Решение № 4 от 06.01.2025, Окръжен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№4 гр. Варна, 06.01.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ВАРНА в публично заседание на шести декември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Десислава Г. Жекова като разгледа докладваното от Десислава Г. Жекова Търговско дело № 20233100900564 по описа за 2023 година за да се произнесе, взе предвид следното:

Предявени са кумулативно обективно съединени осъдителни искове с правно основание чл. 240, ал.1 и 2 ЗЗД от „Ново Финанс“ ООД, ЕИК 203806803, със седалище и адрес на управление: гр. Варна, ул. „И.

Страцимир“ № 2, срещу М. Х., Л. М. и Г. Х. , всички с посочен адрес в ****, за солидарно заплащане на следните суми: 61326,40 лв. (шестдесет и един хиляди триста двадесет и шест лева и четиридесет стотинки/ главница по договор за заем № 451-ВН-03.06.2019г.; 51 211,40 лв. (петдесет и един хиляди двеста и единадесет лева и четиридесет стотинки) възнаградителна лихва за периода от 04.02.2021г. до 11.10.2023г., изчислена върху непогасената част от главницата по договора в размер на 61326,40 лева; 1 978,23 лв. (хиляда деветстотин седемдесет и осем лева и двадесет и три стотинки) главница по договор за заем № 450-ВН-31.05.2019 г.; 1651,94 лв.

(хиляда шестстотин петдесет и един лева и деветдесет и четири стотинки) възнаградителна лихва за периода от 04.02.2021г. до 11.10.2023г., изчислена върху главница в размер на 1978,23 лева, ведно със законната лихва върху двете главници, считано от датата на подаване на исковата молба – 12.10.2023г., до окончателното изплащане на задълженията.

Ищецът твърди в исковата молба, че с ответниците се намирали в облигационни отношения по силата два сключени договора за заем, а именно – договор за заем № 451-ВН-03.06.2019 г., по който била предоставена на солидарно задължените ответници сума в размер на 77500,00 лева, както и договор за заем № 450-ВН-31.05.2019 г., по който била отпусната сумата от 2500,00 лева. Сочи, че съгласно чл. 7.6. и чл. 7.7. от процесните договори за заем, настоящите ответници декларирали, че поемат солидарна отговорност за всички задължения, произтичащи от договорите, а именно – задължения за главница, лихви, неустойки, обезщетения и др. на основание чл. 121 ЗЗД.

Излага, че с предявяването на исковата молба обявява задълженията по двата 1 договора за заем за предсрочно изискуеми поради непогасяването им, на основание чл. 60, ал. 2 ЗКИ, като аргументира позицията си с посочена съдебна практика. Сочи, че ответниците следвало да изплащат ежемесечно заетите от тях суми по договор за заем № 450-ВН-31.05.2019 г. по погасителен план към договора в общ размер на месечната вноска на 2274,73 лева, образувана от главница и лихва върху нея, платима до трето число на месеца, като датата на първата вноска била 03.07.2019 г. Посочва разпоредбата на чл.

2.7. от договора, съгласно която при забава в погасяването на дължимата вноска с повече от 30 дни, цялото вземане става предсрочно изискуемо.

Твърди, че ответниците погасили от главницата общо 16173,61 лева от общо отпуснатата сума от 77500,00 лева, като в исковата молба и уточняващите я молби са посочени изплатените месечни вноски за периода от 03.07.2019г. до 03.02.2021г. Сочи, че дължимата договорна лихва към датата на прекратяване на договора е 51211,40 лева, изчислена върху остатъчната главница при ГПР в размер на 25% фиксиран годишен лихвен процент. Поради това, лихвата се претендира от 04.02.2021 г. до 11.10.2023 г. По втория договор за заем вх. № 450-ВН-31.05.2019 г. ищецът твърди, че е предоставена сумата от 2500,00 лева при фиксиран годишен лихвен процент от 25%. Съгласно погасителен план, длъжникът следвало да заплаща ежемесечно вноска в размер на 73,38 лева до трето число на месеца, считано от 03.07.2019 г. Сочи, че длъжниците заплатили само първите 20 вноски, с които били погасени 521,78 лева от главницата и остатъчната такава е в размер на 1978,22 лева. В исковата молба и уточняващите я молби изчерпателно са представени разчети относно претенцията за възнаградителна лихва по втория договор за заем в размер на 1651,94 лева, считано от 04.02.2021 г. до 11.10.2023 г. Моли се за уважаване на предявените искове по тези съображения.

