Решение № 9823 от 09.06.2023, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 9823 гр. София, 09.06.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 32 СЪСТАВ, в публично заседание на шестнадесети май през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: МАРИЯ М. ЗАПРЯНОВА при участието на секретаря КАМЕЛИЯ Й. ЙОТОВА КУПЕНОВА като разгледа докладваното от МАРИЯ М. ЗАПРЯНОВА Гражданско дело № 20221110167133 по описа за 2022 година

Страни в производството са ищците А. Д. Ч. с ЕГН ********** и А. Д. Ч. с ЕГН **********, двамата с съдебен адрес гр. София, ул. Алабин №50, вх.А, ет.4, адв. В., и ответникът „***” АД с ЕИК ***, гр. София, ул. Околовръстен път №260, чрез юрк. Иванова.

Ищците молят съда да обяви за нищожни клаузите на:

- чл.3, ал.5 /право на банката едностранно да променя комисионите по ал.4/, чл.4, ал.3, т.5 /неустойка при предсрочно погасяване от 4% върху предсрочно погасената сума и чл.9, ал.3 /право на банката едностранно да променя лихвения процент/ от договор за ипотечен кредит от 28.4.2005г.

-чл.3, ал.1 /просрочените плащания да се натрупат към главницата/, чл.4, ал.3 /нов начин на формиране на лихвата – от фиксирана към плаваща/, чл.5, ал.1 /натрупаната през периода на облекченото погасяване лихва се добавя към главницата/, чл.6 /след изтичане на периода на облекчено погасяване възнаградителната лихва се изчислява върху новия размер на главницата/ и чл.10 /кредитополучателите нямат претенции по отношение на банката във връзка с преоформянето на договора/ от допълнително споразумение от 4.2.2011г.

- чл.3, ал.1 /просрочените плащания да се натрупат към главницата/, чл.5 /натрупаната през периода на облекченото погасяване лихва се добавя към главницата/, чл.6 /след изтичане на периода на облекчено погасяване възнаградителната лихва се изчислява върху новия размер на главницата/ и чл.10 /кредитополучателите нямат претенции по отношение на банката във връзка с преоформянето на договора/ от допълнително споразумение от 24.2.2012г.

1

- чл.4 ал.1/просрочените плащания да се натрупат към главницата/, чл.6/натрупаната през периода на облекченото погасяване лихва се добавя към главницата/, чл.7/след изтичане на периода на облекчено погасяване възнаградителната лихва се изчислява върху новия размер на главницата/, чл. 11 /кредитополучателите нямат претенции по отношение на банката във връзка с преоформянето на договора/ от допълнително споразумение от 18.3.2013г.

- чл. 3/просрочените плащания да се натрупат към главницата/ и чл.10/кредитополучателите нямат претенции по отношение на банката във връзка с преоформянето на договора/ от допълнително споразумение от 11.4.2014г.

- чл.3, ал.3/просрочените плащания да се натрупат към главницата/, чл.4, ал.2/натрупаната през периода на облекченото погасяване лихва се добавя към главницата/, чл.9 /кредитополучателите нямат претенции по отношение на банката във връзка с преоформянето на договора/ и чл.10/кредитополучателите нямат претенции по отношение на банката във връзка с начина на формиране на погасителните вноски/ от допълнително споразумение от 18.8.2015г., както и да осъди ответника да плати на ищците сумите:

-2808,68лв. – представляваща разлика между първоначално договорените месечни вноски и реално заплатените за периода 8.12.2017г. до 8.12.2022г., ведно със законната лихва от 8.12.2022г. /увеличението в размера на иска е допуснато с протоколно определение от 16.5.2023г./

- по 1500лв. за всеки ищец – обезщетение за неимуществени вреди от преживените притеснения и неудобства за периода от първото увеличение на вноската до датата на исковата молба, ведно със законната лихва от 8.12.2022г. до плащането.

Ищците твърдят, че между тях и ответника бил сключен договор за ипотечен кредит от 28.4.2005г. за сумата 15000лв. Кредитът следвало да бъде върнат на месечни вноски за срок от 204 месеца при фиксиран лихвен процент през първата година от 11,79%, а за остатъчния период – фиксиран лихвен процент от 12,79%.

