Решение № 108 от 27.07.2023, Районен съд - Чирпан

РЕШЕНИЕ

№ 108 гр. Чирпан, 27.07.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЧИРПАН, СЪСТАВ I, в публично заседание на двадесет и седми юни през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Атанас Т. Динков при участието на секретаря Милена В. Ташева като разгледа докладваното от Атанас Т. Динков Гражданско дело №

20235540100014 по описа за 2023 година

Предявени са установителен иск по чл. 422 от ГПК, с правно основание чл. 240 от ЗЗД, вр. чл. 9 от ЗПК за установяване на съществуването на вземане, за което е издадена заповед за изпълнение по реда на чл. 410 от ГПК и осъдителен иск с правно основание чл. 79, ал. 1 от ЗЗД, вр. чл. 10а, ал. 1 от ЗПК.

Производството по делото е образувано въз основа на искова молба (ИМ), подадена от ищеца „П.К.Б.“ ЕООД, ЕИК ***, седалище: гр. С., бул. „Б. *** чрез пълномощника ю.к. Р. И. И., против ответника Б. Д. Б., ЕГН **********, с адрес: *** гр. Ч., ул. „Д.Б. **. От съда се иска да постанови решение, с което да признае за установено съществуването на вземане в полза на „П.К.Б.“ ЕООД срещу длъжника Б. Д. Б., представляващо главница в размер на 2077.31 лв. /две хиляди седемдесет и седем лева и тридесет и една ст./ и договорно възнаграждение в размер на 573.76 лв. /петстотин седемдесет и три лева и седемдесет и шест стотинки/, представляващо неизплатено задължение по Договор за потребителски кредит № 30041166413, ведно със законната лихва от дата на подаване на заявлението до изплащане на вземането, както и да осъди длъжника по Договор за потребителски кредит № 30041166413 Б. Д. Б. да заплати на „П.К.Б.“ ЕООД възнаграждение за закупена услуга „Фаст“ в размер на 462.57 лв. /четиристотин шестдесет и два лева и петдесет и седем ст./ и възнаграждение за закупена услуга „Флекси“ в размер 1079.26 лв.

/хиляда седемдесет и девет лева и двадесет и шест ст./, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението до изплащане на вземането. Претендира разноски.

В срока по чл. 131 от ГПК, ответницата Б. Д. Д., чрез адвокат С. Ж. П. от АК - П. оспорва предявените искове и моли да бъдат отхвърлени като неоснователни и недоказани. По реда на чл.

211 от ГПК са предявени насрещни искове с правно основание чл. 26, ал. 1, предл. 3 от ЗЗД, вр. чл. 10а, ал. 2 от ЗПК, вр. чл. 11, ал. 1, т. 9, т. 10 и т. 11, ч. 19, ал. 1 и чл. 21, ал. 1 от ЗПК за признаване установено по отношение на „П.К.Б.“ ЕООД, ЕИК ***, че договор за потребителски кредит № 30041166413 от 09.12.2019 г. е недействителен и осъдителен иск по чл. 55, ал. 1, предл.

1 от ЗЗД за заплащане сума, получена без основание по недействителния договор за потребителски кредит, ведно със законната лихва от датата на подаване на насрещната исковата молба до окончателното изплащане на сумата. Претендира разноски.

В срок е постъпил отговор на насрещната искова молба с която се възразява, че е недопустимо в рамките на настоящия процес, който се развива след заповедно производство, да се предяви насрещен осъдителен иск, който се оспорва по основание и размер. Претендират се разноски по насрещния иск.

От събраните по делото доказателства, които прецени поотделно и в тяхната съвкупност, при спазване разпоредбите на чл. 235 от ГПК, съдът приема за установено следното:

Страните не спорят и от приложеното ч.гр.д. № 845/2022 г. на Районен съд – Чирпан се установява, че съдът е издал в полза на „П.К.Б.“ ЕООД срещу Б. Д. Б. заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК за сумата в размер от 2 077,31 лева (двe хиляди седемдесет и седем лева и 31 стотинки), представляваща главница , ведно със законна лихва за период от 28.10.2022 г. до изплащане на вземането, сумата 573,76 лева (петстотин седемдесет и три лева и 76 стотинки), представляваща лихва за период от 25.09.2021 г. до 05.09.2022 г., сумата 117,40 лева (сто и седемнадесет лева и 40 стотинки), представляваща лихва за период от 26.12.2019 г. до 05.09.2022 г., сумата 61,45 лева (шестдесет и един лева и 45 стотинки), представляваща лихва за период от 05.09.2022 г. до 27.10.2022 г., както и държавна такса в размер на 87,44 лева (осемдесет и седем лева и 44 стотинки) и юрисконсултско възнаграждение в размер на 180,00 лева (сто и осемдесет лева).

