Решение № 120 от 03.05.2023, Окръжен съд - Хасково

РЕШЕНИЕ

№ 120 гр. ХАСКОВО, 03.05.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ХАСКОВО, II-РИ СЪСТАВ, в публично заседание на трети април през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: ДЕЛЯНА СТ. ПЕЙКОВА при участието на секретаря ГАЛЯ Т. КИРИЛОВА като разгледа докладваното от ДЕЛЯНА СТ. ПЕЙКОВА Гражданско дело № 20225600100539 по описа за 2022 година

Предявен е иск от „Банка ДСК” АД, седалище и адрес на управление ****, чрез юрк.

Г. П., против Д. Г. Г. от гр. *****, с правно основание чл. 422 от ГПК.

В исковата молба ищецът твърди, че по силата на сключен договор за ипотечен кредит от 06.11.2008 г. Банка ДСК АД е предоставила на В.Г.Г. кредит в размер на 65 000 лв., със срок на издължаване 240 месеца, считано от датата на неговото усвояване, като самият кредит бил усвоен еднократно на 28.11.2008 г. В договора било уговорено заплащането на лихва, формирана от базов лихвен процент за този вид кредит и надбавка, като към датата на сключване на договора базовият лихвен процент бил в размер на 5.69 %, стандартна надбавка в размер на 8.80 процентни пункта, или лихва по кредита общо в размер на 14.49 %. За обезпечаване на договора за кредит била учредена договорна ипотека върху поземлен имот, представляващ УПИ IX – 524 с площ от 1232 кв.м., ведно с построените в имота сгради – къща, гараж и две стопански постройки, находящи се в село Крепост, Община Димитровград, обл. Хасково, както и договорна ипотека върху сграда, представляваща животновъдна ферма „Овчарник“, находяща се в землището на село Крепост, община Димитровград, построена в местност „Стенето“.

Към договора за кредит са приложени Общи условия за предоставяне на ипотечни кредити и Тарифа за таксите, отпускани по жилищни кредити на „Банка ДСК“ АД.

Първоначално кредитът е погасяван на равни месечни вноски съгласно погасителния план.

Ищецът твърди, че на 28.07.2011 г. е сключено допълнително споразумение, с което е договорена промяна на падежната дата за издължаване на месечните вноски за главница и/или лихви от 28-мо число на 10-то число, като се запазва крайната дата на падежа за окончателното издължаване на кредита и не се променят останалите клаузи на договора.

В хода на погасяване на кредита кредитополучателят В.Г. починал на 13.04.2012 г., като наследникът му Д.В.Г. (роден 22.09.1998 г.), действащ със съгласието на своята майка и законен представител Т.М. Г. приел наследството, за което се извършило отбелязване в специалната книга за приемане на наследството, водена при Районен съд – Димитровград, с вписване под № 36/22.10.2012 г. Впоследствие, с договор за продажба на наследство от 04.04.2013 г. Д.Г. продал на Г.Г.Г. цялото наследство като съвкупност от права и 1 задължения, останали от В.Г.Г., включително правата и задълженията по сключения с „Банка ДСК“ АД договор за кредит от 06.11.2008 г. Приобретателят Г.Г.Г. починал на 09.07.2014 г., като неговият наследник Д. Г. Г. (родена 06.10.1999 г.), действаща със съгласието на своята майка и законен представител Ж.Д.Д., приела по опис наследството на своя баща.

Банката - кредитор твърди, че поради непогасяване в срок на месечни погасителни вноски и допусната забава в плащанията над 90 дни и на основание т. 20, т. 2, раздел 7 от Общите условия за предоставяне на жилищни и ипотечни кредити към договора за ипотечен кредит от 06.11.2008 г. и допълнително споразумение от 28.07.2011 г. е упражнила правото си да превърне кредита в предсрочно изискуем, което е сведено до знанието на кредитополучателя. В тази връзка на 10.10.2019 г. е изпратена покана до Д. Г., която е получена от нейната майка Ж.Д. на 10.01.2020 г. със задължение да й я предаде. Твърди се, че на 15.01.2020 г. кредитът е обявен за предсрочно изискуем и отнесен в просрочие, като банката се е снабдила със заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 ГПК и изпълнителен лист за следните суми: главница – в размер на 62 142.59 лв.; договорна лихва за периода от 10.07.2012 г. до 14.01.2020 г. – в размер на 67 088.88 лв.; лихва за забава за периода от 10.08.2012 г. до 14.01.2020 г. – в размер на 646.85 лв.; лихва за забава за периода от 15.01.2020 г. до 07.06.2022 г. – в размер на 13 986.57 лв.; заемни такси – 2990.85 лв.; законна лихва, считано от 08.06.2022 г. до окончателното погасяване на задължението. Също така в полза на банката – кредитор били присъдени сумите за държавна такса в заповедното производство в размер на 2937.11 лв., както и 50 лв. възнаграждение за юрисконсулт. Въз основа на издадения изпълнителен лист било образувано изп. дело № 798/2022 г. на ЧСИ рег. № 874, като на 19.08.2022 г. кредиторът бил уведомен, че срещу издадената заповед за изпълнение е подадено в срок възражение, което обуславяло и правния интерес от предявяване на специалния установителен иск по чл. 422 ГПК.

