Решение № 439 от 30.09.2024, Районен съд - Ловеч

РЕШЕНИЕ

№ 439 гр. Ловеч, 30.09.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЛОВЕЧ, VII СЪСТАВ, в публично заседание на тридесет и първи май през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: ИВЕЛИНА П. ЙОРДАНОВА

ИГНАТОВА при участието на секретаря ПЕТЯ СТ. МАРИНОВА като разгледа докладваното от ИВЕЛИНА П. ЙОРДАНОВА ИГНАТОВА

Гражданско дело № 20234310101127 по описа за 2023 година

Обективно съединени искове с правно основание чл. 415 ал. 1, т. 3 от ГПК във вр. с чл. 430 от ТЗ и чл. 86 от ЗЗД, за присъждане на вземания по договор за банков кредит.

Постъпила е искова молба от „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД – гр. София, чрез пълномощник юрисконсулт М.Н., срещу С. В. П., с адрес: ***, по реда на чл. 415 ал. 1, т. 3 от ГПК, в която се твърди, че по силата на Договор № 010 LD-R-003813/04.08.2021 г. за банков кредит, сключен между „Първа инвестиционна Банка“ АД /„Банката“/ и ответника – кредитополучател С.

В. П., Банката е отпуснала кредит в размер на 7000.00 /седем хиляди/ лева за текущи нужди и за рефинансиране на задължения в „ПИБ“ АД. Отпуснатият кредит бил усвоен изцяло на 04.08.2021 г. за целта на кредита, като крайният срок за погасяване на задълженията, съгласно т. 3 от договора за кредит, е 25.07.2027 г.

Посочва се, че съгласно т. 4 от договора, в случай, че кредитополучателят ползва за целия срок на кредита сключена застраховка „Спокойствие с FIHEALTH“, за ползвания кредит дължи на Банката годишна лихва в размер на лихвен процент, базиран на спестяванията, прилаган от Банката за лева, увеличен с надбавка от 6.7220 пункта, а съгласно т. 4.1 от договора, в случай, че кредитополучателят прекрати ползването на посочената застраховка преди пълното погасяване на кредита, считано от датата на констатиране от Банката на неизпълнението, за остатъчния размер и срок на кредита, надбавката на договорения лихвен процент по т. 4 от договора се увеличава с 0.20 пункта. Към датата на сключване на договора, се твърди, че лихвеният процент, базиран на спестяванията, прилаган от Банката за лева, е бил 0.118% годишно. Плащания, дължими, но неизвършени в срок поради недостиг на авоар по разплащателната сметка на кредитополучателя в Банката, се отнасят в просрочие и се олихвяват с договорения лихвен процент плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва, считано от деня, следващ датата на падежа на съответната 1 вноска, независимо от това дали падежът е в неработен ден.

Твърди се, че съгласно чл. 17 от договора, всички разходи, произтичащи от евентуалното неизпълнение на задълженията по същия, са за сметка на кредитополучателя. На основание чл. 18 от договора, кредитополучателят се е задължил да заплаща премии за сключена за негова сметка и в полза на Банката застраховка „Спокойствие с Fihealth“ върху живота, здравето, телесната цялост и работоспособността му.

Посочва се, че по силата на погасителен план – приложение № 1 към договора, анюитетните вноски са дължими на всяко 25-то число от месеца.

Съгласно предвиденото в Раздел Х, т. 10.1.2, б. „а“ от Общите условия на „Първа инвестиционна банка“ /„ПИБ“/ АД за кредити на физически лица, се твърди, че Банката има право да обяви кредита за изцяло и предсрочно изискуем с писмено предизвестие до кредитополучателя за срок, определен от Банката, в случай че кредитополучателят не извърши което и да е плащане по договора /не осигури авоар по разплащателната сметка/ повече от пет работни дни след датата, на която плащането е станало изискуемо.

