Решение № 306 от 08.07.2024, Окръжен съд - Пловдив

РЕШЕНИЕ

№ 306 гр. Пловдив, 08.07.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ПЛОВДИВ, XX СЪСТАВ, в публично заседание на десети юни през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Елена З. Калпачка при участието на секретаря М. Анг. Левашка Августинова като разгледа докладваното от Елена З. Калпачка Търговско дело № 20225300900600 по описа за 2022 година

Предявени са обективно съединени искове с правно основание чл. 79, ал. 1, пр.

1 от ЗЗД, вр. с чл. 430, ал. 2 от ТЗ, вр. с чл. 17 ЗКСД и чл. 86 ЗЗД.

Производството по делото е образувано по искова молба на „Кей Би Си Банк България“ ЕАД, с предишно наименование „Райфайзенбанк България“ ЕАД - заличен търговец с правоприемник „Обединена българска банка“ АД, ЕИК 831558413, конституиран като ищец в процеса с определение № 1017/07.09.2023 г., на осн. чл. 227 ГПК.

Предявени са обективно съединени искове против Ф. Р. Р. за изпълнение на задължения за заплащане на главница, лихви и обезщетение за забава по Договор за студентски кредит № 1509301031233500, сключен между страните на 27.10.2015 г., в общ размер на 56 721,79 лв., от които сумата от 46 939,92 лева главница, сумата от 409,94 лева редовна възнаградителна лихва, начислена за периода от 06.09.2022 г. до 19.10.2022 г. включително, сумата от 9 370,80 лева отложена възнаградителна лихва, начислена за периода от 27.10.2015 г. до 05.09.2022 г. включително и сумата от 1,13 лв. обезщетение за забава, начислено за периода от 05.10.2022 г. до 19.10.2022 г. включително, ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на завеждане на искова молбата молба до окончателното й изплащане.

Ищецът твърди, че по силата на сключения между тях, на 27.10.2015 г., Договор за студентски кредит № 1509301031233500, банката е предоставила на ответника банков кредит в размер на 93 879,84 лева, усвоен на части, за заплащане на семестриални такси за обучение, всяка от които от 7823,32 лв., при 7% годишна лихва 1 за целия срок на договора и гратисен период от 83 месеца, считано от датата на сключване на договора до 05.09.2022 г. и краен срок за погасяване на кредита до 05.09.2032 г. Сочи се, че въпреки, че съгласно договора за кредит лихвата по време на гратисния период се капитализира годишно, банката не е капитализирала редовната лихва, начислена през гратисния период, като същата е единствено отложена до влизане на кредитополучателя в погасителен план.

Твърди се също, че на осн. чл. 6.1, от Договора за кредит банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем в случай, че кредитополучателят не предостави документ от съответното виеше училище или научна организация, удостоверяващ качеството му на студент или докторант с право да се запише за следващ семестър за два поредни семестъра, като за учебната 2019 - 2020 г. кредитополучателят не е предоставил такъв. Поради изложеното се твърди да са настъпили условията за настъпване на предсрочна изискуемост на целия кредит, като с исковата молба банката упражнява правото си да обяви всички усвоени и непогасени суми за предсрочно изискуеми, считано от датата на получаването на препис от исковата молба от ответника.

Моли да бъде осъден ответника Ф. Р. Р. да му заплати главница в размер на 46 939,92 лева, редовна възнаградителна лихва в размер на 409,94 лева, начислена за периода от 06.09.2022 г. до 19.10.2022 г. включително, отложена възнаградителна лихва в размер на 9 370,80 лева, начислена за периода от 27.10.2015 г. до 05.09.2022 г. включително, обезщетение за забава в размер на 1,13 лева, начислено за периода от 05.10.2022 г. до 19.10.2022 г. включително; ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на завеждане на исковата молба до окончателното й изплащане. Претендира и всички сторени в настоящото производство съдебноделоводни разноски. С писмена молба преди съдебно заседание моли да бъдат уважени предявените искове, като бъдат присъдени разноските в производството и възнаграждение за юрисконсулт, не представя списък на разноските.

