Решение № 418 от 12.10.2026, Районен съд - Пещера

РЕШЕНИЕ

№ 418 гр. Пещера, 12.10.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЕЩЕРА, I ГР. СЪСТАВ, в публично заседание на седми октомври през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Атанаска Ст. Павлова-Стоименова при участието на секретаря Евелина Н. Генинска като разгледа докладваното от Атанаска Ст. Павлова-Стоименова Гражданско дело № 20265240100628 по описа за 2026 година

Предявени са искове от К. Ц. Д., ЕГН: **********, от с.Чешнегирово, *** , чрез адв. С. Н. срещу „Изи Асет Мениджмънт" АД, ЕИК: 131576434, със седалище и адрес на управление: гр. София, п.к. 1324, р-н Люлин, ж.к. Люлин 7, бул./ул. бул."Джавахарлал Неру" № 28, ет. 2, ап. 40-46, и "ФАЙНЕНШЪЛ БЪЛГАРИЯ" ЕООД, ЕИК: 202513690, със седалище и адрес на управление: гр.

София, п.к. 1324, р-н Люлин, ж.к. Люлин 7, бул./ул. бул."Джавахарлал Неру" № 28, ет. 2, ап. 40-46, представлявано от П. Б. Д., по чл. 26 ал. 1 ЗЗД.

Твърди ищцата, че на 08.10.2025 г. между нея и ответното дружество "Изи Асет Мениджмънт" АД е сключен договор за паричен заем № 5575296 на 08.10.2025г., по силата на който е усвоен кредит в размер на 1250 лв./639,11 евро за срок от 12 вноски. Записаният в договора Годишен процент на разходите (ГПР) е в размер на 56,13 %, фиксираният годишен лихвен процент е в размер на 45%, размер на месечната вноска – 67,12 евро/ 131,27 лв., без гарант, а с гарант 121,18 евро или 237 лева. общата дължима сума по договора възлизала на 805,41 евро или 1575,24 лева.Възнаграждението на гаранта е в размер на 648,71 евро или 1268,76 лева.

Съгласно чл. 4 от договора заемополучателят следва да обезпечи задължението си с осигуряване на поне едно от следните обезпечения: две физически лица - поръчители, всяко от които да отговаря на следните 1 изисквания - да представи служебна бележка от работодател за размер на трудовото възнаграждение, нетния размер на осигурителния му доход да е в размер над 1 000 лв., да работи по безсрочен трудов договор, да не е заемател или поръчител по друг договор за паричен заем, сключен с "Изи Асет Мениджмънт" АД, да няма незаплатени осигуровки за последните две години, да няма задължения към други банкови и финансови институции или ако има кредитната му история в ЦКР към БНБ една година назад да е със статус не по-лош от "Редовен"; банкова гаранция с бенефициер - заемодателя, за сумата по чл. 2, т. 7 от договора, със срок на валидност - тридесет дни след крайния срок за заплащане на задълженията по договора; или одобрено от заемодателя дружество - поръчител, което предоставя гаранционни сделки.

Във връзка с посоченото изискване от договора за заем и на датата на неговото сключване (08.10.2025 г.) на кредитополучателя се предоставя Договор за предоставяне на гаранция, носещ същия идентификационен номер, както номерът на договора за заем. Вторият договор се сключва с "ФАЙНЕНШЪЛ БЪЛГАРИЯ" ЕООД, като по силата на него кредитополучателят трябва да заплати на дружеството сумата в размер на 648,71 евро или 1268,76 лева(чл. 3, ал. 1 от същия), разсрочена ведно със задълженията по кредита, като разсрочването и по двата договора е на 12вноски.

Твърди, че посоченият договор е нищожен на основание чл. 22 от ЗПК във връзка с чл. 26, ал. 1 от ЗЗД тъй като противоречи на законоустановените императивни правила, както и на основание чл. 146, ал. 1 от ЗЗП. Твърди че договор за кредит е недействителен на основание чл. 22 ЗПК поради нарушаване на изискванията на чл. 11, ал. 1, т, 9 и т. 10 ЗПК във връзка с чл.

19 ЗПК. В договора, кредиторът се е задоволил единствено с посочване като абсолютни стойности на лихвения процент по заема и на ГПР. Липсва посочване на останалите компоненти от лихвения процент, записани в чл. 11, ал. 1, т. 9 от ЗПК. В договора е уговорен лихвен процент в размер на и ГПР.

Не става ясно какво представлява разликата между горните проценти и кои разходи покрива. Отделно от това е предвиденото възнаграждение за гаранция, което поставя потребителя в положение да не знае точно в какъв размер е оскъпяването му по кредита, което обуславя и пороците на договора 2 по чл. 11, ал. 1, т. 9 и 10 от ЗПК. Твърди ищцата и че посочването в договора на размер на ГПР, който не е реално прилаганият в отношенията между страните представлява „заблуждаваща търговска практика" по смисъла на чл.

