Решение № 3279 от 29.06.2025, Районен съд - Пловдив

РЕШЕНИЕ

№ 3279 гр. Пловдив, 29.06.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛОВДИВ, XX ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на пети юни през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Надежда Г. Славчева - Андонова при участието на секретаря Ангелина Хр. Димитрова като разгледа докладваното от Надежда Г. Славчева - Андонова Гражданско дело № 20245330103209 по описа за 2024 година

Предявени са обективно съединени осъдителни искове с правно основание чл.430, ал.1 и ал.2 ТЗ и чл.86, ал.1 ЗЗД.

В исковата молба се твърди, че на 05.12.2014 г. между “БАНКА ДСК” АД и кредитополучателя З. Х. е сключен Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти, по силата на който Банката е предоставила на Кредитополучателя кредит в размер на 78 233,20 лева /седемдесет и осем хиляди двеста тридесет и три лева и двадесет ст./ за заплащане на такси за обучение. На 12.02.2015г. между “БАНКА ДСК” АД и кредитополучателя З. Х. е сключено Допълнително споразумение, съгласно което договореният размер на кредита се намалява от 78 233,20 лв. на 7 823,32 лева. Към Договора за кредит са приложени Общи условия за предоставяне на целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на ЗКСД, които са подписани от кредитополучателя и представляват неразделна част от сключения договор за кредит. Срокът за издължаване на кредита е 120 месеца, считано от датата на изтичане на гратисния период, като съгласно чл. 3 от Договора, гратисният период за издължаване на главницата и лихвата по кредита обхваща времето от датата на първото усвояване до изтичане на една година от първата дата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа съобразно учебния план за съответната специалност и образователно-квалификационна степен. Съгласно условията на Договора кредитът е усвояван на части чрез преводи по банковата сметка па висшето училище не по-късно от последната дата за заплащане на таксата за обучение за съответния 1 семестър. Всеки превод е в размер на дължимата такса за обучение за съответния семестър и се извършва по сметка на Медицински университет - гр. Пловдив след представяне на документ, издаден от учебното заведение и удостоверяващ качеството на Кредитополучателя на студент с право да се запише за следващ семестър, а именно Уверение на основание чл. 10, ал. 3 от Закона за кредитиране на студенти и докторанти (ЗКСД). На база представени уверения по чл. 10, ал. 3 ЗКСД, кредитът е усвоен, в периода 08.12.2014 г. – 28.09.2021 г., при общо усвоена главница в размер на 7823,32 лв. и общо капитализирана лихва – 4579,50 лв. За предоставения кредит Кредитополучателят е поел ангажимент да заплаща на Кредитора фиксирана лихва в размер на 7% годишно. Съгласно т. 10.2 от Общите условия лихвата се начислява върху усвоената част от кредита, включително по време на гратисния период, като в последния случай се капитализира годишно. Съгласно чл.

