Решение № 203 от 04.05.2026, Районен съд - Пещера

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 203 гр. Пещера, 04.05.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЕЩЕРА, I ГР. СЪСТАВ, в публично заседание на петнадесети април през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Атанаска Ст. Павлова-Стоименова при участието на секретаря Евелина Н. Генинска като разгледа докладваното от Атанаска Ст. Павлова-Стоименова Гражданско дело № 20255240100849 по описа за 2025 година

Постъпила е искова молба от „ТИ БИ АЙ БАНК" ЕАД, със седалище и адрес на управление: ********, с ЕИК: 131134023, представлявано от Н. Г. С. и А. Ч. Д., в качеството им на изпълнителни директори, чрез юрк. Д. И. против: С. О. Г. , ЕГН:

********** , от гр. Пещера,********,с правно основание: чл. 422, ал. 1 във вр. с чл.

415 от ГПК.

Твърди ищецът „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД, че е подал Заявление по реда на чл. 417 ГПК срещу С. О. Г. ЕГН **********, по което е образувано ч.г.д. № 150/2025 на P C Пещера. Със свое разпореждане, съдът е предоставил едномесечен срок, съгласно чл.

415 от ГПК, за предявяване иск за установяване на вземането си. Във връзка с предоставената ни възможност, депозира настоящия иск.

Твърди в исковата си молба, че на 09.06.2023 г. „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД сключва Договор за потребителски кредит № 7053458335 (Приложение № 2) с ответника С. О.

Г. ЕГН **********.

На основание така сключения Договор „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД е предоставил сума в общ размер 2286,49 (две хиляди двеста осемдесет и шест лева и 49 стотинки ОБЩ размер на кредита). От тази сума 1862 лева са отпуснати за общо ползване на потребителя и за рефинансиране на негови предходни задължения;424,40 лева са отпуснати за кредитиране на избраните допълнителни услуги (застраховка BANK ПАКЕТ 3 КРЕДИТ + СМЕТКА - 244,67 лв. и BANK ПАКЕТ 3 КРЕДИТ - 179.82 лв.).

При Потребителски кредит за общо ползване - средствата по кредита се превеждат от Кредитора в срок до 3 (три) работни дни, считано от датата на сключване на Договора по сметката на Потребителя, открита в „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД. Кредитът се счита за усвоен от Потребителя, в деня, в който кредитните средства постъпят по посочената му банкова сметка.

В случаите, когато Потребителят е пожелал да сключи някоя от застраховките или да се присъедини към някоя от застрахователните програми, предлагани от Кредитора при условията на чл. 19, частта от средствата по кредита, представляваща 1 дължимата за конкретната застраховка (конкретните застраховки), се превежда от Кредитора, за сметка на Потребителя, по банковата сметка на съответния Застраховател, респективно - по банковата сметка на съответния Застрахователен посредник, за което Потребителят дава изричното си нареждане и съгласие с подписването на Договора.

Общата дължима от Потребителя сума е разсрочена на 18 погасителни месечни вноски, 17 от които в размер на 172,07 лева и последната в размер на 172,05 лева.

Първата погасителна вноска е дължима на 15.7.2023 г., а последната - на 15.12.2024.

Така предоставената сума, кредитополучателят има задължение да върне на месечни вноски, всяка включваща 2 /два/ компонента: главница и договорна лихва.

Използвайки промоционална функция на мобилното приложение (т.нар. услуга Payment Holiday) кредитополучателят се е възползвал от отлагане на месечната вноска за месец септември 2023 г., което е променило погасителния му план. За целта, на 15.8.2023г. потребителят е избрал от менюто на Приложението бутона „Пропусни плащане", след което се е запознал и потвърдил желанието си да ползва тази възможност.

Ефектът от него бил, че падежът на дължимата за месец септември 2023 г. вноска е отложен с един месец. Това е довело и до изместване на крайния срок на договора с 1 месец напред. По този начин общата дължима сума от потребителя е непроменена, но вноските в погасителния план стават с 1 повече или общо 19 (като тази за месец септември 2023 е 0 лева), а крайната дата на договора е изместена от 15.12.2024г. на 15.1.2025 г. Това е и причината да се претендира въз награди тел на лихва до 15.1.2025 г. като размерът й е посочения в заявлението и извлечението от счетоводни книги.

