Решение № 5 от 08.02.2022, Районен съд - Гълъбово

РЕШЕНИЕ

№5 гр. Гълъбово, 08.02.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГЪЛЪБОВО в публично заседание на двадесет и пети януари през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Таня Илкова при участието на секретаря Антоанета Делчева като разгледа докладваното от Таня Илкова Гражданско дело №

20215550100205 по описа за 2021 година

Предявен е иск с правно основание чл.422, ал.1 ГПК.

Ищецът "Ю.Б." АД твърди в исковата си молба, че е сключен Договор за потребителски кредит № FL851189 от 19.04.2017г. между "Ю.Б." АД - от една страна, и В.

ХР. Б.- от друга страна, по силата на който Банката е предоставила на Кредитополучателя кредит в размер на 2089лв. за предсрочно погасяване на друг кредит на кредитополучателката, като последната се задължила да върне ползвания кредит, заедно с дължимите лихви, в срокове и при условията на процесния договор, видно от уговореното в чл. 1 от Договора.

В съответствие с договора, Кредитополучателят на 19.04.2017г. е усвоил изцяло предоставените от Банката парични средства в размер 2089 лв., от разплащателна сметка:

IBAN: BG ******, разкрита на името на В. ХР. Б., при "Ю.Б." АД.

По силата на чл. 3, ал.1, т.1 от Договора за кредит, за първите осемнадесет месеца от срока на издължаване на кредита за усвоения кредит Кредитополучателят дължи на Банката променлива годишна лихва, която се определя като сбор от референтен лихвен процент плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 6,177 %, а по силата на т.2 от същата разпоредба след изтичане на срока по т.1 до крайния срок на издължаване на кредита договорната надбавка е 8,177%. Страните уговарят, че за референтен лихвен процент ще се ползва следния лихвен индекс: 6-месечен СОФИБОР. приложим за съответния период на начисляване на лихвата, по методика, определена съгласно чл.З, ал.2 и следващите от процесния договор. В договора подробно е изложено и какво представлява индексът „СОФИБОР", как и кога се изготвя, като е посочено и мястото, на което се публикува 1 ежедневно, а именно на сайта на Българска народна банка: www.bnb.bg. Към момента на сключване на Договора за потребителски кредит, размерът на референтния лихвен процент 6М СОФИБОР е 0,323 % (нула цяло триста двадесет и три процентни пункта).

Съгласно чл. 3, ал. 3 от Договора за потребителски кредит, приложимата лихва се определя първоначално и след това се актуализира два пъти годишно, като при определян ето /актуализирането Банката ползва стойностите на 6М СОФИБОР, публикувани на интернет сайта на БНБ съответно на 15-ти януари и на 15-ти юли всяка година от срока на кредита. В случай, че на съответната дата няма публикувана

Съгласно чл. 3, ал. 3 от Договора за потребителски кредит, приложимата лихва се определя първоначално и след това се актуализира два пъти годишно, като при определянето/актуализирането Банката ползва стойностите на 6М СОФПБОР, публикувани на интернет сайта на БНБ съответно на 15-ти януари и на 15-ти юли всяка година от срока на кредита. В случай, че на съответната дата няма публикувана стойност, за такава ще се ползва последно публикуваната преди тази дата стойност на 6М СОФИБОР. Банката обявява в банковите си салони и на своя интернет сайт (www.postbank.bg) актуалните нови стойности на ползвания 6М СОФПБОР, както и всяка последваща негова стойност.

Съгласно ал. 3, ал. 6 от Договора за потребителски кредит при всяко публикуване на нова стройност па 6М СОФПБОР Банката извършва съответната актуализация на приложимата годишна лихва по кредита, като новата стойност на 6М СОФПБОР е в сила и ще се ползва за определяне на приложимата годишна лихва по кредита за следващия шестмесечен период от срока на договора за кредит, считано от датата, следваща първата падежна дата па месечна вноска по кредита след датата на публикуване на новата стойност па 6М СОФИБОР.

По аргумент от чл. 3, ал. 8 от процесния договор, дължимите лихви се начисляват от датата на усвояване на кредита, като за дата на усвояване се счита датата на заверяване на сметката на Кредитополучателя по чл. 2, ал. 1 от договора, а именно 19.04.2017г.