Отправя се искане да бъде постановено решение, с което да бъде признато, че ответницата Д. Г. Г. дължи на „Банка ДСК“ АД към датата на подаване на заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение сумите: главница – в размер на 62 142.59 лв.; договорна лихва за периода от 10.07.2012 г. до 14.01.2020 г. – в размер на 67 088.88 лв.; лихва за забава за периода от 10.08.2012 г. до 14.01.2020 г. – в размер на 646.85 лв.; лихва за забава за периода от 15.01.2020 г. до 07.06.2022 г. – в размер на 13 986.57 лв.; заемни такси – 2990.85 лв.; законна лихва, считано от 08.06.2022 г. до окончателното погасяване на задължението. Моли да бъдат присъдени направените разноски. Към исковата молба са приложени писмени доказателства, отправя се искане за назначаване на съдебно-счетоводна експертиза.

В срок е постъпил писмен отговор от ответницата Д. Г. Г., с който оспорва подадената искова молба. Посочва, че предявеният иск е допустим, но частично основателен, като оспорва неговият размер. Посочва, че с определение по ч.гр.д. № 1170/2014 г. по описа на Районен съд – Димитровград е допуснато приемане на наследството, оставено й от Г.Г.Г., по опис, като целта на тази процедура е именно да се препятства възможността на кредитора да се удовлетвори от имуществото на наследника, надвишаващо стойността на приетото по опис наследство. С този аргумент ответницата посочва, че отговорността й следвало да се ограничи до размера на активите на приетото наследство. Отправя искане за допускане на съдебно-оценителна експертиза.

Ищецът е взел отношение към възраженията, изложени в отговора на ответницата, с писмено становище в с.з. от 20.02.2023 г., в което посочва, че приемането на наследството по опис имало значение само за изпълнителното производство, но не и за получаване на наследството. Фактът на приемане на наследството по опис се отразявал върху отговорността на наследниците, но не и на съществуването на задължението. Приемането на наследството по опис не съставлявало правопогасяващ факт, а само препятствало 2 възможността кредиторите да се удовлетворят от имуществото на наследника, надвишаващо стойността на приетото по опис наследство.

По делото са приети писмените доказателства, представени от ищеца с исковата молба, назначени са съдебно-счетоводна и съдебно-оценителни експертизи, чиито заключения са приети.

Страните са представили и писмени защити.

Съдът, като прецени събраните по делото доказателства и доводите на страните, прие за установено от фактическа страна следното:

Сключен е договор за ипотечен банков кредит от 06.11.2008 г., по силата на който банката – ищец е предоставила на кредитополучателя В.Г.Г. ипотечен кредит в размер на 65 000 лв., като част от същия е предвидена и за рефинансиране на предходен кредит към „ОББ“ АД в размер на 20 000 лв. Срокът за издължаване на кредита е 240 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Страните са уговорили, че разрешеният кредит се усвоява на два етапа – сумата за рефинансиране се превежда по сметка в „ОББ“ АД след учредяване на обезпеченията и представяне на застрахователна полица, а остатъкът от кредита се усвоява след представяне в 10-дневен срок от датата на усвояване на документ за окончателно погасяване на задълженията и удостоверение за вписана първа по ред договорна ипотека в полза на „Банка ДСК“ АД. Усвояването на кредита се извършва по разплащателна сметка на кредитополучателя. Уговорено е, че за предоставения кредит се дължи лихва, формирана от базов лихвен процент за този вид кредит, определян периодично от кредитора и надбавка.

