Решение № 324 от 18.06.2025, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 324 гр. Плевен, 18.06.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, V НАКАЗАТЕЛЕН СЪСТАВ, в публично заседание на двадесети май през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Венелин Д. Николаев при участието на секретаря Валя Х. Стоянова като разгледа докладваното от Венелин Д. Николаев Административно наказателно дело № 20254430200510 по описа за 2025 година Производството е по реда на чл.59д и следващите от ЗАНН.

Образувано е по въззивна жалба от „*** ***“ АД, ЕИК *** със седалище и адрес на управление гр. София, ***, представлявано от Р*** в качеството им на законни представители, против наказателно постановление №ВТ-007189 от 21.02.2025г., издадено *** на Териториален отдел за областите Русе, Силистра, Разград и Търговище, със седалище Русе към ГД "Контрол на пазара" при Комисия за защита на потребителите /КЗП/, с което на дружеството - жалбоподател на основание чл.27,чл.53 и чл.83 от ЗАНН и чл.55, ал.2 от Закона за потребителския кредит е наложена имуществена санкция в размер на 3 000 (три хиляда) лева за нарушение по чл.10а, ал.2 от Закона за потребителския кредит /ЗПК/.

В жалбата се навеждат доводи, че наказателното постановление е незаконосъобразно, постановено при нарушение на процесуалния и материалния закон като се счита, че не е извършено твърдяното в него нарушение. Излагат се съображения, че наказващият орган не разполага с компетентност да налага санкции за извършени административни нарушения, а актосъставителят не разполага с правомощия да съставя актове за установяване на административни нарушения. Твърди се, че преди да се произнесе по преписката наказващият орган не е изпълнил задължението си да провери АУАН, с оглед неговата законосъобразност. Навеждат се доводи, 1 че дадената от актосъставителя и наказващия орган фактическа квалификация на деянието е неясна, с което е ограничено правото на Банката да организира защитата си спрямо повдигнатото обвинение. Твърди се, че от обстоятелствената част на АУАН и НП не става ясно с какво изпълнително деяние Банката е нарушила разпоредбата на чл.10а, ал.2 от ЗПК. Сочи се, че в административното производство са допуснати множество процесуални нарушения, което е основание за отмяна на наказателното постановление.

Твърди се, че наказателното постановление е постановено при неизяснена фактическа обстановка, а наказващият орган неправилно е приложил разпоредбите на чл.10а, ал.2 и чл.45, ал.1 от ЗПК към приетата фактическа обстановка. На следващо място се твърди, че наказателното постановление няма произнасяне относно наличието или липсата на предпоставките за прилагане на чл.28 от ЗАНН, който пропуск сочи на необоснованост правоохранителния акт. Претендират се разноски.

В съдебно заседание дружеството жалбоподател, не се явява, представлява се от надлежно упълномощен процесуален представител, който поддържа жалбата на посочените в нея основания.

Представител на органа издал НП, не се явява в съдебно заседание.

Жалбата е подадена в срока по чл. 59, ал.2 от ЗАНН, поради което се явява допустима и следва да бъде разгледана.

Съобразявайки събраните по делото доказателства, съдът намира за установено следното:

Акт за установяване на административно нарушение №007189 е съставен на 23.01.2025г. от С. Н. Н. на длъжност *** в Област Плевен Комисията за защита на потребителите срещу *** АД София (столица), адрес:

*** представлявано от: *** с ЕГН: ********** на длъжност: *** с ЕГН:

********** на длъжност: упълномощено лице, затова, че при направена проверка на 04.12.2024 г. в обект банков клон с адрес: гр. Плевен, община Плевен, област Плевен, адрес: ул. ***а установени с Констативен протокол К2770239/04.12.24г. следните нарушения и обстоятелствата на извършване:

Проверката е извършена на 04.12.24r. с КП К-2770239 в банков клон в гр. Плевен, на ул. *** стопанисван от „*** ***" АД. В обекта се предоставят потребителски кредити по смисъла на ЗПК до 10 000,00 лв. без съдлъжник и до 40 000,00 лв. със съдлъжник. При направено запитване за отпускане на потребителски кредит в размер на 2 000,00 лв. със срок за погасяване 24 месеца е предоставена информация в писмена форма чрез Стандартен 2 европейски формуляр /СЕФ/ - 2 бр. /с превод на работна заплата и без превод на заплата/, в които се изисква задължително договор за разплащателна сметка, такса за разглеждане - 60,00 лв., такса за подготовка - 50,00 лв.