По аргумент от чл. 3, ал. 9 от процесния договор ГПР (Годишният процент на разходите) по отпуснатия кредит е 8,84% (осем цяло осемдесет и четири стотни) процента.

С подписването на Договора, В. ХР. Б. се е задължила да погасява кредита съгласно чл. 7 и чл.8 от Договор за потребителски кредит № FL851189 от 19.04.2017г. Погасителните вноски се заплащат съгласно погасителен план , по аргумент от чл. 7 от Договора за потребителски кредит, като крайният срок за погасяване на кредита, включително дължимите лихви е до 19.01.2027г. Общият брой на погасителните вноски е 117, като размерът п падежът им са описани в погасителен план, подписан от страните по Договора и представляващ неразделна част от него.

Според договореното в чл. 4 от Договора за потребителски кредит, погасителните вноски за издължаване на кредита, включително дължимите лихви се заплащат на съответната падежна дата от съответния месец, посочена в Погасителния план. Ако падежът на погасителната вноска съвпадне с неприсъствен ден, тя може да бъде направена п в първия работен ден след падежа. При просрочие на дължимите месечни погасителни вноски, както 2 и при предсрочна изискуемост па кредита, Кредитополучатлят дължи обезщетение за времето на забава (мораторна лихва) върху просрочените суми в размер на законната лихва за забава, чийто размер се определя от Министерски съвет (по арг. от чл. 9 от Договора за потребителски кредит).

Длъжникът В. ХР. Б. не е изпълнила договорните си задължения по процесния Договор за потребителски кредит № FL888231 от 04.01.2018 г., а именно:

Не е заплатила на банката всички месечни вноски, включващи лихва и главница, с размер и падеж - съгласно погасителния план към процесния договор;

Не е заплатила дължимите на Банката по настоящия договор лихви (неустойки) за времето на забава върху просрочените суми в размер па законната лихва за забава, съгласно чл. 9;

По силата на чл. 14 от Договора за банков кредит, при непогасяване в уговорения срок на една или повече вноски по кредита, Банката има право да обяви кредита за изцяло или частично предсрочно изискуем, без да се прекратява действието на договора.

Съгласно договореното в чл. 18 от процесния Договор, всички уведомления и изявления във връзка с договора трябва да бъдат направени в писмена форма и ще се считат получени, ако по факс, чрез лично доставяне или чрез изпращане по пощата с обратна разписка или с препоръчана поща, с куриер или по електронна поща достигнат до адресите на страните, посочени в началото на договора.

На основание чл. 14, вр. чл. 19 от Договора за банков кредит, поради неплащане в уговорения срок на погасителна вноска № 25 с падеж 19.05.2018г., съгласно погасителния план към Договор за кредит № № FL888231 от 04.01.2018г. Банката е обявила предсрочната изискуемост по кредита, без да се прекратява действието на договора, за което кредитополучателката е уведомена с писмо с изх.№ 7366/08.03.2019г., изпратена до В. ХР. Б. и получено лично от нея на 15.03.2019г. С получаване на уведомлението за отнема преимуществото на срока Банката надлежно е обявила кредита за изцяло изискуем преди крайния срок.

На 21.05.2019 г. "Ю.Б." АД подава заявление за издаване на заповед за изпълнение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК, допускане па незабавното й изпълнение и издаване на изпълнителен лист, по което е образувано ч. гр. д. № 289 от 2019г., по описа на PC-Гълъбово. По подаденото заявление е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК и Изпълнителен лист по описа на Районен съд - гр.Гълъбово, ГО, срещу Кредитополучателя В. ХР. Б.. В срока за доброволно изпълнение длъжницата е подала възражение срещу издадената заповед за незабавно изпълнение, за което кредиторът е уведомен на 26.04.2021 т.

Поради неизплатеното от Кредитополучателя задължение в размер на 2085,77лв., от които 1929,77лв. главница. 114,52лв. възнаградителна лихва за периода от 19.05.2018г. до 15.03.2019г., както и мораторна лихва в размер на 41,48лв. за периода от 19.05.2018г. до 07.05.2019г. , както и поради подаденото от длъжника възражение на основание чл. 422 от 3

ГПК, във връзка с чл. 79 и чл. 86 от ЗЗД, "Ю.Б." АД предявява настоящия иск.