В срока по чл. 414, ал. 2 ГПК длъжникът е възразил срещу издадената заповед, поради което ищецът е предявил настоящите установителни искове за горепосочените вземания, предмет на издадената заповед.

По делото не е спорно, че между страните е бил сключен договор за потребителски кредит № 30041166413 от 09.12.2019 г., като съгласно т. V от договора, страните са се уговорили с част от отпуснатата сума, да бъде извършено рефинансиране на нейно старо задължение към дружеството в размер на 866.21 лева, което е било осъществено с вътрешнобанкова транзакция.

От представеното извлечение за нареден банков превод от 09.12.2019 г. се установява, че „П.К.Б.“ ЕООД е предоставило на Б. Д. Б. заемна сума в размер на 2833.79 лева, преведена по банков път на ответника.

Страните не спорят, че процесния договор е бил сключен при годишен процент на разходите (ГПР) - 49.05 %, годишен лихвен процент - 41.00 %, лихвен процент на ден - 0.11 %, като за общо задължение по кредита, включващо главница и договорна лихва, е посочена сумата от 6349.65 лв. Кредитополучателят се е задължил да върне кредита на 36 месечни погасителни вноски, всяка от които в размер на 176.43 лв. и падежна дата всяко 25 - ти ден от месеца. В договора е посочено още, че по избран и закупен пакет от допълнителни услуги Б. Д. Б. дължи и възнаграждение по поискана и закупена допълнителна услуга „Фаст“, в размер на 1110.00 лв., възнаграждение за закупена услуга „Флекси“, в размер на 2590.00 лв. като общо посочената в договора като дължима месечна вноска, включваща главница, договорна лихва и възнаграждение за допълнителни услуги, сума е 279.20 лв. или общо задължение по кредита 10049.65 лв. и дата на погасяване - 25 - ти ден от месеца.Представени са Общите условия на дружеството и погасителния план към договора.

От заключението на неоспорената от страните съдебно-икономическа експертиза (СОЕ) се 2 установява, че на 09.12.2019 г. между „П.К.Б.” ЕООД, ЕИК *** и Б. Д. Д., ЕГН ********** е бил сключен договор за потребителски кредит „Профи Кредит Стандарт“ № 30041166413, при следните условия: сума на кредита 3700,00 лв.; срок на кредита 36 месеца; размер на вноските 176,43 лв.; ГПР - 49,05 %; годишен лихвен процент - 41,00 %; дата на погасяване – 25-ти ден от месеца. С договора са били закупени и допълнителни услуги: услуга „Фаст“ - 1110,00 лв.; услуга „Флекси“ - 2590,00 лв.; размер на вноските 102,77 лв. Общото задължение по кредита с пакета от допълнителни услуги е: общо задължение 10049,65 лв.; общ размер на вноската 279,20 лв.

Съгласно т. V от договор за потребителски кредит „Профи Кредит Стандарт“ № 30041166413 Б. Д. Д., ЕГН ********** е пожелала с част от кредита да бъде рефинансирано старо задължение към „П.К.Б.” ЕООД в размер на 866,21 лв. и по данни на ищеца старото задължение е било погасено.

Съгласно т. III от договор за потребителски кредит „Профи Кредит Стандарт“ № 30041166413 изплащането на кредита е чрез банков превод по сметка с IBAN:

BG34UNCR70001516423835. „П.К.Б.” ЕООД са приложили по делото платежен документ, от който е видно, че на 09.12.2019г. от сметка с IBAN: BG31BUIN95611000497818 е преведена по сметка с IBAN: BG34UNCR70001516423835 сума в размер на 2833,79 лв. с основание за превода „30041166413“.

При направени плащания по процесния договор за потребителски кредит в общ размер на 6480,29 лв. е погасена главница в размер 1657,00 лв. С останалата сума 4823,29 лв. са погасени договорна лихва, допълнителни услуги „Фаст“ и „Флекси“, лихва за забава, законна лихва, такси по Тарифа за извънсъдебно събиране на вземането и съдебни такси. След направените погасителни вноски в размер на 6480,29 лв., задълженията по процесния договор за потребителски кредит са в общ размер на 4506,32 лв., в т.ч.: главница - 2043,00 лв.; договорна лихва - 573,76 лв.; вноска по закупени допълнителни услуги - 1527,10 лв.; съдебни такси - 87,44 лв.; законна лихва към 06.06.2023 г. - 275,02 лв.