5 от Договора кредитът се погасява чрез разплащателна сметка на Кредитополучателя с равни месечни вноски съгласно погасителен план, който се изготвя и предоставя на Кредитополучателя след изтичане на гратисния период. Съгласно чл. 6 от Договора падежната дата за издължаване на месечните вноски след изтичане на гратисния период е 28-мо число на месеца. Съгласно представените от кредитополучателя Уверения по чл. 10, ал. 3 от ЗКСД крайният срок за полагане на последния държавен изпит по специалност “Медицина”, в която ответникът се е обучавал, е 30.09.2020 г. Ето защо, гратисният период по чл. 3 от Договора е до 30.09.2021 г., съответно първата падежна дата е 28.10.2021 г. като кредитът е следвало да се погасява на 120 равни месечни вноски, всяка в размер на 144,00 лева. Съгласно чл. 17.1. от Общите условия към договора за кредит при допусната забава за плащане на вноска на падежна дата, частта от вноската, представляваща главница се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 (десет) процентни пункта. „Банка ДСК” АД е изпълнила задълженията си по сключения на 05.12.2014 г. Договор за целеви потребителски кредит и е предоставила кредит за заплащане на такси за обучение на кредитополучателя З. Х. съгласно условията на чл. 4 от договора за кредит. Невнасянето в срок на договорените месечни погасителни вноски от страна на кредитополучателя съставлява неточно и непълно изпълнение на поетите от последния договорни задължения, а именно кредитът да се погасява с месечни вноски съгласно погасителен план. Към датата на подаване на настоящата искова молба е налице неизпълнение в размер на 25 месечни вноски за периода 28.10.2021 г. – 28.11.2022 г. в общ размер на сумата от 4032 лв. /от която 2025,79 лв. – просрочена договорна лихва и 2006,21 лв. – просрочена главница/. Поради непогасяване в срок на месечните погасителни вноски е допусната забава в плащанията над 90 дни, на основание т. 17.2 от Общите условия във връзка с чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции, за Банката е възникнало договореното потестативно право да обяви вземането си за главница по договора за кредит за предсрочно изискуемо. Доколкото по своята правна същност обявяването на задължението за предсрочно изискуемо е едностранно волеизявление, което съставлява субективно потестативно право, за да настъпят правните последици, в резултат на упражняването му, е необходимо изявлението да достигне до неизправния длъжник.

Предвид изложеното, поради наличие на неизпълнение на договорните задължения от 2 страна на кредитополучателя и на основание т. 17.2 от общите условия към договора за кредит, с предявяване на настоящата искова молба “Банка ДСК” АД обявява кредита за предсрочно изискуем в размер на пълния му неизплатен остатък. Направено е искане за осъждане на ответната страна да заплати сумата от 12402,82 лева /формирана от усвоена сума по кредита в размер на 77823,32 лева и капитализирана в съответствие с т. 10.2 от Общите условия лихва в размер на 4579,50 лева, начислена през гратисния период/, ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на исковата молба – 21.02.2024 г. до окончателното й изплащане; 1984,19 лева – договорна /възнаградителна лихва/ за периода 28.10.2021 г. – 20.02.2024 г.; 239,68 лева – лихва за забава за периода 28.10.2021 г. – 20.02.2024 г. Претендира разноски.

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба, от особения представител на ответника, с които оспорва предявените искове като неоснователни.

Заявява, че не признава предявените искове. Твърди, че заявените в исковата молба обстоятелства не отговарят на истината и ги оспорва. Заявява, че има процесуални и материални възражения срещу предявените искове и обстоятелствата, на които се основават.

Претендираните от ищеца суми са се погасили по давност към датата на подаване на исковата молба.

Оспорва изцяло посочените в исковата молба суми, претендирани като дължими от ответника, като оспорва основанието за възникване на претендираните задължения и размера на същите.

Оспорва изложените в исковата молба факти и обстоятелства, относно възникването на претендираните от ищцовото дружество спрямо ответника вземания и начина на определяне и изчисляване на размера за всяко отделно вземане на дружеството.

Моли предявените искове да бъдат отхвърлени.

Съдът, като прецени всички събрани по делото доказателства и доводите на страните по вътрешно убеждение, прие за установено от фактическа страна следното:

По делото е представен договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти от 05.12.2014г., сключен между сключен между „Банка ДСК“ ЕАД и З. Х., в качеството им на кредитор и кредитополучател, по силата на който на последния е отпуснат кредит в размер на 78233.20 лв., със срок на издължаване 120 месеца.

Представено е допълнително споразумение между страните от 12.02.2015г., по силата на което договореният кредит от 78233.20 лв. се намалява на 7 823.32 лв.

Представени са Общи условия за предоставяне на целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране, както и погасителен план по кредита.

Представено е удостоверение от Медицински университет Пловдив от 07.10.2014г., според което З. Т. Х. е редовен студент, със срок за полагане на последен държавен изпит 3

30.09.2020г.

