Решение № 77 от 18.02.2026, Районен съд - Враца

РЕШЕНИЕ

№ 77 гр. Враца, 18.02.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВРАЦА, V ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и първи януари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Петър Н. Петров при участието на секретаря Валя П. Апостолова като разгледа докладваното от Петър Н. Петров Гражданско дело № 20251420103020 по описа за 2025 година

, за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба от М. С. Д., ЕГН **********, чрез адв. Д. Г., против "В........", ЕИК ..........

В исковата молба се твърди, че на 22.03.2025 год. между ищцата М. С. Д., в качеството й на кредитополучател и ответното дружество "В. " ЕООД, в качеството му на кредитор е сключен Договор за кредит № 9783336013/22.03.2025 год., при следните условия: главница 1 000,00 лева, годишен лихвен процент (ГЛП) - 40,97%, годишен процент на разходите (ГПР) - 49,70%, срок на кредита - 30 дни, обща сума за връщане - 1 033,69 лева, както и 185,68 лева - услуга за бързо разглеждане. Поддържа се, че при кандидатстване за паричен заем на интернет страницата на ответното дружество за потребителя са налице две опции - първата, зададена по презумпция "Искам бърз заем до 15 минути", а в случай, че потребителят премахне "отметката" върху тази опция се поява текст, съгласно който средното време за разглеждане на кандидатурата е 7 дни. Посочва се, че по начина, по който е организирана процедурата за кандидатстване за паричен заем за потребителя е налице избрана предварително, не от него допълнителна услуга. В случай, че не желае да се възползва от нея потребителят следва с изрично действие да се откаже от тази допълнителна услуга.

Твърди се, че съгласно Споразумението за предоставяне на допълнителна услуга за бързо разглеждане на искане за кредит от 22.03.2025 год., сключено към договора за заем на кредитополучателят е продадена услуга по бързо разглеждане на изпратеното запитване за паричен заем на цена от 185,68 лева. Поддържа се, че тази цена на услугата следва да бъде 1 включена в ГПР. Поддържа се, че в договора е посочено, че изчисления ГПР не включва разходите, които кредитополучателят може да се наложи да заплати при неизпълнение на договорните си задължения и таксите за допълнителни незадължителни услуги, предоставени на кредитополучателя по негово искане. Поддържа се, че процесният договор е недействителен поради неточно посочено в него ГПР.

Поддържа се още, че процесната такса е противоречие с разпоредбите на ЗПК и поконкретно на чл. 10а, ал. 2 ЗПК. Излага се, че таксата за бързо разглеждане на искането за кредит представлява такса свързана с усвояване и управление на кредита, поради което се явява нищожна на основание чл. 26, ал. 1 ЗЗД. Твърди се, че с невключването на таксата за бързо разглеждане на искането за кредит в ГПР е заобиколена разпоредбата на чл. 19, ал. 4 ЗПК, което представлява самостоятелно основание за нищожност на процесния договор за потребителски кредит. На следващо място се поддържа, че таксата е в значителен размер в процентно съотношение с размера на получения заем, с което е нарушен принципа на добросъвестност и справедливост. Твърди се, че таксата води до скрито оскъпяване на кредита и по този начин се постига забранена от закона цел, поради което същата се явява нищожна съгласно чл. 21, ал. 1 ЗПК. На това основание поддържа нищожност на клаузата, с която ответника е начислил такса за бързо разглеждане на искането за кредит.

Излага, че договорът за паричен заем е недействителен на основание чл. 22, вр. чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК. Поддържа, че възнаграждението за допълнителни услуги не е отразено като разход при формиране на оповестения ГПР, което не съответства на изискването на чл. 19, ал. 1 ЗПК. Не е посочено и кои компоненти са взети предвид при неговото формиране.

Посочва, че разходът за допълнителната услуга се заплаща заедно с погасителните вноски по кредита и по този начин е установено скрито допълнително възнаграждение за кредитора.

Поддържа, че ответното дружество е оповестило ГПР без да включва в него разхода за възнаграждението за допълнителната услуга, с което е нарушена разпоредбата на чл. 19, ал.

4 ГПК.

