Решение № 358 от 22.05.2025, Районен съд - Разград

РЕШЕНИЕ

№ 358 гр. Разград, 22.05.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на двадесет и втори април през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: И.А ТОДОРОВА при участието на секретаря ГАНКА АНГ. АТАНАСОВА като разгледа докладваното от И.А ТОДОРОВА Гражданско дело № 20243330101455 по описа за 2024 година за да се произнесе, съобрази следното:

Депозирана е искова молба от Банка ДСК АД, в която се твърди, че по силата и при условията на Договор за кредит Експресо №321005356810, сключен на 21.09.2018г. между „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД като кредитор и И. М. В. като кредитополучател и Д. В. В. като съдлъжник, Банката е представила на кредитополучателя кредит в размер на 10 000 лв.

Кредитът бил обявен за предсрочно изискуем, и поради неизпълнение на 01.12.2023г. „Банка ДСК“ АД като правоприемник на „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД подава до Районен съд Разград заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист по реда на чл.417 от ГПК и на 04.12.2023г. Районен съд Разград издава заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист, с които осъжда длъжниците да заплатят солидарно на кредитора Банка ДСК АД следните суми: 7832,16 лв. (седем хиляди осемстотин тридесет и два лева и 16 стотинки), представляващи дължимата главница по Договор за кредит Експресо № 321005356810, сключен на 21.09.2018 г. между „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД и солидарните длъжници, ведно с обезщетение за забава в размер на законната лихва върху тази сума от 30.11.2023 г. до изплащане на вземането; възнаградителна лихва в размер на 1231,15 лв. (хиляда двеста тридесет и един лева и 15 стотинки) за периода от 15.10.2021 г. до 08.11.2023 г.; обезщетение за забава в размер на 112,84 лв. (сто и дванадесет лева и 84 стотинки), начислено за периода от 15.10.2021 г. до 08.11.2023 г.; 57,09 лв. (петдесет и седем лева и 9 стотинки), представляващи обезщетение за забава в размер на законната лихва от 09.11.2023 г. до 29.11.2023 г. и разноски. Въз основа на така издадения изпълнителен лист с образувано изпълнително дело №5/2024г. при ЧСИ Д. Д., рег. №762 на КЧСИ. Със съобщение получено в „Банка ДСК” АД на 23.07.2024г. по ЧГД № 2142/2023г. по описа на PC - Разград, предвид обстоятелството, че заповедта за изпълнение с връчена на длъжниците И. М.

В. и Д. В. В. при условията на чл.47, ал.7 във вр. с ал.5 от ГПК, съдът е указал 1 на „Банка ДСК“АД, че на основание чл. 415, ал.1, г.2 във вр. с ал.4 от ГПК в едномесечен срок от датата на уведомяване може да предяви иск за установяване па вземането си. В срок, ищецът депозира искова молба и РС Разград я администрира като образува ГД №1455/2024г. Иска да бъде присъединено ЧГД № 2142/2023г. В условията на евентуалност моли да бъде допусната съдебно - счетоводна експертиза /ССЕ/, по която вещото лице, след като прегледа приложените по делото документи и ако се наложи, след като извърши справка в счетоводството па банката, да даде отговор на конкретно формулирани въпроси. Прилага: Договор за кредит и Погасителен план;

Заявление, заповед и ИЛ по ЧГД 617/2023; Молба до ЧСИ рег.№ 762 за образуване на ИД и Покана за доброволно изпълнение; уведомления за предсрочна изискуемост; пълномощни.

Ответниците са получили препис от исковата молба и приложенията към нея по реда на чл. 47 ГПК, във връзка с което и с оглед непротиворечивите им интереси, съдът им е назначил особен представител – адв. Анна Мария К.Н. и в срока по чл. 131 ГПК депозира отговор, с който счита иска за недопустим и неоснователен. Счита, че не е доказано правоприемството между „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД и „Банка ДСК” АД, както и на коя дата евентуално е осъществено. Твърди, че не са представени доказателство за извършените погашения по кредита и тяхното разпределение, както и липсват данни за усвояване на същия – по коя/чия сметка и на коя дата. Счита, че липсва информация за начина на формиране на исковата претенция, включително по отделно обособените претенции главница, лихва, застраховка, такси, както и каква част от тях са платени, респ. кога. Оспорва доказателствената сила на представеното извлечение от счетоводни книги. Иска ищецът да бъде задължен да представи липсващите документи: Общи условия към кредита; Тарифа за такси на СЖЕ;