Постъпил е отговор на исковата молба от назначения на осн. чл. 47, ал. 6 ГПК особен представител на ответника В. К. К., АК – Пловдив, с който се оспорват предявените искове по основание и по размер. Прави възражение за недействителност на договора за кредит, поради противоречие с императивни норми на ЗКСД. Твърди, че е нарушено правилото на чл. 24, ал.2 от ЗКСД, тъй като няма подписан между страните погасителен план в изпълнение на чл.24, ал.2 ЗКСД, страните не са уговорили как следва да се връщат дължимите суми на падеж по размер, поради което е налице неяснота има ли допусната забава и ако да - на вноски с какъв размер и за какъв период. Нарушена намира и клаузата по чл.4.7 от самия договор - банката да предостави погасителния план в рамките на 10 работни дни от изтичане на гратисния период.

2

Сочи, че приложения към исковата молба погасителен план, неподписан от страните, не отговаря на условията на договора и чл.24 ал.1 ЗКСД, тъй като посочената главница е различна от тази в договора, съответно начисляваната лихва от 7% не е върху сумата на отпуснатите средства за такси, а върху друго по вид и размер задължение.

Намира нарушени с уговорената в договора клауза на чл.4.4 от договора чл.21, ал.1, т.1 и т.2 ЗКСД, чл.17, ал.4 ЗКСД и чл.18, ал.З ЗКСД, доколкото с оглед уговореното капитализиране на лихвата, след гратисния период размерът на главницата не се явява равен на таксите за обучение, както изискват цитираните императивни норми, а включва и сумата на възнаграждението на банката за този период, и оттук договорна лихва след гратисния период се начислява и върху размера на изтеклите договорни лихви за гратисния период. Поради това счита тази клауза нищожна, като противоречаща на закона, включително на чл.10, ал.3 ЗЗД, както и неравноправна, на осн. чл.143, т.19 ЗЗП, независимо, че банката не е капитализирала редовната лихва за гратисния период и не я търси като част от главницата, тъй като това не променя факта на допуснатото с договора нарушение на закона.

Намира нарушени и изискванията на чл.23, ал.2 и чл.10, ал.3, ал.4 и ал.5 ЗКСД, тъй като в чл.4.2 на договора е записано, че гратисният период е 83 месеца, считано от датата на подписване до 05.09.2022г., без по никакъв начин да се разбира как е определен, което счита в противоречие с предвидено в повелителните норми на ЗКСД.

В съответствие с изложеното се обосновава недействителнност на целия договор, на осн. чл.17, ал.6 и ал.7 от ЗКСД, поради което ответникът дължи връщане само на чистата стойност на кредита, но в нарочно производство, основано на твърдения за неоснователно обогатяване, а не на договорно основание. Поради това моли да бъдат отхвърлени изцяло предявените на договорно основание искове.

Евентуално, при несподеляне на съображенията за недействителност на договора, моли исковете да бъдат отхвърлени, поради липса на изискуемост на задълженията, тъй като няма определеност на гратисния период и погасителен план, с който да се определи падеж и размер на месечните вноски, а крайната дата за погасяване на кредита 05.09.2032 г. не е настъпила.

Възразява и срещу твърденията за неизпълнение по чл. 6.1 от договора, като твърди, че ответникът е изпълнявал задълженията си по договора, включително да предоставя на банката документа по чл.10, ал.3 от ЗКСД за посочения период.

Моли исковете да бъдат отхвърлени като неоснователни. В становище по същество в съдебно заседание поддържа всички направени в отговора на исковата молба възражения и моли за отхвърляне на исковете изцяло.

Съдът, след като обсъди събраните по делото доказателства, поотделно и в 3 тяхната съвкупност, намира за установено от фактическа страна следното:

От представения към исковата молба Договор за студентски кредит № 1509301031233500, сключен между страните на 27.10.2015 г., се доказва наличието на облигационна връзка между страните. По силата на договора банката е отпуснала кредит за заплащане на такси за обучение на ответника в размер на 93 879,84 лева, при краен срок за погасяване на кредита 05.09.2023 г. Гратисния период, съгласно уговореното, обхваща времето от 83 месеца, считано от датата на сключване на договора до 05.09.2022 г. Кредитът се усвоява на части, след отправяне на писмено искане и представяне на документи, удостоверяващи качеството на студент или докторант на ответника, с право да запише следващ семестър, като сумата на всяка дължима такса за обучение се превежда по сметка на учебното заведение, посочено в документа и е в размер на дължимата такса за обучение за съответния семестър.

