Решение № 12078 от 08.07.2023, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 12078 гр. София, 08.07.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 46 СЪСТАВ, в публично заседание на четвърти юли през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: КРАСЕН ПЛ. ВЪЛЕВ при участието на секретаря ЙОРДАНКА Г. ЦИКОВА като разгледа докладваното от КРАСЕН ПЛ. ВЪЛЕВ Гражданско дело № 20221110168344 по описа за 2022 година

Производството е образувано по искова молба от „БАНКАЯ“ АД с ЕИК 11111, със седалище и адрес на управление АДРЕС, представлявано от ДШ и ПН., съдебен адрес:

АДРЕС, чрез адв.Д. Е. срещу Н. Н. И., ЕГН: **********, с адрес: АДРЕС, с която се моли съда да приеме за установено, че ответникът дължи на ищеца:

- 9549.22 лева - дължима главница за периода: 22.02.2021 г. - 03.04.2022 г.;

- възнаградителна лихва в размер 1105.65 лева, дължима за периода: 22.03.2021 г. 07.06.2021 г - мораторна лихва в размер на 262.96 лева, дължима за периода: 20.03.2021 г. 03.04.2022 г. и - такси и разноски в размер на 224.50 лева, дължими за периода: 23.02.2021 г. 03.04.2022 г., -законната лихва върху главницата от 18.04.2022 г. до окончателното изплащане на вземането,за които суми е издадена Заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК по ч.гр.д.

№20830/2022 г. на СРС, 46 състав.

Твърди се, че Н. Н. И. като кредитополучател е сключил с „БАНКАя“ АД Договор за кредит 1111111 На дата 22.02.2021 г. кредитополучателят е преустановил плащане на дължимите вноски за главница, а на дата 22.03.2021 г. - и за лихва, като е изпаднал в забава.

Допуснато е просрочие на дължимите по кредита вноски за главница, считано от 22.02.2021 г, а от дата 22.03.2021 г. - и за лихва. С оглед на формираното просрочие по кредита Банката е направила кредита изцяло и предсрочно изискуем на дата 07.06.2021 г. с връчена Покана до длъжника. С поканата е даден срок и възможност на длъжника за доброволно изпълнение на задължението по кредита. Към датата на заявлението и исковата молба, длъжникът не е изплатил дължимите суми.

Към дата на депозиране Заявлението пред съда, размерът на вземането е бил: а) размер и валута: 9549.22 лева, дължима главница за периода: 22.02.2021 г. 03.04.2022 г.; б) възнаградителна лихва в размер 1105.65 лева, дължими за периода: 22.03.2021 1 г. - 07.06.2021 г; в) мораторна лихва в размер на 262.96 лева, дължими за периода: 20.03.2021 г. 03.04.2022 г.; д) такси и разноски в размер на 224.50 лева, дължими за периода: 23.02.2021 г. 03.04.2022 г.

В срока за възражение по чл. 414 ГПК ответникът е оспорил вземането с твърдение, че всички суми по кредита са погасени преди депозиране на заявлението по чл. 417 ГПК.

В срока по чл. 131 ГПК ответната страна е депозирала отговор на исковата молба.

Не се оспорва наличието на сключен договор за потребителски кредит. Сочи се, че същият е изготвен с шрифт, по-малък от нормативно посочения и е налице грешно посочване на ГПР- нарушение на чл. 11, ал. 1, т. 9 от ЗПК. Сочи се, че към ГПР не е включено възнаграждението за заплащане на застраховка „Защита на плащанията“.

Изложени са доводи за недействителност на клаузата в чл. 5, т. 1, с която се начислява такса за разглеждане на кредита. – нарушение на чл. 10а от ЗПК.

Сочи се, че е недействителна и клаузата за чл. 3м ал, 1 поради липсата на обективен критерий за прилагане на ГПР по метода „прайм“.

Моли се исковете да бъдат отхвърлени поради нищожността на договори и цялостното погасяване на главницата от страна на ответника.

Като съобрази доказателствата по делото и закона, съдът намира следното:

Предявени са искове са с правно основание чл. 79, ал. 1, предл. първо ЗЗД, чл. 430, ал.