Споразумение за превод на работна заплата и съгласие; Приложение 2. Сочи неравноправност на клаузата за договорна лихва. Твърди недоказана представителна власт на лицето И. Г. Т.. Сочи липса на усвояване на договорената сума, удостоверяване на извършените плащания, твърди нищожност но договора поради противоречие със ЗПК – шрифт, неподписани от ответниците общи условия, несъответстващ на договорения размер на договорната и мораторната лихва, претендиран е в завишен размер. Липсва разписана методика за изчисляване на БЛП, анатоцизъм /такса за изискуемост на дълга/. Сочи разминаване между претенцията в заповедното производство и исковата такава.

Предмет на разглеждане е иск по чл.422 във вр. с чл.415 ГПК за установяване съществуване на вземането на ищеца към ответниците по договор за потребителски кредит от 21.09.2018г. за дължими главница, договорна лихва, мораторна лихва до и след настъпване на изискуемостта, както и разноски, включително тези по заповедното производство.

По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза с вещо лице В. Х.

Д., със задача след като се запознае с материалите по делото и направи справка в счетоводството на ищцовото дружество „Банка ДСК“ АД, включително и на приетия архив на „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД, касаещ процесния договор за кредит Експресо №321005356810, сключен на 21.09.2018г., да отговори на следните въпроси: Усвоен ли е кредита от кредитополучателя и на коя дата? Погасявани ли са редовно дължимите месечни вноски и до кога? Каква е допуснатата забава по главница и/или лихва, отразена като брой месечни вноски и общ брой дни на забава: към 2

09.11.2023 г. (датата на връчване на уведомлението за предсрочна изискуемост), към 30.11.2023 г. (датата на подаване на заявлението за изпълнителен лист)? Какъв е размерът на непогасените задължения по Договора за кредит към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение (30.11.2023 г.), посочени като: усвоена и непогасена главница, начислена редовна (възнаградителна) лихва; начислено обезщетение за забава за претендираните периоди, такси, застрахователни премии?

Постъпвали ли са суми за погасяване на задължението, кога и как са осчетоводени същите, включително и след датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение (30.11.2023 г.) до датата на изготвяне на експертизата, с отбелязване на сумите, събрани в изпълнителното производство и постъпили в Банката от ЧСИ. Редовно ли са водени счетоводните записвания в счетоводните книги на „Банка ДСК“ АД и на „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД във връзка с процесния договор за кредит? Отговарят ли по размер посоченият в договора ГПР и ГЛП на действително начислените такси и лихви, налице ли са данни за едностранно изменение на основни характеристики по договора /лихва/, сключвани ли са допълнителни споразумения?

След анализ на представените по делото доказателства, съдът установи следните фактически обстоятелства:

На 21.09.2018г. е сключен Договор за кредит между „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД /с правоприемник „Банка ДСК“ АД/ като кредитор и И. М.

В. като кредитополучател и Д. В. В. като съдлъжник /лист 5 от делото/ за сумата 10000 лв., която ответниците следва да върнат за срок от 120 месеца /до 15.10.2028 г./. В Част I от договора е записано, че падежа на отделните вноски е 15-то число на месеца, че сумата се олихвява с номинален фиксиран лихвен процент за целия срок на договора в размер на 7,55 % годишно, че годишният процент на разходите по кредита (ГПР), изчислен към момента на сключване на договора е 8,86 %. В чл. 9 е посочен размера на надбавките към лихвата, които се дължат при забава. Съгл. чл. 12 обща сума, дължима от кредитополучателя, изчислена към момента на сключване на договора 14817,28 лв., в чл. 13 е уговорена такса за одобрение в размер на 150 лв., а в чл.

15 разходи за застраховка „Живот“ 0,62% годишно върху остатъка от главницата по кредита. В чл. 11 от Част II е регламентирано и преобразуването на кредита в предсрочно изискуем. Към договора е приложен погасителен план /лист 12/, като е посочен размера и падежа на всяка вноска, както и от какви части се състои.