Към датата на сключване на договора базовият лихвен процент е 5.69 %, стандартната надбавка е в размер на 8.80 процентни пункта. В т. 12 от договора е посочено, че неразделна част от него са Общите условия за предоставяне на ипотечни кредити на физически лица.

Кредитополучателят се е задължил да заплаща и всички такси, предвидени в Тарифата за лихвите, таксите и комисионните, които „Банка ДСК“ АД прилага към услугите на клиента.

Към договора е приложен погасителен план, видно от който кредита се погасява на общо 240 анюитетни вноски.

На 28.07.2011 г. е подписано Допълнително споразумение към договора за кредит, с който страните са изменили съдържанието на част от клаузите. Уговорили са, че падежната дата за издължаване на месечните вноски за главни и/или лихва се променя от 28-мо число на 10-то число, като се запазва крайната падежна дата за окончателно издължаване на кредита.

С нотариален акт № 193, том IV, рег. № 13057, дело № 741/2008 г. по описа на Нотариус рег. № 096 на Нотариалната камара е учредена договорна ипотека върху недвижим имот, собственост на кредитополучателя В.Г.Г., както и върху недвижим имот, който е в режим на съсобственост между В.Г. и Г.Г.. С молба, вписана под акт № 156, том II, рег. № 4013/07.11.2018 г., е извършено подновяване на вписването на ипотеката за нов 10годишен период. В молбата е посочено, че към момента на подновяване на вписването непогасеният остатък от предоставения кредит възлиза на 65 000 лв.

Видно от удостоверение за наследници, издадено от Кметство на село Крепост, Община Димитровград, кредитополучателят В.Г. е починал на 13.04.2012 г., като е оставил за наследник Д.В.Г., негов син.

Съгласно удостоверение изх. № 211/22.01.2013 г., издадено от Районен съд – Димитровград, Д.Г. със съгласието на своята майка и законен представител Т.М. Г. е приел наследството от наследодателя си В.Г., за което е извършено вписване в специалната книга за приемане на наследство под № 36/22.10.2012 г. при Районен съд – Димитровград. Към съгласието е приложен опис на вещите, имотите и задълженията, които са приети като наследство от наследодателя В.Г.Г..

На 04.04.2013 г. е сключен договор за продажба на наследство с нотариална заверка 3 на подписите и вписан в СВ при РС – Димитровград, съгласно който Д.Г. със съгласието на майка си Т.М. Г. е продал цялата наследствена съвкупност от права и задължения на Г.Г.Г. за сумата от 1000 лв.

Видно от удостоверение за наследници, издадено от Кметство на село Крепост, Община Димитровград, Г.Г. е починал на 09.07.2014 г. и е оставил за свой наследница Д. Г.

Г., негова дъщеря. Ответницата е приела по опис наследството от баща си, за което е постановено определение № 799/31.10.2016 г. по ч.гр.д. № 1170/2014 г. по описа на РС – Димитровград.

Банката – кредитор е уведомила с нотариална покана ответницата Д. Г., че в 7-дневен срок от получаване на поканата следва да се погаси задълженията по договора за кредит, в противен случай кредитът ще бъде обявен за предсрочно изискуем и ще се пристъпи към събиране на вземането по съдебен ред. Нотариалната покана е връчена на 10.01.2020 г. на Ж.Д.Д. – майка на ответницата.

В посочения срок задълженията по договора за кредит не са погасени, поради което кредиторът е инициирал образуването на заповедно производство по чл. 417 ГПК. Издадена е заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по ч.гр.д. № 722/2022 г. на РС – Димитровград за следните суми: главница – в размер на 62 142.59 лв.; договорна лихва за периода от 10.07.2012 г. до 14.01.2020 г. – в размер на 67 088.88 лв.; лихва за забава за периода от 10.08.2012 г. до 14.01.2020 г. – в размер на 646.85 лв.; лихва за забава за периода от 15.01.2020 г. до 07.06.2022 г. – в размер на 13 986.57 лв.; заемни такси – 2990.85 лв.; законна лихва, считано от 08.06.2022 г. до окончателното погасяване на задължението; държавна такса в заповедното производство в размер на 2937.11 лв., както и 50 лв. възнаграждение за юрисконсулт. Издаден е изпълнителен лист № 290/09.06.2022 г. за същите суми.