Решение № 488 от 08.10.2025, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 488 гр. Плевен, 08.10.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, XIV НАКАЗАТЕЛЕН СЪСТАВ, в публично заседание на седемнадесети септември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Радостина Т. Гергичанова при участието на секретаря Десислава В. Мачорска като разгледа докладваното от Радостина Т. Гергичанова Административно наказателно дело № 20254430201195 по описа за 2025 година и на основание данните по делото и закона, за да се произнесе взе предвид следното:

ПРОИЗВОДСТВОТО е по реда на чл. 59 ал. 1 от ЗАНН.

С Наказателно постановление №006210 от 02.12.2024г. Председателят на Комисията за защита на потребителите е наложил на основание чл.45 ал.1 от Закона за потребителските кредити на „***“ ЕООД със седалище и адрес на управление гр.***, обл.София, бул. „***“ ***, с ЕИК ***, представлявано от Л. В. Л. имуществена санкция в размер на 3000,00 (три хиляди) лева за извършено нарушение на чл.11 ал.1 т.10 и т.12 от ЗПК.

Недоволен от издаденото наказателно постановление е останал жалбоподателят „***“ ЕООД с представляващ Л. В. Л., който го обжалва в срок и моли съда да го отмени, като незаконосъобразно.

За въззиваемата страна Председателят на Комисията за защита на потребителите, не се явява представител. По делото е депозирано писмено становище вх. № Р-02-287/21.07.2025г. от юрк. Р. М., с което моли жалбата да бъде оставена без уважение, като неоснователна и бъде потвърдено обжалваното НП, както и да бъдат присъдени направените по делото разноски за процесуално представителство в размер на 150 лева. Оспорва размера на адвокатския хонорар, поради прекомерност.

Съдът, като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено следното:

1

Жалбата е подадена в срока по чл.59 ал.2 от ЗАНН, допустима е, разгледана по същество е неоснователна.

Обжалваното наказателно постановление е издадено въз основа на Акт №006210 от 25.06.2024г. за установяване на административно нарушение от който е видно, че при направена проверка на 05.06.2024 г. в обект офис на КЗП с адрес: гр. Плевен, община Плевен, област Плевен, адрес: ул. „***“ 27,

*** установих със Заявление с Вх.№ Р-03- 863/05.06.24г. следните нарушения и обстоятелствата на извършване:

Проверката е извършена на 30.05.2024 г. с Констативен протокол № К2739094 в офис на „***“ ЕООД в гр. Плевен, в изпълнение на план програмата на КЗП за месец май 2024 г., по време на която са изискани 2 броя договора за потребителски кредит, сключени в офиса в гр. Плевен. От представител на кредитора са предоставени произволно избрани 2 броя договори, както следва: 1. Договор за паричен заем № 15036288 от 29.05.2024г.; 2. Договор за паричен заем № 15032148 от 26.01.2024г., с приложени към тях Запис на заповед, Стандартен европейски формуляр /СЕФ/ за предоставяне на информация за потребителските кредити за всеки договор, погасителен план, разходен касов ордер за получена сума, декларации. В двата СЕФ към договорите в Част II. „Описание на основните характеристики на съответния кредит", в т.8. „Когато е приложимо за съответния вид кредит: Изисквани обезпечения, описание на обезпечението, което следва да предоставите по договора за кредит, е записано: 1. Запис на заповед - Изпълнението на задължението на Заемателя по договора с негово съгласие може да бъде обезпечено с издаването на запис на заповед по реда и при условията на чл.34 от ЗПК. Допълнителни обезпечения: Ако Заемателят декларира, че желае да се възползва в хода на изпълнение на договора от допълнителните услуги, предоставяни от Заемодателя, а именно - възможности за отлагане или намаляване на погасителни вноски, смяна на падеж, улеснена процедура за получаване на допълнителни средства, следва в деня на сключване на договора за паричен заем да предостави едно от следните обезпечения: - Две физически лица - Поръчители, всяко от които да отговаря на следните изисквания: да представи служебна бележка от работодател за размер на трудово възнаграждение; нетният размер на осигурителния му доход да е в размер над 1000 лв.; да работи по безсрочен трудов договор; да няма неплатени осигуровки за последните две години; да няма задължения към други банкови и финансови институции или ако има - кредитната му история в ЦКР към БНБ една година назад да е със статус не по-лош от 401 „Редовен"; или - Банкова гаранция в размер на цялото задължение по договор за паричен заем, валидна 30 дни след крайния срок за плащане по договора. В Част III.