1 и ал. 2 ТЗ във вр. чл. 9 ЗПК и чл. 86 ЗЗД във вр. с чл. 422 ГПК във вр. чл. 415 ГПК.

Установява се от приложеното ч.гр.д.20830/2022 по описа на СРС, че по заявление от „БАНКАЯ“ АД, против ответника е издадена Заповед за изпълнение по чл.417 ГПК за сумите: 9 549,22 лева (девет хиляди петстотин четиридесет и девет лева и 22 стотинки), представляваща главница по Договор за кредит Номер: 111111131.05.2019 г. за период от 22.02.2021 г. до 03.04.2022 г., ведно със законна лихва за период от 18.04.2022 г. до изплащане на вземането, сумата 1 105,65 лева (хиляда сто и пет лева и 65 стотинки), представляваща договорна лихва за период от 22.03.2021 г. до 07.06.2021 г., сумата 262,96 лева (двеста шестдесет и два лева и 96 стотинки), представляваща мораторна лихва за период от 20.03.2021 г. до 03.04.2022 г., сумата 224,50 лева (двеста двадесет и четири лева и 50 стотинки), представляваща такса за период от 23.02.2021 г. до 03.04.2022 г.

Не е спорно, че страните са били обвързани от Договор за потребителски кредит № 1111111 по силата на който Банката е предоставила кредит в размер на 11008.00 лв. за текущи нужди, усвоен изцяло на 31.05.2019г., с краен срок за погасяване: 20.05.2026г.

Съгласно чл.3 ал. 1 от Договора, за ползвания кредит е дължима годишна лихва, която се определя като сбор от референтен лихвен процент ( Прайм) плюс фиксирана надбавка в размер на 6.35%. Стойността на Прайм към датата на договора е 1.15% и съответно годишният лихвен процент е в размер на 7.50 %.

На основание искане за отсрочване на задължения по кредити на физически лица във връзка с пандемията от COVID-19, на 11.05.2020г. е подписано допълнително споразумение, с което се договаря гратисен период за главницата за срок от шест месеца и съответно срока на договора се удължава с шест месеца. В периода от м. април 2020г. до м.септември 2020г. се заплаща само лихва и такси за поддържане на разплащателната сметка.

Приложена по делото е покана за изпълнение, изготвена от баката, в която се сочи, че длъжникът Н. Н. И. е в забава като не е заплатил 5 дължими вноски за главница и лихва, 2 считано от датата на изпадане в забава по кредита -20.11.2020 г. като е направено изявление, че всички вземания по кредита се обявяват за изцяло и предсрочно изискуеми. Посочени са дължими суми както следва: главница – 9918.13 лева, договорни лихви 512.26 лева и такси 38.50 лева. Същата е връчена на 07.06.2021 г. от ЧСИ РМ на длъжника, за което е съставена разписка.

По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза, заключението по която е изслушано и прието в съдебно заседание и се кредитира като компетентно изготвено и следва да бъде поставено в основите на доказателствените изводи на съда. Вещото лице е установило, че от прегледа на разплащателната сметка на Н. И. се установява, че на дата 31.05.2019г. сметката е заверена със сумата от 11 008.00 лв. На същата дата от предоставения кредит е платена застрахователната премия към Кардиф Животозастраховане АД в размер на 1008.00 лв.

Посочено е, че начислението на лихвите се извършва въз основа на месец от 30 дни. при година за 360 дни.Съгласно представения към договора погасителен план и в съответствие с размера на годишната лихва и срока за погасяване - 84 месеца, месечната погасителна вноска е в размер на 168.84 лв.Считано от 20.11.2019г. размерът на месечната вноска е променен на 186.98 лв.. което съответства на годишна лихва в размер на 10.98%.

Към дата на Допълнителното споразумение остатъчната главница е в размер на 10014.82 лв. и е дължима договорна лихва в размер на 76.41 лв.

Изготвен е нов погасителен план, при който след гратисния период месечната вноска е в размер на 184.42 лв., а лихвата от 76.41 лв. е включена да се заплаща разсрочено за 24 месеца, по 3.18 лв. месечно.

