Решение № 6898 от 13.11.2025, Софийски градски съд

РЕШЕНИЕ

№ 6898 гр. София, 13.11.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГО I-28 СЪСТАВ, в публично заседание на тринадесети октомври през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Ивайло Димитров при участието на секретаря Яна Огн. Лалова като разгледа докладваното от Ивайло Димитров Гражданско дело № 20241100108499 по описа за 2024 година

Предявени са искове с правно основание чл. 422 ГПК, вр. чл. 432 ТЗ, вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД за признаване за установено, че ответниците „Декс Медикалс“ ЕООД и Б. К. А. дължат солидарно на ищеца „Банка ДСК” АД непогасени вземания по

Договор за кредит - овърдрафт № 194 от 06.12.2021 г., за които е издадена заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 ГПК от 20.02.2024 г., поправена по реда на чл. 247 ГПК с разпореждане от 25.04.2024 г., и двете издадени по ч.гр.д. №5581/2024 г. по описа на СРС, ГО, 143 с-в, както следва:

- 133 500 лева - главница, ведно с дължимата законна лихва върху нея от 30.01.2024 г. до окончателното погасяване на задължението;

- 7956,28 лева – договорна (възнаградителна) лихва, начислена за периода от 10.04.2023 г. до 25.01.2024 г.;

- 1 587,07 лева - лихва за забава, дължима до датата на настъпване на предсрочна изискуемост по чл. 21.б. „а“ и “б“ от договора, начислена за периода от 18.10.2023 г. до 25.01.2024 г.;

- 204,55 лева – лихва за забава, дължима след датата на настъпване на предсрочна изискуемост до подаване на заявлението, начислена за периода от 26.01.2024 г. до 29.01.2024 г.;

- 60 лева - разноски за обявяване на предсрочна изискуемост;

В исковата молба е изложено, че с процесния договор за кредит - овърдрафт № 194 от 06.12.2021 г. банката е предоставила на кредитополучателя „Декс Медикалс“ ЕООД кредит в размер на 150 000 лв., със срок за ползване от 12 месеца - до 06.12.2022 г., който може да бъде продължаван с Анекси, като общият срок за ползване не може да бъде по-дълъг от 2 1 години от датата на сключване на първоначалния договор. След изтичане на срока за ползване, кредитът се погасява за срок от 12 месеца, съгласно предварително договорен погасителен план (т. 6 от Договора за кредит).

С Анекс №1 от 27.02.2023 г. е уговорено, че кредитът ще бъде погасен за срок от 22 месеца, считано от 10.02.2023 г., с краен падеж 10.11.2024 г.

На 27.02.2023 г. е сключен Договор за встъпване в дълг към Договор за кредит № 194 от 06.12.2021 г., въз основа на който Б. К. А. се е задължил да отговоря солидарно за дълга.

За предоставения кредит кредитополучателят заплаща на кредитора годишна лихва, формирана от референтен лихвен процент 1М EURIBOR, плюс договорена надбавка в размер на 3,50 %, като размерът на годишната лихва не може да бъде по-нисък от 3,50 %. За падежна дата е определено всяко 10-то число на текущия месец.

При неиздължаване на главницата по кредита в уговорените срокове, съгласно т. 6 и т.

6.1, кредитополучателят заплаща, освен договорената лихва по т. 11, и наказателна надбавка от 7%. Тази надбавка се начислява върху падежиралата и просрочена главница/вноска по главница за времето на забавата до окончателното плащане на дължимите суми или до датата на предсрочна изискуемост на Кредита или до изискуемост на краен падеж.

При забава в плащането на част или на цялата дължима лихва по кредита в уговорените срокове по т. 11.5 и т. 11.6, кредитополучателят заплаща освен лихвата по т. 11.1 и наказателна надбавка в размер на 3%. Наказателната надбавка се начислява върху непадежиралата част от главницата за времето на забавата до окончателното плащане на дължимите суми или до датата на предсрочна изискуемост на Кредита или до изискуемост на краен падеж.

Съгласно т. 21, б. „В“ от Договора за кредит, кредиторът начислява законна лихва върху размера на неиздължената главница по кредита до окончателното й погасяване, вкл. и по принудителен ред, считано от датата на предсрочна изискуемост или от крайния падеж.

