Решение № 279 от 26.10.2022, Окръжен съд - Стара Загора

РЕШЕНИЕ

№ 279 гр. С.З., 26.10.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – С.З. в публично заседание на деветнадесети септември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Димитър М. Христов при участието на секретаря Д. М. Калчева като разгледа докладваното от Димитър М. Христов Търговско дело № 20215500901200 по описа за 2021 година

Предявен е иск с правно основание по чл. 430 от ТЗ във вр. с чл. 79 ЗЗД и акцесорни претенции с правно основание чл. 86 ЗЗД.

В исковата молба се твърди, че на 25.02.2021 г. между „А.Б.Б.” АД в качеството на кредитор и Р. М. А. с ЕГН ********** в качеството на кредитополучател е сключен Договор за потребителски кредит (с превод на работна заплата) №99030/25.02.2021г. С договора за кредит банката предоставила на кредитополучателя банков кредит в размер на 70 000 лв.

Посочва се, че крайния срок, в който всички задължения, произтичащи от договора следва да бъдат погасени е 05.02.2028г. Кредита бил отпуснат с цел пълно погасяване на потребителски кредит на Р. М. А. с ЕГН ********** към „Р.” ЕАД и остатъка от сумата за текущи нужди. Кредитът бил усвоен в пълен размер, след като на 25.02.2021 г. „А.Б.Б.” АД заверило банковата сметката на кредитополучателя с 70 000 лв., като част от сумата в размер на 41 760 лв. на същата дата била преведена по сметка в „Р.” ЕАД. Остатъкът от отпуснатия кредит в размер на 27 180 лв. бил изтеглен в брой на каса от кредитополучателя на 01.03.2021г., друга малка част в размер на 60 лв. послужила за плащане на застраховка живот и други. Кредитополучателят декларирал, че Общите условия и преддоговорна информация, във формата на Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити (съгласно Приложение №2 към чл.5 ал.2 от Закона 1 за потребителския кредит), са му били предоставени от банката предварително, в достатъчен срок за запознаване с тях преди да бъде обвързан с условията на договора за кредит. След постъпване на сумата по кредита по сметката на кредитополучателя в „А.Б.Б.” АД бил генериран Погасителен план, който бил предоставен на кредитополучателя и бил подписан от него и упълномощените от банката служители. На последваща дата служителката на банката работила с ответника при сключването на договора открила, че е допуснала техническа грешка изразяваща се в грешна дата в т.4.1. от Договора за кредит - като срок на договора за кредит в който всички задължения произтичащи от него следва да бъдат погасени било изписано 23.02.2031г. вместо 05.02.2028г. Твърди се, че реалната дата на краен срок на погасяване на задълженията по Договор за потребителски кредит (с превод на работна заплата) №99030/25.02.2021г. е 05.02.2028г., което било видно от Заявление вх.№600- 194/11.02.2021 г., с което ответникът правил искане за кредит в размер на 70 000 лв. за срок от 84 месеца, както и от Уведомление от 18.02.2021г., с което Р. М. А. бил уведомен, че му е одобрен потребителски кредит в размер на 70 000 лв. за срок от 84 месеца. До ответника били отправени устни покани, по телефон, писменни покани чрез писма да се яви в банката с цел подписване на Анекс към договора за кредит, с който да се санира допуснатата техническа грешка, но той не се явил за подписване, а писмата се връщали без да ги е получил, тъй като е отказал контакт с куриера.

Същевременно кредитополучателят внесъл единствено две погасителни вноски по погасителния план по кредита - тези дължими за месец март и месец април 2021 г., като по погасителен план е следвало да внесе вноска на 05.03.2021 г., а е внесъл на 10.03.2021 г., за април е следвало да внесе на 05.04.2021 г., а е внесъл на 06.04.2021 г. След като бил потърсен, за да бъде уведомен устно, че изпада в забава, ответника заявил, че категорично отказва да плаща дължимите вноски по кредита, нямал възможност и не желае.

