Решение № 151 от 20.06.2025, Окръжен съд - Габрово

РЕШЕНИЕ

№ 151 гр. Габрово, 20.06.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на тринадесети май през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Симона Миланези при участието на секретаря Милкана Ив. Шаханова Балтиева като разгледа докладваното от Симона Миланези Гражданско дело № 20244200100396 по описа за 2024 година

Производството по делото е образувано по искова молба от „Банка ДСК“ АД, чрез юр. Ф. И. против С. К. В., ЕГН **********, с адрес **, въз основа на която е образувано настоящото гражданско дело № 396/24 г. по описа на ГбОС.

В исковата молба се излагат твърдения, че с договор за потребителски кредит от 22.10.2021 г. (наричан по- нататък „договора"/"договора за кредит") „Банка ДСК“ АД е предоставила на кредитополучателя С. К. В., ЕГН **********, кредит за текущо потребление в размер на 30 000 лева, със срок за издължаване на кредита от 1 2 0 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Кредитополучателят се е задължил да погасяват кредита на равни месечни вноски на 12-то число от месеца. Съгласно подписания договор, кредитът се олихвява с променлив лихвен процент в размер на 6, 30 % годишно формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години" в размер на 0,090 %, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана преференциална надбавка в размер на 6, 210 % при изпълнение на Условията по Програма ДСК Престиж Плюс, подробно описани в Приложение №2 към договора (наричани „Условията"). Уговорено е, че при неизпълнение на Условията преференциите на фиксираната надбавка се отнемат, поради което лихвения процент може да търпи увеличение. Максималният размер, който може да достигне лихвеният процент в резултат от неизпълнение на Условията е променливият лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити, в размер на референтния лихвен процент към съответната дата и фиксираната стандартна надбавка в размер на 9,41 %.

Съгласно Общите условия е уговорено, че променливата величина на 1 лихвения процент - референтният лихвен процент се изменя 2 пъти в годината - на 15 януари и 15 юли вследствие котировките му публикувани на интернет страницата на БНБ.

Договорът е сключен при Общи условия, като ГПР по кредита е 6, 48 % и същият е променлив, като към договора е приложима Тарифата за таксите за лихвата и комисионните на банката. Неизпълнението на договорните задължения за заплащане на месечните вноски е довело до санкцията на 16.1 от общите условия към договора и върху просрочените погасителни вноски за главница е начислена лихвена надбавка.

Във връзка с неплащане на вноските по кредита банката, на осн. чл. 16.2 от ОУ, е изпратила покана-уведомление до кредитополучателя изх. № 0120-28033/31.10.2023 г. чрез ЧСИ з. В., peг. №734 р-н ОС – Габрово, връчена на постоянни адрес на ответника, като същата е връчена на роднина на длъжника Г.Н.И., живущ на адреса по лична карта на 13.11.2023 г.

Прави се изявление, ако съдът счете, че не е настъпила предсрочната изискуемост с отправената покана, то исковата молба следва да се счита за изявление от страна на банката за обявяването й.

За събиране на изискуемите вземания на „Банка ДСК“ АД е подадено заявление по чл. 4 1 7 ГПК до P C -Севлиево и е образувано ч. гр. д. № 1400/2023 г. на PC -Севлиево, което е уважено, за следните суми: 27 164, 26 л в . - главница по договор за кредит за текущо потребление от ведно със законната лихва от 30.11.2023 г. до изплащане на вземането; 1 427, 61 лв. договорна лихва за периода от 12.01.2023 г. до 12.11.2023 г.; 75, 47 лв.- лихва за забава за периода от 12.01.2023 г. до 12.11.2023г.; 148, 49 лв. - законна лихва (обезщетение за забава) за периода от 13.11.2023 г. до 27.11.2023 г., сумата от 120 лв. представляваща дължими разходи за изискуем кредит, както и държавна такса и юр. възнаграждение.

На основание издадения изпълнителен лист и за събиране на присъдените суми е образувано изп. дело № 19/2024 г. по описа на ЧСИ ВВ.Ц., рег.№ 732 с район на действие ОС- Габрово. В хода на производството по връчване на поканата за доброволно плащане и издадената заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК ответникът не е открит на адреса си и не се е явил за връчване на Заповедта за изпълнение по ч.гр.д. № 1400/2023 г. на PC Севлиево. Издадената заповед и поканата за доброволно изпълнение по чл.

