Решение № 2239 от 08.02.2024, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 2239 гр. София, 08.02.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 46 СЪСТАВ, в публично заседание на шести февруари през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: КРАСЕН ПЛ. ВЪЛЕВ при участието на секретаря ЙОРДАНКА Г. ЦИКОВА като разгледа докладваното от КРАСЕН ПЛ. ВЪЛЕВ Гражданско дело № 20231110154057 по описа за 2023 година

Производството е образувано по искова молба на „ФИРМА“ ЕООД, ЕИК:

111111111, със седалище и адрес: АДРЕС, срещу И. Е. М., ЕГН **********, с адрес: гАДРЕС, с която се моли съда да приеме за установено спрямо ответника, че дължи на ищеца сумите:

-главница в размер на 431.25 лв. по Договор за потребителски кредит № ****** на 19.10.2017, сключен между „ФИРМА“ EАД, ЕИК ********, в качеството си на кредитодател, и И. Е. М., ЕГН ********** ,в качеството си на кредитополучател, - договорна възнаградителна лихва върху главницата в размер на 29.55 лв. за период от 19.10.2017г. до 10.10.2018 г,

- законна лихва за забава върху главницата в размер на 153.67 лв. за период от 19.10.2017 г. до 19.06.2023 г.,

-както и лихва за забава върху главницата от датата на подаване на заявлението в съда до окончателно изплащане на вземанията, за които суми е издадена Заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПН по ч.гр.д.

№34666/2023 г. на СРС

Ищецът твърди, че между „ФИРМА“ EАД, ЕИК *******, в качеството си на кредитодател, и И. Е. М., ЕГН ********** ,в качеството си на кредитополучател е сключен Договор за потребителски кредит № *****на 19.10.2017 г. по електронен път по силата на Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние /ЗПФУР/, по силата на който е получил сумата от 1000 лв., срещу което се съгласил да върне 12 броя вноски по 101.08 лева в срок до 10.10.2018 г., когато е падежирала последната вноска, съгласно Приложение № 1 към Договор за потребителски кредит, съдържащ Погасителен план, неразделна част от Договора за кредит. Уговорен бил и фиксиран лихвен процент в размер на 41.24 %, както и годишен процент на разходите по кредита в размер на 50%.Раздел Х, чл. 2 от Общите условия за предоставяне на кредити на Заемодателя /“ОУ“/, неразделна част от Договора за кредит, страните са се съгласили, че при забавяне на плащането на погасителна вноска 1

Длъжникът ще дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва върху всяка забавена погасителна вноска, ведно с всички разноски за извънсъдебното и/или съдебно събиране на вземането, направени от „ФИРМА“ АД. В Раздел VI, чл. 8 и Раздел Х, чл. 5 oт ОУ страните са постигнали съгласие Длъжникът да заплаща всички разноски, свързани с неизпълнението му. В Раздел Х, чл. 2 от Общите условия за предоставяне на кредити на Заемодателя /“ОУ“/, неразделна част от Договора за кредит страните се съгласили, че Длъжникът ще дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва върху всяка забавена погасителна вноска. В Раздел VI, чл. 7 oт ОУ, неразделна част от Договора за кредит страните постигнали съгласие Длъжникът да заплаща всички разноски свързани с неизпълнението му. В Раздел VIII, чл. 2.6 oт ОУ било уговорено правомощие на ФИРМА да уведомява Длъжника за забавата му чрез водене на кореспонденция, изпращане на съобщения, писма и стикери. С Договор за продажба и прехвърляне на вземания /Цесия/ от 02.03.2021 г. „ФИРМА“ АД като цедент е прехвърлило своите вземания към Длъжника по описания договор за потребителски кредит на цесионера „ФИРМА“ ЕООД, ЕИК 111111111, със седалище и адрес на управление: АДЕРС. Длъжникът е уведомен за цесията на посочената от него в договора електронна поща с имейл от 01.04.2021 г. Ответникът се уведомява и със самата искова молба.

Сочи се, че И. Е. М., ЕГН: ********** не е изпълнила в срок задълженията си по Договор за кредит до изтичането на крайния срок за погасяване на кредита ,като задължението не е погасено.

Прилагат се писмени доказателства.

Претендират се разноски.

В срока по чл. 131 ГПК ответната страна чрез назначения особен представител е депозирала отговор на исковата молба, с която исковете се оспорват като недопустими и неоснователни.