Вещото лице е констатирало, че в периода от 20.06.2019 г. до 29.06.2021 г. извършените плащания за погасяване на кредита са общо в размер на 3 603.76 лв., от които погасена главница в размер на 1458.78 лв. Изчислена е остатъчна главница за погасяване :

9549.22 лв. / 11008.00 - 1458.78 = 9549.22 /.

Вещото лице е отразило начислените, погасени и дължими лихви и такси по Договор № 1111111са представени в Таблица № 2, на стр. 4-5 от заключението. Посочено е, че :

- Начислената договорна лихва за периода от 31.05.2019г. до 03.04.2022г. е общо в размер на 2 770.06 лв. Платената възнаградителна лихва е в размер на 1683.58 лв.

- За посочения период са начислени наказателни лихви общо в размер на 290.73 лв.В периода до 03.04.2022г. платените наказателни лихви са в размер на 4.36 лв.

- Начислените такси за периода от 20.06.2019г. до 03.04.2022г. са общо в размер на 621.54 лв.За посочения период са платени такси общо в размер на 397.04 лв. Съгласно представените по делото 3 броя фактури / л. 25 и л. 26 и л.27 /, разходите за връчване на покана и връчване на документи са общо в размер на 216 лв. От прегледа на банковото извлечение се установи, че задълженията за разходи по връчване са погасени изцяло : на 22.04.2021г. е платена сумата от 60.00лв., на 29.06.2021 г. е платена сумата от 156.00 лв.

Вещото лице е посочило, че към 03.04.2022г. задълженията са общо в размер на 11 146.57 лв. по компоненти са следните:

-главница :9 549.22 лв.

- възнаградителна лихва :1 086.48 лв.

- наказателна лихва: 286.37 лв.

- такси :

224.50 лв.

Към 07.06.2021г. ( датата на предсрочна изискуемост) са просрочени шест месечни вноски ( една вноска частично и пет вноски изцяло), представени по дати на падеж в Таблица № 3, стр. 6 от експертизата.

3

Към 07.06.2021г. е просрочена главница в размер на 604.02 лв. и възнаградителна лихва в размер на 432.91 лв.

Към датата на депозиране на исковата молба - 15.12.2022г. са просрочени 21 месечни вноски. Към датата на връчване на ИМ на ответника - 24.04.2023г. са просрочени 46 вноски / Таблица 4, стр. 6 -7/

Към датата на депозиране на исковата молба дължимата главница от вноски с настъпил падеж е в размер на 2 341.62 лв.

Към датата на връчване на исковата молба на ответника дължимата главница от вноски с настъпил падеж е в размер на 2 956.74 лв. и дължима главница от вноски с ненастъпил падеж 6 592.48 лв., общо : 9549.22 лв.

След 03.04.2022г. са извършени плащания, по дати както следва:

- 29.04.2022г., вноска на каса

1 600.00 лв. От тази сума са погасени: 1 177.62 лв. банково вземане на Спорни съдебни вземания за разноски; 38.53 лв. - банково вземане на Спорни съдебни вземания за лихви; 383.85 лв. - задбалансови съдебни спорни вземания за лихви:

-06.06.2022г., вноска на каса

400.00 лв. От тази сума са погасени: 400.00 лв. задбалансови съдебни спорни вземания за лихви;

-17.08.2022г., вноска на каса

2100.00 лв. и 13.09.2022г., вноска на каса

5500.00 лв. От тази сума в общ размер от 7800 лева са преведени 365.70 лв. по ИД 5565/2021г. на ЧСИ МБ : 365.70 лв. с такса за превод : 10.00 лв. Преведени са и 7580.00 лв. по ИД 1262/2022г. на ЧСИ РМ : 7 580.00 лв. /л.55/

От представено извлечение от Разчетна сметка за погасяване на кредит с титуляр Н.

И., за периода от 15.05.2023г. до 09.06.2023г., е установено, че от ЧСИ РМ на дата 15.05.2023 г.е наредила превод в размер на 6 372.43 лв., с основание : пл. от ЧСИ по ИД 1262/2022.

При така установената фактическа обстановка, настоящият състав на Районен съдСофия достига до следните правни изводи:

Разпечатката съдържа 60 от 104 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/abe6d051-74b1-4af4-8f2d-6a950afe585b