Решение № 1347 от 27.11.2021, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 1347 гр. Плевен, 27.11.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, III ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в закрито заседание на двадесет и седми ноември през две хиляди двадесет и първа година в следния състав:

Председател: Дияна Ат. Николова като разгледа докладваното от Дияна Ат. Николова Гражданско дело № 20214430105517 по описа за 2021 година за да се произнесе взе предвид следното :

Делото е образувано въз основа на депозирана искова молба от „***” АД, ЕИК ***, със седалище и адрес на управление: *** ,представлявано от изп. директор *** и прокурист ***, чрез пълномощник Адвокатско дружество „***” ***, Булстат ***, регистрирано с номер в единния регистър ***, представлявано от адв. Х.Х. И., САК, с peг. № от единния адвокатски регистър ***. Съдебен адрес за връчване на книжа: ***, ***. тел. на кантората:

***; ***; *** против Й. Т. Д., ЕГН **********, с адрес: ***, в която се твърди следното : по силата и при условията на Договор за издаване на кредитна карта “***” от 06.11.2003 г., картовото предприятие „***“ АД, ЕИК: ***, със седалище и адрес на управление: ***, представлявано от ***, гръцки гражданин, роден на 24.05.1964 г. в ***, притежаващ личен паспорт № ***, издаден на 28.06.2004 г. от Консулството на *** - Изпълнителен директор, със стопанска дейност, състояща се предимно в издаване на кредитни карти с логото, дизайна и мярката „***“ на клиенти и предоставяне на свързаните с това кредити на клиентите и осъществяване на плащания с горните кредитни карти в търговски обекти чрез. инсталиране в тези обекти ПОС устройства, е предоставило на Й. Т. Д., ЕГН **********, с адрес: ***, револвиращ кредит под формата на кредитен лимит в размер на 4800,00 лв.

(четири хиляди и осемстотин лв.) и е издало като средство за отдалечен достъп до паричния ресурс персонална кредитна карта “***”. Картодържателят може да усвоява предоставения кредит по начините, посочени в чл.4, 5 и чл. 6 от Общите условия на „***“ АД за издаване и използване на кредитни карти (ОУ), представляващи неразделна част от процесния договор.

Общите условия са предоставени на Картодържателя при подписване на процесния договор, като същият е потвърдил изрично, че е запознат с тях и ги приема без възражения.

1

Предвид специфичния характер на кредитния продукт, предоставен с Договора, Картодържателят усвоява различни суми, през различните периоди. Той може да използва предоставеният му кредит, дод формата на кредитен лимит по различни начини, с оглед на ^собствената си преценка и необходимост. В случая, Картодържателят дължи като главница само това, което е изтеглил / потребил като стойност от картата. Следователно, тази величина може да бъде различия за различните месеци, като е възможно за някои месеци да не се дължи нищо, ако няма ползване на съответни суми, или дължимите такива са заплатени, т. е. за тези месеци той няма падеж за плащане. Ето защо всяко теглене от картата се дължи отделно, само за себе си, без да има периодичен характер.

Като доказателство за първоначалното усвояване на суми от предоставения кредитен лимит, се представя Детайлно извлечение за извършени плащания към търговец /***/, от което е видно, че на 13.11.2003 г. процесната карта е използвана за покупка на 12 бр. вноски от търговски обект - „***“, находящ се в ***, ***. Извършеното плащане към търговеца се явява точно изпълнение от ищеца на заявеното в договора /графа „първа транзакция“/ от ответника желание да бъде обработена посочената транзакция и преведена упоменатата сума, представляваща покупка на вноски.

За усвоените от предоставения кредитен лимит суми, Картоиздателят издава и изпраща всеки месец с обикновена поща до Картодържателя Месечно извлечение. което отразява всички операции с картата, както и всички други сделки на Картодържателя, извършени през предходния месец. Месечните извлечения съдържат също: всички лихви, такси и други разходи и задължения, изброени в общите условия, начислени от картоиздателя; общо дължимата сума; минималната месечна вноска, както и крайния срок за издължаването Й. Към исковата молба прилагаме и моля да приемете като доказателство по делото копие на месечни извлечения, издавани и изпращани до Картодържателя и доказващи твърдените от ищеца факти и обстоятелства.