В чл. 22, б. „Б“ от Договора за кредит е предвидено правото на кредитора да превърне кредита в предсрочно изискуем при всяко неплащане в срок на уговорените погашения по лихви и/или главница. Предвид това Банката е изготвила и изпратила покани - уведомления до кредитополучателя и съдлъжниците чрез ЧСИ С.Я., peг. № 844 в КЧСИ, тъй като е имало непогасени просрочени задължения. Предсрочната изискуемост на кредита е настъпила на основание чл. 22 б. „Б“ от Договора за кредит на 25.01.2024 г., за което Б. К. А. лично е бил уведомен на 15.09.2023 г.

Въз основана на подаденото заявление по чл. 417 ГПК е образувано ч. гр. д. № 5581/2024 г. по описа на СРС, ГО, 143 с-в и е издадена заповед за изпълнение и изпълнителен лист за горепосочените суми, предмет на настоящото производство. След подадени от двамата ответници - солидарни длъжници възражения по чл. 414 ГПК, за банката е възникнал правният интерес от подаването на настоящите установителни искове.

Ответниците „Декс Медикалс“ ЕООД и Б. К. А. оспорват предявените искове като недопустими, евентуално като неоснователни, с твърдения, че са преждевременно предявени, тъй като предсрочна изискуемост не е била ненадлежно обявена.

Съдът, като взе предвид доводите на страните и събраните по делото 2 доказателства, при спазване на разпоредбите на чл. 235 ГПК, намира следното от фактическа и правна страна:

Според съдържанието на представения с исковата молба договор за банков кредит, на 06.12.2021 г. между „Банка ДСК“ АД и „Декс Медикалс“ ЕООД в качеството на кредитополучател, и Е.М.Д. в качеството съдлъжник, е сключен Договор за кредитовърдрафт № 194 от 06.12.2021 г.

По силата на чл. 2 от договора, кредиторът се е задължил на предостави сумата от 150 000 лева със срок на ползване от 12 месеца, който може да се продължава с анекси, като общият срок за ползване не може да бъде по-дълъг от 2 години. За предоставения кредит кредитополучателят заплаща на кредитора годишна лихва, формирана от референтен лихвен процент 1M EURIBOR, плюс договорена надбавка в размер на 3,5%, като размерът на годишната лихва не може да бъде по-нисък от 3,50%.

В чл. 21 се уреждат санкциите при неиздължаване на главницата в уговорените срокове, като кредитополучателят заплаща освен договорната лихва и наказателна надбавка в размер от 7 %. При забава в плащането на част или на цялата дължима лихва по кредита в уговорените срокове по т. 11.5 и т. 11.6, кредитополучателят заплаща освен лихвата по т. 11.1 и наказателна надбавка в размер на 3 %. Наказателната надбавка се начислява върху непадежиралата част от главницата за времето на забавата до окончателното плащане на дължимите суми или до датата на предсрочна изискуемост на Кредита или до изискуемост на краен падеж. От датата на предсрочната изискуемост кредиторът начислява законна лихва върху размера на неиздължената главница по кредита, до окончателното й погасяване, вкл. и по принудителен ред.

В чл. 22 се урежда правото на кредитора на превърне кредита в предсрочно изискуем – когато по разплащателната сметка на кредитополучателя не са постъпвали суми за срок от 3 месеца и погасяването на дължимата лихва за този период е извършвано за сметка на неусвоения лимит; при наличие на неплатени дължими суми по лихви и/или главница и др. посочени основания в б. „в“-„к“.

Чрез Анекс № 1 от 27.02.2023г. Б. К. А. встъпва в дълг по договора за кредит.

Страните се споразумяват, че кредитът е усвоени, както и за нов краен срок на погасяване на кредита – 10.11.2024 г., с нов погасителен план за издължаването за 22 месеца. Представен е и договор за встъпване в дълг, в който се уреждат правата и задълженията на Б. К. А..

Въз основа на подадено на 30.01.2024 г. заявление по чл. 417, ал. 2 от ГПК от „Банка ДСК“ АД срещу „Декс Медикалс“ ЕООД, Б. К. А. и Е.М.Д., е образувано ч.гр.д. №5581/2024 г. по описа на СРС, ГО, 143 с-в и на 20.02.2024 г. е издадена заповед за незабавно изпълнение за следните суми: 133 500 лева - главница, ведно с дължимата законна лихва върху нея от 30.01.2024 г. до окончателното погасяване на задължението; 7956,28 лева – договорна (възнаградителна) лихва, начислена за периода от 10.04.2023 г. до 25.01.2024 г.;

1587,07 лева - лихва за забава, дължима до датата на настъпване на предсрочна изискуемост по чл. 21.б. „а“ и “б“ от договора, начислена за периода от 18.10.2023 г. до 25.01.2024 г.;

204,55 лева – лихва за забава, дължима след датата на настъпване на предсрочна изискуемост до подаване на заявлението, начислена за периода от 26.01.2024 г. до 29.01.2024 3 г.; 60 лева - разноски за обявяване на предсрочна изискуемост;

С разпореждане от 25.04.2024 г. е допусната поправка на очевидна фактическа грешка в горепосочената заповед за незабавно изпълнение.