„Разходи по кредита" в т.7 е вписано; „В случай, че Заемателят не предостави допълнителното обезпечение, посочено в част II, т.8. в деня на подписването на договора за паричен заем, дължи неустойка в размер на ...лв. В офиса са налични 501 бр. договори за потребителски кредит, сключени в периода от 01.01.24г. до 29.05.24 година. Всички сключени договори за потребителски 2 кредит, които са налични в офиса на кредитора са гарантирани чрез издаване на Запис на заповед в полза на Заемодателя.

Съгласно договор за потребителски кредит № 15032148 от 2б.01.2024г. на потребителя е предоставена сумата в размер на 1 750 лв. със срок 20 двуседмични вноски по 103,61 лв., фиксиран ГЛП 40,00%, обща дължима сума 2 072,20 лв., ГПР - 48,68%. В чл.2, т.10 от договора е посочено „Обезпечение на заема": „Страните се съгласяват за обезпечаване на всички вземания по договора Заемателят да издаде Запис на заповед....". В чл.4, ал.1 от договора е посочено, че „Заемателят декларира, че желае да се възползва в хода на изпълнение на договора от допълнителни услуги - възможности за отлагане или намаляване на погасителни вноски, смяна на падеж, улеснена процедура за получаване на допълнителни средства, а Заемодателят се задължава да предостави същите, срещу предоставяне от страна на Заемателя в деня на подписване на договора в полза на Кредитора на допълнително обезпечение по т.1 или т.2: 1. Две физически лица - Поръчители, отговарящи на следните изисквания: да представи служебна бележка от работодател за размер на трудово възнаграждение; нетният размер на осигурителния му доход да е в размер над 1000 лв.; да работи по безсрочен трудов договор; да няма неплатени осигуровки за последните две години; да няма задължения към други банкови и финансови институции или ако има - кредитната му история в ЦКР към БНБ една година назад да е със статус не по-лош от 401 „Редовен".

Поръчителите подписват договор за поръчителство. 2. Банкова гаранция с бенефициер - Заемодателя, за сумата по чл.2, т.7, със срок на валидност - 30 дни след крайния срок за плащане на задълженията по настоящия договор. В чл.4, ал.2 е посочено „Страните се уговарят, че при неизпълнение на задължението си по настоящия договор да предостави обезпечение в срока по предходната алинея, Заемателят дължи на Заемодателя неустойка в размер на 1 327,80 лв. Неустойката се заплаща от Заемателя разсрочено, заедно с всяка от погасителните вноски, като към всяка от вноските по чл.2, т.2, се добавя сума в размер на 66,39 лв. В погасителния план в колона"3" е посочена вноската по договора 103,61 лв., в колона „4" е посочена сума 66,39 лв.

/оскъпяване при непредоставяне на обезпечения/, а в колона „5" е посочен общ размер на погасителната вноска 170,00 лв. Договорът е обезпечен и с издаване на Запис на заповед за сума в размер на 3 400,00 лв., която е сбор от общата дължима сума по договора 2 072,20 лв. и размерът на неустойката 1 327,80 лева.

С цел установяване дали е допусната техническа грешка или това е практика на кредитора, тъй като единия от приложените договори № 15036288 от 29.05.2024г. е с издадена Запис на заповед от 03.06.24г. /дата, която още не е настъпила/, на 31.05.24г. е извършена последваща проверка в офиса на кредитора. С КП К-2739095 е установено, че в офиса са сключени 18 броя договори в периода 27.05.24r.- 30.05.24г. и са налични 6 бр. договори, които са сключени на 29.05.24г. и на 30.05.24г. със Запис на заповед от 03.0б.24г., т.е. с дата, която не е настъпила още. Свидетелят /офис мениджър/ 3 заявява, че кредитополучателите издават /подписват/ Запис на заповед в деня на сключване на договора и усвояване на кредита. Кредиторът в деня на подписване на договора изисква от потребителите да издават /подписват/ Запис на заповед, която включва размера на неустойката с дата, която още не е настъпила, и в деня, в който те още имат време да осигурят обезпечение, т.е. преди да е изтекъл определения срок за осигуряване на обезпечение. Към КП К-2739095/31.05.24г. са приложени копия на 2 бр. договори за паричен заем N?