На 24.03.2005 г. между „***“ АД и ищцовото дружество /с предишни наименования „***" АД и „***” АД/ е сключен Договор за продажба на предприятие, по силата на който и на осн. чл. 21.3 от процесиите Общи условия за издаване и използване на кредитна карта „***“, правата и задълженията по всички договори с картодържателя „***“, сключени от „***“ АД са прехвърлени на ищеца. На основание чл.5.3, във вр. с чл. 2 от Договора за продажба на предприятие, Банката-ищец се конституира като страна по всички договори за издаване и използване на кредитни карти „***“’ по които страна е „***“ АД и като такава упражнява правата и спазва задълженията си по тях (вкл. да води счетоводство по отношение направените плащания по тези договори след тяхното прехвърляне). Картовото дружество е уведомило Картодържателя за извършеното прехвърляне с месечно извлечение №3427016/19.04.2005 г., доставено до Картодържателя по реда на чл. 9.1 от процесиите общи условия с обикновена поща до адреса, посочен в заявлението; договор. В него е описана продажбата на картовото предприятие.

На 06.04.2017 г. между ответника - Й. Т. Д. и новия кредитор - ищецът „***” АД, е сключено Допълнително споразумение към процесния договор, с което е извършена 2 промяна във вида на кредитната карта и са влезли в сила Общи условия, приложими по отношение на новата карта. Страните са се съгласили, че всички непогасени задължения за трансакции, направени със старата карта, ще бъдат прехвърлени по баланса на новата карта.

След сключването на допълнителното споразумение към Договора, ответникът продължава да използва активно предоставения револвиращ кредит, чрез получената нова кредитна карта. В този смисъл следва да уточним, че претендираната от ищеца главница в размер на 4769,66 лв. е формирана като сума от всички усвоявания, които Картодържателя е правил' както чрез старата, така и чрез новата карта, като от тях са приспаднати направените от длъжника погашения, при спазване на реда за погасяване, съгласно чл. 76, ал. 2 ЗЗД.

Датите, основанията и конкретните стойности на всички усвоени и погасени суми са подробно описани в предоставената с исковата молба Параметрична справка за движението по картовата сметка, която молим да бъде приета като доказателство по делото.

Според предвиденото в чл.9 от Общите условия /ОУ/, Картодържателят може да погаси задълженията си, възникнали при използването на Картата, в срок до датата за издължаване, посочена в месечното извлечение изпяло и без начисляване на лихва /в случаите по чл. 9.2. от ОУ/, или на части. При изплащане на задълженията на части, усвоената и непогасена част от кредитния лимит се олихвява с възнаградителна лихва, по реда и условията на чл. 10 от ОУ, като приложимият лихвен процент се посочва в месечните извлечения, а действащият към момента на сключване на договора лихвен процент е посочен в приложение към Общите условия.

В случай, че Картодържателят избере да погасява задължението си на части, то трябва да изплати най-малко Минималната месечна вноска, както и всички задължения за които е в забава и всички задължения, с които е превишил кредитния лимит. При неплащане на задължителната Минимална месечна вноска на падежа, Картодържателя дължи на Картоиздателя обезщетение за забава (мораторна лихва) в размер на законната лихва върху целия усвоен, но непогасен Кредитен лимит (Общата дължима сума, която се посочва от Банката в издаваните Месечни извлечения), арг. от чл. 9.6. от ОУ.

Освен дължимата лихва, в приложението към Общите условия са изброени и дължимите такси, във връзка с предоставяните от страна на Картоиздателя допълнителни услуги, свързани с издадения платежен инструмент. В този смисъл следва да посочим, че претендираната от ищеца сума в общ размер на 129,67 лв. - такси за периода 12.06.2017 г. — 08.11.2020 г., представлява сбор от:

- 4 бр. месечни такси за обслужване на платежен инструмент в общ размер на 11,20 лв., начислена съгласно чл. 10.1 от ОУ и Приложението към тях;