Според приложените в заповедното дело обратни разписки (л. 27 и л. 29 от делото на СРС) уведомленията за предсрочна изискуемост на кредита са връчени на „Декс Медикалс“ ЕООД и Б. К. А. на 15.09.2023 г., а на Е.М.Д. е залепено уведомлението на 10.01.2024 г., като по реда на чл. 47, ал. 5 ГПК се счита за връчено на 25.01.2024 г. Според приложените покана-уведомление, адресирана до двамата ответници (л. 28 и л. 30 от делото на СРС), последните са уведомени от банката, че поради просрочие по договор за банков кредит от 06.12.2021 г., отпуснат в размер на 150 000 лв., цялата непогасена главница ще се счита за предсрочно изискуема от датата на получаването на писмото.

На 07.06.2024 г. „Декс Медикалс“ ЕООД и Б. К. А. са депозирали възражения по чл.

414 ГПК срещу издадената заповед за изпълнение, след което е образувано настоящото производство по подадения установителен иск по чл. 422 от ГПК от „Банка ДСК“ АД.

Възраженията са били подаден в срок, доколкото от приложените в заповедното производство покани за доброволно изпълнение до тези двама длъжници, същите са получени на 21.06.2024 г.

В настоящата искова си молба се поддържа становището от заявлението, като се претендира установяване на дължимостта на сумите по заповедта за незабавно изпълнение.

Ответниците в отговора на исковата молба посочват, че искът е недопустим, поради обстоятелството, че е преждевременно предявен без длъжниците да са били уведомени за настъпилата предсрочна изискуемост, като в първото открито съдебно заседание съдът е счел, че са неоснователни доводите за недопустимост на предявените искове, тъй като обстоятелството дали предсрочната изискуемост е надлежно обявена е въпрос по основателността на претенциите. Ответниците твърдят, че искът е неоснователен и недоказан, защото не са били уведомени за настъпването на предсрочната изискуемост и същата не е породила действие.

Отделени са като безспорни обстоятелствата, че между страните са били подписани сочените в исковата молба договор за кредит – овърдрафт и договор за встъпване в дълг.

Според приетата без възражения от страните съдебно-счетоводна експертиза от 28.05.2025 г. изготвена от вещото лице Г. Х. Х., Договор за кредит-овърдрафт № 194 от 06.12.2021 г. е разрешен с подписването му на 06.12.2021 г. Кредитът е отпуснат в пълен размер в деня на подписването на договора, усвоявал се е на етапи и в размер на база предоставени разходооправдателни документи от кредитополучателя, а погашенията на кредита се извършвали автоматично след всяко постъпление по разплащателната сметка, подробно посочени в таблица №1.

Според отговора на задача №3, към 07.12.2022 г. кредитът в размер на 150 000 лв. е бил изцяло усвоен, като след 12.10.2022 г. кредитополучателят е следвало да заплаща месечна погасителна вноска за главница в размер на 12 500 лв., на всяко 10-то число.

Последното плащане по кредита е извършено на 18.10.2023 г., с което е била погасена вноска с падеж 10.03.2023 г., като остатъкът от главницата се равнява на 133 500 лв.

4

Според посоченото в обстоятелствената част в отговора на задача №4, на твърдяната от ищеца дата, на която е уведомил двамата ответници за настъпилата предсрочна изискуемост – 15.09.2023 г. са били налице непогасени вземания по процесния договор за кредит, както следва: 137 500 лв. – главница; 6200,70 лв. – договорна лихва; наказателна лихва по чл. 21, б. „а“ – 387,68 лв. и наказателна лихва по чл. 21, б. „б“ – 2297,40 лв.

В представените по делото от ищеца писмени бележки се твърди, че ответниците са уведомени лично за предсрочната изискуемост на 15.09.2023 г., но банката сочи в исковата молба датата 25.01.2024 г. като дата на осчетоводяване, тъй като един от солидарните длъжници по процесния договор за кредит, неучастващ в настоящия процес (Е.М.Д.), е уведомен за предсрочната изискуемост по-късно от останалите двама. Предвид това че задължението е солидарно, ищецът е предявил иск срещу двама от длъжниците, с който да се установи наличието на цялото задължение.