Във връзка с отправени искания за отпускане на потребителски кредит банката събира следните такси и комисиони:

1. Такса за приемане на документи -60,00 лв. с ДДС, която се заплаща при входиране на искането за отпускане на кредит

2. Такса за подготовка на документи:

2.1. За кредит в размер до 5 000,00 лв. - 50,00 лв., 2.2. За кредит в размер от 5 000,00 лв. до 15 000,00 лв. - 100,00 лв.;

2.3. За кредит в размер от 15 000,00 лв. до 30 000,00 лв. - 200,00 лв.;

2.4. За кредит в размер над 30 000,00 лв. - 300,00 лв.

Таксата за подготовка на документи се събира от сметката на кредитополучателя при отпускане на кредита.

В момента на проверката е представен произволно избран от кредитора договор за потребителски кредит № 473-001946-157 от 02.08.24г., ведно с погасителен план, ОУ, документи за проучване към него, изготвеното становище, договор за разплащателна сметка, извлечение от сметка. Договор № 473-001946-157 от 02.08.24г. е с общ размер на кредита 5 000,00 лв.; срок на договора 36 месеца; ГПР 13,7853%; обща дължима сума 5 863,91 лв.

В чл.13, ал.1 от договора банката изисква от потребителя кредитополучател следните такси и комисиони: 48,00 лв. за първоначално приемане на документи; 0,95% такса за кредитен анализ върху разрешения размер, минимум 50,00 лв.

Такса за приемане на документи 48,00 лв. е заплатена на 25.07.2024г. при подаване на заявлението за кредит, за което е представено платежно нареждане.

Такса за кредитен анализ 50,00 лв. е начислена и събрана от сметката, която е открита за обслужване на кредита след подписване на договора за кредит и усвояване на кредита на 02.08.24г. Представено е извлечение от сметката на кредитополучателя от 02.08.24r.

Оценката на кредитоспособността на потребителя е задължение на 3 кредитора, вменено му в Глава четвърта „Оценка по кредитоспособността на потребителя", чл. 16 - чл. 18 от ЗПК и не представлява Допълнителна услуга по смисъла на чл.10а, ал.1 от ЗПК, за да бъде събирана от потребителя.

Регламентираните в чл.10а, ал.1 от ЗПК допълнителни услуги са такива, които нямат пряко отношение към насрещните задължения на страните по договора.

Въпросната такса се изисква и събира само от одобрените за получаване на кредит потребители и то не предварително, а едва след сключването на договора, когато кредиторът е взел решение за отпускане на кредита и съответно кредитът е отпуснат или усвоен.

От събраните по преписката доказателства се установя по несъмнен начин, че такса за кредитен анализ в размер на 50 лв. се събира за действия, които се извършват от банката, преди подписването на договора за кредит /до 02.08.24г./, а се изисква с договора за кредит /02.08.2024 г./, като таксата за кредитен анализ е удържана в деня на отпускане и усвояването на кредита /02.08.2024г./. Следователно усвояването на кредита (получаването на паричните средства) е зависимо от нейното заплащане от потребителя, който преди това не може да ползва отпуснатия му кредит по сключения вече действащ договор. Таксата се изисква съобразно договора, като се начислява и събира при отпускането на кредита, което означава, че кредиторът задължава с плащане на таксата само потребители, на които вече е отпуснат кредит, а не всички кандидатствали за кредит лица.

Поради което не може по никакъв начин да се приеме, че това е такса по чл.10а, ал.1 от ЗПК, за да бъде събирана от потребителя. Регламентираните в чл.10а, ал,1 от ЗПК допълнителни услуги се отнасят за тези, които нямат пряко отношение към насрещните задължения на страните по договора.

На 02.08.2024 г. кредиторът „*** ***" АД, в стопанисван от него офис в гр. Плевен, ул. ***, при сключване на договор за потребителски кредит № 473001946-157 от 02.08.24г. с потребител е изискал заплащането на такса за кредитен анализ в размер на 50,00 лв., като действие, свързано с усвояване на кредита, с което е нарушил забраната в чл.10а, ал.2 от Закона за потребителския кредит /ЗПК/, да изисква заплащане на такси и комисиони за действия, свързани с усвояване и управление на кредита.

Нарушен е чл.10а, ал.2 от Закона за потребителския кредит.

С това деяние кредиторът е нарушил разпоредбата на чл.10а, ал.2 от 4

Закона за потребителския кредит.