68д, ал. 1, и ал.2 т. 1 от ЗЗП, както и по смисъла на правото на ЕС. В този смисъл е и Решение от 15.03.2012г. по дело С-453/10 на ЕСЕ „търговска практика, състояща се в посочването в договор за кредит на по-нисък от действителния годишен процент на разходите, трябва да се окачестви като „заблуждаваща" по смисъла на член 6, параграф 1 от Директива 2005/29/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 11 май 2005 година относно нелоялни търговски практики от страна на търговци към потребители на вътрешния пазар и за изменение на Директива 84/450/ЕИО на Съвета.

Излага още в исковата си молба и че договорът за паричен заем е нищожен и на друго основание, а именно тъй като клаузата за заплащане на договорна лихва накърнява „добрите нрави“. В настоящия случай в договора е предвидена лихва в размер на 50 % годишно, който размер надхвърля повече от три пъти законната, което представлява нарушение на добрите нрави, като критерии за норми на поведение, установени в обществото. Клаузата на чл. 4 от Договора е нищожна и самостоятелно основание, а именно чл. 21, ал. 1 от ЗПК, като заобикаляща изискванията на чл. 19, ал. 4 от ЗПК.

Твърди, че едноличен собственик на капитала на "Файненшъл България" ЕООД (дружеството поръчител) е "Изи Асет Мениджмънт" АД (дружеството кредитор). Клаузата на чл. 4 от процесния договор за кредит е неравноправна и нарушава изискванията на чл. 143, ал. 2, т. 5 от Закона за защита на потребителите (ЗЗП) и чл. 147, ал. 1 от ЗЗП Сама по себе си, така уредена, клаузата на чл. 4 от договора противоречи на добрите нрави и добрите търговски практики като илюстрира директно уговорка във вреда на потребителя, която не отговаря на изискването за добросъвестност и води до значително неравновесие между правата и задълженията на търговеца или доставчика и потребителя. Предвид на изложеното счита, че процесният договор е недействителен на основание чл. 11, ал. 1, т. 9, и т. 10 ЗПК вр. чл. 22 от ЗПК, чл. 26, ал. 1 от ЗЗД, както и чл. 146, ал. 1 от ЗЗП.

Съгласно чл. 22 от ЗПК, когато не е спазено изискването за съдържането в договора на дори на един от посочените елементи, какъвто е размерът на годишния процент на разходите съгласно чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК, целият 3 договор за потребителски кредит е недействителен.

Счита, че сключеният договор за предоставяне на гаранция е нищожен на основание чл. 26 от ЗЗД и чл. 146, ал. 1 от ЗЗП.Твърди че е нищожен на основание чл. 26, ал. 1 ЗЗД, тъй като не са спазени изискванията на чл. 11, чл.

19, ал. 4 от ЗПК във връзка с чл. 22 от ЗПК, както и на основание чл. 68е, чл.

143, ал. 1 и чл. 147 от ЗЗП. Договорът противоречи на добрите нрави съгласно чл. 26, ал. 1 от ЗЗД. Договорът за предоставяне на гаранция е нищожен и на основание чл. 26, ал.

1,предл. 1 и предл. 2 ЗЗД, като нарушаващ и заобикалящ изискването на чл.

19, ал. 4 от ЗПК. Сключването на договор за предоставяне на гаранция срещу възнаграждение със свързано с кредитодателя лице е способ за заобикаляне на императивната разпоредба на чл. 19, ал. 4 от ЗПК. Договорът за предоставяне на гаранция е нищожен и на основание чл. 26, ал.2,предл. 4 от ЗДД поради липса на основание /кауза/. Предвид, че договорът за предоставяне на гаранция е каузален и акцесорен договор, с основание гарантиране на изпълнението на длъжника към кредитора, същият е нищожен поради липсата на основание /кауза/ по смисъла на чл. 26, ал. 2, предл. 4 от ЗЗД предвид акцесорния му характер. Клаузите на договора за предоставяне на гаранция нарушават изискванията на чл. 143, ал. 2, т. 19 от Закона за защита на потребителите (ЗЗП) и чл. 147, ал. 1 от ЗЗП.

Формулира петитум :

1. да се прогласи нищожността/ недействителността на договор за паричен заем № 5575296 от на 08.10.2025 поради противоречие с разпоредбите на ЗПК,ЗЗП,ЗЗД, а в условията на евентуалност да се прогласи недействителността на клаузата задължаваща ищцата да предостави възнаграждение за гарант в размер на 648,71 евро , както и клаузата уговаряща лихвен процент в размер на 45 %на настоящата искова молба до датата на окончателно й заплащане.

