Решение № 731 от 30.05.2025, Апелативен съд - София

РЕШЕНИЕ

№ 731 гр. София, 30.05.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

АПЕЛАТИВЕН СЪД - СОФИЯ, 10-ТИ ГРАЖДАНСКИ, в публично заседание на двадесет и осми март през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Цветко Лазаров

Членове:

Ралица Димитрова

Нина Стойчева при участието на секретаря Красимира Г. Георгиева като разгледа докладваното от Цветко Лазаров Въззивно гражданско дело № 20241000502269 по описа за 2024 година

Производството е по реда на чл. 258 – чл. 273 от ГПК.

С решение № 2836 от 14.05.2024 г., постановено по гр. дело № 8575/2023 г. от Софийски градски съд е признал за установено по исковете с правно основание чл. 124 от ГПК, предявени от Т. И. Й.-К., ЕГН ********** и Д. Е. К., ЕГН ********** против „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД, ЕИК 000694749, че клаузите на Договор за жилищен кредит № 2450/CL/2008г., установени в чл. 28, б. „б“ и „в“ са недействителни (неравноправни).

Първоинстанционният съд с посоченото решение е осъдил „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД, ЕИК 000694749 да заплати на от Т. И. Й.-К., ЕГН ********** и Д. Е. К., ЕГН **********, на основание чл. 55, ал. 1, пр. 1 от ЗЗД, при условията на активна солидарност сумата от 50 695.31 (петдесет хиляди шестстотин деветдесет и пет лева и тридесет и една стотинки) лева, от която сумата от 22 084.99 лева представлява надплатени суми от валутни разлики между левовата равностойност на месечните анюитетни вноски, вкл. такса за управление на кредита, определена съобразно курса на швейцарски франк към лева, валиден към датата на сключване на договора (27.08.2008 г.) и заплатените завишени такива, които са определени съобразно курса на швейцарския франк към лева, валиден към всяка падежна дата, за периода от 1

01.07.2015 г. до 01.07.2020 г. и сумата от 28 610.32 лева, представляваща недължимо платени суми за лихви по Договор за жилищен кредит № 2450/CL/2008г., поради неправилно изчисляване на лихвата за периода от 01.07.2015 г. до 01.07.2020 г., ведно със законната лихва, считана от 01.07.2020 г. до окончателното ù изплащане.

Първоинстанционният съд с посоченото решение е осъдил „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД, ЕИК 000694749 да заплати на от Т. И. Й.-К., ЕГН ********** и Д. Е. К., ЕГН **********, на основание чл. 78, ал. 1 от ГПК, деловодни разноски, в размер на сумата от 6 758 (шест хиляди седемстотин петдесет и осем) лева.

Решението на първоинстанционния съд се обжалва от ответника „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ АД, ЕИК 000694749 с доводи за неправилност, поради необоснованост, допуснато нарушение на закона и на съдопроизводствените правила.

Жалбоподателят поддържа, че клаузите, установени с чл. 28, б. „б“ и „в“ от Договора за кредит не са неравноправни и нищожни; договорът е сключен за да задоволи потребностите на кредитополучателя, който е имал ясна представа за неговото съдържание, за механизма на превалутиране и за размера на анюитетните вноски.

Начислените лихви са съобразени с предвидените в Договора предпоставки за изменение на лихвения процент.

Моли да се отмени обжалваното решение и вместо това да се отхвърлят предявените искове.

При условията на евентуалност моли да се има предвид обстоятелството, че кредитополучателят е починал на 21.10.2019 г. и застрахователното дружество е погасило остатъка от неговото задължение след тази дата. Моли да се има предвид, че анюитетните вноски след тази дата до 01.07.2020 г., направени от ищците, които са негови възходящи и наследници по закон са върнати във валутата /швейцарски франк, така както са направени. Посоченото обстоятелство е установено с извършените в първата инстанция счетоводни експертизи, поради което следва да се отхвърлят исковете за вноските след датата 21.10.2019 г. до 01.07.2020 г.