Представена е вносна бележка от дата 24.09.2014г. за сумата от 4 000 лв., внесена в полза на МУ Пловдив – сем.такса 1-ви курс. Представена е и справка от МУ Пловдив, според която е платена семестриална такса за зимен семестър на учебната 2014/2015г. в размер на 7 823.32 лв. за З. Т. Х..

Представено е извлечение от счетоводните книги на банката за размера на паричното задължение за кредитна сметка № *** по договора за целеви потребителски кредит от 05.12.2014г.

Според писмо от МУ Пловдив, от 2017г. лицето З. Х. не е със статут „студентка“ на МУ Пловдив.

Прието е заключение на изготвената съдебно-счетоводна експертиза, според което „Банка ДСК“ е изпълнила задълженията си по процесния договор за кредит и допълнително споразумение към него, като е предоставила/превела на кредитополучателя З. Х. сумата от 7 823.32 лв. на 08.12.2014г. по разплащателна сметка, посочена в чл.5 от договора. На 25.02.2015г. посочената сума е преведена по сметка на МУ Пловдив. На 19.02.2024г. по разплащателната сметка на кредитополучателя е постъпила сумата от 97.07 лв., с която сума е погасена част от дължимата договорна лихва. След този момент няма извършени плащания от кредитополучателя. Към датата на подаване на иска е допусната забава в плащанията на 28 месечни погасителни вноски с падеж от 28.10.2021г. до 28.01.2024г. Размерът на задълженията е както следва – 7 823.32 лв. размер на договорена и предоставена главница и 4 579.50 лв. размер на капитализирана към главницата лихва, 1 984.19 лв. непогасена възнаградителна лихва за периода от 28.10.2021г. до 20.02.2024г. и 239.68 лв. непогасена лихва за забава за периода от 28.10.2021г. до 20.02.2024г. Размерът на капитализираната лихва през гратисния период на кредита, изчислена спрямо предоставената главница в размер на 7 823.32 лв. е 3 726.93 лв., договорната лихва – 1 215.84 лв., законната лихва – 1 964.02 лв.

При така възприетата фактическа обстановка съдът направи следните правни изводи:

От събраните по делото писмени доказателства се установява, че между „Банка ДСК“ ЕАД, в качеството му на кредитор и З. Х. като кредитополучател е сключен Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти от 05.12.2014 г., по силата на които на ответника е предоставен кредит в размер от 78 233.20 лв. По силата на допълнително споразумение за предоговаряне на размера на кредита от 12.02.2015г., договореният размер е намален от сума от 78 233.20 лв. на 7 823.32 лв. за заплащане на семестриални такси за обучение в университет.

Заемодателят е банкова финансова институция по смисъла на ЗКИ, като дружеството има правото да отпуска кредити със средства, които са набрани чрез публично привличане на влогове или други възстановими средства. Същевременно, ответникът е физическо лице, което му придава качеството на потребител на финансова услуга. Предвид това, приложение следва да намерят не само общите норми на Закона за задълженията и договорите и Търговския закон, но и особените правила на Закона за защита на потребителите и Закона за потребителския кредит. В допълнение, така сключеният между страните договор попада в 4 приложното поле на Закона за кредитиране на студенти и докторанти, с който е въведена специална правна уредба и защита на кредитополучателите с оглед гарантиране достъпа до образование чрез държавна подкрепа.

С исковата молба ищецът твърди, че към датата на подаване на исковата молба е налице неизпълнение на 25 месечни вноски, с падежи в периода от 28.10.2021г. до 28.11.2022г., като поради непогасяване в срок на месечните погасителни вноски е допусната забава в плащанията над 90 дни и на основание чл.17.2. от Общите условия във връзка с чл.60, ал.2 ЗКИ, за банката е възникнало правото да обяви вземанията за предсрочно изискуеми.