Решение № 290 от 27.06.2024, Окръжен съд - Пловдив

РЕШЕНИЕ

№ 290 гр. Пловдив, 27.06.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ПЛОВДИВ, XIX СЪСТАВ, в публично заседание на дванадесети юни през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Галя Г. Костадинова при участието на секретаря Боряна Ал. Костанева като разгледа докладваното от Галя Г. Костадинова Търговско дело № 20225300900718 по описа за 2022 година

Предявени са искове по чл.432 от ТЗ във вр. с чл.24 от ЗКСД, чл.92 от ЗЗД и чл.86 от ЗЗД.

Ищецът „Банка ДСК“ ЕАД ЕИК 121830616 гр. София иска осъждане на С. С. Ш., гражданин на **** и И****, със статут на продължително пребиваващ в Република България гражданин на ЕС до ****. с ЛН ****, с деклариран адрес в страната ****, с адрес по паспорт: **** да плати сумата от 108 894.21лв., представляваща дължима главница по Договор от 17.10.2014г. за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и ****и по реда на Закона за кредитиране на студентите и ****ите, сключен между страните, сумата от 5905,72лв., представляваща дължима възнаградителна лихва за периода от 28.10.2021г. до 06.07.2022г., сумата от 204,11лв. лихва за забава за периода от 28.10.2021г. до 06.07.2022г., ведно със законна лихва върху главницата от сезиране на съда 07.07.2022г. до изплащане на сумите.

Твърди, че на 17.10.2014г. страните сключват договор за целеви кредит по ЗКСД, въз основа на който ищецът отпуска 78 233,20лв. за заплащане на семестриални такси за обучение на ответника в Медицински университет гр.

Пловдив. Уговорен е срок за погасяване 120 месеца, броени след гратисен 1 период, с падеж 28 – число на месеца, и фиксирана лихва от 7 % на годишна база. Кредитът се усвоява на части въз основа на представени от МУ Пловдив документи, не по – късно от последната дата за плащане на семестриална такса срещу документ, удостоверяващ, че кредитополучателят като студент/**** е с право да запише съответния следващ семестър. При сключване на договора ответникът е предоставил удостоверение от МУ Пловдив за това, че е студент специалност „****“, при срок за семестриално завършване ****. Гратисният период включва времето от първото усвояване до изтичане на 1 година от първата датата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа съгласно учебния план, през което време кредитополучателят не дължи плащане по главница и лихва, но има право да извършва погасителни вноски. При ответника гратисният период започва от 20.10.2014г. – датата на първо усвояване на сумата, по посочена в исковата молба банкова сметка, по която са извършени преводи на сума от по 7 823.32лв. всяка на дати 20.10.2014г., 12.02.2015г., 09.09.2015г., 04.02.20216г.,

15.09.2016г.,

07.02.2017г.,

15.09.2017г.,

23.02.2018г.,

02.10.2018г., 12.03.2019г. в полза на МУ Пловдив, общо 78 233,30 лв., т.е. целият размер на кредита е усвоен.

Твърди, че лихва се дължи върху усвоената сума и през гратисния период. Според договореното тя се капитализира годишно чрез прибавяне на изтекли лихви върху усвоени главници към размера на главницата в края на годината. Твърди, че начислената за периода лихва, прибавена към размера на главницата, е 973.57лв. на 17.10.2015г., 2 144.59лв. на 17.10.2016г., 3 385.41лв. на 17.10.2017г., 4 667.46лв. на 17.10.2018г., 6 037.72лв. на 17.10.2019г., 6 680.94лв. на 17.10.2020г., 6 771.32лв. на 17.10.2021г.

На 30.09.2021г. изтича едногодишния гратинес перид и на 28.10.2021г. е падеж за първа вноска по погасителен план. Няма погасени суми от ответника нито на падеж, нито след това. Към датата на сезиране на съда не са платени 9 месечни вноски за главница и лихви. Има забава в плащането над 90 дена.