Иска се от съда да постанови решение, с което да се прогласи недействителността на Договор за кредит № 9783336013/22.03.2025 год., сключен между М. С. Д., в качеството й на кредитополучател и ответното дружество "В." ЕООД, в качеството му на кредитор.

Претендират се разноски на основание чл. 38, ал. 1, т. 3, предлож. второ ЗА.

В срока по чл. 131 ГПК от ответника е постъпил отговор, с който оспорва иска. Посочва се, че на 22.03.2025 год. между страните е сключен Договор за кредит № 9783336013, по силата на който на ищцата е предоставен паричен заем в размер на 1 000,00 лева, с падежна дата 21.04.2025 год. Излага твърдение, че е начислена договорна лихва в размер на 33,69 лева Поддържа се, че договорът е сключен в съответствие с разпоредбите на ЗПК и ЗПФУР, а условията и реда за отпускане на кредита са уредени в договора и Общите условия към него.

Посочено е, че кредиторът предоставя възможност на кредитополучателя допълнителна услуга за бързо разглеждане на искането за отпускане на кредит, за която се дължи такса, като между страните се сключва отделно споразумение. Поддържа се, че тази услуга е допълнителна и незадължителна и се предоставя единствено при изрично искане от страна на кредитополучателя и гарантира обработка на искането и предоставяне на отговор до 15 2 минути. Излага се, че ако кредитополучателят не заяви такава услуга стандартния срок за отговор на постъпило искане за кредит е до 7 дни. Поддържа се, че ищцата е заявила допълнителна и незадължителна услуга по бързо разглеждане на искането за отпускане на кредит, за което между страните е сключено споразумение и е начислена такса в размер на 185,69 лева. Твърди се, че допълнителната и незадължителна услуга не е задължително условие за получаване на кредит и не оказва влияние върху одобрението на кредитоискателя, а таксата за нея се дължи във връзка с краткия срок, за който се изготвя кредитната оценка на лицето, което е заявило искане за отпускане на кредит. Посочва се, че сумата предмет на договора за паричен заем е преведена на ищцата на 22.03.2025 год. на каса на "Изи Пей" АД, като този начин за предоставяне на кредита е избран от ищцата.

Твърди се, че на 26.03.2025 год., на основание т. 10 от Общите условия между страните е сключен Анекс към процесния договор за кредит, по силата на който на ищцата е била отпусната допълнителна сума в размер на 300,00 лева, така общото задължение е било в размер на 1 342,44 лева, от които 1 300,00 лева главница и 42,44 лева - договорна лихва.

Поддържа се, че между страните е било подписано Споразумение за допълнителна услуга за бързо разглеждане на искането, поради което общата такса за услугата се е променила от 185,68 лева на 228,00 лева.

Поддържа се, че между страните по договора са сключени общо 6 анекса за удължаване на срока за връщане на сумата по договора за кредит, като последната падежна дата била 25.08.2025 год. Излага се твърдение, че ищцата е заплатила общо сума в размер на 1 010,88 лева. Поддържа се, че ищцата е направила и още две плащания, осчетоводени като частично погасяване на кредита на 29.08.2025 год. - 124,80 лева и на 09.09.2025 год. - 166,00 лева.

Излага се, че към настоящия момент кредитът не е изцяло погасен и ищцата има качеството на длъжник, като ответното дружество заявява, че няма претенции към ищцата и след приключване на производството по настоящото дело задължението ще бъде отписано от системата на ответника.

По твърденията изложени в исковата молба за недействителност на процесния договор за потребителски кредит поддържа, че договорът съдържа ясно посочен ГПР, ГЛП, размер на задължението по пера и като обща сума, изчислено към момента на сключване на договора.

Посочва, че определения ГПР не надвишава пет размера на законната лихва за забава.

Поддържа, че в договора е посочено, че ГПР включва лихви, други преки или косвени разходи, комисионни известни на кредитодателя и дължими от кредитополучателя, но не включва разходите, които кредитополучателя заплаща в резултат от неизпълнение на свои договорни задължения, както и разходи за допълнителни услуги, предоставени по негово искане. Поддържа, че допълнителната незадължителна услуга, чието заявяване става чрез изрично волеизявление, уговорена индивидуално в отделно споразумение между страните по договора не поставя потребителя в по-неблагоприятно положение, нито спрямо разпоредбите на приложимото национално законодателство, нито по смисъла на практиката на СЕС относно защитата на потребителите.

