечение кредити за евро. Към датата на първоначалното опреД.е на годишния лихвен процент по кредита, съгласно условията на споразумението, се ползвала стойността на ПРАЙМ за обезпечение на кредити в евро – в размер на 1.20%, публикувана на интернет-страницата на банката на 05.06.2018 год.

Твърди се, че с покани, връчени на 24.06.2022 год. поотделно на всеки от кредитополучателите чрез ЧСИ Стоян Лазаров, рег. № 927 на КЧСИ, ищецът ги уведомил, че поради непогасяване на формирани просрочия по договора за кредит обявява същия за изцяло и предсрочно изискуем. С поканите ищецът поканил длъжниците в седемдневен срок от получаването им да погасят изцяло задълженията си към банката.

Твърди се, че поради просрочието на дължимите суми по кредита и обявяването на предсрочната му изискуемост ищецът подал заявление по чл.417 ГПК до РС – Елин Пелин въз основа на извлечение от счетоводните си книги – за издаване на заповед за изпълнение срещу длъжниците М. Г. К., Г. К. К., С. Р. К. и Н. П. К. , като било образувано ч.гр.д. № 885/2022 год. Към момента на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение непогасените вноски били, както следва – две непогасени вноски за главница, считано от 10.06.2022 год. и четири непогасени вноски за лихва, считано от 10.06.2022 год., а общото задължение възлизало на 28 890.31 евро и 480 лева съгласно извлечение от счетоводните книги на банката към 22.08.2022 год. Заповедният съд издал заповед за изпълнение и изпълнителен лист за сумите от 28 890.31 евро и 480 лева, от които :

- 26 705.59 евро – просрочена главница по сключения договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 56287/08.03.2012 год., дължима за периода от 10.06.2022 год. до 21.08.2022 год.,

- 1 557.44 евро – дължима на осн. чл.3, ал.1 от договора възнаградителна лихва за периода от 10.06.2022 год. до 24.06.2022 год.,

- 627.28 евро – дължима на осн. чл.3, ал.1 от договора наказателна лихва за просрочие за периода от 24.06.2022 год. до 21.08.2022 год. и

- 480 лева – заплатени от банката на 22.08.2022 год. разходи за уведомяване на длъжниците по договора за предсрочната изискуемост на кредита.

В заповедта за изпълнение и изпълнителния лист била допусната ЯФГ, като длъжниците не били осъдени да заплатят сумите солидарно на банката, която грешка била поправена по реда на чл.247 от ГПК с определение № 20/12.01.2023 год. и били издадени 4 нови заповед за изпълнение на парично задължение и изпълнителен лист № 86/21.02.2023 год. Въз основа на последния било образувано изпълнително дело № 2703/2022 год. по описа на ЧСИ Стоян Лазаров, рег. № 927 на КЧСИ. Длъжниците по това дело подали възражения по чл.414, ал.1 от ГПК срещу заповедта за изпълнение, за което ищецът бил уведомен на 28.04.2023 год. Настоящият иск е предявен на 23.05.2023 год. – в едномесечния срок по чл.415, ал.4 от ГПК.

Преписи от и.м. и приложенията към същата са връчени редовно на ответниците с указанията по чл.131 от ГПК, както следва :