Поддържа се, че „ФИРМА“ ЕООД не е легитимиран ищец по настоящото дело, тъй като в Договора за потребителски кредит № *****от 19.10.2017г., сключен между „ФИРАМА“ АД и И. Е. М. не е предвидена клауза/възможност за прехвърляне/цедиране на вземанията на „ФИРМА“ АД към И. Е. М..

Сочи се, че Приложение № 1 към на Договора за цесия не е приложено като доказателство към исковата молба, поради което не може да се направи категоричен извод, че именно вземанията на „ФИРМА“ АД към И. Е. М. са прехвърлени на цесионера и в какъв точно размер. Поддържа се и, че уведомлението за цесията да е достигнало до длъжника.

Твърди се, че не са ангажирани доказателства исканият кредит да е отпуснат и усвоен от длъжника И. Е. М.. Сочи се, че в Приложение № 1 към Договор за потребителски кредит № ******/19.10.2017 г. е посочен общ размер на предоставения кредит - 1000 лв. С исковата молба се търси главница в размер на 431,25 лв. и не става ясно дали въобще е отпуснат кредит на ответника и в какъв размер - 1000 лв. или 431,25 лв.

Излагат се доводи, че договорът за кредит е недействителен, поради противоречие с императивните разпоредби на чл. 11, ал. 1, т. т. 7, 9,10,11 и 12 от ЗПК Оспорва се като нищожна, клаузата, на която се основава задължението за заплащане на договорна/възнаградителна лихва.

Софийският районен съд, като прецени доводите на страните и събраните по делото относими доказателства, намира за установено от фактическа страна следното:

Между „ФИРМА” АД като кредитодател и ответника И. Е. М. като кредитополучател на 19.10.2017 г. е сключен Договор за потребителски кредит № ******,по силата на който 2

ФИРМА се задължава да предостави на Кредитополучателя потребителски Кредит, в размер и при условия, посочени в договора, под условие, че подаденото от Кредитополучателя Заявление е одобрено от ФИРМА.

Съгласно чл. 4 в случай че Кредитополучателят е посочил в Заявлението, че ще предостави Обезпечение на Кредита, същият следва, в зависимост от посочения в Заявлението вид на Обезпечението: (i) да предостави на ФИРМА банкова гаранция съгласно Общите условия в срок до 10 (десет) дни от подаване на Заявлението; или (ii) да сключи договор за предоставяне на поръчителство с одобрено от ФИРМА юридическо лице („Поръчител“) в срок до 48 (четиридесет и осем) часа от подаване на Заявлението. Срокът за одобрение на Заявлението на Кредитополучателя в хипотезата по предходното изречение е 24 (двадесет и четири) часа от предоставянето на Обезпечението, като към отношенията между страните по настоящия Договор се прилагат съответните разпоредби на Общите условия относно Обезпечението.

Съгласно Приложение №1 към Договор за потребителски кредит № *****, кредитният продукт е „******плюс“, срока на кредита – 12 месеца, броя на погасителните месечни вноски- 12, размер на Погасителните вноски: 101.08 лв., Лихвен процент по Кредита: 37.24 %, Годишен процент на разходите по Кредита: 50.00 %, Общ размер на всички плащания: 1 212.96 лв.

Съгласно раздел III, т. 11 от ОУ кредитополучателят може да предостави Обезпечение на Кредита, което обстоятелство се посочва в Заявлението. В случай че Кредитополучателят е посочил в Заявлението, че ще предостави Обезпечение на Кредита, същият следва, в зависимост от посочения в Заявлението вид на Обезпечението: (i) да предостави на ФИРМА банкова гаранция съгласно настоящите ОУ в срок до 10 (десет) дни от подаване на Заявлението; или (ii) да сключи договор за предоставяне на поръчителство с Поръчител в срок до 48 (четиридесет и осем) часа от подаване на Заявлението.

Съгласно пар. 20 от раздел II от ОУ „Обезпечение“ означава (i) банкова гаранция, издадена в полза на ФИРМА от лицензирана банка със седалище в РБ или от банка от трета държава, лицензирана да извършва дейност на територията на РБ чрез клон, или от банка, лицензирана в държава-членка, която извършва дейност на територията на РБ директно или чрез клон при условията на взаимно признаване, и съдържаща безусловно и неотменимо изявление на банката да заплати на ФИРМА всички задължения на Кредитополучателя по Договора за Кредит в срок от един работен ден, считано от датата, на която банката е получила писмено искане от страна на ФИРМА за заплащане на тези задължения. Срокът на валидност на банковата гаранция е най-малко 30 дни след падежа на последната Погасителна вноска по Договора за Кредит/изтичането на последния Период на револвиране; или (ii) поръчителство, предоставено по силата на договор за предоставяне на поръчителство по Кредита, сключен между Кредитополучателя и одобрено от ФИРМА юридическо лице („Поръчител“), което впоследствие е сключило с ФИРМА договор за поръчителство, по силата на който Поръчителят се задължава да отговаря солидарно с Кредитополучателя за изпълнение на всички задължения на Кредитополучателя по Договора за Кредит.