Уговорено е в договора, че по време на гратисния период кредитополучателят не дължи плащане на главницата и лихва по кредита, като по време на гратисния период банката начислява лихва върху усвоената част на кредита, която се капитализира годишно (чл. 4.4).

В договора е предвидено също, че след изтичане на гратисния период кредитът се погасява на 120 равни месечни вноски, на 5-то число на съответния месец, считано от 05.10.2022 г. до 05.09.2032 г., съгласно погасителен план, който се изготвя и предоставя на кредитополучателя след изтичане на гратисния период (чл. 4.7), който съдържа общия размер на задължението по договора за кредит (главница, равна на сумата на реално отпуснатите средства за такси, лихва, дължима за срока на договора за кредит, в това число и капитализираните годишно лихви през гратисния период), размерът на месечните погасителни вноски, както и срока, в който следва да се заплати първата вноска. Банката предоставя погасителния план в рамките на (10 десет) работни дни от изтичане на гратисния период. По делото няма представен погасителен план. Представения документ към исковата молба не носи подписа на страните, както и дата на съставянето му. В приложения към договора погасителен план лихвата е капитализирана, като начислените за гратисния период лихви са били прибавяни към главницата всяка година.

Предвидено е в чл. 6.1 от Договора за студентски кредит, че банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем в случай, че кредитополучателят не предостави на банката документ от съответното висше училище или научна организация, удостоверяващ качеството му на студент или докторант с право да се запише за следващ семестър за два поредни семестъра или ако се установи, че кредитополучателят е предоставил неверни сведения.

От представените от Медицински университет – Пловдив информация в писмо от 30.04.2024 г. и приложени към същото удостоверения за студентски кредит по чл.

4

10, ал. 3 ЗКСД е видно, че ответникът е бил записан в МУ-Пловдив, специалност „Медицина“ на 10.09.2015 г., като е прекъсвал по слаб успех през учебната 2018/2019 г.

(Заповед №46/12.10.2018 г.). Срокът, съгласно издадените удостоверения, за полагане на последния държавен изпит е бил 30.09.2021 г., като ответникът получил диплома за завършено висше образование 29.11.2022 г. Последното издадено от университета удостоверение за студентски кредит е за летен семестър на 2017 – 2018 година.

Представените удостоверения сочат и дължимата сума за заплащане на семестриални такси от страна на ответника за завършване на образованието и в Медицински университет – гр. Пловдив, стойността на всяка семестриална такса.

От приетата без възражения на страните ССЕ, която съдът възприема изцяло като компетентно изготвена и обоснована, се установява, че по Договор за студентски кредит №1509301031233500 от 27.10.2015 г., е преведена сума общо в размер на 46939,92 лв, на шест равни вноски, както последната сума в размер на 7823,32 лв. е преведена на 07.03.2018 г. Размерът на непогасените задължения на ответника Ф. Р. Р. по Договор за студентски кредит №1509301031233500 от 27.10.2015г, към датата на подаване на исковата молба 56 721,79 лв. в това число усвоена и непогасена главница 46 939,92 лв, от която редовно изискуема главница - 271,20 лв. и предсрочно изискуема главница в размер на 46 668,72 лв., начислена редовна възнаградителна лихва - 409,94 лв. от която 273,82 лева за периода от 06.09.2022г. до 05.10.2022г. включително и начислена редовна лихва в размер на 136,12 лева върху предсрочно изискуема главница от 20.10.2022г. за периода от 05.10.2022 г. до 19.10.2022 г. включително, начислена е отложена възнаградителна лихва в размер на 9370,80 лева за периода от 27.10.2015 г. до 05.09.2022 г. и изискуема към 20.10.2022 г., както и обезщетение за забава в размер на 1,13 лева за периода от 05.10.2022 г. до 19.10.2022 г. включително.