Разходите, които са включени в калкулацията при изчисляване на ГПР са единствено възнаградителната лихва по заема в размер на 41,00% по Раздел VI от договора за потребителски кредит. Годишен процент на разходите в случай, че в него са включени годишна лихва – 41,00 %, пакет от допълнителни услуги „Фаст“ и „Флекси“ в общ размер на 2590,00 лв. е 503,36 %.

При направена справка в сайта на БНБ, експертизата установила, че към 30.04.2011 г. основния лихвен процент е в размер на 0,19%; към 09.12.2019 г. (датата на сключване на договора) основния лихвен процент е в размер на 0,00%.

В Раздел VI от приложения по делото договор за потребителски кредит е записано Годишен лихвен процент - 41,00%.

Договорната лихва по процесния договор за потребителски кредит (41%) надвишава основния лихвен процент към 30.04.2011 г. (0,19%) 215,79 пъти (41% / 0,19%).

Експертизата не изчислява колко пъти договорената лихва по процесния договор за потребителски кредит (41%) надвишава основния лихвен процент към 09.12.2019г. (0,00%), поради това, че математическото правило е, че на „0“ не се дели.

Съдът кредитира изцяло заключението по допусната съдебно-счетоводна експертиза тъй като същото отговаря компетентно и изчерпателно на поставените въпроси.

Останалите събрани по делото доказателства не променят крайните изводи на съда, поради 3 което й не следва да се обсъждат подробно.

От правна страна съдът намира следното:

Предявени са установителен иск по чл. 422 от ГПК, с правно основание чл. 240 от ЗЗД, вр. чл. 9 от ЗПК за установяване на съществуването на вземане, за което е издадена заповед за изпълнение по реда на чл. 410 от ГПК и осъдителен иск с правно основание чл. 79, ал. 1 от ЗЗД, вр. чл. 10а, ал. 1 от ЗПК.

Съдът счита, че сключеният между страните по делото е бил сключен договор за потребителски кредит по смисъла на чл. 9 от ЗПК, тъй като същият изпълва всички изисквания, заложени в легалната дефиниция - договор, въз основа на който кредиторът предоставя или се задължава да предостави на потребителя кредит под формата на заем, разсрочено плащане и всяка друга подобна форма на улеснение за плащане, с изключение на договорите за предоставяне на услуги или за доставяне на стоки от един и същи вид за продължителен период от време, при които потребителят заплаща стойността на услугите, съответно стоките, чрез извършването на периодични вноски през целия период на тяхното предоставяне. Страните по този договор са потребителят – физическо лице и кредиторът – юридическо лице.

Договорът е бил сключен в предвидената в закона (чл. 10, ал. 1 от ЗПК) писмена форма, като съдържа всички необходими реквизити.

Процесният договор за кредит попада в приложното поле на ЗПК, поради което следва да отговаря на императивните разпоредби на този закон. Нормата на чл. 11, ал. 1 от ЗПК ясно посочва какво следва да съдържа договорът за кредит. Според чл. 22 от ЗПК, когато не са спазени изискванията на чл. 10, ал. 1, чл. 11, ал. 1, т. 7 - 12 и 20 и ал. 2 и чл. 12, ал. 1, т. 7 - 9, договорът за потребителски кредит е недействителен. Следователно част от изискванията на чл. 11, ал. 1 от закона, досежно съдържанието на договора, са императивни и нарушението им влече нищожност на сключения договор.

Видно от представения договор за потребителски кредит № 30041166413 от 09.12.2019 г. е, че в същия е предвидено възнаграждение за закупен пакет допълнителни услуги в общ размер на 2590.00 лв. при главница по кредита – 3700.00 лв.

От съдържанието на Раздел 15 „Допълнителни услуги“ от представените Общи условия на „П.К.Б.“ ЕООД към договор за потребителски кредит (ОУ) се установява, че уговорените допълнителни услуги имат следното съдържание: чл. 15.1 – клиентът закупил допълнителна услуга „Фаст“ получава приоритетно разглеждане на искането за отпускане на потребителски кредит преди клиентите, без закупена допълнителна услуга „Фаст“. След одобрение отпуснатата сума се нарежда към клиента по избрания от него начин на изплащане до 24 часа след получаване от кредитора на подписаните от клиента договор за потребителски кредит и неговите приложения.