Уговореният между страните лихвен процент, с който се олихвява предоставеният кредит, изразен като годишен лихвен процент, е в размер на 40,93 % (чл. 9. ал.1 от Договора). Лихвеният процент е фиксиран и не е променян за срока на договора, поради което не е приложимо изискването за предоставяне на методика за референтен лихвен процент.

Годишният процент на разходите по Договора, съгласно чл. 10 от Договора е 48.03 %. а общата дължима сума по Договора е в размер на 3 097,24 лева. В същия член е упоменато и че при просрочие от страна на Потребителя, дължимата от него сума ще се увеличи с дължимите лихви и допълнителни разходи по чл. 15 от Договора.

ГПР е изчислен при отчитане на следните допускания: 1/ за начална дата за изчисляване на ГПР се смята датата на подписване на Договора; 2/ Договорът ще остане в сила за целия първоначално уговорен срок, като страните изпълняват точно задълженията си по него; 3/ приема се че годината има 360 дни, 12 месеца, всеки от които е с 30 дни, независимо дали годината е високосна; 4/ приема се че лихвения процент и другите разходи по кредита (такси и комисиони. ако има такива) са неизменни спрямо техния първоначален размер.

Договорът не е сключен при Общи условия.

Длъжникът е преустановил плащанията по договора и е допуснал просрочие при изплащането на неговите вноски, а на 15.01.2025 е настъпил падежът на неговата последна вноска, с оглед което е настъпила изискуемост на всички задълженията по договора.

Формулира искане да се постанови решение, с което да се признае за 2 установено, че лицето С. О. Г. ЕГН **********, в качеството си на Кредитополучател по Договор за потребителски кредит № 7053458335 сключен на 09.06.2023 г, дължи изпълнение на парично задължение към „ТИ БИ АЙ Банк“ ЕАД, в качеството му на Кредитодател по същия договор – главница 1404,77 лева; изискуема договорна лихва за периода от 15.12.2023г. до 15.01.2025г. в размер на 158,06 лева ; обезщетение за забава в размер на 160,57 лева за периода от 15.12.2023г. до 06.02.2025г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от подаване на Заявлението по чл. 417 ГПК (17/02/2025) до окончателното изплащане на задължението.

Прави доказателствени искания и претендира разноски.

В срока за отговор е постъпил такъв от ответника С. Г.. Не оспорва иска като допустим, но го оспорва по основание. Твърди че сключеният договор за потребителски кредит не отговаря на изискванията на Закон за потребителския кредит /ЗПК/, накърнявал равноправието между страните и противоречи на добрите нрави и принципите на добросъвестност при договарянето поради, което е нищожен по смисъла и на ЗПК и чл.26,ал.1 от ЗЗД.

В договора било предвидено заплащането на застрахователна премия, която не била включена в допусканията на ГПР. Твърди че посочения в договора размер на ГПР не е реално прилагания. Твърди че в този случай потребителят бил заблуден каква сума следва да върне, което водело до недействителност на договора за кредит.

Противоречала този клауза и на чл.10а, ал.2 от ЗПК и се явявала неравноправна, респективно нищожна. Съгласно чл.143 от Закон за защита на потребителите неравноправна клауза в договор с потребител е всяка уговорка в негова вреда,която не отговаря на изискването за добросъвестност и води до значително неравновесие между правата и задълженията на търговеца и потребителя.

Договорът бил недействителен и на основание чл.22 вр. чл.11,ал.1т.10 от ЗПКпоради непосочване начина на формиране на ГПР .В същия е необходимо да бъдат описани всички разходи ,които трябва да плати длъжника В сключения договор било посочено само, че ГПР е в размер на 48.03%. Горепосочената разпоредба сочи, че договорът трябва да съдържа годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, като се посочат взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годишния процент на разходите по определения в договора начин. В договора, който е сключила, не са посочени взетите предвид допускания,използвани при изчисляване на годишния процент на разходите. Годишният процент на разходите следва да включва всички разходи на кредитната институция по отпускане и управление на кредита, както и възнаградителната лихва и се изчислява по специална формула. Спазването на това изчисление, дава информация на потребителя как е образуван размерът на ГПР и общо дължимата сума по договора. В конкретния случай това не е извършено.Твърди че договорът бил недействителен и дължал само главница. Моли искът да се отхвърли.