428 ГПК са връчени по реда на чл. 47, ал.5 ГПК. На основание чл. 415, ал. 2 ГПК и поради непогасяването на задълженията и към настоящия момент за ищеца възниква правен интерес от предявяване на настоящия установителен иск в законоустановения едномесечен срок.

Моли се, да се приеме за установено, че С. К. В., ЕГН ********** дължи на „Банка ДСК“ АД връщане на сумите, за които е издадена Заповедта за изпълнение и изп.лист по ч.гр.д. №1400/2023 г. на PC- Севлиево, а именно: сумата от 27 164, 26 л в . - главница по Договор за кредит за текущо потребление от ведно със законната лихва от 30.11.2023 г. до изплащане на вземането; 1 427, 61 лв. оговорна лихва за периода от 12.01.2023 г. до 12.11.2023 г.; 75, 47 лв.- лихва за забава за периода от 12.01.2023 г. до 2

12.11.2023г.; 148, 49 лв. - законна лихва (обезщетение за забава) за периода от 13.11.2023 г. до 27.11.2023 г., сумата от 1 2 0 лв. представляваща дължими разходи за изискуем кредит. Претендират се разноските по делото.

В постъпилия отговор от насрещната страна, чрез особения представител адв. С., така предявения иск се оспорва по основание и размер, като неоснователен. Оспорва се настъпването на предсрочната изискуемост на кредита. Оспорва се, че кредита е усвоен от кредитополучателя. Клаузите по договора за определяне на лихвата се оспорват като нищожни, като се твърди, че същите са и неравноправни.

В проведеното открито съдебно заседание по делото процесуалният представител на ищеца „Банка ДСК“ АД, поддържа предявената искова молба, моли същата да бъде уважена, в размерите, така както са заявени и уважени от заповедния съд, както и да им се присъдят разноските по делото. Ответникът не се явява, за него особения представител адв. В. С. оспорва предявения иск по основание и размер, претендира да й бъде заплатено по – виско възнаграждение от определеното от съда в началото на производството.

Габровският окръжен съд като изслуша твърденията на страните и като прецени събраните по делото доказателства, а именно: договор за кредит за текущо потребление от 22.10.2021 г.; погасителен план и ГПР ДСК престиж плюс – 22.10.2021 г.; условия по кредитна програма „ДСК Престиж плюс“; такси по кредити за текущо потребление; декларация към 18.10.2021 г.; извлечение от счетоводни книги на „Банка ДСК“ АД за сметка №11/28511209 от 28.11.2023 г.; изпълнителен лист №1 от 02.01.2024 г.; заповед №2/02.01.2024 г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК; покана за доброволно изпълнение изх.

№1264/02.02.2024 г.; уведомление от 08.02.2024 г.; съобщение №202442306942 от 19.07.2024 г.; определение №613/17.07.2024 г.; молба по ИД19/24 г.; писмо изх.№17205/14.11.2023 г.; покана – уведомление изх. № 0120-28033/31.10.2023 г.; фактура №**********/14.11.2023 г.; приложеното ч. гр. д. № 1400/2023 на РС- Севлиево и приетата по делото съдебно – счетоводна експертиза, по отделно и в тяхната съвкупност, приема за установено следното от фактическа страна:

Видно от приетия, като доказателство по делото договор за потребителски кредит от 22.10.2021 г. Банката – кредитор е отпуснал кредит на ответника в размер на 30 000 лева, с цел потребителски нужди, като срокът за издължаване е уговорен за 120 месеца, считано от неговото усвояване.

Договорът за кредит е сключен при Общи условия, подписани от двете страни.

Падежът на вноските е уговорен на 12 – то число от месеца и същата е в размер на 337, 60 лв. - главница и възнаградителна лихва. Лихвата по договора е уговорена като променлива и съгласно чл. 8, същата е в размер на 6, 30 % годишно, като максималния размер който може да достигне е в размер на 9, 41 %.