В срока по чл. 131 ГПК е депозиран писмен отговор на исковата молба от ответниците М. Х., Л. М. и Г. Х., чрез адв. М. С., с която е изложено становище за недопустимост на предявените искове срещу В. Г., тъй като същият е починал на 06.06.2023 г., като са представени съответните доказателства в тази насока – удостоверение за наследници с превод от арменски език /л. 112 и л. 113 от делото/. По отношение на останалите ответници се твърди в отговора, че не е налице солидарна отговорност, поета от който и да е от тях, с доводи за липса на изрично упълномощаване в тази насока съгласно съдържанието на пълномощно изх. № 121/31.05.2019 г., нот. заверка № 23, т. 1, квитанция № 3959030/31.05.2019 г. за удостоверяване на съдържание изх. № 122/31.05.2019 г. и изх. № 123/31.05.2019 г. за удостоверяване подписите на И. Р. – завеждащ консулска служба при посолството на Република България в гр. Ереван, Армения. Ответниците излагат, че отговорността на Л. М., Г. Х. и В. Г., като ипотекарни и солидарни длъжници е погасена, тъй като в шестмесечния срок от предсрочната изискуемост на всички дължими от заемополучателя суми по двата договора за заем, настъпила през месец април, 2021г., в който период ищецът не е предявил исковите си претенции, с аргументи, че ответниците не са уведомени за настъпилата предсрочна изискуемост. В отговора се навеждат възражения за нищожност на уговорения лихвен процент по двата договора за заем в размер на 25%. Сочи се в отговора, че с уговорения лихвен процент са нарушени потребителските права на ответниците с оглед размера на лихвения процент. Излага се, че заемополучателката М. Х. е получила две суми по процесните договори, а именно – 77500,00 лева и 2500,00 лева, за които се твърди, че в голямата си част са погасени от длъжниците. В допълнение, 2 ответниците излагат, че двата договора не съдържат всички реквизити, определени в ч. 23, ал. 1, чл. 24, ал. 1, т. 5 – 9 и чл. 25, ал. 3 от ЗКНИМП, поради което обосновават твърдения за нищожността на процесните договори и дължимост от страна на ответниците единствено на получените от тях суми в размер на 77500,00 лева и 2500,00 лева, но не и лихви и други разходи.

Изложено е, че на ответниците не е представена ясна и разбираема за тях преддоговорна информация относно параметрите на заемните договори поради обстоятелството, че същите са чужденци. Отправя се и възражение за нищожност на договорите за заем поради противоречие със закона с твърдения, че лихвата по процесните договори от 25% е в противоречие с чл.

10 ЗЗД. Навеждат и възражение за неравноправни клаузи, водещи до нарушаване на добрите нрави и на закона, по отношение на указания в договорите лихвен процент от 25%. Претендира се отхвърляне на исковете.

В открито съдебно заседание страните поддържат наведените твърдения и възражения.

Съдът, като взе предвид събраните и проверени по делото доказателства в тяхната съвкупност и приложимата законова уредба, прие за установено от фактическа страна следното:

Приети са по делото договор за заем № 451-ВН-03.06.2019 г., според чието съдържание е предоставена от ищеца на М. Х. сума в размер на 77500,00 лева, както и договор за заем № 450-ВН-31.05.2019 г., по който на същата ответница e отпусната сумата от 2500,00 лева. И по двата договора за заем са се задължили като солидарни и ипотекарни длъжници ответниците Л.

М. и Г. Х.. Крайната дата за връщане на заетите суми е 03.06.2024г. при фиксиран годишен лихвен процент от 25%. Договорите са придружени от погасителни планове и стандартни европейски формуляри, подписани от всички длъжници, както и общи условия по договор за заем.

С доклада по делото е прието за безспорно обстоятелството, че М. Х. е получила две суми по процесните договори, а именно – 77500,00 лева и 2500,00 лева. Според приета по делото разписка, М. Х. е удостоверила и получаването в брой на сумата от 2500лв. За сумата от 77 500лв. е представено платежно нареждане от 04.06.2019г.