Ищецът моли съда да постанови решение, с което да признае за установено по отношение на длъжника В. ХР. Б., ЕГН: **********, с адрес: ******, че същата има задължение към "Ю.Б." АД, EIIK: ******, произтичащо от Договор за потребителски кредит № FL851189 ОТ 19.04.2017г., в размер на 2085.77лв., от които 1929,77лв. - главница, ведно със законна лихва върху главницата от 21.05.2019г., 114,52лв. - възнаградителна лихва за периода от 19.05.2018г. до 15.03.2019г., както и мораторна лихва в размер на 41,48лв. за периода от 19.05.2018г. до 07.05.2019г.

Претендирани са разноски.

Ответницата В. ХР. Б. в депозирания писмен отговор признава, че е имала договорни отношения с ищеца, по силата на които е ползвала кредит № FL 851189 от 19.04.2017 г., послужил за погасяване на предишен такъв, като сумата за погасяване е била 2 089 лева.

Счита, че договорът за кредит е изготвен на толкова неразбираем език за обикновения потребител,че само лице със специални знания може да разбере неговото значение. Клаузите в него били изготвени така,че не ставало ясно за какво и защо следва да се плащат посочените суми извън тези по главницата, която е послужила за погасяване на друг кредит.

Неяснотата, липсата на прозрачност, точност и подходящ и достъпен вид на договора създавали условия да се твърди, че при сключването му ответницата изобщо не е била наясно при какви условия го сключва. На практика тя е била лишена от достъпна информация и разбиране на сложните формулировки, определящи нейните задължения. За лица без специално образование е непонятно понятието 6М СОФИБОР, какво означава и какво е приложението му. Сключеният договор за кредит следвало да бъде определен от съда като нищожен, поради нарушаване принципа на достъпност, равнопоставеност при договарянето.

Твърди още, че е била притисната от обстоятелствата да се съгласи на всичко, което предлага банката. С взетата сума било заплатено лечението , което в последствие се оказва много по-тежко, отколкото тя е очаквала. Поставена е на диализа и състоянието прогресивно се влошило. Веднага след заплащане на взетата сума по лечението В.Б. е изпаднала в тежко състояние, довело в крайна сметка до преосведетелстване пред ТЕЛК и е инвалидизирана с 95% процента нетрудоспособност. На практика е постановена диагноза „терминален стадий на бъбречна болест", което на практика е последното, което предшества бъбречна транспалтация, а дотогава два пъти в седмицата се подлага на диализа. Постепенно и другите органи и се увреждат, което води до тежко състояние на целия организъм и пълната невъзможност да упражнява труд и реализира доходи. С решение на Директора на НОИ и е била определена пенсия за общо заболяване в размер на 382.35 лева, която сума не покрива и половината от разходите по лечението и се налага със Заповед на Дирекция „Социално подпомагане" да и бъде отпусната месечна финансова подкрепа по чл.70 т.З от ЗХУ в размер на 90.75 лева. заем

Обективната и невъзможност да изпълни задълженията си по договора за паричен са приравнени към съществуващите фосмажорни обстоятелства, които са 4 непредвидими към датата на сключване на договора за паричен заем. Към тази дата тя не е знаела, а и не е могла да предвиди рязкото влошаване на здравето си, което да и попречи да реализира доходи и да върне сумата.

В съдебно заседание ищцовото дружество не изпраща представител. С депозирана от представителя му молба заявява, че поддържа предявения иск.

В съдебно заседание ответницата се представлява от пълномощника си, който пледира за отхвърляне на иска.

Съдът, като прецени събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, намери за установено от фактическа страна следното:

Видно от приложеното ч. гр. д. № 289/2019г., по описа на Районен съд - Гълъбово, съдът е издал в полза на "Ю.Б." АД срещу длъжника В.Б. заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист по чл. 417 и чл. 418 от ГПК за сумата от 1 929.77 лв. – главница, сумата от 114.52 лв. – възнаградителна лихва за периода 19.05.2018г. – 15.03.2019г., сумата от 41.48 лв. – мораторна лихва за периода 19.05.2018г. – 07.05.2019г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от 21.05.2019г. до окончателното й изплащане, въз основа на извлечение от счетоводни книги за задължение по договор за потребителски кредит № FL851189/19.04.2017г.В полза на заявителя са присъдени и разноски, в размер на 405.32 лв.