Съгласно т. 16.1 от Общите условия от договора при неплащане на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, частта от вноската, представляваща главница се олихвява с договорния лихвен процент, увеличен 3 с надбавка за забава в размер на 10 % пункта. Според чл. 16.2 от ОУ при допусната забава в плащанията на главницата и/или лихвата над 90 дни целият остатък от кредита става предсрочно изискуем.

От покана уведомление с изх. № 01- 20-28033/31.10.2023 г. о т „Банка ДСК“ АД до С. К. В., се установява, че кредиторът е уведомил длъжника за забавата в погасяването на вноските по договора за банков кредит и е отправила изявление, че обявява кредита за предсрочно изискуем – цялата главница по договора и съответно начисляване на законната лихва. Видно от удостовереното от връчителя на ЧСИ З. В., поканата е връчена на Г.Н.И. – роднина живущ на адреса по лична карта.

Не е спорно, че по ч.гр.д. №1400/2023 г. на PC- Севлиево, а именно: сумата от 27 164, 26 л в . - главница по Договор за кредит за текущо потребление от ведно със законната лихва от 30.11.2023 г. до изплащане на вземането; 1 427, 61 лв. оговорна лихва за периода от 12.01.2023 г. до 12.11.2023 г.; 75, 47 лв.- лихва за забава за периода от 12.01.2023 г. до 12.11.2023г.; 148, 49 лв. - законна лихва (обезщетение за забава) за периода от 13.11.2023 г. до 27.11.2023 г., сумата от 1 2 0 лв. представляваща дължими разходи за изискуем кредит. Длъжникът е уведомен за заповедното производството по реда на чл. 47, ал. 5 от ГПК и кредиторът в срок е предявил настоящия иск.

От приетата по делото съдебно- счетоводна експертиза се установява, че длъжникът С. К. В. е усвоила кредита в размер на 30 000 лв. В извлечението по кредитната сметка се установява, че длъжникът е заплатил по кредита сумата от общо 5 233, 21 лв., като с последното плащане е погасена лихва и главница по вноската с падеж 12.01.2023 г. Вещото лице е установило, че след тази дата няма извършени плащания по кредита. Просрочените вноски до твърдяната дата на предсрочната изискуемост на кредита – 13.11.2023 г. са 11 броя в 1 963, 71 лв. просрочена главница и 1 427, 61 лв. просрочена договорна лихва. Към тази дата непадежиралата и непогасена главница е в размер на 27 164, 26 лв. Вещото лице е изчислило, че при неплащане на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, частта от вноската, съгласно т. 16.1 от Общите условия от договора, санкцията на това основание в размер на 75, 47 лв. Размерът на законната лихва върху главницата от 27 164, 26 лв. за периода от 13.11.2023 г. до 27.11.2023 г. вещото лице е изчислило в размер на 148, 49 лв., уточнено в проведеното о.с.з. по делото на 19.11.2.24 г. В периода до предсрочната изискуемост кредита – 13.11.2023 г. лихвата е изменена в посока намаляване. След 13.11.2023 г. кредиторът е прехвърлил кредита в предсрочно изискуеми и по него са начислявани само обезщетение за забава в размер на законната лихва – 13, 12 %.

Вещото лице е отговорило, че ако се приеме, че кредита е предсрочно изискуем с предявяване на исковата молба – 27.08.2024 г., просрочената падежирала главница е в размер на 3 728, 63 лв., а договорната лихва е в размер на 2 792, 40 лв. и размерът на предсрочно изискуемата главница би бил 24 371, 86 лв. – остатъка от главницата след подаване на исковата молба.

При така установеното от фактическа страна, от правна съдът намира 4 следното:

При така установените факти съдът приема, че е сезиран с иск, с правно основание чл. 422 от ГПК във вр. с чл. 415 от ГПК – за установяване съществуване на вземането, предмет на издадената заповед № 2 /02.01.2024 г. п о ч.гр.д. № 1400/2023 г. по описа на РС – Севлиево, за което е издаден изпълнителен лист, по отношение на длъжника С. К. В., ЕГН **********.

Допустимостта на иска се обуславя от наличието на правен интерес, като в конкретния случай такъв се установява, тъй като длъжникът е уведомен за заповедта по реда на чл. 47, ал. 5 от ГПК.

За да бъде уважен така предявеният иск следва да бъде доказано от страна на ищеца, както основанието и размера на вземането, така и че същото е изискуемо.