Решение № 16288 от 30.08.2025, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 16288 гр. София, 30.08.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 142 СЪСТАВ, в публично заседание на петнадесети май през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: СИЛВИЯ Г. НИКОЛОВА при участието на секретаря РАДКА Т. ХРИСТОВА като разгледа докладваното от СИЛВИЯ Г. НИКОЛОВА Гражданско дело № 20231110134705 по описа за 2023 година

Производството е образувано по искова молба на И. К. Д. с ЕГН ********** срещу „ВИВУС.БГ” ЕООД, с ЕИК: 202393458, със седалище и адрес на управление: гр. София, п.к. 1421, ул. „Д. Х........... 4“ №52-54, представлявано от Здравко Стаменов Райчев, с която се иска:

-ответникът да бъде осъден да заплати на ищеца сумата в размер на 50.94 лв., представляваща недължимо платени суми по договор за паричен заем № ********** от 06.01.2022г., ведно със законната лихва върху нея, считано от датата на депозиране на настоящата искова молба до окончателното й изплащане;

Ищецът твърди, че на 06.01.2022 г. е сключил договор за паричен заем № ********** с „ВИВУС.БГ" ЕООД /с предишна фирма 4финанс/. Страните са се договорили за отпуснатия заем да бъде в размер на 50 лева, при погасяване в срок до 11.01.2022г.. В договора е записано, че кредитополучателят дължи сума в размер на 9.22 лв. такса за бързо разглеждане. С подписани пет анекса от същата дата , последният от 07.01.2022г. между страните, последните са уговорили, че главницата по договора е сумата от 340 лева, като потребителят заплаща такса - такса експресно разглеждане в размер на 50.94 лв. В посочения договор кредиторът е уговорил, че ГПР е в размер на 48.2%, лихвен процент за кредита в размер на 39.42%, сума на лихвата за срока на договора 0.27 лв.

Поддържа се, че ищецът е погасил сумата по договора, като за срока на договора е заплатил по сметка на дружеството изцяло сумата по договора сумата от 391.28 лева, включително и такса за експресно разглеждане - сумата от 50.94 лева.

1

Поддържа се, че договорът за кредит е нищожен на основание чл. 11, ал.

1, т. 10 вр. чл. 22 от ЗПК, тъй като не е налице съществен елемент от неговото съдържание, а именно годишният процент на разходите /ГПР/ по кредита, тъй като в договора за потребителски кредит е налице грешно посочен размер на ГПР, а действителният такъв е в пъти по-висок от посочения, което е над максимално установения праг на ГПР. Сочи се, че в ГПР следва да се включат възнагражденията за допълнителна услуга, които са инкорпорирани в самия договор и всъщност представляват прикрити разходи по кредита, с които се стига до надхвърляне ограниченията на закона за максимален размер на ГПР.

Поддържа се, че грешното посочване на размера на ГПР следва да се приравни на хипотезата па непосочен ГПР по смисъла на чл. 11, ал. 1, т. 10 от ЗПК, респективно целият договор следва да се обяви за недействителен на основание чл. 22 от ЗПК.

Прави се позоваване на 10а от ЗПК - изрична забрана да се изискват такси и комисионни за действия, свързани с усвояването и управлението на кредита. Сочи се, че е случая се касае до такса за отпускане на кредита.

Същата представлява начин кредиторът да си набави допълнителни средства, чрез нарушаване на добрите нрави и чрез заобикаляне на императивната норма на чл. 19, ал. 4 от ЗПК и при несъблюдаване на основния правен принцип, забраняващ неоснователното обогатяване се калкулира допълнителна /лихва/ печалба към договорената възнаградителна лихва.

Претендират се разноски.

В срока по чл. 131 ГПК ответната страна е депозирала отговор на исковата молба, с който искът се оспорва като неоснователен, необоснован и недоказан.

Не се оспорва, че между страните на 06.01.2022 г. е сключен Договор за кредит № **********, както и подписаните между страните пет анекса по договора по силата на които общият размер на задължението се е увеличил.

