Решение № 489 от 31.10.2024, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 489 гр. Плевен, 31.10.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, XIV НАКАЗАТЕЛЕН СЪСТАВ, в публично заседание на първи октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Радостина Т. Гергичанова при участието на секретаря ДЕСИСЛАВА В. МАЧОРСКА като разгледа докладваното от Радостина Т. Гергичанова Административно наказателно дело № 20244430201279 по описа за 2024 година и на основание данните по делото и закона, за да се произнесе взе предвид следното:

ПРОИЗВОДСТВОТО е по реда на чл. 59 ал. 1 от ЗАНН.

С Наказателно постановление № Р-005621 от 07.06.2024 година на д*** към ГД „Контрол на пазара“ при Комисията за защита на потребителите на основание чл. 45, ал.1 от Закона за потребителския кредит (ЗПК) на „***“ АД, със седалище и адрес на управление в град София, ЕИК*** е наложено административно наказание - имуществена санкция в размер на 3 000,00 (три хиляди) лева за извършено административно нарушение по чл. 10а, ал.2 от ЗПК.

Недоволен от така наложеното административно наказание е останал жалбоподателят – „***“ АД, със седалище и адрес на управление в град София, който в срока по чл. 59 от ЗАНН, чрез наказващия орган е подал жалба до Районен съд Плевен, с която моли съда да отмени по реда на чл. 63 от ЗАНН наказателното постановление като незаконосъобразно.

В съдебно жалбоподателят, редовно призован се представлява от пълномощника си – адв. М. К. от САК, която ангажира становище, че наказателното постановление е неправилно и незаконосъобразно. Навежда доводи за незаконосъобразност на атакуваното решение, поради издаването му в противоречие с процесуалния закон, при неправилно тълкуване и прилагане на материално-правните норми и в противоречие с доказателствата по делото. Твърди, че не е налице състав на нарушение по чл. 10а, ал. 2 от 1

ЗПК, тъй като начислената такса не представлява такса по управление и усвояване на кредита и поради това жалбоподателят не е автор на нарушението за което е санкциониран с обжалваното наказателно постановление. Моли съда дапостанови решение, с което да отмени като незаконосъобразно Наказателно постановление № Р-005621 от 07.06.2024 година на д*** към ГД „Контрол на пазара“ при Комисията за защита на потребителите. При условията на евентуалност моли съда да отмени наказателното постановление поради маловажност на нарушението по смисъла н ачл. 28 от ЗАНН. Претендира направените по делото разноски.

Ответната страна не се представлява в съдебно заседание. Постъпила е писмена защита с вх. № 20271/19.07.2024г. от процесуалния представител на КЗП – юрк. Ц.Х., в която са изложени подробни доводи в подкрепана твърдението, че жалбата е неоснователна и обжалваното наказателно постановление следва да бъде потвърдено изцяло като правилно и законосъобразно. Претендира присъждане на юрисконсултско възнаграждение в. Прави възражение за прекомерност на претендираното от жалбоподателя адвокатско възнаграждение.

Съдът, като прецени събраните в хода на производството писмени и гласни доказателства, намира за установено следното от фактическа и правна страна:

ЖАЛБАТА е подадена в рамките на преклузивният срок по чл. 59 ал. 2 от ЗАНН, в този смисъл се явява ДОПУСТИМА и следва да бъде разгледана по същество.

По ОСНОВАТЕЛНОСТТА на жалбата съдът съобрази следното:

Наказателното постановление е издадено от компетентен по степен, място и материя орган. Видно от приложената по делото Заповед № 402 от 04.06.202423 година на Председателя на Комисия за защита на потребителите е, че *** към Комисията за защита на потребителите е овластен да издава наказателни постановления за извършени нарушения по ЗПК.