АУАН е съставен в присъствие получил препис от акта. на нарушителя на 23.01.2024г. и

Горната фактическа обстановка се установява по несъмнен начин от представените по делото писмени доказателства: Заверено копие от Товарителница с която е получена жалбата срещу НП; Заверено копие от Придружително писмо с вх. № ВТ-02-9 от 25.02.2025 г. и Обратна разписка, удостоверяваща получаването му;Заверено копие от Наказателно постановление № ВТ - 007189 от 21.02.2025 г.; Заверено копие от Доклад на инспектор; Заверено копие от АУАН № 007189/23.01.2025 г.; Заверено копие от Възражение с вх. № Р-03-156/31.01.2025г.; Заверено копие от Протокол за проверка на документи № К-0133619/23.01.2025г.; Заверено копие от Пълномощно; Покана за съставяне на АУАН с изх. № Р-03-67/13.01.2025 г. и Обратна разписка, удостоверяваща получаването му; Заверено копие от Протокол за проверка на документи № К-0133616/06.12.2024г.; Заверено копие от Справка за сключени договори през 2024г.; Заверено копие от Бланки на Типов договор 3 броя; Заверено копие от Справка на актуалното дружество към 06.12.2024г.; Заверено копие от Заповед № 5933/03.12.2024г.; Заверено копие от Договор за потребителски кредит ДК № 473-001946-157/02.08.2024г.

- погасителен план, преддоговорна информация, искане за кредит и приложения; Заверено копие от Правила за кредитиране на физически лица;

Заверено копие от Тарифа за лихвите, таксите и комисионните за физически лица; Заверено копие от Писмо с Вх. № Ц-03-11452/11.11.2024г.; Заверено копие от Договор Асет Специализиран Потребителски кредит от 07.11.2024г.;

Заверено копие от Констативен протокол № К-2770239/04.12.2024 г.; Заверено копие от Заповед № 1137/29.01,2025г. на Председателя на КЗП; Заверено копие от Заповед № 358ЛС/22.04.2015г., както и от показанията свидетелите С. Н. и Р. К., чиито показания съдът кредитира изцяло като обективни, верни и безпристрастни. Същите кореспондират както помежду си така също и с останалия, събран по делото доказателствен материал и с установената и описана от съда фактическа обстановка.

От показанията на св. С. Н. и Р. И. К. – инспектори в КЗП се установява, че на 04.12.2024г. извършили проверка в клон на „*** ***" АД гр. Плевен, находящ се на ул. „Дойран" 150. Бил им предоставен договор за 5 потребителски кредит от 02.08.2024г. Установили, че по силата на чл.13 от договора банката изисква като такси 48,00 лева за първоначално приемане на документите и 0,95% такса за кредитен анализ върху разрешения размер, или 50,00 лева. Таксата за документите е била заплатена на 25.07.2024г., при подаване на заявлението за кредит, за което е било представено платежно нареждане. Таксата за кредитния анализ е била начислена и събрана след подписване на договора и усвояване на кредита на 02.08.2024г. за което представено извлечение от сметката на кредитополучателя. Заявяват, че тази такса се изисква и събира от одобрението за получаване на кредит от потребители, а не предварително след сключване на договора, когато кредитора е взел решение за отпускане на кредита и следователно е отпуснат или усвоен и таксата е свързана с действия по усвояване на кредита, което е нарушение на чл.10а, ал.2 от ЗПК за което е съставен акта в присъствието на упълномощено лице.

Съдът като анализира събраните по делото писмени и гласни доказателства счита, че жалбата се явява неоснователна.

Административно-наказателното производство се образува със съставянето на акт за установяване на извършеното административно нарушение. При съставянето на акта актосъставителят трябва да следи, а административно-наказващият орган да провери дали той съдържа императивно определените реквизити, подробно описани в по аргумент от чл.42 от ЗАНН. Съдът като съобрази съставения АУАН и издаденото въз основа на него НП от *** на Регионална дирекция (РД) за областите Габрово, Велико Търново, Русе, Ловеч и Плевен към главна дирекция „Контрол на пазара“ при Комисията за защита на потребителите (КЗП, намира, че същите са съставени от оправомощени длъжностни лица, в кръга на компетенциите им. АУАН № 007189 от 23.01.2025г. е издаден от лице, имащо компетентността п о чл. 55, ал. 1 от ЗПК – "... от длъжностни лица, оправомощени от председателя на Комисията за защита на потребителите". Това произтича от представената по делото Заповед №358ЛС/22.04.2015г. на председателя на КЗП, с която на С. Н. – главен инспектор при Регионална дирекция за област Плевен на КЗП е предоставена компетентност за съставяне на АУАН за нарушения на законите и подзаконовите нормативни актове, контрола по приложението, на които е възложен на КЗП или на председателя на КЗП.

Разпечатката съдържа 44 от 67 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/b1936bc8-ebbf-4590-81c6-c78032c88b8f