Длъжниците са изпаднали в забава, поради незаплащане на 25 бр. вноски, първата от която на 15.10.2021 г., като е обявена предсрочна изискуемост. Длъжниците са уведомени за същата чрез връчено от ЧСИ уведомление на основание на чл. 47, ал. 5 от ГПК, начислено е обезщетение за забава.

На 01.12.2023г. „Банка ДСК“ АД като правоприемник на „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД подава до Районен съд Разград заявление, в резултат на 04.12.2023г. са издадени заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист по реда на чл.417 от ГПК. Длъжниците са осъдени да заплатят солидарно на кредитора Банка ДСК АД следните суми: 7832,16 лв. – непогасена главница, ведно с обезщетение за забава в размер на законната лихва върху тази сума от 30.11.2023 г. до изплащане на вземането; възнаградителна лихва в размер на 1231,15 лв. за периода от 15.10.2021 г. до 08.11.2023 г.; обезщетение за забава в размер на 112,84 лв., начислено за 3 периода от 15.10.2021 г. до 08.11.2023 г.; 57,09 лв., представляващи обезщетение за забава в размер на законната лихва от 09.11.2023 г. до 29.11.2023 г. и разноски.

Въз основа на така издадения изпълнителен лист с образувано изпълнително дело №5/2024г. при ЧСИ Д. Д., рег. №762 на КЧСИ. При връчване на книжата, ЧСИ е установил, че длъжниците не са намерени на адресите, регистрирани като постоянен и настоящ и е връчил книжата по реда на чл. 47 от ГПК. Длъжниците нямали регистрирани трудови договори, за да бъдат призовани по месторабота. В съответствие с разпоредбата на чл. 415, ал.

2 от ГПК, с Определение №696/18.07.20214г. заповедният съд е постановил спиране на изпълнението на заповедта по отношение и на двамата длъжници, като е указал на „Банка ДСК“АД възможността на основание чл. 415, ал.1, г.2 във вр. с ал.4 от ГПК да предяви иск за установяване па вземането си в едномесечен срок, в рамките н който, ищецът депозира искова молба и РС Разград я администрира като образува ГД №1455/2024г.

По назначената с Определение № 36/14.01.2025 г. съдебно-счетоводна експертиза, след като се е запознала с материалите по делото и направила справка в счетоводството на ищцовото дружество „Банка ДСК“ АД, включително и на приетия архив на „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД, касаещ процесния договор за кредит Експресо № 321005356810, сключен на 21.09.2018г., вещото лице е представило заключение по поставените въпроси по следния начин:

Първи въпрос „Усвоен ли е кредита от кредитополучателя и на коя дата?“ Договор за кредит Експресо № 321005356810 от 21.09.2018 г. е усвоен на 21.09.2018 г., при захранване на разплащателната сметка с IBAN:

BG46TTBB94001526569165, с титуляр И. М. В. със сумата от 10000,00 лева.

Втори въпрос „Погасявани ли са редовно дължимите месечни вноски и до кога?“ - Общата издължена сума по счетоводни данни бившата банка „Сосиете Женерал Експресбанк“ АД за периода от 21.09.2018 г. до 30.04.2020г. възлиза на стойност 2 180,41 лева, отнесени от банката по видове задължения както следва: Главници 1033,11 лева; Лихви 1128,48 лева; Застраховки 92,71 лева; платени лихви по просрочени главници в размер 4,94 лева. Общата издължена сума, по счетоводни данни на „Банка ДСК“ АД за периода от 01.05.2020 г. до 22.01.2025 г. възлиза на стойност 2 180,41 лева, отнесени от банката по видове задължения както следва: Главници 1 134,73 лева; Лихви 963,04 лева; Застраховки 78,45 лева; платени лихви по просрочени главници в размер 4,19 лева. Дължимите месечни вноски по кредита по анализираните данни на ищеца, не са редовно погасявани с период на забава 1-2 месеца до 21.06.2021 г., но след тази дата има едно последно издължаване на 11.04.2020 г. с период на забава 8 месеца. Затова върху неплатените главници на падежна дата „Банка ДСК“ АД е начислила лихви просрочие.