Между страните било сключено допълнително споразумение от 4.2.2011г., с което уговорили 12-месечен гратисен период, по време на който да се плащат вноски в размер на 110лв. Бил променен лихвеният процент, като вместо фиксиран в размер на 12,79%, щял да се определя като БЛП на банката /10,5%/ плюс надбавка от 5,54%.

Между страните било сключено допълнително споразумение от 24.2.2012г., с което уговорили 12-месечен гратисен период, по време на който да се плащат вноски в размер на 124лв., както и че просрочените задължения по кредита ще се добавят към главницата и ще се олихвяват.

Между страните било сключено допълнително споразумение от 18.3.2013г., с което уговорили 12-месечен гратисен период, по време на който да се плащат вноски в размер на 150лв., както и че просрочените задължения по кредита ще се добавят към главницата и ще се олихвяват.

Между страните било сключено допълнително споразумение от 11.4.2014г., с което уговорили 12-месечен гратисен период, по време на който се начислява лихва в размер равен 2 на действащия референтен лихвен процент ПРАЙМ плюс договорна надбавка в размер от 5,97%, а след изтичане на гратисния период – с надбавка от 7,1% Между страните било сключено допълнително споразумение от 18.8.2015г. с 6-месечен период на облекчено погасяване и бил променен начинът на формиране на възнаградителната лихва, както и крайният срок на кредита – до 2.9.2027г.

Възнаградителната лихва за гратисния период се формирал като сбор от референтен лихвен процент /6месечен Софибор/ и договорна надбавка в размер на 5,019%, а след изтичане на гратисния период - с договорна надбавка 8,919%.

Ищците сочат, че не били съгласни с размера на остатъчната главница, посочен в допълнителните споразумения, както и с условието просрочените вноски по време на гратисните периоди да се прибавят към главницата. Излагат доводи, че оспорените клаузи, даващи възможност на банката при промяна на пазарните условия едностранно да променя лихвения процент по кредита, са недействителни като неравноправни, както и че клаузите от допълнителните споразумения, които предвиждат капитализиране на възнаградителните лихви по просрочените вноски, са нищожни поради противоречие с чл.10, ал.3 ЗЗД.

Ищците твърдят, че тъй като банката увеличавала размера на месечните вноски, те се страхували, че банката може да насочи изпълнение към ипотекирания като обезпечение имот, превърнали се в хора с ниско самочувствие и нестабилна психика, непрекъснато притеснени дали ще съберат пари за месечната вноска по кредита, поради което търпели неимуществени вреди за периода от първото увеличение на вноската им до момента.

Ответникът оспорва исковете по основание и размер. Оспорва, че ищците са потребители и се ползват от засилената защита по ЗЗП, че е изменял възнаградителната лихва едностранно, че е събирал по-висока от уговорената лихва. Твърди, че капитализацията на просрочените задължения и лихви е разрешено въз основа на Регламент /ЕС/ 575/2013г., евентуално, че ищците са дали съгласие за това /чл.294, ал.2 ТЗ/. Сочи, че дори преструктуриранията на кредита да бъдат обявени за нищожни, сумите се дължат на основание сключения между страните договор за кредит, тъй като те не са опростени. Прави възражение за давност.

Ответникът сочи, че с допълнителните споразумения са правени отстъпки на ищците, поради което не следва валидността им да се преценява частично само по отношение на отстъпките, направени от ищците /възражение по чл.26, ал.4 ЗЗД/ Ответникът оспорва предявените искове за неимуществени вреди, евентуално счита, че претендираният размер е завишен. Прави възражение за давност.

Предявени са искове с правна квалификация чл.26, ал.1 ЗЗД - за прогласяване на нищожност на клаузи от договора и допълнителните споразумения; чл.55, ал.1,предл.1 ЗЗД - за връщане на сумата 2808,68лв., платена без основание въз основа на нищожните уговорки и по чл.79, вр. чл.82 ЗЗД /съгласно уточнение на исковата молба, направено с молба от 19.4.2023г./ - за обезщетяване с по 1500лв. на неимуществените вреди от едностранното увеличение на вноските по договора за кредит.

В доказателствена тежеста на ищците е да установят, че са платили претендираните суми на 3 ответника и че са претърпели вреди в причинно-следствена връзка с неизпълнение на задължение по договора за кредит.

В доказателствена тежест на ответника е да установи, че е налице валидно облигационно отношение между него и ищеца, по силата на което е получил претендирните суми.