Съгласно раздел XI, т.9.1.1. от Общите условия за предоставяне на потребителски кредит неразделна част от Договор за потребителски кредит (с превод на работна заплата) №99030/25.02.2021 г., за Банката възниквало правото да обяви за предсрочно изискуемо цялото кредитно задължение по посочения договор при изпадане в забава при издължаване на главницата или лихвите по кредита. След като не е погасил месечната си погасителна вноска с падежно число 05.05.2021 г. кредитополучателят изпаднал в забава. С Покана 2 за обявяване на предсрочна изискуемост предоставена за връчване чрез Частен съдебен изпълнител, „А.Б.Б.” АД обявило на Р. М. А. предсрочната изискуемост на кредита. Поканата била връчена при условията на отказ - чл.

44, ал. 1 от ГПК с дата 15.06.2021 г. На 18.06.2021 г. задълженията по Договор за потребителски кредит (с превод на работна заплата) № 99030/25.02.2021 г. били администрирани в счетоводната система на банката, като предсрочно изискуеми.

Изложени са съображения, че съгласно т. 4.3. от договора за кредит при просрочие от страна на Кредитополучателя при изплащането на главницата, същият дължи на банката и обезщетение за забава в размер на 10% (десет процента) годишно върху просрочената сума. Обезщетението за забава се дължало независимо от начисляването и събирането на възнаградителната лихва. Също така кредитополучателят дължал на банката неустойка в размер на 10% (десет процента) годишно върху дължимата, но неплатена в срок възнаградителна лихва до окончателното й издължаване.

Ищецът моли съда да постанови решение, с което да осъди, Р. М. А. с ЕГН **********, село Д., общ. С.З., ул. **** да заплати на “А.Б.Б.” АД, седалище и адрес на управление: гр. С., **** с ЕИК **** дължимите по Договор за потребителски кредит (с превод на работна заплата) №99030/25.02.2021г., суми от: 68 402.20 лв. - представляваща главница, 569, 42 лв. - представляващи просрочена договорна лихва за периода от 06.04.2021 г. до 18.06.2021 г. (включително), 97, 21 лв. - представляваща обезщетение за забава върху просрочена главница за периода от 06.05.2021г. до до 18.06.2021 г. (включително), 4.06 лв. - представлавяща неустойка за периода от 06.05.2021 г. до 18.06.2021 г. (включително), 76 лв. лихва по чл.86 от ЗЗД за периода от 19.06.2021 г. до 22.06.2021 г. (включително), ведно със законовата лихва върху посочената главница считано от 23.06.2021г. до изплащане на задължението.

Претендира направените в настоящото производство съдебни и деловодни разноски.

Постъпил е отговор на исковата молба, с който особеният представител на ответника адв. С. взема становище по предявения иск.

Счита предявените искове за допустими, но неоснователени и моли да бъдат отхвърлени.

3

Взема становище, че исковете са неоснователни, както по основание, така и по размер. Оспорва твърдението на ищеца, че ответникът е получил банков кредит в размер на 70000 лв. Посочва, че по делото липсват каквито и да било данни и доказателства, които да установяват, че посочената сума действително е предоставена на Р. М. А., така както се твърди в исковата молба.

Счита, че договорът за потребителски кредит е нищожен, тъй като липсвало съгласие по основни параметри на договора, а именно - начина и срока за погасяване на кредита. Видно от чл. 6.9. от Договора, неразделна част от договора за кредит са: общи условия за потребителски кредити, извлечение от тарифата за лихвите, таксите и комисионните на Банката и погасителен план (окончателен погасителен план се предоставя след усвояване на кредита). Посочва, че към исковата молба има представен погасителен план към 26.02.2021 г., за който се твърдяло, че е окончателен, като видно от него, кредитът следвало да се погаси на 84 вноски, последната от които е с падеж 05.02.2028 г. Видно от представения договор, сключен между страните, в него било договорено, че всички задължения, произтичащи от договора, следвало да бъдат погасени до 23.02.2031 г. В чл. 4.2. било посочено, че сроковете за периодичните плащания на погасителните вноски /главница и възнаградителна лихва/, били съгласно Погасителен план, който е неразделна част от договора - Приложение 3. Счита, че посоченото разминаване е съществено и съответно не може да се прецени дали са налице и какви са реално договорените между страните условия относно начина и срока за погасяване на кредита. Евентуално, ако съдът приеме, че договорът не е изцяло нищожен, то моли да приеме, че при липса на погасителен план за целия договорен срок, липсвало съгласие между страните относно начина на погасяване на кредита в рамките на договорения срок до 2031 г., поради което и прави възражение, че не е настъпила предсрочна изискуемост на кредита, тъй като липсвала и забава.