На 26.03.2024 година С. Н. Н. на длъжност „Гл. инспектор“ в ОбластПлевен - КЗП в присъствието н асвидетеля И.А.Б. извършила проверка в обект офис в гр. Плевен, на пл. „***“ 6, стопанисван от „***” АД, в който се предоставят потребителски кредити по смисъла на ЗПК в размер от 1 000,00 лв. до 120 000,00 лв. и банкови кредити, обезпечени с ипотека на недвижим имот по смисъла на ЗКНИП в размер до 800 000,00 левя. При направено запитване на 23.02.24г. в офиса в гр. Плевен за отпусккне на потребителски кредит в размер на 5 000,00 лв. със срок за погасяване 36 месеца била предоставена информация в писмена форма чрез Стандартен европейски формуля формуляр /СЕФ/, както следва: общ размер на кредита 5 000,00 лв.; срок 36 месеца; размер на вноската 150,53 лв.; такса за разглеждане и обработка на документи - дължима еднократно след одобрението на кредита, като в случай, че същата не бъде заплатена преди усвояването на кредита, се събира от размера на отпуснатия кредит - 90,00 лв.; такса за месечно 2 обслужване на сметка 4,50 лв.; ГПР - 8,85%. Изискани били и 3 бр. договори за потребителски кредит /произволно избрани от кредитора/ ведно с Общи условия (ОУ), погасителен план и СЕФ, които не били предоставени при проверката в обекта и поради това с КП № К-2737847 от 23.02.2024 г., във връзка с установяване спазване изискванията на ЗПК, е изискано кредитната институция да представи в офиса на КЗП в гр. Плевен 3 броя договори за потребителски кредит, сключени с потребители в гр. Плевен в периода от м.

10.2023г. до момента, ведно с Общи условия, погасителен план, СЕФ.

На 11.03.24г. с ППД № К-0133473 били приети 3 бр. договори за потребителски кредит №***/07.03.2024г., №***/16.02.2024г. и № ***/13.02.2024г., ведно с погасителен план и СЕФ.

На 13.03.24r. била изпратена покана до кредитора с Изх.№ Р-03281/13.03.24г. да предостави допълнително документи и информация:

1.Информация за процедурата и документите, които са разгледани и обработени във връзка с такса за разглеждане и обработка на документи по договор за потребителски кредит № ***/13.02.24г.; по договор за потребителски кредит № ***/07.03.24г. и по договор за потребителски кредит № 24RL950476/16.02.24г.;2.Информация за датата на усвояване на кредитите по трите договора, както и информация за датата и начина на заплащане на „такса разглеждане и обработка на документи“ с изискване да бъдат приложени копия на платежни документи, извлечения от сметки и др.; 3.

Информация събира ли се такса „разглеждане и обработка на документи“ от потребители, на които е отказано отпускането на кредит.

На 26.03.24г. с ППД К-0133476 били предоставени изисканите документи и информация. С писмо с Изх.№ ИД-9245-2024 „***“ АД в т.2. предоставила информация, че „по потребителски кредити, посочената такса е свързана с разглеждане и обработване на документи, в процеса на кандидатстване за кредит... Разходите за потребителя били свързани с административни дейности по искането за кредит, в това число обработка на декларираните данни за трудова заетост и източници на доходи, обичайно местопребиваване, кредитна задлъжнялост, публични задължения, семейно положение, и проверката им в съответните регистри - ЦКР, НОИ, ГРАО, МВР...“, в т.З е описано, че „Таксата е дължима след решението на Банката по искането за одобрение на кредита… Най-късният възможен момент за заплащане на таксата е към датата на отпускане на средствата, когото на основание съгласието на клиента по вече сключения договор, Банката има основание служебно да събере средствата от сметката на клиента...“, в т.4 е описано, че „ ...по преценка на Банката, таксата не се събира от кредитоискатели с отказан кредит “.

Предоставеният Договор № ***/16.02.24г. е с общ размер на кредита 30 000,00 лв.; срок на договора 120 месеца; ГПР 4,65%; обща дължима сума 37 365,44 лева. В т.7. ,Дължими такси и комисиони по кредита “ от договора т.

7.1. банката изисква от потребителя — кредитополучател заплащане на такса 3 за разглеждане и обработка на документи в размер на 120,00 лв., а в т. 15 „Лихви, такси, ГПР“ от договора т. 15.6.1. е вписано, че „ Такса за разглеждане и обработка на документи е дължима еднократно след одобрение на кредита, като в случай, че същата ако не бъде заплатена преди усвояването на кредита, се събира от размера на отпуснатия кредит, за което кредитополучателят дава своето съгласие“.Представено е извлечение от сметката на кредитополучателя, от което се устанод^ва, че кредитът е усвоен на 20.02.24г. и на 20.02.2024 г. е начислена и събрана таксата в размер на 120 лева.