С подписване на договора – чл.12, ответникът е приел и се е съгласил с общите условия за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и ****и по реда на ЗКСД и Тарифата на банката за лихви, такси и комисионни, които са станали неразделна част от договора Договорена е наказателна лихва при забавено плащане на месечна 2 вноска на ден, в размер на договорната лихва с надбавка 10 % пункта, която се начислява при забава повече от седем дена. Позовава се на чл.17.2 от общите условия за това, че при забава над 90 дена, целият кредит става предсрочно изискуем. С исковата молба отправя изявление за обявяване на вземането за предсрочно изискуемо поради неплащане на девет месечни вноски и оттук неизпълнение на длъжника. В резултат на това претендира връща на главница от 108 894.21лв., лихва по договора за периода от 28.10.2018г. до сезиране на съда на 06.07.2022г. от 5 905.72 лв. и лихва за забава по чл.17.1 от общите условия в размер на 204.11 лв. от 28.10.2021г. до 06.07.2022г.

Ангажира доказателства, претендира разноски, представя справка по чл.80 от ГПК.

Ответникът не взима становище.

Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства и като взе предвид въведените доводи и възражения, приема за установено следното.

Писмените документи по делото доказват, че на 17.10.2014г. в гр.

Пловдив между страните е подписан Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и ****и по реда на ЗКСД, по който ищецът в качеството на банка е кредитор, а ответникът е кредитополучател. Негов предмет е отпускане на кредит за заплащане на такси за обучение в размер на 78 233,20лв. със срок за издължаване 120 месеца, считано от датата на изтичане на гратисния период.

За предоставения кредит се плаща фиксирана лихва, която не може да надхвърля 7 % на годишна база.

С чл.3 е уговорено, че гратисният период за издължаване на главницата и лихвата обхваща времето от датата на първото усвояване до изтичане на една година от първата дата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа съгласно учебния план за съответната специалност и образователно – квалификационна степен, съответно от датата, на която изтича срока на ****урата.

Кредитът се усвоява на части въз основа на представен документ като сумата за всяка държавна такса за обучение се превежда по сметка на 3 съответното учебно заведение, посочено в документа, удостоверяващ качеството студент, като преводът се извършва не по – късно от последната дата за плащане на таксата за съответният семестър.

В договора е посочена банкова сметка, по която кредитът се погасява – чл.5, и в същата клауза е предвидено, че кредитът се погасява по банковата сметка на равни месечни вноски, съгласно погасителен план, който се изготвя и предоставя на кредитополучателя след изтичане на гратисния период.

Погасителният план съдържа информация за общата сума, която се дължи.

Падежната дата за издължаване на месечните вноски след изтичане на гратисния период е 28 – мо число на месеца.

С чл.11 страните са се съгласили, че неразделна част от договора са общите условия за предоставяне на целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и ****и по реда на ЗКСД, които кредитополучателят е получил и приема с подписването на договора.

Според чл.12 кредитополучателят не дължи такси, комисионни и други разходи, непосредствено свързани с отпускането и управлението на кредита.

Върху договора е отбелязано, че текстът му е преведен на ответника от преводача М.Т.А. от български на английски език. От преводача е представена клетвена декларация, с нотариална заверка на подписа.

Ищецът представя общите условия към договора, носещи подпис на ответника върху всяка страница. Но върху общите условия не е отбелязано, че са преведени на английски език на ответника.

Според чл.10.2 от същите, лихвата по договора се начислява върху усвоената част от кредита, включително по време на гратисния период, като в последния случай се капитализира годишно. С чл.17.2 е предвидено, че при допусната забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни целият остатък от кредита става предсрочно изискуем и се отнася в просрочие. До предявяване на молбата за събирането му по съдебен ред остатъкът от кредита се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процента пункта, а след тази дата – с надбавка за забава, равна на законната лихва по чл.86 от ЗЗД. С чл.18.1 са уговорени случаите на неизпълнение на договора, при които кредиторът има право да преведе кредита в предсрочна изискуемост, една от които е неплащане на падеж на 4 три последователни погасителни вноски. Правото да се обяви кредита за предсрочно изискуем се упражнява чрез отправяне на покана за отстравяване на неизпълнението в срок от 2 седвици от получаване на поканата като след изтичане на този срок настъпва предсрочната изискуемост на кредита – чл.18.2 от ОУ.