Сочи се, че съгласно допустимата възможност в т. 4.2. от Общите условия към Договора, ищецът се е възползвал от правото си и е заявил получаването па допълнителна незадължителна услуга за Бързо разглеждане на искането за отпускане на кредит, за която е начислена горепосочената такса. Последната се изчислява спрямо сумата на Кредита и срока на Договора за кредит, съгласно Тарифа на Кредитора, налична на Началната страница на www.vivus.bg. Твърди се, че в общия случай и когато Кредитоискателят не желае използването на допълнителна услуга по приоритетно разглеждане на искането за отпускане на кредит, Кредиторът предоставя отговор в рамките до 7 календарни дни от момента на подаване на искането. В случая изрично заявената услуга за Бързо разглеждане гарантира обработка на Искането и получаването на отговор в рамките на до 15 (петнадесет) минути от изпращането му.

Сочи се, че с Договор за кредит № **********, Кредитодателят предоставя на Кредитополучателя сума в размер на 50 лева, представляваща 2 главница по кредита.

Кредитът е за период от 5 дни е с падежна дата 11.01.2022 г.

Начислените такси и лихви по кредита са: договорна лихва в размер на 0.27лева и такса „Бързо разглеждане“ в размер на 9.22 лева. Така общият размер на кредита, който Кредитополучателят е трябвало да погаси на падежната дата, е бил на стойност 59.49 лева.

Т. 10. от Общите условия, уреждат възможността Кредитополучателят да поиска отпускане на Допълнителен кредит(и) по вече отпуснат Кредит.

Кредитополучателят може да изтегли допълнителни суми, чиито специални условия се уреждат между Страните в отделен Анекс към Договора за кредит.

И. Д. се с възползвал от правото си да изтегли допълнителна сума към вече отпуснатата му такава, като за тази цел е сключил 5 /пет/ Анекса за отпускане на допълнителни суми към Договора, като за всяка една отново е завил допълнителната услуга бързо разглеждане на искането за отпускане на допълнителен кредит.На 06.01.2022 г. е отпусната първа допълнителна сума в размер на 50 лева. Общата дължима сума се е изменила както следва: 117.69 лева, от които главница - 100 лева, договорна лихва - 0,54 лева и такса за допълнителна незадължителна услуга бързо разглеждане - 17,15 лева.

Твърди се, че на дата 06.01.2022 г. е отпусната втора допълнителна сума в размер на 70 лева. Общата дължима сума се е изменила както следва: 198.42 лева, от които главница - 170 лева, договорна лихва - 0,92 лева и такса за допълнителна незадължителна услуга бързо разглеждане - 27,50 лева. На 06.01.2022 г. била отпусната трета допълнителна сума в размер на 50 лева.

Общата дължима сума се е изменила както следва: 255.49 лева, от които главница - 220 лева, договорна лихва - 1,19 лева и такса за допълнителна незадължителна услуга бързо разглеждане - 34,30 лева. На дата 07.01.2022 г. била отпусната четвърта допълнителна сума в размер на 70 лева. Общата дължима сума се е изменила както следва: 335.50 лева, от които главница - 290 лева, договорна лихва - 1,49 лева и такса за допълнителна незадължителна услуга бързо разглеждане - 44,01 лева.Като на 07.01.2022 г. е отпусната пета допълнителна сума в размер на 50 лева. Общата дължима сума се е изменила както следва: 392.64 лева, от които главница - 340 лева, договорна лихва - 1,70 лева и такса за допълнителна незадължителна услуга бързо разглеждане 50,94 лева.

Не се оспорва обстоятелството , че на 07.01.2022 г., И. Д. е погасил предсрочно задължението по кредита, като е заплатил сумата от 391,28 лева, осчетоводена като пълно погасяване и разпределена по пера както следва:

340 лева главница

50,94 лева такса за използвана допълнителна услуга Бързо разглеждане 0,34 лева договорна лихва

Посочва се, че във връзка с уредената в т. 12.2 от приложимите Общи условия възможност, в случай на предсрочно погасяване на задължението, Кредитополучателят има право на намаляване на дължимата договорна лихва.

3

Поради предсрочното погасяване, г-н Д. е заплатил договорна лихва в размер на 0,34 лева, вместо първоначално уговорената 1,70 лева.

Оспорват се като неоснователни твърденията за нищожност поради нарушаване императивните разпоредби на ЗПК и ЗЗП.

Сочи се, че в Специалните условия на процесния договор изрично е посочен действителният размер на разходите по кредита, който от своя страна съответства на заложената законово допустима граница, определена в ЗПК.

Поддържа се, че размерът па ГПР но Договора е изчислен изцяло в съответствие със законовата формула, разписана в Приложение № 1 към чл.