Претендират се разноски.

Съдът, като взе предвид становищата и доводите на страните и прецени събраните по делото 3 доказателства, намира за установено от фактическа следното:

По делото е представен и приет Договор за кредит № 9783336013, сключен между страните на 22.03.2025 год. в гр. София, със следните параметри: вид на кредита - потребителски; сума на кредита - 1 000,00 лева; срок - 30 дни; стандартен лихвен процент - 40,97%; лихвен процент за срока на кредита - 40,99%; сума на лихвата за срока на кредита - 33,69 лева; годишен процент на разходите (ГПР) - 49,70%; обща дължима сума по кредита - 1 033,69 лева; дата на получаване на кредита - 22.03.2025 год. и дата на връщане на сумата 21.04.2025 год. Посочено е, че договорът е сключен при специални условия, които се съдържат в него и приложимите общите условия на договора за кредит, които кредитополучателят е получил, съгласил се е с тях и ги приема като обвързващи, приложими и представляващи неразделна част от договора за кредит. Посочено е също, че изчисления ГПР не включва разходите, които кредитополучателят може да се наложи да заплати при неизпълнение на договорните си задължения и таксите за допълнителни незадължителни услуги, предоставени на кредитополучателя по негово искане.

Представено по делото като писмено доказателство е и Споразумение за предоставяне на допълнителна услуга за бързо разглеждане на искане за кредит от 22.03.2025 год., съгласно което кредиторът предоставя на кредитополучателя допълнителна услуга за бързо разглеждане на подаденото от него искане за отпускане на кредит, с която кредиторът се задължава да разгледа подаденото искане за кредит и да представи отговор на кредитополучателя в рамките на 15 минути от подписване на споразумението, ако в случай, че искането постъпи извън работното време на кредитора, в неработен ден или на официален празник се допуска забавяне на обработката на искането извън този срок, но при всички случаи гарантира приоритетно разглеждане и ускорена процедура за отговор в срок до 2 часа от началото на първия следващ работен ден. Посочено е, че кредитополучателят се задължава да заплати на кредитора възнаграждение в размер на 185,60 лева със срок до 21.04.2025 год. Посочено е също, че предоставяне на услугата за бързо разглеждане на искането за отпускане на кредит не е условие за сключването на договор за кредит.

Представен по делото е и Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителски кредит, с посочени в него параметри на кредита, както следва: общ размер на кредита - 1 000,00 лева, срок на кредита - 30 дни, общ размер на сумата, която следва кредитополучателя да върне на кредитора - 1 219,37 лева, от които 1 000,00 лева - главница, 33,69 лева - лихва и 185,68 лева - еднократно възнаграждение за допълнителната услуга за бързо разглеждане. Посочено е, че годишния лихвен процент възлиза на 40,99%, а годишният процент на разходите (ГПР) е 49,70%.

Представени по делото са Общи условия на договора за кредит, одобрени от Управителя на "Вивус.БГ" ЕООД на 10.01.2016 год. и влизат в сила на 17.12.2016 год., изм. и доп. на 25.11.2020 год. със Заповед № 263 от 12.11.2020 год., доп. на 22.08.2022 год. със Заповед № 352 от 18.08.2022 год., изм. на 18.11.2024 год. със Заповед № 442 от 18.11.2024 год. и влизат в сила на 21.11.1014 год., изм. на 21.01.2025 год. със Заповед № 484 от 21.01.2025 год.

По делото е представен Анекс за допълнителна сума от 26.03.2025 год. към Договор за кредит № 9783336013 от 22.03.2025 год., съгласно който размера на допълнително отпусната 4 на кредитополучателя сума е 300,00 лева, стандартния лихвен процент е 40,97%, а лихвения процент за срока на кредита след отпускане на допълнителната сума - 40,95%. Сумата на лихвата след отпускане на допълнителната сума възлиза на 42,44%. Годишният процент на разходите (ГПР) е в размер на 49,7%. Общата дължима сума по кредита възлиза на 1 342,44 лева, а срока на връщане на общата дължима сума по кредита е 21.04.2025 год.