- 2 бр. такси за теглене в брой от банкомат на друга банка в общ размер на 15,50 лв., начислени съгласно чл. 10.1 от ОУ и Приложението към тях; ''

- 1 бр. такса за теглене в брой от банкомат на Банката в размер на 5,00 лв., начислена съгласно чл. 10.1 от ОУ и Приложението към тях;

3

- 4 бр. такси (обезщетения) при надвишаване на кредитен лимит в общ размер на 52,97 лв., начислени съгласно чл. 10.1 от ОУ и Приложението към тях;

- 1 бр. такса за блокиране на карта/кредитен лимит по вина и/или небрежност на картодържателя, в размер на 15,00 лв., начислена съгласно чл. 10.1 от ОУ и Приложението към тях;

- 1 бр. такса за администриране на просрочен кредит в размер на 30,00 лв., начислена съгласно Тарифа за таксите и комисионите, които „***“ АД прилага по извършване на услуги на клиенти- физически лица, Раздел VIII, В, т. 13.

В случай, че Картодържателят избере да погасява задължението си на части, то трябва да изплати най-малко Минималната месечна вноска, както и. всички задължения за които е в забава и всички задължения, с които е превишил кредитния лимит. При неплащане на задължителната Минимална месечна вноска на падежа, Картодържателя дължи на Картоиздателя обезщетение за просрочие (мораторна лихва) в размер на законната лихва за забава.

Длъжникьт-картодържател не е изпълнил договорните си задължения за погасяване на дължимите суми в съответствие с Общите условия към продесния договор, а именно:

- Не е заплатил най-малко минималната месечна вноска, както и всички задължения, за които е в забава и всяка сума, с която е превишил кредитния лимит;

- Не е заплатил дължимите на Банката възнаграждения, включително дължимите такси, посочени в Приложение № 1 към Общите условия.

По силата на чл. 20.2. от Общите условия към процесния Договор, при непогасяване на Минималните месечни вноски по две последователни Месечни извлечения, Банката може да обяви задължението на Картодържателя за изцяло предсрочно изискуемо, след което да поиска издаване на заповед за изпълнение и да се снабди е изпълнителен лист, въз основа на които да пристъпи към принудително събиране на вземанията си.

Съгласно чл.17.1. от Общите условия, всяко уведомление, молба или напомнително писмо се изпращат на Картодържателя в писмен вид на български език на хартиен носител с обикновена поща, а където е предвидено - с препоръчана поща с известие за доставяне, на адреса за кореспонденция, изрично избран от Картоиздателя в заявлението за издаване на процесната Карта. До получаване на уведомление за промяна на адреса, всички съобщения, достигнали до последно декларирания адрес ще се считат за получени.

Поради неизпълнение на договорните задължения от страна на ответника, Банкатаищец (като правоприемник на „***“ АД) е упражнила правото си да прекрати договора за издаване и използване на кредитна карта, поради неплащане на минималните месечни вноски по две последователни месечни извлечения, с краен срок за плащане съответно 05.03.2019 г. и 01.04.2019 г. и е обявила цялото задължение на длъжника-картодържател за незабавно изискуемо и дължимо. Волеизявлението на Банката за това е материализирано първоначално в писмо с изх. № 8951/22.05.2020г. изпратено до ответницата на посочения в 4 договора адрес - ***, ***, което се връща като неполучено. Поради това, до същия адрес Банката изпраща нотариална покана с peг. № 3867. том 2. акт 98 на нотариус *** с *** в регистъра на НК и район на действие PC - София, като нотариусът също не открива адресата, въпреки направените три посещения на адреса. При извършена в хода на нотариалното производство служебна справка в НБД „Население“ нотариусът установява, че длъжникът Й.Д. е с регистриран постоянен и настоящ адрес в ***, намиращ се извън района му на действие. Предвид това, до новоустановения адрес на ответницата Банката изпраща ново писмо с изх. № 10016/01.10.2020г. получено на 05.10.2020 г., от г- жа *** — майка на адресата, явяваща се лице от ломя тините, по смисъла на чл. 46. ал. 2 от ГПК. В този смисъл, считаме тази дата за момент на настъпване на изискуемостта на процесното задължение.