Посочва се, че тъй като към дата 24.01.2023 г. по кредита има просрочени задължения, Банката, чрез ЧСИ Велислав П., с район на действие ОС-Ловеч, с рег.№ 879 на КЧСИ, е връчила на кредитополучателя при условията на чл. 46 ал. 2 от ГПК /чрез работодател/, покана за доброволно изпълнение на задълженията по договора за кредит с предоставен 7 /седем/ дневен срок за изпълнение от получаване на поканата, като го е предизвестила, че в противен случай ще счита кредита за изцяло и предсрочно изискуем. Кредитополучателя не е погасил изцяло задълженията си в дадения срок и Банката записала счетоводно кредита за предсрочно изискуем, считано от 23.05.2023 г. Твърди се, че за събиране на дължимите суми, на 14.06.2023 г. Банката подала по пощата заявление по реда на чл. 417 от ГПК до РС-Ловеч за издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист срещу ответника въз основа на извлечение от счетоводни книги от 14.06.2023 г., удостоверяващо задълженията по договора. По образуваното ч.гр.дело № 852/2023 г. по описа на РС-Ловеч, се посочва, че е постановено Разпореждане № 1201 от 22.06.2023 г., с което съдът отхвърлил заявлението с аргумент, че не е изискуемо поради нередовно връчване на поканата за предсрочна изискуемост, и указал на Банката да предяви осъдителен иск относно вземането си, на основание чл. 415 ал. 1, т. 3 от ГПК, в едномесечен срок от датата на получаване на съобщението, което било получено в „ПИБ“ АД - клон Плевен на дата 29.06.2023 г. Предвид изложените обстоятелства, се твърди, че за „ПИБ“ АД се поражда правен интерес да предяви срещу длъжника осъдителен иск за вземането си, за което е отказано издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист по ч.гр.д.№ 852/2023 г. по описа на Районен съд – Ловеч и да обяви наново предсрочната изискуемост на задълженията по договора.

Ищецът посочва, че кредитът е в просрочие, считано от 25.11.2021 г. – общо 613 дни към 30.07.2023 г. включително, като са просрочени 21 вноски по главница, съгласно погасителния план към договора за кредит с падежни дати от 25.11.2021 г. до 25.07.2023 г., с общ размер на просрочената сума по главница – 1703.44 лева. Просрочени са и 20 вноски по лихва с падежни дати от 25.12.2021 г. до 25.07.2023 г., с общ размер на просрочената сума по лихва – 675.19 лева.

Посочва също, че към исковата молба прилагат изявление на Банката за обявяване на кредита за изцяло и предсрочно изискуем, с което на основание Раздел Х, т. 10.1.2, б. „а“ от Общите условия на Банката за кредити на физически лица, обявяват за предсрочно изискуеми и незабавно платими всички дължими суми по договора за кредит, които към 30.07.2023 г. са в общ 2 размер на 7649.29 лева, от които: просрочена главница в размер на 1703.44 лева, редовна главница – 4968.02 лева, текущо начислена лихва върху редовна главница за периода от 25.07.2023 г. – 30.07.2023 г. вкл. в размер на 5.69 лева, просрочени договорни лихви в размер на 675.19 лева за периода 25.12.2021 г. – 24.07.2023 г. вкл., обезщетение за забава за просрочени плащания в размер на 243.25 лева за периода 25.11.2021 г. – 30.07.2023 г. вкл., премия по застраховка „Спокойствие с FIHEALTH“ в размер на 17.70 лева, разноски в размер на 36.00 лева.

Ищецът моли да се приеме, че изявлението на Банката за обявяване на кредита за предсрочно изискуем е породило правни последици от датата на връчване на исковата молба и приложенията към нея на ответника, от която дата вземанията на Банката по договора за кредит са изискуеми в общия, посочен по-горе размер.

Въз основа на изложеното, се отправя искане да бъде осъден ответника С. В. П. да заплати на ищеца „Първа инвестиционна банка“ АД, в качеството й на кредитор по Договор № 010LD-R003813/04.08.2021 г. за банков кредит следните суми, които към 30.07.2023 г. вкл. са в общ размер на 7649.29 лева, от които: 6671.46 лева – главница, 6 75.19 лева – договорна лихва за периода 25.12.2021 г. – 24.07.2023 г., 5.69 лева – текущо начислена договорна лихва за периода 25.07.2023 г.

– 30.07.2023 г., 243.25 лева – обезщетение за забава за периода 25.11.2021 г. – 30.07.2023 г., 17.70 лева – премия по застраховка „Спокойствие с FIHEALTH“ и 36.00 лева – разноски за връчване на покана /предизвестие за обявяване на предсрочна изискуемост на кредита/.

Ищецът моли за присъждане и на законна лихва върху главницата от датата на подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК, а в условията на алтернативност, от датата на входиране на исковата молба в съда до окончателното изплащане на задължението.Моли и за присъждане на направените разноски в настоящото производство, както и юрисконсултско възнаграждение в размер на 360.00 лева.