С пълномощно от 31.05.2019г., със заверка на съдържание и подписи от консулска служба в гр. Ереван, Л. М. и Г. Х. са упълномощили М. Х. да ги представлява пред „Ново финанс“ ООД и пред трети лица и нотариус, като сключи от тяхно име договор за договорна ипотека, като обезпечение на поетите от тях задължения по договори за заем със същото дружество, както и да извърши всички необходими правни и фактически действия по подготовка, изповядване и реализация на поетите права и задължения по нотариалната сделка, като пълномощникът сам определи условията на договорите. В пълномощното изрично и саморъчно е отбелязано, че упълномощителите разбират съдържанието.

Съобразно заключението на вещото лице по приетата съдебносчетоводна експертиза, е усвоен заем в размер на 2 500 лева по договор № 450/31.05.2019г. Погасени са 20 вноски на обща стойност 521.78 лева всички с падеж до 03.02.2021г. Остават непогасени 40 вноски за обща стойност 1978.23 лева, ако се погасява по погасителен план, изготвен на база договорените условия. Усвоен е заем в размер на 77 500 лева по договор № 451/03.06.2019г.

Погасени са 20 вноски на обща стойност 16173.61 лева всички с падеж до 3

03.02.2021г. Остават непогасени 40 вноски за обща стойност 61326.40 лева, ако се погасява по погасителен план, изготвен на база договорените условия.

След 31.05.2021г. не се представят и не се установяват данни за извършени плащания от ответниците. Със сумите, постъпили на 31.05.2021г., са погасени вноски с падеж 03.02.2021г. Двата заема са олихвявани с лихвен процент 25%, така както е договорено при сключването на всеки един от договорите за заем от 31.05.2019г. и 03.06.2019г. Размерът на задължението за договорни лихви е изчислявано на годишна база 360 дни годишно и 30 дена месечно. Лихвата 25 % е изчислявана върху остатъчната част от главницата след падежиране на месечната вноска за главница. Формулата е посочена в колона 3 на всеки от погасителните планове. В Приложение 1 е представен изчислен от експертизата погасителен план при отчитане на параметрите, описани в Договор № 451/03.06.2019г. за заем в размер 77500 лева, аналогично в Приложение 2 – по Договор № 450/31.05.2019г. за заем в размер 2500 лева.

През периода от отпускане на заемите до момента на исковата молба лихвеният процент и по двата договора за заем не е променян. За падежиралите, но незаплатени вноски за главница не са начислявани наказателни лихви. Годишният процент на разходите е общата цена на кредита, която следва да се заплати. Изчисленият размер на ГПР и за двата кредита е 28.0728%, като за целта експертизата е ползвала електронен калкулатор от сайт „моите пари“. Не са предвидени за плащане, както и не са заплащани никакви странични такси или други задължения. Задълженията по Договор № 451-ВН-03.06.2019г. са: - Главница 61 326.40 лева - Лихви 37635.33 лева, като за периода 03.06.2019г. – 02.12.2019г. или падежни вноски, започващи от 03.07.2019г. до 03.12.2019г. задължението за лихви е 9474.57 лева (9475.38 лева задължение минус плащане 0.81лева) , а за периода на олихвяване от 03.02.2021г. до 11.10.2023г. дължимият размер лихва е 28160.76 лева. Задълженията по Договор № 450-ВН-31.05.2019г. са: - Главница 1 978.23 лева - Лихви 1214.01 лева, като за периода 03.06.2019г. – 02.12.2019г. или падежни вноски, започващи от 03.07.2019г. до 03.12.2019г., задължението за лихви е 305.65 лева, а за периода на олихвяване от 03.02.2021г. до 11.10.2023г., дължимият размер лихва е 908.36 лева.

Съгласно заключението на вещото лице по приетата съдебнографологична експертиза, подписите и ръкописният текст под №2 за „упълномощители“ в пълномощно рег. №395930/31.05.2019г., са изпълнени от Г. Х..

При така установените факти, съдът намира следното от правна страна:

От гореописаните ангажирани по делото писмени доказателства и заключения на вещите лица по категоричен и безспорен начин се установи възникването на валидни облигационни правоотношения по твърдяните в исковата молба договори за заем, обезпечени с договорна ипотека върху недвижим имот. Фактът, че заемополучателят е получил реално от заемодателя договорените суми е приет за безспорен и също се установява от описаните писмени доказателства и експертно заключение.