19, ал. 2 от ЗПК. Съгласно Специалните условия по Договора, лихвеният процент е 39.42%, а след приравняване на годишна база, ГПР възлиза на 48.2%. Формулата за изчисляване на Договорната лихва по кредита е описана в т. 7.1. от Общите условия към Договора.

Твърди се, че таксите „Бързо разглеждане“ е допълнителна услуга, допустима съгласно чл. 10а, ал. 1 от ЗПК.

Поддържа се, че договорът за потребителски кредит е съобразен изцяло но форма и съдържание с императивните изисквания на Глава трето от ЗПК, а ответното дружеството е спазило и прилага точно изискванията на специалното законодателство в частност ЗПК, ЗПФУР и ЗЗП.

Възразява се срещу назначаване на съдебно-счетоводна експертиза, искането по чл. 190 ГПК и искането за издаване на СУ.

Съдът като прецени по реда на чл. 12 от ГПК събраните по делото и относими към разрешаване на спора доказателства приема за установено от фактическа страна следното:

По силата на договор за кредит, № ********** /06.01.2022 г.

„ВИВУС.БГ“ ЕООД е предоставило на И. К. Д. сумата в размер на 50,00 лева.

Установява се още, че с подписването на договора ищецът се задължава да погаси главницата в срок от 5 дни. В договора е посочено още, че лихвения процент по кредита е 39,42 %, а ГПР е 48,2 %, както и че е към процесния договор е включена и такса за бързо разглеждане в размер на 9,22 лева. /л. 47 – 48 от делото/. Към договора са приложени и Общи условия /л. 49 – 61 от делото/.

По силата на Анекс от 06.01.2022 г. към Договор за кредит № ********** /06.01.2022 г. е отпусната допълнителна сума в размер на 50,00 лева, като общия размер на кредита става 100,00 лева, а таксата за бързо разглеждане след отпускане на допълнителната сума е променена на 17,15 лева. /л. 64 от делото/.

С Анекс от 06.01.2022 г. към Договор за кредит № ********** /06.01.2022 г. е отпусната допълнителна сума в размер на 70,00 лева, като общия размер на кредита става 170,00 лева, а таксата за бързо разглеждане след отпускане на допълнителната сума е променена на 27,50 лева. /л. 65 от делото/.

4

С Анекс от 06.01.2022 г. към Договор за кредит № ********** /06.01.2022 г. е отпусната допълнителна сума в размер на 50,00 лева, като общия размер на кредита става 220,00 лева, а таксата за бързо разглеждане след отпускане на допълнителната сума е променена на 34,30 лева. /л. 66 от делото/.

С Анекс от 07.01.2022 г. към Договор за кредит № ********** /06.01.2022 г. е отпусната допълнителна сума в размер на 70,00 лева, като общия размер на кредита става 290,00 лева, а таксата за бързо разглеждане след отпускане на допълнителната сума е променена на 44,01 лева. /л. 67 от делото/.

С Анекс от 07.01.2022 г. към Договор за кредит № ********** /06.01.2022 г. е отпусната допълнителна сума в размер на 50,00 лева, като общия размер на кредита става 340,00 лева, а таксата за бързо разглеждане след отпускане на допълнителната сума е променена на 50,94 лева. /л. 68 от делото/.

От приетото заключение по съдебно – счетоводната експертиза (л. 91 -97 от делото), което се кредитира от съда, се установява, че общо усвоената главница е в размер на 340,00 лева, като кредита е отпуснат за срок от 5 дни, а определената лихва с договора и анексите към него за посочената главница и срок е в размер на 1,70 лева. Установява се, че реално начислената лихва е в размер на 36,03 %, а при включване на платената такса за експресно разглеждане е в размер на 1130,21 %.

Вещото лице констатира, че на дата 07.01.2022 г. ищецът е погасил предсрочно задължението по кредита, като е заплатил сумата от 391,25 лева, осчетоводена като пълно погасяване и разпределена по пера както следва, а именно:

-340,00 лева - главница;

-50,94 лева – такса за използвана допълнителна услуга Бързо разглеждане;

-0,34 лева – договорна лихва.

Вещото лице посочва, че поради предсрочното погасяване, ищецът е заплатил договорна лихва в размер на 0,34 %, вместо първоначално уговорената сума от 1,70 лева.