Страните не спорят, че са сключили посочения договор и допълнителни споразумения.

Спори се дали посочените от ищците клаузи са действителни, има ли суми платени без основание, в какъв размер, настъпили ли са неимуществени вреди за ищците в причинноследствена връзка с увеличаването на вноските по кредита.

По делото са събрани писмени доказателства, заключение към ССчЕ и гласни доказателства.

От събраните писмени доказателства се установява, че страните са сключили договор за ипотечен кредит от 28.4.2005г. за сумата 15000лв. Кредитът следвало да бъде върнат на месечни вноски за срок от 204 месеца с краен срок за погасяване 28.5.2022г. при фиксиран лихвен процент през първата година от 11,79%, а за остатъчния период – фиксиран лихвен процент от 12,79%. За обезпечение на кредита ищците учредили ипотека в полза на банката на 1/10 ид.ч. от подробно описано /в нотариален акт за учредяване на договорна ипотека №183,т. Втори, №3467,д. № 374/2005г. на нотарариус С. Раджева №99 от НК/ дворно място в гр. Карлово.

В периода 4.2.2011г.-18.8.2015г. между страните били сключени 5 допълнителни споразумения, с които кредитът бил преструктуриран - били уговорени гратисни периоди с намален размер на вноската за 1 година, нов краен срок на договора, а лихвеният процент бил променен от фиксиран на плаващ, а просрочените задължения за възнаградителни лихви се добавяли към главницата и се олихвявали, както следва:

- допълнително споразумение от 4.2.2011г., с което уговорили 12-месечен гратисен период, по време на който да се плащат вноски в размер на 110лв. Бил променен лихвеният процент, като вместо фиксиран в размер на 12,79%, щял да се определя като БЛП на банката /10,5%/ плюс надбавка от 5,54%.

- допълнително споразумение от 24.2.2012г., с което уговорили 12-месечен гратисен период, по време на който да се плащат вноски в размер на 124лв., както и че просрочените задължения по кредита ще се добавят към главницата и ще се олихвяват.

- допълнително споразумение от 18.3.2013г., с което уговорили 12-месечен гратисен период, по време на който да се плащат вноски в размер на 150лв., както и че просрочените задължения по кредита ще се добавят към главницата и ще се олихвяват.

- допълнително споразумение от 11.4.2014г., с което уговорили 12-месечен гратисен период, по време на който се начислява лихва в размер равен на действащия референтен лихвен процент ПРАЙМ плюс договорна надбавка в размер от 5,97%, а след изтичане на гратисния период – с надбавка от 7,1%

- допълнително споразумение от 18.8.2015г. с 6-месечен период на облекчено погасяване и бил променен начинът на формиране на възнаградителната лихва, както и крайният срок на 4 кредита – до 2.9.2027г. Възнаградителната лихва за гратисния период се формирал като сбор от референтен лихвен процент /6месечен Софибор/ и договорна надбавка в размер на 5,019%, а след изтичане на гратисния период - с договорна надбавка 8,919%.

По делото са представени доказателства за плащане на месечните вноски, както и молбите от ищците за преструктуриране на кредита и съответните погасителни планове към всяко от споразуменията.

От заключението към ССчЕ е видно, че по първоначалния погасителен план отпуснатият кредит е в размер 15000лв. за периода 29.5.2005г.-29.4.2022г. – за срок 17 години, платим на 192 вноски по 180,29лв., възнаградителна лихва за първата година 11,79%, а за остатъчния срок – 12,79%, или 21662,10лв. Общата сума за връщане е 36662,10лв. За периода на договора 29.5.2005г.-29.4.2022г.са внесени 35973,80лв., и в периода 31.5.2022г.-21.12.2022г. са внесени още 1600лв. Общо внесената сума за периода 29.5.2005г.-21.12.2022г. е 37573,80лв.

Ако се приложи първоначалният погасителен план към падежа на последната вноска 27.4.2022г. неплатени остават сумите 943,15лв. – главници и 28,13лв. – възнаградителна лихва. Ако се прибавят сумите, платени в периода 31.5.2022г.-21.12.2022г., остава надплатена сума от 628,72лв. За периода до 8.12.2022г. съответно сумата е 428,72лв.

Разпечатката съдържа 42 от 88 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/b5d1ca1d-af36-476c-8bff-c2fbde94be16