Проверяващите са приели, че оценката на кредитоспособността на потребителя е задължение на кредитора, вменено му в Глава четвърта „Оценка по кредитоспособността на потребителя“, чл. 16-чл. 18 от ЗПК и не представлява допълнителна услуга по смисъла на чл. 10а, ал.1 от ЗПК, за да бъде събирана от потребителя, както и че регламентираните в чл. 10а, ал.1 от ЗПК допълнителни услуги са такива, които нямят пряко отношение към насрещните задължения на страните по договора, а в случая въпросната такса се събира само от одобрените за получаване на кредит потребители и то не предварително, а едва след сключването на договора, когато кредиторът е взел решение за отпускане на кредита и съответно кредитът е отпуснат и усвоен. За така констатираното нарушение актосъставителят С. Н. Н., упълномощена по съответния ред съгласно Заповед №358/22.04.2015г. съставила против жалбоподателя – „***“ АД, със седалище и адрес на управление в град София, ЕИК*** АУАН 005621 от 17.04.2024 година в присъствието на свидетеля И. А.

Б., в който изложила констатираната фактическа обстановка и като нарушена посочила разпоредбата на чл. 10а, ал.2 от ЗПК, а като време и място на извършване на деянието, съответно: извършено на 16.02.2024г. (датата н асключване на договор за потребителски кредит №24 R-L950476/16.02.2024г. и довършено на 20.02.2024г. (когато кредита е бил усвоен) в гр. Плевен.

Изложила е мотиви, според които от събраните по преписката доказателства се установява, че таксата за разглеждане и обработка на документи в размер на 120,00 лева се събира за действия, които се извършват от банката преди подписването на договора за кредит, а се изисква с договора за кредит (16.01.2024г.) като таксата за разглеждане и обработка на документи е удържана в деня на усвояването на кредита (20.02.2024г.), поради което усвояването на кредита е зависимо от нейното заплащане от потребителя, който преди това не може да ползва отпуснатия му кредит по сключения, вече действащ договор. Посочила е че кредиторът задължава с таксата само потребители на които вече е отпуснат кредит, а не всички кандидатстващи за кредит лица и поради това не може да се приеме, че в случая се касае за такса по чл. 10а, ал.1 от ЗПК.

Описаната в АУАН фактическа обстановка е възпроизведена в обжалваното наказателно постановление, с което на основание чл. 45, ал.1 от Закона за потребителския кредит (ЗПК) на „***“ АД, със седалище и адрес на управление в град София, ЕИК*** е наложено административно наказание имуществена санкция в размер на 3 000,00 (три хиляди) лева за извършено 4 административно нарушение по чл. 10а, ал.2 от ЗПК.

В подкрепа на горната фактическа обстанвока с апоказанията на актосъставителя С. Н. Н. и на свидетеля И. А. Б., чиито показания садат приема с доверие като логични и последователни. Двамата пресъздавата свои преки и непосредствени впечатления относно релевантни за делото факти, които съответстват на изложените такива в АУАН и в НП, които съдът намира за ненужно да преповтаря. Горната фактическа обстановка не се опровергава и от показанията на свидетелката С.Д.В. – М., които съдът приема с доверие като обективни и непротиворечиви в частта, в която посочва, че действително при усвовяване на кредита се удържа такса, като в частта в която твърди, че последната се отнася до събиране и обработване на документи за кредитоспособността на съответния кредитоискател съдът намира, че не следва да бъдат обсъждани, тъй като в тази им част не пресъздават обективно възприети факти, а съдържат тълкуване и/или съждение и поради това нямат характер на свидетелски показания по смисъла на закона.

В подкрепа на горната фактическа обстановка са и приобщените към доказателствения материал по делото писмени доказателства, а именно: Акт за установяване на административно нарушение №005621/17.04.2024г., Придружително писмо №Р-03-639/10.06.2024г., Наказателно постановление №Р-005621/07.06.2024г., Становище с изх.№Р-03-639/07.06.2024г., копие от плик за писмо, Известие за доставяне, Доклад от С. Н. Н., Заключение по Възражение с вх.№Р-03-639/24.04.2024г срещу АУАН №005621/17.04.2024г., Възражение от „***“ изх.№Р-03-639/24.04.2024г., Копие от Решение №1838/07.12.2022г. по адм.нак.дело №2254/2020г. на АС - Варна, Констативен протокол №К-0133481/17.04.2024г., Писмо с изх.№Р-03- 511/01.04.2024г., Известие за доставяне, Констативен протокол №К- 0133476/26.03.2024г., Писмо от „***“ до КЗП, копие от Договор за потребителски кредит №2***/13.02.2024n, Стандартен европейски формуляр, копие от Договор за потребителски кредит №24R- L950476/16.02.2024n, Погасителен план Приложение 1, Европейски стандартизиран информационен формуляр, Договор за банков кредит, обезпечен с ипотека на недвижим имот