В случай, че съдът приеме, че договорът за кредит е изпълнен от ищеца и сумата от 70 000 лв. действително е била предадена на ответника, както и, че действително е настъпила предсрочна изискуемост на кредита, то оспорва размера на иска за обезщетение за забава върху просрочена главница за периода от 06.05.2021 г. до 18.06.2021 г., а именно претендираната сума от 97, 21 лв. Посочва, че преди обявяване на предсрочна изискуемост бил настъпил 4 падежа на две вноски за главница, тази с падеж 05.05.2021 г. в размер на 720.36 лв. и тази с падеж 05.06.2021 г. в размер на 722,91 лв. Договореното в т. 4.3. обезщетение за забава било в размер на 10% годишно върху просрочената сума. При изчисление на обезщетението се установявало, че върху вноските за главница с настъпил падеж, за периода от падежа до 18.06.2021 г., обезщетението е в размер на 10.86 лв. /приложено представя таблица с извършените изчисления/.

Съдът като обсъди събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност и като взе предвид становищата и доводите на страните намира за установено следното:

Безспорно е установено, че на 25.02.2021 г. между „А.Б.Б.” АД и Р. М.

А. е сключен Договор за потребителски кредит (с превод на работна заплата) №99030/25.02.2021г., по силата на който, банката предоставила на кредитополучателя банков кредит в размер на 70 000 лв. Кредитът е отпуснат с цел пълно погасяване на потребителски кредит на Р. М. А. към „Р.” ЕАД и остатъка от сумата за текущи нужди. Кредитът бил усвоен в пълен размер, след като на 25.02.2021 г. „А.Б.Б.” АД, заверило банковата сметката на кредитополучателя с 70 000 лв., като част от сумата в размер на 41 760 лв. на същата дата била преведена по сметка в „Р.” ЕАД. Остатъкът от отпуснатия кредит в размер на 27 180 лв. бил изтеглен в брой на каса от кредитополучателя на 01.03.2021г., друга малка част в размер на 60 лв. послужила за плащане на застраховка живот и други. Кредитополучателят декларирал, че Общите условия и преддоговорна информация, във формата на Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити (съгласно Приложение №2 към чл.5 ал.2 от Закона за потребителския кредит), са му били предоставени от банката предварително, в достатъчен срок за запознаване с тях преди да бъде обвързан с условията на договора за кредит. След постъпване на сумата по кредита по сметката на кредитополучателя в „А.Б.Б.” АД бил генериран Погасителен план, който бил предоставен на кредитополучателя и бил подписан от него и упълномощените от банката служители. В чл. 4.1. от договора е посочено, че крайният срок, в който всички задължения, произтичащи от договора следва да бъдат погасени е 23.02.2031 г.

По делото е представен погасителен план, в който като краен срок на погасяване на кредита е посочена датата – 05.02.2028 г.

5

На 15.06.2021 г. „А.Б.Б." АД е изпратила покана за обявяване на предсрочна изискуемост до Р. М. А. чрез ЧСИ Гергана Илчева. Поканата е връчена на длъжника при условията на отказ, съгласно чл. 44, ал. 1 от ГПК с дата 15.06.2021 г.

От заключението на съдебно – икономическа експертиза се установява следното:

На 25.02.2021 г. между „А.Б.Б." АД и Р. М. А. е сключен Договор за потребителски кредит (с превод на работна заплата) № 99030. Съгласно договора за кредит банката предоставя на кредитополучателя банков кредит в размер на 70 000 лв. с краен срок на погасяване 05.02.2028г. Кредитът е отпуснат с цел пълно погасяване на потребителски кредит на Р. М. А. към „Р." ЕАД и остатъка от сумата за текущи нужди (т. 1.2 от договора) и съгласно т.