Прави доказателствени искания и претендира разноски.

Предявява инцидентен установителен иск, с който се иска да се прогласи недействителността на Договор за потребителски кредит № 7053458335 сключен на 09.06.2023 г. с „ТИ БИ АЙ Банк“ ЕАД.

Излага идентични съображения за недействителността на договора като изложените в отговора на исковата молба.

3

Съдът намира, че е сезиран с иск с правна квалификация по чл.422 във вр. чл.

415 ал. 1 от ГПК във вр. чл.79 ЗЗД и чл. 86 ЗЗД и насрещен иск по чл.26 ал.1 ЗЗД във вр. 124 от ГПК във вр. чл. 22 и чл. 23 от ЗПК.

По делото е конституирано като трето лице помагач на страната на ищеца МОСТ ФИНАНС МЕНИДЖМЪНТ АД ЕИК 200385975 , тъй като след предявяване на иск вземането по заповедта е цедирано на дата 31.10.2025г.

Въз основа на събраните по делото доказателства преценени поотделно и в тяхната съвкупност във връзка с твърденията, възраженията и доводите на страните и при съобразяване на с разпоредбите на чл. 235 и сл. от ГПК , съдът приема за установено следното :

Със заповед за изпълнение на парично задължение № 72/17.02.2025 г. по чл. 417 от ГПК, издадена по ч.гр.д.150/2025 г. на РС Пещера, е разпоредено длъжникът С. О.

Г. с ЕГН: ********** и адрес: ********** да заплати на кредитора ТИ БИ АЙ Банк ЕАД с ЕИК: 131134023 и адрес: гр. София, ****, тел: ***, факс: ***, email: ****, № 52-54 чрез юрк. Й. Т. Т., общ. Столична, обл. София (столица), сумата 1 404,77 лева (хиляда четиристотин и четири лева и 77 стотинки), представляваща главница , ведно със законна лихва за период от 17.02.2025 г. до изплащане на вземането, сумата 158,06 лева (сто петдесет и осем лева и 06 стотинки), представляваща договорна лихва за период от 15.12.2023 г. до 15.01.2025 г., сумата 160,57 лева (сто и шестдесет лева и 57 стотинки), представляваща обезщетение за забава за период от 15.12.2023 г. до 06.02.2025 г., както и държавна такса в размер на 34,47 лева (тридесет и четири лева и 47 стотинки) и юрисконсултско възнаграждение в размер на 150,00 лева (сто и петдесет лева).

Заповедта е връчена на длъжника и на основание чл. 414 от ГПК, е подадено възражение в срок, като на заявителя е указано че следва да предяви иск относно вземането си в едномесечен срок като довнесе дължимата държавна такса. Искът е предявен в преклузивния едномесечен срок, поради което е допустим и подлежи на разглеждане по същество.

От приетия по делото Договор за потребителски кредит № 7053458335 /09.06.2023г. сключен между ТИ БИ АЙ БАНК АД и ответника С. О. Г.. По силата на този договор ответника получава кредит в размер на 1862,00 лева, който следва да върне в срок до 05.02.2021г. В договора е посочено , че към главницата се начислява застраховка BANK ПАКЕТ 3 КРЕДИТ + СМЕТКА - 244,67 лв. и BANK ПАКЕТ 3 КРЕДИТ - 179.82 лв., дължима в деня на подписване на договора и се възстановява от потребителя с дължимите месечни вноски. Така общото задължение е посочено в размер на 2286,49лева.

ГЛП в размер на 40,93%, ГПР в размер на 48,03%.

Задължението се изплаща на 18 вноски, както следва 17 равни месечни вноски в размер на 172,07 лева всяка, а 18-тата е в размер на 172,05 лв.

В чл. 16 т.2 от договора е предвидено, че същият става предсрочно изискуем при неплащане на три поредни месечни вноски. В чл.19 от договора е предвидено,че при сключването на този договор потребителя не е длъжен да сключва застраховка. По 4 свое желание и по собствено усмотрение потребителят може да сключи някоя от застраховките,или да се присъедини към някоя от застрахователните програми ,предлагани от кредитора. Съгласно чл.9.4 от договора при просрочие потребителят дължи лихва за просрочие в размер на законната лихва за периода на забавата.