2. да се прогласи нищожността/ недействителността на договор за предоставяне на гаранция № 5575296 от 08.10.2025 поради накърняване на добрите нрави и заобикаляне на задължителните изисквания на ЗПК, а в условията на евентуалност да се прогласи недействителността на клаузата на чл. 3 ал. 1 от договора за гаранция задължаваща ищцата да плати възнаграждение за гарант в размер на 648,71 евро .

4

Ангажира доказателства и претендира разноски.

В срока за отговор е постъпил такъв от ответниците „Изи Асет Мениджмънт" АД, ЕИК: 131576434, и "ФАЙНЕНШЪЛ БЪЛГАРИЯ" ЕООД.

ЕИК: 202513690. Твърдят, че между страните не е спорно обстоятелствата по сключване на Договор за потребителски кредит и договор за гаранция.

Излагат съображения по същество за валидността и действителността на оспорените клаузи и недължимостта на претенцията.

Твърди, че клаузата за гарант не е нищожна , като сочи практика в този смисъл, че задължението за гарант не е разход по кредита, който следва да се включи в ГПР. Излага твърдения че не е нарушена разпоредбата на чл. 11 ал. 1 т.10 от ЗПК, че не е недействителна поради заобикаляне на закона, както и поради накърняване на добрите нрави.

Моли исковете да бъдат отхвърлени и прави доказателствени искания.

Претендира разноски. Релевира възражение за прекомерност на претендираното адвокатското възнаграждение от насрещната страна.

Съдът е сезиран с кумулативно съединени искове с правна квалификация чл 26, ал. 1 от ЗЗД, вр.с чл. 143, ал.1 и чл.146 ал.1 от ЗЗП .

Обявено е за безспорно и ненуждаещо се от доказване, че между ищеца ищцата К. Ц. Д., и ответниците „Изи Асет Мениджмънт" АД, ЕИК:

131576434, и "Файненшъл България" ЕООД е сключен договор за паричен заем № 5575296 от 08.10.2025 и договор за предоставяне на гаранция № 5575296 от 08.10.2025 и предоставяне и усвояване от кредитополучателя на заема, задължението за заплащане на възнаграждение за поръчител, признание от ответниците, че възнаграждението за гаранта не е разход по кредита, който следва да се включи в ГПР и поради това не е включен в ГПР.

От представения Договор за паричен заем № 5575296 / 08.10.2025 се установява, че между страните е сключен договор за паричен заем, по силата на който ответникът „Изи Асет Мениджмънт" АД е предоставил на ищеца сумата от 1250 лв./639,11 евро за срок от 12 вноски. Записаният в договора Годишен процент на разходите (ГПР) е в размер на 56,13 %, фиксираният годишен лихвен процент е в размер на 45%, размер на месечната вноска – 67,12 евро/ 131,27 лв., без гарант, а с гарант 121,18 евро или 237 лева. общата 5 дължима сума по договора възлизала на 805,41 евро или 1575,24 лева.Възнаграждението на гаранта е в размер на 648,71 евро или 1268,76 лева.

.

В чл. 4 от Договора за паричен заем е уговорено задължение в срок до три дни, считано от датата на сключване на договора, заемателят да предостави на заемодателя едно от следните обезпечения: 1) две физически лица - поръчители, всяко от които да отговаря на следните изисквания - да представи служебна бележка от работодател за размер на трудовото възнаграждение, нетният размер на осигурителния му доход да е в размер над 1500 лв., да работи по безсрочен трудов договор, да не е заемател или поръчител по друг договор за паричен заем, сключен с „Изи Асет Мениджмънт" АД, да няма незаплатени осигуровки за последните две години, да няма задължения към други банкови и финансови институции или ако има кредитната му история в ЦКР към БНБ една година назад да е със статус не по-лош от „Редовен"; 2) банкова гаранция с бенефициер - заемодателя, за сумата по чл. 2, т. 7 от договора, със срок на валидност - 30 дни след крайния срок за заплащане на задълженията по договора; 3) одобрено от заемодателя дружество - гарант, което предоставя гаранционни сделки.

Видно от чл. 1 от Договор за предоставяне на гаранция № 5575296 / 08.10.2025 г., сключен между „Файненшъл България" ЕООД и ищеца К. Ц. Д., ответникът „Файненшъл България" ЕООД поел задължение да издаде гаранция за плащане в полза на „Изи Асет Мениджмънт" АД с цел гарантиране изпълнение на задълженията по Договор за паричен заем 5575296 / 08.10.2025 сключен между К. Ц. Д. и „Изи Асет Мениджмънт" АД.