Към исковата молба е приложен погасителен план към 30.09.2021г., който не е подписан от страните. В него падежни месечни дати са 28 – мо число на всеки месец от 28.10.2021г. до 28.09.2031г. По него са предвидени 120 месечни вноски в размер на 1 264.35лв. всяка, в резултат на които общият размер на главницата за погасяване е 108 894.21лв. и договорната лихва е 42 828.50лв. Ищецът обяснява с молба – уточнение, че ответникът не се е явил в поделение на банката за разписване на погасителен план след като е настъпила крайната дата за полагане на държавен изпит по специалност **** ****. и изтичане на гратисния период за плащане 30.09.2021г.

Ищецът представя издадените от МУ Пловдив Уверения по чл.10 ал.3 от ЗКСД за правото на ответника да запише всеки един семестър /зимен и летен/ от курс на обучение в редовна форма по специалност ****, със срок на обучение от шест години, съгласно които срокът за полагане на последния държавен изпит е до 30 септември 2020г. Годишната такса за обучение е 8 000 евро, а семестриалната е 4 000лв. Удостоверенията са издадени за плащане на семестриални такси /зимни и летни/ за всеки семестър на 2014/2015г., 2015/2016г., 2016/2017г., 2017/2018г. и 2018/2019г.

Също така прилага отправени към него от ответника писмени искания за усвояване на суми от по 7 828.32лв. на семестър по потребителски кредит за финансиране на студенти и ****и по реда на ЗКСД.

От представените от ищеца извлечения от банкова сметка с титуляр С.

С. Ш. за периода от 17.10.2014г. до 07.07.2022г. и от изслушаната по делото ССчЕ с вещо лице И. С., изготвена компетентно и безпристрастно въз основа данните по делото и проверка на счетоводните записи при ищеца, неоспорена, която съдът кредитира, се доказва, че чрез заверка на банковата сметка на ответника има усвояване на кредита в общ размер на 78 233,20лв. чрез извършени плащания на суми за семестриални такси както следва: на сумите от по 7 823.32лв. на дати 20.10.2014г., 12.02.2015г., 09.09.2015г., 04.02.2016г., 15.09.2016г., 07.02.2017г., 15.09.2017г., 23.02.2018г., 02.10.2018г. и 5

12.03.2019г. Датите на преводите съвпадат със зимните и летни семестри по приложените уверения на университета.

Изчисленията на вещото лице С. удостоверяват, че ищецът е приел в счетоводството си гратисен период от 20.10.2014г. до 28.09.2021г. включително. За този период е начислявал 7% договорна лихва върху усвоените суми от кредита, която е капитализирал чрез прибавяне към усвоената главница. В резултат на това за гратисния период начислената и капитализирана лихва е 30 661.01лв., главницата с натрупвания е 108 894.21лв.

Сумата от 108 894.21 лв. е посочена в погасителния план като остатък от главница към 28.10.2021г., върху която се начислява договорна лихва от 7 % на година. Сформираните месечни вноски от 1264,35лв. включват сума за погасяване на главница от 629.13лв. и начислена лихва от 635.22 лв.

Ответникът е платил само 1.79лв. на 28.10.2021г., с което е погасена част от дължимата лихва, след това няма плащане. Остатъкът на дълга в счетоводните книги на банката е 108 894,21лв. главница, 5 905.72лв. договорна лихва за периода от 28.10.2021г. до 07.07.2022г. и 204.11 лв. неустойка за забава за периода от 28.10.2021г. до 06.07.2022г.

Вещото лице С. е извършило проверка на изчисленията и е констатирало, че ищецът е начислявал за гратисния период и след това възнаградителна лихва от 7 % така, както е уговорено писмено в договора.

Изготвила е вариант, при който за гратисния период и след настъпване на падежа е начислена договорна лихва от 7 % само върху размера на усвоената главница, без тя да се капитализира. В този случай към 07.07.2022г. дължимата главница е 78 233лв. /толкова, колкото е усвоена за семестриалните такси/, начислената и неплатена договорна лихва за гратисния период от 20.10.2014г. до 28.09.2021г. е 26 348.73лв., дължимата договорна лихва от падеж 28.10.2021г. до 06.07.2022г. е 4 242.36лв. и неустойка за забава по общите условия е 145.77лв. за периода от 28.10.2021г. до 06.07.2022г.