Софийският апелативен съд, след като обсъди доводите на страните и събраните по делото доказателства, установи следното:

Въззивната жалба е допустима, тъй като е подадена в срока по чл. 259, ал. 1 от ГПК от надлежна страна срещу валиден и допустим съдебен акт, който 2 подлежи на обжалване по посочения процесуален ред.

При преценката за основателността на жалбата, въззивният съд взе предвид следното:

Ищците Т. И. Й.-К., ЕГН ********** и Д. Е. К., ЕГН ********** са предявили против „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД, ЕИК 000694749:

І. Искове с правно основание чл. 26, ал. 1, предл. 1 ЗЗД във вр. чл. 146 от ЗЗП във вр. с чл. 143 от ЗЗП, имащи за предмет установяване на нищожност на клаузите от Договор за кредит за покупка на недвижим имот че клаузите на Договор за жилищен кредит № 2450/CL/2008г., установени в чл. 28, б. „б“ и „в“, като неравноправни.

ІІ Осъдителни искове с правно основание чл. 55, ал. 1, пр. 1 от ЗЗД и чл.

86, ал. 1 от ЗЗД, имащи за предмет осъждането на ответника да заплати на всеки един от тях:

- сумата от 11 042.49 лева, представлява надплатени суми от валутни разлики между левовата равностойност на месечните анюитетни вноски, вкл.такса за управление на кредита, определена съобразно курса на швейцарски франк към лева, валиден към датата на сключване на договора (27.08.2008 г.) и заплатените завишени такива, които са определени съобразно курса на швейцарския франк към лева, валиден към всяка падежна дата за периода от 01.07.2015 г. до 01.07.2020 г.;

- сумата от 14 305.16 лева, представляваща недължимо платени суми за лихви по Договор за жилищен кредит № 2450/CL/2008г. поради неправилно изчисляване на лихвата за периода от 01.07.2015 г. до 01.07.2020 г., ведно със законната лихва, считана от 01.07.2020 г. до окончателното ù изплащане.

Ищците твърдят в обстоятелствената част на исковата молба, че са възходящи и наследници по закон на И. Д. К., ЕГН **********, който е починал на 21.10.2019 г.

Ищците твърдят още, че:

И. Д. К., ЕГН ********** е сключил на 27.08.2008 г. с „Банка Пиреос България“ АД, на която правоприемник е ответника Договор жилищен кредит № 2450/CL/2008г., по силата на който е получил сумата от 114 500 швейцарски франка (CHF). Погасяването на кредита следвало да стане на месечни анюитетни вноски. Като обезпечение по кредита е била учредена договорна ипотека върху апартамент.

3

Кредитът бил изплатен изцяло, както от техния наследодател, така и от тях.

Твърдят, че в Договора за кредит има неравноправни клаузи, като такива са установените в чл. 28, б. „б“ и „в“, съгласно които:

- кредитополучателят с подписването на Договора за кредит приема без възражения Общите условия на Банката и Тарифата, че същите са му предадени;

- кредитополучателят е информиран и е приел, че ползването на кредита в швейцарски франкове включва валутен риск и е възможно крайната цена по кредита в левова или еврова равностойност да бъде различна от първоначалната сума в оригинална валута /швейцарски франк/, при промяна на валутния курс на евро/швейцарски франк или швейцарски франк/лев;

- банката не носи отговорност при настъпване на неблагоприятни последици, вследствие на промяна на валутния курс на евро/швейцарски франк или швейцарски франк/лев;

Посочените нищожни/неравноправни клаузи са довели до промяна на валутния курс на швейцарски франк/лев и до промяна на размера на месечните анюитетни вноски, включваща главница, лихви и такси.

Такива по - високи вноски са заплащани в процесния период от 01.07.2015 г до 01.07.2020 г. от техния наследодател, а след неговата смърт и от тях.