В законоустановения едномесечен срок, ответникът не е подал писмен отговор, не е изразил становище по иска, не е направил възражения, не е сочил или представял доказателства.

В първото по делото съдебно заседание ищецът се представлява от пълномощника си юрисконсулт М.Н., която поддържа исковата молба, като направи изменение на исковете за присъждане на договорна лихва и обезщетение за забава, чрез тяхното увеличение по размер и период, с аргумент, че предсрочната изискуемост на вземанията е настъпила с връчването на исковата молба на ответника на 01.12.2023 г. От тази дата, процесуалният представител заяви, че претендират и законна лихва върху главницата, а всички останали суми, предявени с исковата молба си остават същите.

С протоколно определение от 02.04.2024 г., съдът допусна направеното изменение на исковете за присъждане на договорна лихва и обезщетение за забава, чрез тяхното увеличение по размер и период, като договорната лихва се претендира и за периода от 31.07.2023 година до 30.11.2023 година в размер на 113.79 лева, а обезщетение за забава се претендира и за периода от 31.07.2023 година до 30.11.2023 година в размер на 125.65 лева, както и законна лихва се претендира върху главницата, считано от 01.12.2023 г. до изплащане на задължението.

В заседанието, в което е даден ход на делото по същество, ищецът не се представлява. С писмено становище, процесуалният му представител моли да бъдат уважени изцяло предявените искове, които счита за доказани от събраните доказателства и заключенията на съдебносчетоводната експертиза. Моли, в съответствие с допуснатото изменение на исковете, да им бъде присъдена сумата в общ размер на 7888.73 лева, от която: 6671.46 лева – главница, ведно със 3 законна лихва от 01.12.2023 г., 794.67 лева – договорна лихва за период от 25.12.2021 г. – 30.11.2023 г. вкл., 368.90 лева – обезщетение за забава за период 25.11.2021 г. – 30.11.2023 г. вкл., 17.70 лева – застрахователни премии и 36.00 лева – разноски. Поддържа и искането за присъждане на направените разноски по делото, съгласно представен списък по чл. 80 от ГПК.

Ответникът С. В. П., редовно призован, не се явява и не изразява становище по делото.

От събраните по делото доказателства, от данните по приложеното ч.гр.дело № 852/2023 г. по описа на ЛРС, както и от доводите на ищеца, всички, преценени поотделно и в съвкупност, съдът приема за установено следното:

По повод подадено Заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК, вх.№ 5501/15.06.2023 г., от „Първа инвестиционна банка“ АД, е било образувано ч.гр.дело № 852/2023 г. по описа на Ловешкия районен съд срещу длъжник С. В. П. за вземания, произтичащи от същия договор за банков кредит.

С влязло в сила Разпореждане № 1201/22.06.2023 г., заповедният съд е отхвърлил заявлението за издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист и указал на заявителя за възможността в едномесечен срок да предяви осъдителен иск за вземанията.

С оглед на това и в указания срок е предявен настоящият осъдителен иск по реда на чл. 415 ал. 1, т. 3 от ГПК.

Съдът намира за безспорни описаните в исковата молба факти на сключения между страните Договор № 010LD-R-003813/04.08.2021 г. за банков кредит, по силата на който ищецът „Първа инвестиционна банка“ АД е предоставила на ответника – кредитополучател С. В. П. банков кредит в размер на 7000.00 лева за текущи нужди и за рефинансиране на задължения в „ПИБ“ АД, със срок на усвояване до 31.08.2021 г. и краен срок за погасяване – 25.07.2027 г.

В договора се съдържат всички описани в исковата молба уговорки относно дължимата договорна лихва и по-ниския й размер в случай на ползване от кредитополучателя за целия срок на договора сключената застраховка „Спокойствие с FIHEALTH“ върху живота, здравето, телесната цялост и работоспособността му /раздел II, т. 4/, както и задължението на кредитополучателя да заплаща премии за тази застраховка /чл. 18/.

Съгласно чл. 8 от договора, към датата на сключването му годишният процент на разходите е 9.01%, като общата сума, дължима от кредитополучателя е 8950.42 лева, включваща общия размер на кредита, както и всички известни на Банката разходи по кредита, в това число: лихви, застрахователни премии за горепосочената застраховка, такси и комисиони за откриване и обслужване на банковата сметка, по която се обслужва кредита и други посочени комисиони и такси.