15036297 от 29.05.2024г. и № 15036353 от 30,05.2024г. със Запис на заповед от 03.0б.24г. Приложени са копия и на още 4 бр. Запис на заповед от 03.0б.24г. по договори, които са сключени на 29.05.24г. и на 30.05.24 година.

С КП К-2739094/30.05.24г. е наредено на 10.06.24г. да се представи бланка на типов договор и информация по колко от сключените 501 бр. договори е изпълнено задължението по чл.4, ал.1 за предоставяне на обезпечение, както и информация включен ли е в ГПР размерът на неустойката при неизпълнение на чл.4, ал.1 от договора. На 05.06.24r. на ел. поща [email protected] са предоставени изисканите документи и информация.

Същите са заведени с Вх.№ Р-03-863/05.06.24г. В Заявление с Вх.№ Р-03863/05.06.24г. кредиторът предоставя информация, че по всичките 501 бр. договори, кредитополучателите са предпочели да заплатят предвидената в чл.4, ал.2 от договорите неустойка, вместо да предоставят уговореното в ал.1 допълнително обезпечение. Заявява също, че в ГПР не е включен размерът на неустойката и не следва да бъде включен.

От съдържанието на предоставения договор за потребителски кредит № 15032148 от 26.01.2024Г. е констатирано следното: 1.) по чл.11, ал.1, т.12 от ЗПК - в Договор за паричен заем № 15032148 от 26.01.2024г. в чл.7.

„Заемателят има право", в ал.1 е посочено само общо: „да получи от Заемодателя безвъзмездно, във всеки един момент от изпълнението на договора, извлечение под формата на погасителен план за извършените и предстоящи плащания с цялата изискуема информация, съгласно чл.11, ал.1, т.12 от ЗПК". Договорът не съдържа задължителната информация, посочената в ЗПК, че погасителният план трябва да съдържа разбивка на всяка погасителна вноска, показваща погасяването на главницата, лихвата, изчислена на база лихвения процент, и когато е приложимо, допълнителните разходи. Тази информация липсва в договора, а погасителният план не съдържа разбивка на всяка погасителна вноска, показваща погасяването на главницата, лихвата, изчислена на база лихвения процент и 2.) по чл.11,ал.1, т.Ю от ЗПК - съгласно Договора заемната сума е 1 750 лв., размерът на погасителната вноска - 103,61 лв., общата дължима сума - 2 072,20 лв., срок на заема - 20 двуседмични вноски, фиксиран ГЛП 40,00%; ГПР 48,68%. В чл.4, ал.2 е посочено „Страните се уговарят, че при неизпълнение на задължението си по настоящия договор да предостави обезпечение в срока по предходната алинея, Заемателят дължи на Заемодателя неустойка в размер на 1 327,80 лв.

Неустойката се заплаща от Заемателя разсрочено, заедно с всяка от погасителните вноски, като към всяка от вноските по чл.2, т.2. се добавя сума 4 в размер на 66,39 лв. В погасителния план в колона"3" е посочена вноската по договора 103,61 лв., в колона „4" е посочена сума 66,39 лв. /оскъпяване при непредоставяне на обезпечения/, а в колона „5" е посочен общ размер на погасителната вноска 170,00 лв. Договорът е обезпечен и с издаване на Запис на заповед за сума в размер на 3 400,00 лв., която е сбор от общата дължима сума по договора 2 072,20 лв. и размерът на неустойката 1 327,80 лева В конкретния случай в сключеният договор за паричен заем е налице несъответствие между посочения по договора ГПР и този, който реално се получава след прибавяне на неустойката по чл. 4, ал.2 от договора, която е в размер на 66,39 лева двуседмично или 1 327.80 лева общо. Неустойката е предвидена в случай, че в срок в деня на подписване на договора заемателят не представи посоченото в чл. 4, ал. 1 обезпечение - 2 физически лица, които трябва да отговарят на посочените в чл.4, ал.1, т.1 изисквания или банкова гаранция.