Представен по делото е договор за предоставяне на поръчителство от 19.10.2017 г., сключен между „ФИРМА“ ЕООД- поръчител и И. Е. М.- потребител. В договора е посочено, че ПОТРЕБИТЕЛЯТ е подал заявление за потребителски кредит до „ФИРМА” АД, вписано в търговския регистър, воден от Агенцията по вписванията с ЕИК ********, със седалище и адрес на управление АДРЕС (сграда А), АДРЕС („ФИРМА“), като е подписал договор за потребителски кредит („Договор за потребителски кредит“) и Общите условия за предоставяне на кредити на ФИРМА. По силата на Договора за потребителски кредит ФИРМА се задължава да предостави на ПОТРЕБИТЕЛЯ потребителски кредит в размер на 1000.00 лева със срок за погасяване 10 Октомври 2018 г., след предоставяне на 3 обезпечение за задълженията на ПОТРЕБИТЕЛЯ по Договора за потребителски кредит под формата на поръчителство, под условие, че подаденото от ПОТРЕБИТЕЛЯ заявление е одобрено от ФИРМА. Уговорено е, че ПОРЪЧИТЕЛЯТ се задължава да сключи договор за поръчителство с ФИРМА, по силата на който да отговаря пред ФИРМА солидарно с ПОТРЕБИТЕЛЯ за изпълнението на всички задължения на ПОТРЕБИТЕЛЯ, възникнали съгласно Договора за потребителски кредит, както и за всички последици от неизпълнението на задълженията на ПОТРЕБИТЕЛЯ по Договора за потребителски кредит, за което ПОТРЕБИТЕЛЯТ дължи на ПОРЪЧИТЕЛЯ възнаграждение за обезпечаването на изпълнението на задълженията на ПОТРЕБИТЕЛЯ по Договора за потребителски кредит в размер и при условия, съгласно Приложение № 1.

В Приложение № 1 е посочено, че Възнаграждението на поръчителя е в размер 70.38 лева на месец за периода на действие на договора за кредит. Възнаграждението се дължи на датата на падежа на съответното плащане по кредита съгласно погасителния план.

На 19.10.2017 г. е сключен и Договор за поръчителство между „ФИРМА“ АД и „ФИРМА“ ЕООД, съгласно който поръчителят се задължава да отговаря пред ФИРМА солидарно с Потребителя за изпълнението на всички задължения на Потребителя/И. Е. М./, възникнали съгласно Договора за потребителски кредит, както и за всички последици от неизпълнението на задълженията на Потребителя по Договора за потребителски кредит По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза, вещото лице по която – В. П. е представила писмено заключение, поддържано в съдебно заседание и прието по делото.

Вещото лице се е запознало с приетите по делото писмени доказателства, а за изготвяне на заключението от „ФИРМА” АД и от „ФИРМА” ЕООД, чрез „ФИРМА” ЕООД са предоставени:

Счетоводна справка относно отразяване на рефинансиране /погасяване на задължение по стар кредит; преводно нареждане - усвояване на остатък от предоставения кредит; Погасителен план по главница и лихва; Справка за извършени плащания и погасени главници и лихви от месечни погасителни вноски; Справка - извлечение за дължимите суми по Договор за паричен заем ******/19.10.2017г.; Извлечения от системата на ФИРМА ЕООД — хронологични записи по сметка 531 - Вземания от клиенти по претенции ФИРМА.

Вещото лице е установило, че с част от главницата по процесния договор за кредит е извършено погасяване на задължение по стар кредит на И. М.- съгласно предоставената от Справка - извлечение от системата на ФИРМА АД, с дата 19.10.2017г. е отразена счетоводна операция за рефинансиране - погасяване на остатък по стар заем в размер на 576.09 лв. с отпуснатата сума по процесния заем. С дата 19.10.2017г. е извършен и превод на остатъка от главницата по процесния договор - 423.91 лв. по разплащателна сметка в БАНАК АД с титуляр И. Е. М. като на вещото лице е представено преводното нареждане.