Подържат, че по силата на сключен застрахователен договор, остатъкът от кредита след датата 21.10.2019 г. е погасен от застрахователното дружество.

С предявените искове са поискали да се прогласи нищожността на клаузите, установени с чл. 28, б. „б“ и „в“ от Договор за жилищен кредит № 2450/CL/2008г., като неравноправни.

С предявените осъдителни искове са поискали осъждането на ответника да заплати:

- надплатени суми от валутни разлики между левовата равностойност на месечните анюитетни вноски, вкл. такса за управление на кредита, определена съобразно курса на швейцарски франк към лева, валиден към датата на сключване на договора (27.08.2008 г.) и заплатените завишени такива, които са определени съобразно курса на швейцарския франк към лева, валиден към всяка падежна дата за периода от 01.07.2015 г. до 01.07.2020 г., ведно със законната лихва, считано от 0107.2020 г.;

- недължимо платени суми за лихви по Договор за жилищен кредит № 2450/CL/2008г., поради неправилно изчисляване на лихвата за периода от 01.07.2015 г. до 01.07.2020 г., ведно със законната лихва, считана от 01.07.2020 г.;

Ищците са поискали заплащането на паричните суми да се извърши при условията на активна солидарност, но поради отсъствието на такава 4 солидарност, уговорена с Договора за кредит и произтичаща от закона следва да се приеме, че осъдителните искове на всеки един от ищците са в размер на:

- сумата от 11 042.49 лева, представляваща надплатени суми от валутни разлики между левовата равностойност на месечните анюитетни вноски, вкл. такса за управление на кредита;

- сумата от 14 305.16 лева, представляваща надплатени суми, поради неправилно изчисляване на лихвата за периода от 01.07.2015 г. до 01.07.2020 г.;

Ищците са поискали заплащане на законната лихва върху претендираните суми, както и осъждането на ответника да заплати направените деловодни разноски.

Ответникът „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД, ЕИК 000694749 подал отговор на исковата молба /л. 132 от производството, осъществило се пред Софийски районен съд/, с който оспорил основателността на исковете и поискал да се отхвърлят с доводи, че Договорът за кредит е сключен по инициатива на наследодателя на ищгците; кредитът е реално предоставен във валутата, поискана от кредитополучателя; банката не е имала информация, че може да има промяна на валутния курс на евро/швейцарски франк или швейцарски франк/лев; този риск е бил предварително известен на кредитополучателя и писмено е изразил съгласие.

Ответникът оспорил основателността на исковете за връщане на неоснователно платени лихви, при положение че другите искове имат за предмет връщане на надплатени суми от валутни разлики между левовата равностойност на месечните анюитетни вноски, които анюитетни вноски включван главница, договорена лихва и такси.

Направил възражение за изтекла давност.

Оспорил основателността на исковете след датата, на която е починал кредитополучателят, тъй като остатъкът от кредита е погасен от застрахователното дружество, а вноските, заплатени от наследниците във швейцарски франкове за периода след смъртта на кредитополучателят 21.10.2019 г. до 01.07.2020 г. са им възстановени в швейцарски франкове.

Поискал присъждане на направените деловодни разноски.

От фактическа страна:

От събраните по делото доказателства се установява, че И. Д. К., ЕГН ********** е сключил на 27.08.2008 г. с „Банка Пиреос България“ АД, на която правоприемник е ответника Договор жилищен кредит № 2450/CL/2008г., по силата на който е получил сумата от 114 500 швейцарски франка (CHF).

5

Погасяването на кредита следвало да стане на месечни анюитетни вноски.

Като обезпечение по кредита е била учредена договорна ипотека върху апартамент.

Договорът за кредит е сключен с приемането от кредитополучателят на Общи условия.

В чл. 28, б. „б“ и „в“ от Договора е записано,че:

- кредитополучателят с подписването на Договора за кредит приема без възражения Общите условия на Банката и Тарифата, че същите са му предадени;